Bij termijnbetalingen worden de kosten van een goed of dienst over een bepaalde periode gespreid. Met deze methode wordt een totaal verschuldigd bedrag verdeeld in kleinere bedragen die de koper volgens een vast schema betaalt, in plaats van een eenmalig forfaitair bedrag te betalen. Deze betaalmethode wordt vaak gebruikt voor grotere aankopen, waardoor particulieren en bedrijven meer controle hebben over het afstemmen van betalingen op hun doelstellingen op het gebied van financiële planning en cashmanagement. Het betalingsschema wordt overeengekomen tussen de verkoper en de koper op het moment van aankoop en het interval is variabel. Dit type betalingsplan kan rente en andere kosten omvatten, afhankelijk van de voorwaarden die door de geldschieter of het bedrijf zijn vastgesteld.

In dit artikel bespreken we wat bedrijven moeten weten over betalen in termijnen: wat ze zijn, hoe ze werken, hoe ze omgaan met andere trends op het gebied van klantbetalingen en hoe je een doordachte strategie kunt bedenken voor het implementeren en gebruiken van termijnbetalingen voor je specifieke zakelijke behoeften.

Wat staat er in dit artikel?

• Zijn betalen in termijnen en 'koop nu, betaal later' (BNPL) hetzelfde?
  
• Hoe werkt betalen in termijnen?
  
• Wanneer moeten bedrijven termijnbetalingen aanbieden?
  
• Voordelen en uitdagingen van betalen in termijnen
  
• Overzicht van populaire betaaldiensten op afbetaling
  
• Hoe termijnbetalingen in je bedrijf kunnen worden geïntegreerd
  
• Best practices voor betalen in termijnen voor bedrijven
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Zijn betalen in termijnen en 'koop nu, betaal later' hetzelfde?

Met termijnbetalingen kunnen klanten het totale bedrag van een product of dienst betalen via meerdere betalingen, die worden gepland wanneer de aankoop wordt gedaan en meestal een eerste aanbetaling omvatten. Deze methode gaat uit van uitgestelde betaling, waarbij klanten producten of diensten onmiddellijk kunnen aanschaffen en hun betaling over meerdere toekomstige datums kunnen spreiden. Deze financiële flexibiliteit vormt ook de kern van de koop nu, betaal later-betaalmethode (BNPL) model, dat een uitbreiding is van het termijnconcept, maar dat meer afhankelijk is van het aspect van uitgestelde betaling. De betaalmethode 'koop nu, betaal later' kost meestal niets vooraf en is zo ontworpen dat het snel en eenvoudig kan worden geïntegreerd in e-commerceplatforms. Na verloop van tijd voldoen klanten aan hun betalingsverplichtingen in vooraf bepaalde, vaak rentevrije termijnen. Dit vereenvoudigt het persoonlijke financiële beheer van klanten en stelt hen ook in staat om aankopen te doen zonder onmiddellijke financiële druk.

BNPL is vooral aantrekkelijk voor klanten die waarde hechten aan onmiddellijke bevrediging, maar ook prijsbewust zijn. En voor bedrijven kan het opnemen van 'koop nu, betaal later' en hun verkoopvolumes en klantenbinding vergroten. In 2022 werd de wereldwijde 'koop nu, betaal later'-markt geschat op meer dan US$ 6,2 miljard USD. De sleutel is om vooraf een duidelijke overeenkomst te hebben en geen verborgen kosten in rekening te brengen, wat voldoet aan de wensen van klanten voor transparantie en controle in hun financiële betrokkenheid.

Zowel termijnbetalingen als de betaalmethode 'koop nu, betaal later' zijn niet alleen financiële mechanismen. Het zijn ook strategieën die bedrijven kunnen helpen groeien, nieuwe marktsegmenten aan te boren en klantloyaliteit op te bouwen met behulp van flexibele financiële oplossingen.

Hoe werkt betalen in termijnen?

Bij termijnbetalingen worden de totale kosten van een transactie opgesplitst in beter beheersbare, geplande betalingen in de loop van de tijd. Deze methode is gunstig voor zowel bedrijven als klanten omdat het de toegang vergemakkelijkt tot goederen of diensten die financieel onbereikbaar zouden zijn als een enkele betaling de enige optie was. Zo werkt het:

Stap-voor-stap overzicht

• Overeenstemming over de voorwaarden
  De basis van termijnbetalingen is de overeenkomst tussen de koper en verkoper over de betalingsstructuur. Dit omvat de totale aankoopprijs, het betalingsschema en eventuele rente of kosten. Deze fase gaat over transparantie en het stellen van verwachtingen voor beide partijen.

• Aanbetaling
  Als verbintenis tot de aankoop doen kopers vaak een eerste betaling. Deze aanbetaling vermindert het totale saldo dat in termijnen moet worden betaald en kan van invloed zijn op de termijnbedragen en rente die in de loop van de tijd van de koper wordt toegepast.

• Geplande betalingen
  Na de aanbetaling houdt de koper zich aan een regelmatig betalingsschema. Elke termijn vermindert het resterende saldo en wanneer rente wordt toegepast, wordt deze verdeeld over de termijnen om ervoor te zorgen dat de volledige leenkosten aan het einde van de looptijd worden gedekt.

• Rente en bijkomende kosten
  Rente compenseert de verkoper voor de vertraging van de volledige betaling en weerspiegelt de tijdswaarde van geld. Er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht voor verwerking of als boetes voor te late betalingen, wat tijdige naleving van het betalingsschema stimuleert.

• Voltooiing van betalingen
  De cyclus eindigt wanneer de koper alle termijnen heeft betaald en aan zijn financiële verplichting heeft voldaan. Het bedrijfsmiddel of de dienst wordt dan volledig afbetaald, waarbij het volledige eigendom wordt overgedragen of de serviceovereenkomst wordt afgerond.

• Naleving van contractuele verplichtingen
  Tijdens het afbetalingsproces is het voor beide partijen absoluut noodzakelijk om de overeengekomen voorwaarden te handhaven. Niet-naleving kan leiden tot financiële sancties of juridische implicaties.

Wanneer moeten bedrijven betaling in termijnen aanbieden?

Bedrijven moeten betaling in termijnen overwegen wanneer ze een overeenkomst zien tussen wat ze verkopen en het koopgedrag van hun klanten. Als aan hun producten of diensten een aanzienlijk prijskaartje hangt, een prijs die klanten misschien niet gemakkelijk in één keer betalen, kunnen termijnbetalingen deze tarieven toegankelijker maken.

De beslissing om termijnovereenkomsten als betalingsoptie te gebruiken, kan worden beïnvloed door verschillende factoren, waaronder:

• Businessmodel en prijsstructuur
  Voor bedrijven met hoogwaardige artikelen of diensten (zoals elektronica, meubels of opleidingen) kan betaling in termijnen deze toegankelijker maken door de directe financiële lasten voor de klant te verminderen.

• Klantenbestand
  Als de doelgroep van een bedrijf bestaat uit jongere demografische groepen of mensen met minder statische koopkracht, kunnen termijnbetalingen overeenkomen met hun financiële gewoonten, die vaak de voorkeur geven aan flexibiliteit.

• E-commerce en online aanwezigheid
  Omdat bij het digitale afrekenproces opties op afbetaling en/of 'koop nu, betaal later' naadloos kunnen worden geïntegreerd en de klant wordt benaderd op het moment dat de beslissing wordt genomen. Online bedrijven kunnen met name baat hebben bij deze methode.

• Concurrentievermogen op de markt
  In sectoren waar de markt verzadigd is en de concurrentie hevig is, kan het aanbieden van termijnbetalingen een bedrijf onderscheiden en een concurrentievoordeel opleveren dat de keuze van een klant kan beïnvloeden.

• Abonnementsdiensten
  Voor bedrijven die werken met abonnementsmodellen, met name wanneer de initiële kosten aanzienlijk zijn, kan het toestaan van termijnbetalingen voor de initiële aanmeldingskosten de toetredingsdrempels verlagen en het aantal abonnementen verhogen.

• Luxe goederen en diensten
  Bedrijven die premiumproducten verkopen, merken vaak dat termijnbetalingen hun klantenbestand kunnen uitbreiden tot meer dan degenen die het zich kunnen veroorloven om volledig te betalen, waardoor een bredere markt wordt aangeboord.

De ideale timing voor het implementeren van termijnbetalingen houdt rekening met verschillende factoren:

• Productlancering
  Bij het lanceren van een nieuw, hoogwaardig product kunnen opties voor afbetaling early adopters verleiden die geïnteresseerd zijn, maar misschien aarzelen over de kosten.

• Uitbreiding van de markt
  Wanneer een bedrijf bredere markten wil bereiken, met name markten met verschillende economische achtergronden, kan betaling in termijnen een doorslaggevende factor zijn voor klanten die op het punt staan een aankoopbeslissing te nemen.

• Seizoensgebonden pieken
  In tijden van traditioneel hoge uitgaven, zoals tijdens de feestdagen, kunnen termijnbetalingen klanten aanmoedigen om grotere aankopen te doen zonder de onmiddellijke financiële klap.

• Vraag van de consument
  Besteed aandacht aan consumententrends. De sterke stijging van de vraag naar 'koop nu, betaal later'-diensten geeft aan dat klanten op zoek zijn naar meer flexibiliteit in het beheer van hun uitgaven. Als je concurrenten BNPL aanbieden, is het misschien tijd om te overwegen hetzelfde te doen om relevant en concurrerend te blijven.

• Verkoopplateaus of -dalingen
  Als een bedrijf een stagnatie of daling van de verkoop opmerkt, met name van duurdere artikelen, kunnen termijnbetalingen de rente nieuw leven inblazen en de betaalbaarheid voor potentiële kopers vergroten.

Het gaat er uiteindelijk om te begrijpen wat je klanten willen en wat het meest logisch is voor je bedrijf op basis van wat je verkoopt en aan wie je het verkoopt. Het aanbieden van termijnbetalingen in een tijd waarin klanten actief op zoek zijn naar opties voor 'koop nu, betaal later' kan zowel de klanttevredenheid als de groei van hun bedrijf ten goede komen. Maar als het niet relevant is voor je specifieke bedrijf, bijvoorbeeld als je kaarsen van $ 5 verkoopt, dan is het waarschijnlijk de operationele inspanning niet waard.

De voordelen en uitdagingen van betalen in termijnen

Voor bedrijven die overwegen om in termijnen te betalen, is de combinatie van verbeterde toegankelijkheid voor klanten en het potentieel voor hogere inkomsten moet worden afgewogen tegen de behoefte aan meer geavanceerde financiële tracking en risicobeheer. Zorgvuldige implementatie, misschien te beginnen met een proefprogramma of een partnerschap met derden kan de proef op de som nemen en inzicht verschaffen in hoe betaling in termijnen in je bestaande bedrijfsmodel zou kunnen passen.

Wanneer je nadenkt over je opties, zijn hier enkele mogelijke voordelen en risico's waar je rekening mee moet houden:

Voordelen

• Verhoogd verkoopvolume
  Door de kostenbarrière te doorbreken, openen bedrijven de deur voor klanten die anders misschien weglopen van een dure aankoop. De mogelijkheid om betalingen te spreiden kan leiden tot hogere gemiddelde bestelwaarden en frequentere aankopen, omdat klanten eerder bereid zijn om direct te kopen in plaats van te sparen.

• Breder marktbereik
  Termijnplannen zijn niet alleen voor degenen die het zich niet kunnen veroorloven om vooraf het volledige bedrag te betalen; Ze zijn ook aantrekkelijk voor slimme spenders die er de voorkeur aan geven hun maandelijkse budgetten te beheren. Dit kan het bereik van een bedrijf vergroten naar markten die financiële flexibiliteit hoog in het vaandel hebben staan. Volgens Juniper Research zal het aantal wereldwijde BNPL-gebruikers in 2027 naar verwachting de 900 miljoen overschrijden.

• Verbeterd cashflowbeheer voor klanten
  Klanten kunnen de uitstroom uit betalingen afstemmen op de instroom van hun inkomsten, waardoor artikelen met een hoge waarde beter bereikbaar worden zonder dat hun financiële stabiliteit wordt aangetast. Dit kan ook leiden tot een sterkere loyaliteit, omdat klanten het op prijs stellen dat ze worden ondergebracht.

Uitdagingen

• Complexiteit in management
  Het toestaan van termijnbetalingen betekent het aangaan van een minifinancieringsoperatie. Bedrijven moeten meerdere betaalstromen in de gaten houden, wat boekhoudprocessen en robuustere systemen en procedures vereisen.

• Risico op wanbetaling
  Niet elke klant die ervoor kiest om in termijnen te betalen, zal zijn betalingen voltooien. Elke wanbetaling is een voltreffer voor de verwachte omzet, wat van invloed kan zijn op financiële prognoses en algehele bedrijfsstabiliteit.

• Administratieve kosten
  Er zijn kosten verbonden aan het opzetten en onderhouden van de infrastructuur die nodig is om termijnbetalingen te beheren, van het investeren in nieuwe software tot het toewijzen van personeel voor het overzicht van het proces.

Overzicht van populaire betaaldiensten voor termijnbetalingen

Het aantal betaaldienstverleners op afbetaling groeit en elk van deze aanbieders heeft eigen kenmerken die inspelen op andere aspecten van de klant- en bedrijfservaring. Hier zijn enkele van de leiders op dit gebied:

• Klarna
  Klarna biedt een scala aan flexibele betaalopties, waarvan sommige afhankelijk zijn van de locatie, waaronder onmiddellijke betaling, 'betaal na levering' en termijnplannen. Het model is ontworpen om zo eenvoudig mogelijk te zijn, met een focus op een soepele gebruikerservaring. Voor klanten ligt de aantrekkingskracht van Klarna in de gebruiksvriendelijke app en de mogelijkheid om de volledige betaling uit te stellen zonder rente of kosten, op voorwaarde dat ze de betalingstermijnen halen. Bedrijven profiteren van de aantrekkingskracht van Klarna op een groep die waarde hecht aan transparante en beheersbare betaalmethoden.

• Afterpay/Clearpay
  Afterpay, in het Verenigd Koninkrijk ook bekend als Clearpay, biedt de mogelijkheid om een transactie op te splitsen in vier gelijke termijnen, die worden betaald over een periode van zes weken, en biedt ook andere financieringsopties voor de langere termijn (afhankelijk van de locatie). De service lokt klanten met zijn renteloze aanpak, op voorwaarde dat betalingen op tijd worden gedaan. Voor retailers biedt Afterpay een kans om klanten aan te trekken die misschien aarzelen om grotere aankopen te doen door een oplossing aan te bieden die past bij hun levensstijl en bestedingspatroon.

• Affirm
  Affirm onderscheidt zich door financieringsopties voor de langere termijn aan te bieden, die kunnen variëren van één maand tot drie jaar. De rentetarieven variëren op basis van krediet, financieringsoptie en aankoopbedrag, maar ze worden vooraf duidelijk gemaakt aan de klant. Deze transparantie, samen met de optie voor langere betalingstermijnen, maakt Affirm aantrekkelijk voor klanten die aanzienlijke aankopen plannen. Vanuit het perspectief van een bedrijf kan Affirm helpen om verkopen met een hogere gemiddelde bestelwaarde te sluiten door klanten een flexibel en vooraf bepaald betalingsschema te bieden.

Deze diensten veranderen de manier waarop klanten aankopen benaderen en slaan een brug tussen wens en betaalbaarheid. Naarmate bedrijven deze diensten integreren, bieden ze niet alleen waarde aan hun klanten, maar gebruiken ze deze platforms ook om meer omzet te genereren en de winkelervaring te verbeteren. De kenmerken van elke dienst, van betaalschema's tot rentetarieven, moeten worden afgestemd op de producten en het klantenbestand van het bedrijf om de beste keuze te vinden.

Hoe betalingen in termijnen in je onderneming kunnen worden geïntegreerd

Door termijnbetalingen in je bedrijfsvoering op te nemen, kun je de dienstverlening verbeteren en de financiële voorkeuren van klanten ondersteunen, mits je dat op de juiste manier aanpakt. Hier lees je hoe je dit op een gestructureerde manier kunt aanpakken:

• Selecteer een dienstverlener
  Kies een betaaldienstverlener die past bij de grootte van je bedrijf, je klantenbestand en je productaanbod. Aanbieders zoals Stripe hebben uitgebreide oplossingen die geschikt zijn voor verschillende bedrijfsmodellen en ondersteuning bieden voor betaling in termijnen. Het is belangrijk om een provider te zoeken met een eenvoudige Application Programming Interface (API) en betrouwbare ondersteuning om het integratieproces te vergemakkelijken. De aanbieder moet ook zorgen voor een eenvoudige ervaring voor je klanten, van het afrekenen tot de uiteindelijke termijnbetaling.

• Implementeren van technische integratie
  Werk samen met je IT-team of de technische ondersteuning van de serviceprovider om de optie voor betaling in termijnen te integreren in je bestaande betalingsgateway. Het integratieproces omvat het instellen van de betaalmethode in termijnen, het bijwerken van de afrekeninterface om deze optie op te nemen en ervoor te zorgen dat je boekhoudsysteem termijnbetalingen kan registreren.

• Maak operationele overwegingen
  Train je team in het beheren van betaalprocessen in termijnen, inclusief vragen van klanten en het volgen van betalingen. Hierbij moet je de nuances van betaling in termijnen begrijpen, van het afhandelen van eerste vragen van klanten tot het beheren van achterstallige of gemiste betalingen. Een goed geïnformeerd team biedt je klanten een bron van hulp, wat op zijn beurt kan leiden tot betere ervaringen voor hen en meer vertrouwen in je bedrijf.

• Communicatie met de klant verzorgen
  Communiceer duidelijk naar je klanten over de nieuwe betaaloptie, met details over de voordelen en eventuele voorwaarden die van toepassing zijn. Transparantie is belangrijk; In je marketing- en klantenservicecommunicatie moet duidelijk worden beschreven hoe termijnbetalingen werken, welke rente of kosten ermee gemoeid zijn en wat klanten kunnen verwachten op het gebied van betalingsschema's.

• Handhaaf compliance en beveiliging
  Controleer of je systeem voor betaling in termijnen voldoet aan de financiële regelgeving en dat klantgegevens veilig worden verwerkt. Het naleven van financiële voorschriften en het handhaven van hoge veiligheidsnormen want klantgegevens zijn niet alleen een wettelijke verplichting, het is ook een belangrijke manier om vertrouwen op te bouwen bij klanten. Dit aspect moet een topprioriteit zijn in het integratieproces.

Door deze stappen te volgen, kunnen bedrijven termijnbetalingen integreren op een manier die hun activiteiten aanvult, voldoet aan de behoeften van de klant en voldoet aan wettelijke normen.

Best practices voor kopen in termijnen voor bedrijven

Het opnemen van termijnovereenkomsten in de betaalopties van een bedrijf vereist een doordachte uitvoering. Hier volgt een overzicht van aanbevolen werkwijzen om ervoor te zorgen dat deze overeenkomsten voordelig zijn voor zowel de klant als het bedrijf:

• Transparantie in termen
  Alle voorwaarden van het termijnplan moeten vooraf duidelijk worden vermeld. Klanten moeten inzicht hebben in het betalingsschema, eventuele rente of kosten en wat er gebeurt als een betaling te laat is of wordt gemist. Deze duidelijkheid kan vertrouwen opbouwen en toekomstige misverstanden voorkomen.

• Intuïtieve processen
  Complexe procedures kunnen het gebruik ontmoedigen, dus het is belangrijk om het proces eenvoudig te houden. Hoe makkelijker het voor een klant is om een betaalplan op te zetten en te begrijpen, hoe groter de kans dat ze de aankoop voltooien.

• Klantenservice
  Het bieden van uitstekende ondersteuning voor termijnplannen is noodzakelijk. Klanten kunnen vragen hebben of tegen problemen aanlopen met hun betalingen, en snelle, nuttige antwoorden kunnen hun algehele ervaring en perceptie van het bedrijf verbeteren.

• Flexibele betalingsmogelijkheden
  Flexibiliteit kan een concurrentievoordeel zijn. Het bieden van de mogelijkheid van termijnplannen met verschillende frequenties en rentetarieven komt tegemoet aan verschillende klantbehoeften.

• Robuuste infrastructuur
  Het bedrijf moet bevestigen dat zijn systemen termijnbetalingen kunnen verwerken. Dit betekent dat de juiste technologie moet worden geïntegreerd om betalingen in de loop van de tijd te beheren en te volgen, en dat personeel moet worden getraind om met termijnspecifieke vragen om te gaan.

• Naleving van de regelgeving
  Het is absoluut noodzakelijk om te voldoen aan alle financiële voorschriften met betrekking tot krediet en financiering. Denk hierbij aan eerlijke reclame, duidelijke algemene voorwaarden en privacywetgeving met betrekking tot klantgegevens.

• Financiële gezondheidscontroles
  Alvorens termijnbetalingen toe te passen, moet een bedrijf zijn financiële gezondheid beoordelen om er zeker van te zijn dat het zich de vertraagde inkomstenstroom, en dat alle relevante belanghebbenden weten hoe verkoop op afbetaling van invloed is op de omzetverantwoording en boekhouding.

Door zich aan deze best practices te houden, kunnen bedrijven termijnovereenkomsten opstellen die gunstig zijn voor beide partijen, wat leidt tot meer omzet en klantloyaliteit met behoud van de operationele integriteit en financiële gezondheid.

Hoe Stripe kan helpen

Stripe heeft een uitgebreide oplossing voor bedrijven om BNPL-diensten te integreren. Lees hier hoe Stripe bedrijven kunnen helpen met dit type betaling in termijnen:

• Onmiddellijke betaling aan bedrijven
  Met de BNPL-diensten van Stripe ontvangen bedrijven de volledige betaling onmiddellijk, terwijl klanten de flexibiliteit hebben om gedurende een bepaalde tijdsperiode te betalen. Dit kan vooral gunstig zijn voor retailers die hoogwaardige artikelen verkopen die klanten mogelijk niet in één keer kunnen betalen, maar ook voor retailers die goedkopere producten aanbieden en grotere volumes willen verkopen.

• Checkout-integratie
  De klantervaring bij het afrekenen is eenvoudig: klanten selecteren de optie 'Koop nu, meld zich aan bij hun account bij de aanbieder', ga akkoord met de terugbetalingsvoorwaarden en ga vervolgens terug naar de website van het bedrijf om de transactie af te ronden.

• Flexibele afbetalingsmogelijkheden
  Stripe ondersteunt verschillende aanbieders van 'koop nu, betaal later' zoals Affirm, Afterpay/Clearpay, Klarna en Zip. Deze diensten hebben meerdere aflossingsstructuren, waaronder rentevrije termijnen en de mogelijkheid van financiering op langere termijn, met opties die geschikt zijn voor verschillende aankoopformaten.

Door BNPL-opties te integreren, helpt Stripe bedrijven zich aan te passen aan de voorkeuren van klanten, wat de conversiepercentages en klantenwerving kan verbeteren. Meer informatie over hoe Stripe de betaalmethode 'koop nu, betaal later' ondersteunt.