Volgens de Spaanse Nationale Commissie voor Markten en Concurrentie (CNMC) genereerde e-commerce in het eerste kwartaal van 2025 € 25,7 miljard aan omzet in Spanje. Dit betekende een stijging van bijna 15% ten opzichte van vorig jaar. In het tweede kwartaal bedroeg die stijging meer dan 22%. Dit is een duidelijke weerspiegeling van de groei van e-commerce in Spanje.

Bij het opzetten van een online verkoopproject moeten bedrijven een aantal belangrijke beslissingen nemen. Een van de grootste beslissingen is het kiezen van een betaalgateway. In dit artikel leggen we uit wat betaalgateways zijn, hoe ze in Spanje werken en welke betaalmethoden de beste opties zijn om de conversiepercentages te verhogen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een e-commercebetaalgateway?
  
• Hoe werken betaalgateways?
  
• Regelgeving voor betaalgateways in Spanje
  
• Welke betaalmethoden moeten betaalgateways in Spanje ondersteunen?
  
• Hoe kies je een betaalgateway voor een e-commercewinkel?
  
• Hoe Stripe helpt bij betalingen voor e-commercewinkels
  
• Veelgestelde vragen over betaalgateways voor e-commerce in Spanje
  

Wat is een e-commercebetaalgateway?

Met betaalgateways kunnen bedrijven verschillende online betaalmethoden veilig en efficiënt accepteren, verwerken en beheren.

Betaalgateways faciliteren interacties tussen klanten, bedrijven en betalingsverwerkers. Met andere woorden: betaalgateways verbinden de partijen met elkaar en brengen kosten in rekening voor elke transactie.

Hoe betaalgateways werken

De werking van betaalgateways is in vrijwel alle sectoren identiek. Reizen, mode en evenementen zijn bijvoorbeeld drie van de categorieën met de meeste online verkopen in Spanje. Hoewel het heel verschillende sectoren zijn, is de werking van hun betaalgateways erg vergelijkbaar.

Hieronder leggen we uit hoe een e-commercebetaalgateway over het algemeen werkt:

• De transactie starten
  De klant voegt producten die hij wil kopen toe aan zijn winkelwagen. Vervolgens gaat hij naar de afrekenpagina en vult hij zijn betalingsgegevens in.
  
• De betaalgegevens versleutelen
  De betaalgateway versleutelt de gegevens om ervoor te zorgen dat vertrouwelijke informatie tijdens de overdracht wordt beschermd tegen ongeoorloofde toegang of diefstal.
  
• Gegevens naar de server verzenden
  Zodra de gegevens zijn versleuteld, worden ze naar de server van de betaalgateway gestuurd. Dit betekent dat de e-commercewinkel geen gevoelige klantgegevens verwerkt. Dit zorgt ervoor dat de Wet op de bescherming van persoonsgegevens en de waarborging van digitale rechten wordt nageleefd.
  
• Transactiegegevens doorsturen
  De betaalgateway stuurt de versleutelde transactiegegevens door naar de betalingsverwerker. De betalingsverwerker is verantwoordelijk voor de communicatie met het kaartnetwerk om de betaling goed te keuren.
  
• De transactie verifiëren
  De uitgevende bank – of de entiteit die verantwoordelijk is voor de betaalmethode – controleert gegevens, zoals het saldo van de klant en de geldigheid van de betaalmethode.
  
• De transactie goedkeuren of afwijzen
  Afhankelijk van het resultaat van de controle laat de uitgevende bank de betalingsverwerker weten of ze de transactie goedkeurt of afwijst. Ze stuurt het antwoord via de betaalgateway naar de server van het bedrijf.
  
• De transactiestatus doorgeven
  De betaalgateway stuurt de transactiestatus naar de website of app van het bedrijf, die het statusbericht aan de klant laat zien. Als de transactie is goedgekeurd, voert het bedrijf de bestelling uit. Als deze is afgewezen, wordt de klant hiervan op de hoogte gesteld en kan hem worden gevraagd de transactie opnieuw te proberen met een andere betaalmethode.
  

Regelgeving voor betaalgateways in Spanje

Om de veiligheid van online transacties te waarborgen, moeten e-commercebetaalgateways in Spanje voldoen aan het volgende regelgevingskader.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

PCI DSS is een reeks beveiligingsnormen die van toepassing zijn op alle entiteiten die gegevens van kaarthouders of vertrouwelijke authenticatie-informatie opslaan, verwerken of verzenden. Een van de belangrijkste vereisten is dat er strenge maatregelen voor toegangscontrole moeten worden geïmplementeerd.

Algemene verordening gegevensbescherming (AVG)

Deze Europese verordening bevat verschillende vereisten met betrekking tot de verwerking van persoonsgegevens. In het geval van betaalgateways betekent dit dat er transparante en uitgebreide informatie moet worden verstrekt over welke persoonsgegevens worden verzameld, voor welk doel en hoe deze worden verwerkt.

Om te voorkomen dat bankgegevens worden blootgesteld, vervangen veel e-commercebetaalgateways in Spanje kaartgegevens door een unieke code die is versleuteld met betalingstokenisatie.

Herziene richtlijn betaaldiensten (PSD2)

PSD2 is een bijgewerkte Europese verordening die elektronische betaaldiensten regelt. Deze verordening introduceerde verschillende verplichtingen die direct van invloed zijn op betaalgateways, zoals transparantie (bijv. geen onverwachte kosten) en verificatie van de identiteit van de klant via SCA (sterke cliëntauthenticatie).

SCA is door PSD2 ingevoerd in de Europese Economische Ruimte (EER). Het houdt in dat er een extra authenticatiestap wordt toegevoegd aan het afrekenproces, zoals een vingerafdruk of een persoonlijk identificatienummer (PIN). Volgens gegevens van de Spaanse centrale bank is fraude bij contactloze kaartbetalingen met 12% gedaald een jaar na de invoering van SCA.

Wet 11/2023

Wet 11/2023 schrijft voor dat betaalgateways alle transacties 10 jaar moeten bewaren en ervoor moeten zorgen dat identificatie- en betalingsfuncties toegankelijk zijn voor mensen met een beperking. Deze en andere verplichtingen uit Wet 11/2023 vloeien voort uit Richtlijn (EU) 2019/882, die eisen voor digitale toegankelijkheid van producten en diensten heeft ingevoerd.

Wet 10/2010

Wet 10/2010 heeft tot doel witwassen te voorkomen door betaalgateways te verplichten de bedrijven te identificeren die van hun diensten gebruik willen maken. Hiervoor moeten ze verplichte ken-je-klant- controles uitvoeren. Deze omvatten het verzamelen van informatie over de identiteit van bedrijven en hun economische activiteiten.

Wet op diensten van de informatiemaatschappij en elektronische handel (LSSI)

De LSSI regelt alle commerciële activiteiten die online plaatsvinden, zoals de verwerking van elektronische betalingen. betaalgateways moeten de ontvangst van betalingen onmiddellijk na transacties bevestigen.

Welke betaalmethoden moeten betaalgateways in Spanje ondersteunen?

De meest voorkomende betaalmethoden in Spanje variëren, afhankelijk van het internationale bereik van e-commercewinkels. Ook de koopgewoonten verschillen per regio. Hoewel er in het tweede kwartaal van 2025 meer dan 493 miljoen e-commercetransacties in Spanje plaatsvonden, vond slechts ongeveer 150 miljoen – minder dan een derde – binnen Spanje plaats.

Met zo'n groot aantal internationale transacties is het belangrijk om zowel lokale als wereldwijde betaalmethoden te ondersteunen. Hieronder volgen enkele van de meest gangbare methoden:

• Kaarten
  Bij online transacties zijn kaarten de favoriete betaalmethode in e-commerce-betaalgateways. Volgens gegevens van Stripe werd 48% van de aankopen in online winkels in Spanje met een kaart betaald.
  
• Bizum
  Deze lokale betaalmethode is geïntegreerd in online bankapplicaties. Hiermee kunnen rekeninghouders in Spanje direct geld versturen en ontvangen. In 2025 registreerde de e-commerce gemiddeld 289.000 dagelijkse aankopen die met Bizum werden betaald, wat neerkomt op een groei van meer dan 82%. Bizum wordt steeds populairder vanwege zijn eenvoud. Als je deze methode gebruikt, hoef je bijvoorbeeld alleen je telefoonnummer in te voeren om betalingen vanaf je mobiele apparaat te autoriseren.
  
• Digitale wallets
  Digitale wallets zijn apps waarmee je betalingen gemakkelijk en snel kunt afhandelen. Het grootste voordeel is dat je bij online betalingen geen kaartgegevens hoeft in te voeren. Je hoeft alleen de digitale wallet te selecteren – zoals Apple Pay of Google Pay—selecteren in de betaalgateway, de app van de digitale wallet openen om de transactie te valideren en een biometrische betaling of betaling via een ander beveiligd systeem uitvoeren.
  
• Automatische incasso's
  Metautomatische incasso's kunnen bedrijven terugkerende betalingen rechtstreeks van de bankrekening van een klant afschrijven. Hiervoor moet de klant het bedrijf bij de eerste transactie machtigen via een SEPA-machtiging (Single Euro Payments Area). De betalingsverwerker slaat de bankgegevens van de klant veilig op en verstuurt na elke facturatiecyclus automatisch incasso-opdrachten. Volgens gegevens van de Spaanse centrale bank was deze methode in de tweede helft van 2024 goed voor meer dan 12% van alle elektronische betalingen.
  
• Koop nu, betaal later (BNPL)
  Met BNPL-methoden kunnen klanten producten en diensten kopen zonder het volledige bedrag op het moment van aankoop te betalen. Bij gebruik van deze diensten worden betalingen onmiddellijk en zonder rente uitgesteld. In Spanje worden er doorgaans alleen kosten in rekening gebracht als de klant te laat betaalt. Deze voorwaarden hebben ertoe bijgedragen dat BNPL-methoden al bij 5% van de online aankopen in Spanje worden gebruikt. De betaalgateway stuurt de aankoopgegevens naar het BNPL-platform – zoals Klarna, seQura of Alma – zodat het de financiering van de transactie kan analyseren en goedkeuren.
  

Hoe kies je een betaalgateway voor een e-commercewinkel?

betaalgateways helpen de operationele efficiëntie van transacties te verhogen en de klantervaring te verbeteren. Om deze resultaten te bereiken, is het belangrijk om een betaalgateway te kiezen die past bij de volgende aspecten van je bedrijf:

• Businessmodel
  De betaalgateway moet bij je businessmodel passen. Als je bedrijf bijvoorbeeld werkt met een abonnementsmodel, is het belangrijk om een betaalgateway te kiezen die functies voor terugkerende facturatie biedt. Als eenmalige aankopen de overhand hebben, kan een betaalgateway die one-click-betalingen accepteert het afrekenproces versnellen en het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen. Aangezien 62% van de klanten zegt dat ze hun aankoop afbreken als ze deze niet binnen twee minuten kunnen afronden, is snelheid duidelijk belangrijk bij het afrekenen.
  
• Transactievolume
  De meeste betaalgateways rekenen transactiekosten die variëren afhankelijk van het transactievolume van je bedrijf. Als je een hoog transactievolume hebt, kun je profiteren van een betaalgateway met gestaffelde tarieven. Omgekeerd, als je volume laag is, zou gebruiksgebaseerde tarieven wellicht beter bij je passen.
  
• Doelgroep
  De betaalgateway moet betalingen kunnen verwerken via de methoden die jouw klanten het liefst gebruiken. Als je je bedrijf buiten Spanje uitbreidt, heb je een internationale betaalgateway nodig die meerdere valuta's en de meest gangbare betaalmethoden in elk land ondersteunt.
  
• Integratiebehoeften
  De betaalgateway moet eenvoudig te integreren zijn met je bestaande software. Als je bijvoorbeeld een enterprise resource planning (ERP)-systeem gebruikt, moet de betaalgateway hiermee compatibel zijn en gegevensuitwisseling mogelijk maken. Als je daarentegen verkoopt via e-commerceplatforms, is het een goed idee om een gateway te kiezen die eenvoudige add-ons biedt voor de platforms die je al gebruikt.
  
• Hoog beveiligingsniveau
  Door een betaalgateway te kiezen met een hoog beveiligingsniveau zorg je ervoor dat je aan de regelgeving voldoet. Het kan ook helpen om het vertrouwen van klanten op te bouwen en het aantal verlaten winkelwagentjes te verminderen. Om van deze voordelen te profiteren, moet je ervoor zorgen dat de betaalgateway strenge maatregelen hanteert om fraude op te sporen en te voorkomen. Stripe heeft bijvoorbeeld geavanceerde systemen, zoals adresverificatiediensten (AVS) en algoritmen voor fraudedetectie. Deze maatregelen helpen om potentiële frauduleuze transacties te identificeren en te blokkeren voordat ze worden verwerkt.
  

Hoe Stripe helpt bij betalingen in e-commercewinkels

In Spanje vindt bijna 63% van de mensen die online winkelen dat de betalingsveiligheid “voor verbetering vatbaar” of “zeer voor verbetering vatbaar” is. Daarom kan het prioriteren van veiligheid bij het kiezen van een betaalgateway helpen om het vertrouwen van klanten te versterken en het aantal verlaten winkelwagentjes te verminderen.

Zo biedt het e-commercebetaalplatform van Stripe een veilige gateway voor het uitwisselen van informatie tussen klanten, bedrijven en financiële instellingen. Daarnaast kan Stripe Payments je bedrijf helpen de veiligste betaalmethoden te accepteren, zoals kaarten, digitale wallets, automatische incasso’s en diverse lokale methoden.

Bovendien is Stripe Radar – een oplossing tegen fraude – bijzonder nuttig voor e-commerce. Het is standaard geïntegreerd in het hele platform en zorgt voor een evenwicht tussen authenticatie, kosten en bescherming.

Door Payments en Radar te combineren, kun je extra authenticatiemaatregelen toepassen op transacties die een bepaald risiconiveau vertonen. Dankzij deze risicoscore kunnen veilige aankopen binnen enkele seconden worden afgerond. Als het bedrijf fraude vermoedt die klanten of zichzelf zou kunnen schaden, kan het om een extra verificatielaag vragen. Dit kan helpen het risico op fraude te verminderen en het vertrouwen van klanten te versterken.

Veelgestelde vragen over e-commercebetaalgateways in Spanje