Selon la Commission nationale espagnole des marchés et de la concurrence (CNMC), au premier trimestre 2025, le commerce en ligne a généré 25,7 milliards d’euros de revenus en Espagne, ce qui représente une augmentation de près de 15 % sur un an. Au deuxième trimestre, cette augmentation a atteint plus de 22 %. Cela reflète clairement la croissance du commerce en ligne en Espagne.

Lorsqu’elles lancent un projet de vente en ligne, les entreprises doivent prendre plusieurs décisions importantes. L’une des plus grandes décisions est de passer un contrat avec une passerelle de paiement. Dans cet article, nous expliquons les passerelles de paiement, notamment leur fonctionnement en Espagne et les modes de paiement qui sont les meilleures options pour augmenter les taux de

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement commerce en ligne?
  
• Fonctionnement des plateformes de paiement
  
• Réglementation des passerelles de paiement en Espagne
  
• Quels modes de paiement les plateformes de paiement devraient-elles soutenir en Espagne?
  
• Comment choisir une passerelle de paiement pour une boutique de commerce en ligne
  
• Comment Stripe aide le commerce en ligne Payments
  
• FAQ sur les plateformes de paiement commerce en ligne en Espagne
  

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement commerce en ligne?

Les plateformes de paiement permettent aux entreprises d’accepter, traiter et gérer divers modes de paiement en ligne de manière sécurisée et efficace.

Les plateformes de paiement facilitent les interactions entre les clients, les entreprises et les prestataires de services de paiement. En d’autres termes, les plateformes de paiement Connect les parties et débitent des frais pour chaque transaction.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement

Le fonctionnement des passerelles de paiement est pratiquement identique dans tous les secteurs. Par exemple, le voyage, la mode et l'événementiel sont trois des catégories qui génèrent le plus de ventes en ligne en Espagne. Bien qu'il s'agisse de secteurs très différents, le fonctionnement de leurs passerelles de paiement est très similaire.

Nous expliquons ici comment fonctionne généralement une passerelle de paiement en ligne :

• Initier la transaction
  Le client ajoute les produits qu'il souhaite acheter à son panier. Il passe ensuite à la page de paiement et saisit ses informations de paiement.
  
• Chiffrer les données de paiement
  La passerelle de paiement chiffre les données afin d'assurer la protection des informations confidentielles contre tout accès non autorisé ou tout vol pendant leur transmission.
  
• Transférer des données vers le serveur
  Une fois chiffrées, les données de paiement sont transmises au serveur de la passerelle de paiement. Cela signifie que la boutique en ligne ne traite pas les données sensibles des clients. Cette procédure assure la conformité avec la loi sur la protection des données à caractère personnel et la garantie des droits numériques.
  
• Transmettre les détails de la transaction
  La passerelle de paiement transmet les détails chiffrés de la transaction au prestataire de services de paiement. Ce dernier est chargé de communiquer avec le réseau de cartes afin d'approuver le paiement.
  
• Vérifier la transaction
  L’institution financière émettrice, ou l'entité responsable du mode de paiement, vérifie certaines informations, telles que le solde du compte du client et la validité du mode de paiement.
  
• Approuver ou rejeter la transaction
  En fonction du résultat de la vérification, l’institution financière émettrice indique au prestataire de services de paiement si elle approuve ou rejette la transaction. Elle transmet cette réponse au serveur de l'entreprise via la passerelle de paiement.
  
• Communiquer le statut de la transaction
  La passerelle de paiement transmet le statut de la transaction au site Web ou à l'application de l'entreprise, qui affiche le message correspondant au client. Si la transaction est approuvée, l'entreprise exécute la commande. Si elle est refusée, le client en est informé et peut être invité à réessayer la transaction en utilisant un autre mode de paiement.
  

Réglementation des passerelles de paiement en Espagne

Pour garantir la sécurité des transactions en ligne, les plateformes de paiement commerce en ligne en Espagne doivent respecter le cadre réglementaire suivant.

Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS)

La PCI DSS est un ensemble de normes de sécurité applicables à toutes les entités qui stockent, traitent ou transmettent des données de titulaires de la carte ou des informations confidentielles d’authentification. L’une de ses principales exigences est d’exiger l’implémentation de mesures strictes de contrôle d’accès.

Règlement général sur la protection des données (RGPD)

Ce règlement européen comprend plusieurs exigences concernant le traitement des données personnelles. Dans le cas des plateformes de paiement, cela signifie fournir des informations transparentes et complètes sur quelles données personnelles sont collectées, dans quel but, et comment elles sont traitées.

Pour éviter d ' exposer les coordonnées bancaires, de nombreuses plateformes de paiement en ligne en Espagne remplacent les informations de carte par un code unique chiffré avec utilisation de jetons de paiement.

Directive révisée sur les services de paiement (PSD2)

La DSP2 est une réglementation européenne mise à jour qui régit les services de paiement électronique. Elle a introduit plusieurs obligations qui affectent directement les plateformes de paiement, telles que la transparence (par exemple, pas de frais imprévus) et la vérification de l’identité du client via l’authentification forte du client (SCA).

La SCA a été introduite dans l’Espace économique européen (EEE) par la DSP2. Il s’agit d’ajouter une étape d’authentification supplémentaire au flux de paiement, telle qu’une empreinte ou un numéro d’identification personnel (NIP). Selon les données de la Banque d’Espagne, la fraude aux card_payments non-face-to-face a diminué de 12 % un an après l’implémentation de SCA.

Loi 11/2023

La loi 11/2023 stipule que les plateformes de paiement doivent conserver des enregistrements de toutes les transactions pendant 10 ans et garantir que les fonctions d’identification et de paiement sont accessibles aux personnes handicapées. Ces obligations et d’autres en vertu de la loi 11/2023 découlent de la directive (UE) 2019/882, qui a introduit des exigences en matière d’accessibilité numérique pour les produits et services.

Loi 10/2010

La loi 10/2010 vise à prévenir le blanchiment d’argent en obligeant les plateformes de paiement à identifier les entreprises qui ont l’intention de sous-traiter leurs services. Pour ce faire, elles doivent effectuer des contrôles obligatoires de connaissance du client. Il s’agit de collecter des informations sur l’identité des entreprises et les activités économiques.

Loi sur les services de l’entreprise informationnelle et du commerce électronique (LSSI)

Le LSSI régit toutes les activités commerciales qui ont lieu en ligne, comme le traitement des Payments électroniques. Les plateformes de paiement doivent confirmer reçu des Payments immédiatement après les transactions.

Quels modes de paiement les plateformes de paiement doivent-elles soutenir en Espagne?

Les modes de paiement les plus courants en Espagne varient en fonction de la portée internationale des boutiques de commerce en ligne. Les habitudes d’achat varient également d’une région à l’autre. Bien qu’il y ait eu plus de 493 millions de transactions de commerce en ligne en Espagne au deuxième trimestre 2025, seulement environ 150 millions, soit moins d’un tiers, ont eu lieu en Espagne.

Compte tenu d ' un volume aussi élevé de transactions internationales, il est important d ' adopter des modes de paiement locaux et internationaux, dont voici quelques-uns :

Cartes

Pour les transactions en ligne, les cartes sont de loin le mode de paiement le plus utilisé. Selon les données de Stripe, 48 % des achats effectués dans les boutiques en ligne en Espagne ont été réglés par carte.

Bizum

Ce mode de paiement local est intégré aux applications des services bancaires en ligne. Il permet aux titulaires de comptes bancaires en Espagne d’envoyer et de recevoir de l’argent instantanément. En 2025, le commerce électronique a enregistré en moyenne 289 000 achats quotidiens payés avec Bizum, soit une croissance de plus de 82 %. Bizum gagne en popularité en raison de sa simplicité. Par exemple, lorsqu’il utilise ce mode de paiement, le client n’a qu’à saisir son numéro de téléphone pour autoriser Payments depuis son appareil mobile.
* Portefeuilles numériques
Les portefeuilles numériques sont des applications qui permettent aux clients d’effectuer facilement et facilement des transactions de paiement. Leur principal avantage est de ne pas avoir à saisir d’informations de carte lorsqu’ils paient en ligne. Les clients n’ont qu’à sélectionner le portefeuille numérique, tel qu’Apple Pay ou Google Pay, dans la passerelle de paiement, ouvrir l’application de portefeuille numérique pour valider la transaction et émettre un paiement biométrique ou paiement utilisant un autre système sécurisé.
* Prélèvements automatiques
Les prélèvements automatiques permettent aux entreprises de débiter directement les paiements récurrents sur le compte bancaire d’un client. Pour ce faire, le client doit autoriser l’entreprise via un mandat SEPA (Espace unique de paiement en euros) au moment de la première transaction. Le prestataire de services de paiement stocke en toute sécurité les coordonnées bancaires du client et envoie automatiquement des ordres de recouvrement après chaque cycle Billing. Selon les données de la Banque d’Espagne, cette méthode représentait plus de 12 % de l’ensemble des Payments électroniques au second semestre 2024.
* Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
Achetez maintenant, payez plus tard, sans payer la totalité du montant dû. Payments est reporté immédiatement et sans intérêts. En Espagne, les frais ne sont généralement facturés que si le client paie en retard. Ces conditions ont contribué à ce que 5 % des achats en ligne en Espagne utilisent déjà des moyens de paiement fractionné. La passerelle de paiement envoie les données d'achat à la plateforme Achetez maintenant, payez plus tard, comme Klarna, seQura ou Alma, afin qu'elle puisse analyser et approuver le financement de la transaction.

Comment choisir une passerelle de paiement pour une boutique de commerce en ligne

Les plateformes de paiement permettent d’augmenter l’efficacité opérationnelle des transactions et d’améliorer l’expérience client. Pour obtenir ces résultats, il est important de choisir une passerelle de paiement qui s’adapte aux aspects suivants de votre entreprise :

• Modèle opérationnel
  La passerelle de paiement doit correspondre à votre modèle économique. Par exemple, si votre entreprise fonctionne selon un modèle d'abonnement, il sera important de choisir une passerelle de paiement qui offre des fonctionnalités de facturation récurrente. Si les achats ponctuels prédominent, une passerelle de paiement qui accepte les Payments en un clic peut accélérer le Checkout et réduire les abandons de panier. Si l'on considère que 62 % des clients déclarent abandonner leurs achats s'ils ne peuvent pas les finaliser dans les deux minutes, la rapidité est clairement importante dans le traité Checkout.
  
• Volume de transactions
  La plupart des plateformes de paiement débitent des frais de transaction qui varient en fonction du volume de transactions de votre entreprise. Si vous avez un volume de transactions élevé, vous pouvez profiter d’une passerelle de paiement à tarification progressive. À l’inverse, si votre volume est faible, une tarification établie à l’utilisation pourrait être plus adaptée.
  
• Public cible
  La passerelle de paiement doit être en mesure de traiter les Payments avec les moyens préférés de vos clients. Si vous développez votre entreprise hors d’Espagne, vous aurez besoin d’une passerelle de paiement internationale qui prend en charge plusieurs devises et les moyens les plus courants dans chaque pays.
  
• Besoins d’intégration
  La passerelle de paiement doit facilement s’intégrer à votre logiciel existant. Par exemple, si vous utilisez un progiciel de gestion intégré (PGI), la passerelle de paiement doit être compatible et faciliter l’échange de données. En revanche, si vous vendez sur des plateformes de commerce en ligne, il est bon de choisir une plateforme qui offre de simples produits additionnels pour les plateformes que vous utilisez déjà.
  ### Haut niveau de sécurité
  Le choix d’une passerelle de paiement offrant un haut niveau de sécurité garantit la conformité réglementaire. Cela peut également contribuer à renforcer la confiance des clients et à réduire les abandons de panier. Pour profiter de ces avantages, assurez-vous que la passerelle de paiement applique des mesures strictes pour détecter et prévenir la fraude. Par exemple, Stripe dispose de systèmes Avancés, tels que des services de vérification d’adresse (SVA) et des algorithmes de détection fraude. Ces mesures permettent d’identifier et de bloquer les transactions frauduleuses potentielles avant qu’elles ne soient traitées.
  

Comment Stripe facilite les paiements dans les boutiques en ligne

En Espagne, près de 63 % des personnes qui font des achats en ligne estiment que la sécurité des paiements pourrait être « améliorée » ou « considérablement améliorée ». Par conséquent, lors du choix d'une passerelle de paiement, privilégier la sécurité peut contribuer à renforcer la confiance des clients et à réduire le taux d'abandon de panier.

Par exemple, la plateforme de paiement en ligne Stripe offre une passerelle sécurisée pour la transmission d'informations entre les clients, les entreprises et les institutions financières. De plus, Stripe Payments peut aider votre entreprise à accepter les moyens de paiement les plus sécurisés, tels que les cartes bancaires, les portefeuilles numériques, les prélèvements automatiques et divers modes de paiement locaux.

De plus, Stripe Radar, une solution de lutte contre la fraude, est particulièrement utile pour le commerce en ligne. Elle s'intègre de manière naturelle à l'ensemble de la plateforme et assure un juste équilibre entre authentification, coût et protection.

En combinant Payments et Radar, vous pouvez appliquer des mesures d'authentification supplémentaires uniquement aux transactions présentant un certain niveau de risque. Cet indice de risque permet de finaliser des achats sécurisés en quelques secondes. Si l'entreprise soupçonne une fraude susceptible de nuire à ses clients ou à elle-même, elle peut demander un niveau de vérification supplémentaire. Cela peut contribuer à réduire le risque de fraude et à renforcer la confiance des clients.

Foire aux questions sur les passerelles de paiement en ligne en Espagne