Le paiement en plusieurs fois étale le coût d'un bien ou d'un service sur une période donnée. Il permet au client de régler son achat sur plusieurs échéances déterminées, plutôt que de s'acquitter de sa dette en une seule fois.

Le paiement en plusieurs fois est un moyen de paiement souvent utilisé pour réaliser des achats de grande valeur. Il permet aux clients de maîtriser la gestion de leur budget. Cependant, cette facilité de paiement peut engendrer des frais : il faut donc vérifier les conditions définies par le prestataire qui gère le financement.

Dans cet article, nous abordons les éléments clés du paiement en plusieurs fois : définition, fonctionnement, avantages, inconvénients, et bien plus encore. Découvrez comment intégrer cette facilité de paiement à vos outils existants afin d’augmenter vos ventes et de vous adapter aux nouvelles habitudes des consommateurs français.

Sommaire

• Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?
  
• Y a-t-il une différence entre le paiement en plusieurs fois et le paiement différé ?
  
• Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?
  
• Quand proposer le paiement en plusieurs à fois ?
  
• Quels sont les avantages du paiement en plusieurs fois ?
  
• Quels sont les inconvénients du paiement en plusieurs fois ?
  
• Quelles sont les solutions de paiement en plusieurs fois les plus prisées en France ?
  
• Comment intégrer le paiement en plusieurs fois dans votre entreprise ?
  
• Les bonnes pratiques du paiement en plusieurs fois
  
• Intégrez le paiement en plusieurs fois avec Stripe
  

Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois est un mode de règlement qui permet au client de diviser en plusieurs échéances le montant total d'un achat. De manière générale, cette solution de paiement flexible est gérée par un prestataire tiers, et le vendeur reçoit l'intégralité du paiement au moment de l’achat.

Le client, quant à lui, bénéficie de l'échelonnement des paiements et d’une gestion efficace de sa trésorerie. Il paie à un rythme qui lui convient, et peut se permettre de réaliser des achats qu’il n’aurait pas pu financer autrement.

Y a-t-il une différence entre le paiement en plusieurs fois et le paiement différé ?

Le paiement différé et le paiement en plusieurs fois reposent tous les deux sur le même principe : le règlement de l’achat n’intervient pas immédiatement. Cependant, ces deux moyens de paiement flexibles diffèrent en matière de fonctionnement.

Le paiement différé (ou « Buy Now, Pay Later », abrégé BNPL en anglais) permet au client de reporter le paiement au-delà de la date d’achat. Il peut donc profiter immédiatement de l’achat et le régler à une date ultérieure.

Dans le cadre d’un paiement en plusieurs fois (ou paiement fractionné), une partie de la somme totale est généralement prélevée au moment de l’achat. Le reste du montant dû est réglé en versements échelonnés ultérieurs, bien que la réception du bien ou du service soit immédiate.

Pour les entreprises, l'intégration de ces moyens de paiement modernes leur permet non seulement d'augmenter leur volume de ventes et de fidéliser leurs clients, mais également d'attirer un plus grand éventail de clients qui recherchent une flexibilité de paiement.

Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?

Les paiements en plusieurs fois se font en plusieurs étapes :

• Le client passe à l'achat et choisit de payer en plusieurs fois (le vendeur doit proposer ce service sur son site web ou en point de vente).
  
• Le client saisit ses informations bancaires et choisit la formule de règlement adaptée à ses besoins (les échéances sont fixées lors de l’achat).
  
• Le client confirme l’achat et effectue souvent un premier paiement. Ce versement est déduit du montant total à payer.
  
• Le vendeur reçoit l'intégralité du paiement : c’est le prestataire qui gère le financement de l’achat et le remboursement des fonds.
  
• Le client est tenu de respecter un calendrier de paiements réguliers. Chaque versement réduit le solde restant, et lorsque des intérêts sont appliqués, ils sont répartis sur l'ensemble des échéances afin que le coût total de l'emprunt soit couvert à terme.
  
• Des frais supplémentaires peuvent être appliqués pour le traitement des versements ou en cas de retard de paiement.
  
• Le paiement du solde met fin au contrat d’utilisation du service.
  

Sachez que le non-respect des obligations peut entraîner l'application de pénalités ou même une action juridique.

Quand proposer le paiement en plusieurs à fois ?

De manière générale, lorsque les prix de vos biens ou services sont élevés, et donc difficiles à régler au comptant par les clients, l’option de payer en plusieurs fois peut les rendre plus accessibles. Cependant, d’autres facteurs peuvent influencer l’adoption du paiement en plusieurs fois :

• La nature du produit ou service
  Les produits électroniques, le mobilier, les cours de formation et les produits de luxe peuvent s'avérer coûteux, la possibilité de payer en plusieurs fois peut donc encourager le client à effectuer son achat immédiatement plutôt que de le remettre à plus tard.

• Le type de client
  Si la clientèle cible de l’entreprise est composée de jeunes ou de personnes dont le pouvoir d’achat est limité, il peut être bénéfique d’offrir une solution de paiement en plusieurs fois adaptée aux habitudes financières des consommateurs.

• La compétitivité du marché
  Le paiement en plusieurs fois peut permettre à une entreprise de se démarquer dans un marché concurrentiel et d’encourager le client à effectuer un achat.

• Le modèle économique de l’entreprise
  Pour les entreprises dont le modèle économique repose sur des abonnements, en particulier lorsque les coûts initiaux de ces derniers sont importants, la possibilité de payer en plusieurs fois peut augmenter le volume des souscriptions. Par ailleurs, les entreprises en ligne peuvent facilement intégrer une solution de paiement en plusieurs fois.

Quel est le moment le plus propice pour proposer de payer en plusieurs fois ?

Les entreprises ont tout intérêt à considérer l’adoption du paiement en plusieurs fois :

• lors du lancement d’un nouveau produit,
  
• lorsqu’elles cherchent à étendre leur marché,
  
• à la demande des clients,
  
• pendant une période de consommation élevée,
  
• lors d’une baisse des ventes ou d’une évolution du marché,
  
• lorsque la concurrence propose ce type de paiement.
  

En proposant une solution pour le paiement en plusieurs fois, vous pouvez à la fois satisfaire vos clients et contribuer à la croissance de votre entreprise.

Quels sont les avantages du paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois offre de nombreux avantages pour les entreprises :

• la fidélisation des clients,
  
• l’amélioration de l'expérience d’achat (en proposant un moyen de paiement flexible, moderne et sécurisé),
  
• une augmentation du volume des ventes ainsi que l’accélération d’activité,
  
• une facilité d’intégration aux outils existants.
  

Quels sont les inconvénients du paiement en plusieurs fois ?

Cette solution de paiement flexible peut également engendrer quelques inconvénients :

• le risque de surconsommation et de surendettement des clients,
  
• le manque de vérification au niveau de la solvabilité du client,
  
• des coûts administratifs supplémentaires liés à la mise en place et à la gestion du paiement en plusieurs fois.
  

Il est important de noter que les solutions de paiement en plusieurs fois qui s’étalent sur une période inférieure à trois mois ne sont pas considérées comme des crédits à la consommation en France. L’Article L312-4 du Code de la consommation stipule qu’un crédit à la consommation doit être accompagné d’une vérification de la solvabilité de l’emprunteur, ce qui n’est pas le cas dans le cadre d’un paiement en plusieurs fois.

Quelles sont les solutions de paiement en plusieurs fois les plus prisées en France ?

Les fournisseurs de solutions de paiement en plusieurs fois sont de plus en plus nombreux en France, et chacun d'entre eux propose des fonctionnalités distinctes, adaptées à différents aspects de l'expérience client.

Klarna est un fournisseur de paiement en plusieurs fois compatible avec Stripe, qui propose aux consommateurs plusieurs options pour régler un achat en France :

• le paiement immédiat,
  
• le paiement différé (règlement en une seule fois dans les 30 jours suivant la date d’achat),
  
• le paiement en 3 fois (règlement en trois versements égaux).
  

Son modèle repose sur la simplicité et privilégie une expérience d’achat fluide. Klarna offre la possibilité de reporter l'intégralité du paiement sans frais ni intérêts, sous réserve de respecter les échéances.

Alma est un autre fournisseur de paiement en plusieurs fois disponible en France qui s'intègre facilement à Stripe. Le prestataire français offre aux clients la possibilité de payer en 2, 3, ou 4 fois sans intérêts. Il faut noter que cette option n’est disponible que pour les achats dont le montant est compris entre 50 et 2 000 €.

Comment intégrer le paiement en plusieurs fois dans votre entreprise ?

• Sélectionnez un prestataire
  Choisissez un prestataire de paiement adapté à la taille de votre entreprise, à votre clientèle et à votre gamme de produits. Pour faciliter le processus d'intégration, il convient de rechercher un prestataire qui dispose d'une interface de programmation d'applications (API) et d'un service client fiable. Ce prestataire doit également proposer une expérience simple pour vos clients, de la finalisation de la commande jusqu'à la dernière échéance de paiement.

• Procédez à l'intégration
  Ce processus implique la configuration de votre interface pour y inclure cette option.

• Communiquez avec vos clients
  Présentez clairement cette nouvelle option de paiement à vos clients, en mettant en évidence ses avantages et ses conditions. La transparence est importante : la communication de vos services doit décrire en détail les principes de fonctionnement du paiement en plusieurs fois, les intérêts ou frais éventuels et les possibilités d'échelonnement des paiements.

• Assurez votre conformité et sécurité
  Assurez-vous que votre système de paiement en plusieurs fois est conforme à la réglementation et que la gestion des données clients est sécurisée.

Les bonnes pratiques du paiement en plusieurs fois

• Une transparence au niveau des conditions du plan de remboursement
  Toutes les conditions du plan de remboursement doivent être précisées à l'avance. Les clients doivent être au courant de l'échéancier, des intérêts ou des frais éventuels ainsi que des conséquences d'un paiement manqué ou en retard.

• Un service client fiable
  Il est nécessaire de fournir un service client excellent car les clients peuvent avoir des questions ou rencontrer des difficultés avec leurs paiements. Des réponses pertinentes et rapides peuvent améliorer l’expérience d’achat et la perception qu'ils ont de l'entreprise.

• Une multitude d’options de paiement flexibles
  En proposant plusieurs options distinctes, vous pouvez mieux répondre à la diversité des besoins de vos clients.

• La conformité réglementaire
  Il est impératif de se conformer à l'ensemble des réglementations applicables aux opérations de financement.

Intégrez le paiement en plusieurs fois avec Stripe

Les utilisateurs de Stripe en France peuvent facilement activer une solution de paiement en plusieurs fois, dont Klarna et Alma, depuis leur Dashboard.

Avec Stripe, vous percevez l'intégralité du paiement immédiatement, tout en permettant aux clients d'échelonner leurs paiements. Par ailleurs, l'expérience de paiement avec Stripe est simple : le client choisit l'option, s'identifie pour accéder à son compte auprès du prestataire, accepte les conditions de remboursement, puis revient sur le site web du vendeur pour finaliser la transaction.

L'intégration d'une solution de paiement en plusieurs fois avec Stripe peut vous aider non seulement à répondre aux préférences des clients, mais aussi à améliorer votre taux de conversion. Par ailleurs, Stripe Payments vous donne accès à plus de 100 moyens de paiement différents, vous permettant d’accepter des paiements dans plus de 195 pays (le tout sans avoir à rédiger une seule ligne de code).