Secondo la Commissione nazionale spagnola per i mercati e la concorrenza (CNMC), nel primo trimestre del 2025 l'e-commerce ha generato 25,7 miliardi di euro di ricavi in Spagna, con un aumento su base annua di quasi il 15 per cento. Nel secondo trimestre, l'aumento ha superato il 22 per cento. Questo è un chiaro riscontro della crescita dell'e-commerce in Spagna.

Quando si lancia un progetto di vendita online, le aziende devono prendere diverse decisioni importanti. Una delle decisioni più importanti consiste nel coinvolgere un gateway di pagamento. In questo articolo spieghiamo come funzionano i gateway di pagamento in Spagna e quali metodi di pagamento sono le opzioni migliori per aumentare i tassi di conversione.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un gateway di pagamento e-commerce
  
• Come funzionano i gateway di pagamento
  
• Normative sui gateway di pagamento in Spagna
  
• Metodi di pagamento che i gateway di pagamento dovrebbero supportare in Spagna
  
• Come scegliere un gateway di pagamento per un negozio di e-commerce
  
• In che modo Stripe supporta i pagamenti dei negozi di e-commerce
  
• Domande frequenti sui gateway di pagamento e-commerce in Spagna
  

Che cos'è un gateway di pagamento e-commerce

I gateway di pagamento consentono alle aziende di accettare, elaborare e gestire diversi metodi di pagamento online in modo sicuro ed efficiente.

I gateway di pagamento agevolano le interazioni tra clienti, aziende ed elaboratori di pagamenti. In altre parole, i gateway di pagamento collegano le parti addebitando commissioni per ogni transazione.

Come funzionano i gateway di pagamento

Il funzionamento dei gateway di pagamento è praticamente identico per tutti i settori. Ad esempio, viaggi, moda ed eventi sono tre delle categorie con il maggior numero di vendite online in Spagna. Sebbene si tratti di settori molto diversi, la funzione dei gateway di pagamento è molto simile.

Di seguito viene illustrato come funziona in genere un gateway di pagamento e-commerce:

• Avvio della transazione
  Il cliente aggiunge al carrello i prodotti che desidera acquistare, quindi passa alla pagina di checkout e inserisce i dati di pagamento.
  
• Crittografia dei dati di pagamento
  Il gateway di pagamento crittografa i dati per garantire che le informazioni riservate siano protette da accessi non autorizzati o furti durante la trasmissione.
  
• Trasferimento dei dati al server
  Una volta crittografati, i dati di pagamento vengono inviati al server del gateway di pagamento. Questo significa che il negozio di e-commerce non elabora alcun dato sensibile dei clienti. Questo garantisce la conformità con la Legge sulla protezione dei dati personali e sulla garanzia dei diritti digitali.
  
• Inoltro dei dettagli della transazione
  Il gateway di pagamento inoltra i dettagli della transazione crittografati all'elaboratore del pagamento. L'elaboratore del pagamento è responsabile della comunicazione con il circuito della carta per l'approvazione del pagamento.
  
• Verifica della transazione
  La banca emittente, o l'entità responsabile del metodo di pagamento, verifica i dettagli, come il saldo del conto del cliente e la validità del metodo di pagamento.
  
• Approvazione o rifiuto della transazione
  A seconda del risultato della verifica, la banca emittente comunica all'elaboratore del pagamento se approva o rifiuta la transazione, quindi invia la risposta al server dell'azienda attraverso il gateway di pagamento.
  
• Comunicazione dello stato della transazione
  Il gateway di pagamento invia lo stato della transazione al sito web o all'app dell'azienda, che visualizza il messaggio di stato al cliente. Se la transazione viene approvata, l'azienda esegue l'ordine. Se viene rifiutata, il cliente viene informato e può essere invitato a riprovare la transazione con un metodo di pagamento alternativo.
  

Normative sui gateway di pagamento in Spagna

Per garantire la sicurezza delle transazioni online, in Spagna i gateway di pagamento per l'e-commerce devono essere conformi al seguente quadro normativo.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

PCI DSS è un insieme di standard di sicurezza applicabili a tutte le entità che memorizzano, elaborano o trasmettono i dati del titolare della carta, o informazioni di autenticazione riservate. Uno dei suoi requisiti principali è la richiesta di rigorose misure di controllo degli accessi.

Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR)

Questo regolamento europeo include diversi requisiti per il trattamento dei dati personali, il che nel caso dei gateway di pagamento significa fornire informazioni trasparenti e complete sui dati personali raccolti, il loro scopo e le modalità con cui vengono elaborati.

Per evitare di esporre i dati bancari, molti gateway di pagamento e-commerce in Spagna sostituiscono i dati della carta con un codice univoco crittografato attraverso la tokenizzazione del pagamento.

Seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2)

La PSD2 è un regolamento europeo aggiornato che disciplina i servizi di pagamento elettronico. Ha introdotto diversi obblighi che riguardano direttamente i gateway di pagamento, come la trasparenza (ad esempio, assenza di commissioni impreviste) e la verifica dell'identità del cliente attraverso l'autenticazione SCA.

La SCA è stata introdotta nello Spazio economico europeo (SEE) dalla direttiva PSD2. Comporta l'aggiunta di un'ulteriore fase di autenticazione nel flusso di pagamento, come l'impronta digitale o il numero di identificazione personale (PIN). Secondo i dati della Banca di Spagna, un anno dopo l'implementazione della SCA le frodi nei pagamenti con carta non presente sono diminuite del 12%.

Legge 11/2023

La Legge 11/2023 stabilisce che i gateway di pagamento devono conservare la registrazione di tutte le transazioni per dieci anni e garantire che le funzioni di identificazione e pagamento siano accessibili alle persone con disabilità. Questi e altri obblighi previsti dalla legge 11/2023 derivano dalla direttiva (UE) 2019/882, che ha introdotto requisiti di accessibilità digitale di prodotti e servizi.

Legge 10/2010

La Legge 10/2010 mira a prevenire il riciclaggio di denaro imponendo ai gateway di pagamento di identificare le aziende che intendono acquistare i loro servizi. A tal fine, devono effettuare controlli obbligatori di adeguata verifica della clientela (KYC), che prevedono la raccolta di informazioni sull'identità dell'azienda e sulle attività economiche.

Legge sui servizi della società informatiche e sul commercio elettronico (LSSI)

La LSSI disciplina tutte le attività commerciali che si svolgono online, come l'elaborazione dei pagamenti elettronici. I gateway di pagamento devono confermare il ricevimento dei pagamenti subito dopo le transazioni.

Metodi di pagamento che i gateway di pagamento dovrebbero supportare in Spagna

I metodi di pagamento più comuni in Spagna variano a seconda della copertura internazionale dei negozi di e-commerce. Anche le abitudini di acquisto variano a seconda delle regioni. Sebbene in Spagna siano state effettuate oltre 493 milioni di transazioni di e-commerce nel secondo trimestre del 2025, di queste solo 150 milioni circa, meno di un terzo, sono state effettuate all'interno della Spagna.

Con un volume così elevato di transazioni internazionali, è importante adottare metodi di pagamento locali e globali. Ecco alcuni dei metodi più comuni:

• Carte
  Per le transazioni online, le carte sono il metodo di pagamento preferito nei gateway di pagamento e-commerce. Secondo i dati di Stripe, il 48% degli acquisti nei negozi online effettuati in Spagna è stato pagato con carta.
  
• Bizum
  Questo metodo di pagamento locale è integrato nelle applicazioni di online banking e consente ai titolari di conti bancari in Spagna di inviare e ricevere denaro istantaneamente. Nel 2025 il commercio elettronico ha registrato una media di 289.000 acquisti giornalieri pagati con Bizum, con una crescita di oltre l'82%. Bizum sta diventando sempre più popolare grazie alla sua semplicità. Ad esempio, quando utilizza questo metodo, il cliente deve solo inserire il proprio numero di telefono per autorizzare i pagamenti dal proprio dispositivo mobile.
  
• Wallet
  I wallet sono applicazioni che consentono ai clienti di completare le transazioni di pagamento in modo comodo e semplice. Il loro vantaggio principale è non dover inserire i dati della carta quando pagano online. I clienti devono solo selezionare nel gateway di pagamento il wallet, come Apple Pay o Google Pay, aprire l'app del wallet per convalidare la transazione e inviare un pagamento biometrico o un pagamento che utilizzi un altro sistema sicuro.
  
• Addebiti diretti
  Gli addebiti diretti consentono alle aziende di addebitare direttamente i pagamenti ricorrenti sul conto bancario del cliente. A tal fine, il cliente deve autorizzare l'azienda attraverso un mandato SEPA (Single Euro Payments Area) al momento della prima transazione. L'elaboratore del pagamento memorizza in modo sicuro i dati bancari del cliente e invia automaticamente gli ordini di riscossione a ogni ciclo di fatturazione. Secondo i dati della Banca di Spagna, questo metodo rappresentava oltre il 12% di tutti i pagamenti elettronici nella seconda metà del 2024.
  
• Pagamento a rate (Buy now, pay later, BNPL)
  I metodi di pagamento a rate consentono ai clienti di acquistare prodotti e servizi senza pagare l'intero importo al momento dell'acquisto. Quando utilizzano questi servizi, i pagamenti vengono dilazionati immediatamente e senza interessi. In Spagna, in genere vengono addebitate delle commissioni solo se il cliente paga in ritardo. Queste condizioni hanno già contribuito all'utilizzo dei metodi di pagamento a rate nel 5% degli acquisti online in Spagna. Il gateway di pagamento invia i dati di acquisto alla piattaforma di pagamento a rate, come Klarna, seQura o Alma, in modo che possa analizzare e approvare il finanziamento della transazione.
  

Come scegliere un gateway di pagamento per un negozio di e-commerce

I gateway di pagamento contribuiscono ad aumentare l'efficienza operativa delle transazioni e a migliorare l'esperienza del cliente. Per ottenere questi risultati, è importante scegliere un gateway di pagamento adatto ai seguenti aspetti della tua azienda:

• Modello di business
  Il gateway di pagamento deve adattarsi al tuo modello di business. Ad esempio, se la tua azienda opera con un modello di abbonamento, sarà importante scegliere un gateway di pagamento che offra funzionalità di addebito ricorrente. Se predominano gli acquisti una tantum, un gateway di pagamento che accetti i pagamenti con un clic può accelerare la procedura di checkout e ridurre gli abbandoni del carrello. Considerando che il 62% dei clienti dichiara di abbandonare gli acquisti se non riesce a completarli entro due minuti, la velocità è chiaramente importante per la procedura di checkout.
  
• Volume delle transazioni
  La maggior parte dei gateway di pagamento addebita una commissione sulle transazioni, che varia a seconda del volume delle transazioni dell'attività. Se hai un volume elevato di transazioni, puoi trarre vantaggio da un gateway di pagamento con tariffe differenziate. Al contrario, se il tuo volume è basso, le tariffe basate sull'utilizzo potrebbero essere più convenienti.
  
• Destinatari
  Il gateway di pagamento deve essere in grado di gestire i pagamenti utilizzando i metodi preferiti dai clienti. Se espandi la tua attività al di fuori della Spagna, avrai bisogno di un gateway di pagamento internazionale che supporti più valute e i metodi più diffusi in ciascun Paese.
  
• Esigenze di integrazione
  Il gateway di pagamento dovrebbe integrarsi facilmente con il software esistente. Ad esempio, se si utilizza un sistema ERP (Enterprise Resource Planning), il gateway di pagamento deve essere compatibile e agevolare lo scambio dei dati. Se invece si vende su piattaforme di e-commerce, è opportuno scegliere un gateway che offra componenti aggiuntivi semplici per le piattaforme che utilizzi già.
  
• Elevato livello di sicurezza
  La scelta di un gateway di pagamento con un elevato livello di sicurezza garantisce la conformità alle normative. Può anche contribuire a creare fiducia nei clienti e a ridurre l'abbandono del carrello. Per sfruttare questi vantaggi, assicurati che il gateway di pagamento applichi misure rigorose per rilevare e prevenire le frodi. Ad esempio, Stripe dispone di sistemi avanzati, come i servizi di verifica dell'indirizzo (AVS) e gli algoritmi di rilevamento delle frodi. Queste misure aiutano a identificare e bloccare le potenziali transazioni fraudolente prima che vengano elaborate.
  

In che modo Stripe supporta i pagamenti dei negozi di e-commerce

In Spagna, quasi il 63% delle persone che fanno acquisti online considera la sicurezza dei pagamenti "migliorabile" o "molto migliorabile". Pertanto, quando si stipula un contratto con un gateway di pagamento, dare priorità alla sicurezza può contribuire a rafforzare la fiducia dei clienti e a ridurre l'abbandono del carrello.

Ad esempio, la piattaforma di pagamento offre un gateway sicuro per la trasmissione delle informazioni tra clienti, aziende e istituti finanziari. Inoltre, Stripe Payments può aiutare l'azienda ad accettare i metodi di pagamento più sicuri come carte, wallet, addebiti diretti e diversi metodi locali.

Anche Stripe Radar, una soluzione antifrode, è particolarmente utile per l'e-commerce. Si integra nativamente in tutta la piattaforma e garantisce l'equilibrio tra autenticazione, costi e protezione.

Combinando Payments e Radar, puoi applicare misure di autenticazione aggiuntive alle sole transazioni che presentano un dato livello di rischio. Il punteggio di rischio consente di completare acquisti sicuri in pochi secondi. Se l'attività sospetta la presenza di frodi che potrebbero danneggiare i clienti o se stessa, può richiedere un ulteriore livello di verifica. Questo può contribuire a ridurre il rischio di frodi e rafforzare la fiducia dei clienti.

Domande frequenti sui gateway di pagamento e-commerce in Spagna