มีการนําโมเดลธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลมาใช้มากขึ้นในทุกอุตสาหกรรม ตั้งแต่สื่อและความบันเทิงไปจนถึงซอฟต์แวร์และบริการ งานวิจัยจาก Zuora และ Subscription Economy Index เผยให้เห็นว่าธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลมีรายได้เติบโตขึ้นเร็วกว่าบริษัท S&P 500 เกือบห้าเท่าตั้งแต่ปี 2012 ถึงปี 2022 โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลจะสร้างกระแสรายรับที่มั่นคงและคาดการณ์ได้รวมถึงสร้างความสัมพันธ์อันยาวนานกับลูกค้าในระยะยาว ทําให้เป็นตัวเลือกที่ดึงดูดสำหรับธุรกิจจำนวนมาก
อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนไปใช้โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลทําให้เกิดความท้าทายต่างๆ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วเกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงิน การจัดการรอบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ระดับราคาที่แตกต่างกัน การอัปเกรด การดาวน์เกรด การยกเลิก การคืนเงิน และวิธีการชำระเงินหลายวิธีอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว และธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทางการเงินระหว่างประเทศและข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนที่ปลอดภัย ซึ่งทําให้เกิดความซับซ้อนเพิ่มเติม
โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลสามารถสร้างรายรับที่คาดการณ์ได้มากขึ้น รักษาการมีส่วนร่วมของลูกค้า และเพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า แต่เพื่อจะเข้าถึงสิทธิประโยชน์เหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิผล ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเริ่มจากการทำความเข้าใจและนำระบบการประมวลผลการชำระเงินแบบชำระเงินตามรอบบิลที่มีประสิทธิภาพมาใช้ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อเริ่มต้น
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลคืออะไร
- ประเภทโมเดลการชําระเงินตามรอบบิล
- การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลทํางานอย่างไร
- วิธีการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล
- วิธีการที่ Stripe รองรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล
การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลคืออะไร
การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลหมายถึงระบบและวิธีจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสําหรับบริการแบบชำระเงินตามรอบบิล โดยรวมถึงธุรกิจต่างๆ เช่น แพลตฟอร์มสตรีมมิง เว็บไซต์ข่าวสาร ผู้ให้บริการ SaaS และอื่นๆ อีกมากมาย
ประเภทของโมเดลการชําระเงินตามรอบบิล
การชําระเงินตามรอบบิลไม่ได้มีแค่โมเดลคงที่เท่านั้น ธุรกิจจะใช้โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลได้หลายแบบ โดยขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์และบริการ ลูกค้า และวิธีที่ดำเนินงานได้มีประสิทธิภาพมากที่สุด โมเดลการสมัครใช้บริการประเภทต่างๆ มีดังนี้
การชําระเงินตามรอบบิลแบบคงที่
การชําระเงินตามรอบบิลแบบคงที่เป็นโมเดลที่ตรงไปตรงมามากที่สุด โดยที่ผู้สมัครใช้บริการจะชําระเงินในจํานวนคงที่ตามรอบเวลาเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการ โดยอาจเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี เช่น การสมัครใช้บริการแบบรายเดือนของ Netflix หรือการสมัครรับหนังสือพิมพ์เป็นรายปีตามการใช้งานหรือชำระเงินเมื่อใช้งาน
ในโมเดลนี้ ผู้สมัครใช้บริการจะจ่ายตามที่ใช้เท่านั้น โมเดลนี้พบได้ทั่วไปในหมู่บริการสาธารณูปโภคเช่น ไฟฟ้าและก๊าซ แต่ก็เป็นที่นิยมสําหรับบริการดิจิทัลอย่าง AWS (Amazon Web Services) ที่คุณจะชําระเงินสําหรับทรัพยากรเซิร์ฟเวอร์ที่คุณใช้แบ่งระดับ
โมเดลนี้เสนอบริการระดับต่างๆ ในราคาที่แตกต่างกัน แต่ละระดับจะมีชุดฟีเจอร์ที่แตกต่างกัน ทําให้ลูกค้าสามารถเลือกระดับที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของตัวเองมากที่สุด บริษัท SaaS หลายแห่งต่างใช้โมเดลนี้ฟรีเมียม
ในรูปแบบฟรีเมียม ฟีเจอร์พื้นฐานของผลิตภัณฑ์หรือบริการจะให้บริการฟรี ในขณะที่ฟีเจอร์หรือบริการขั้นสูงนั้นมีค่าใช้จ่าย โมเดลนี้ถูกนำไปใช้โดยแอปออนไลน์มากมายรวมถึง LinkedIn, Spotify และเกมมือถือต่างๆค่าบริการต่อผู้ใช้
บริษัท SaaS แบบ B2B มักใช้โมเดลนี้ในกรณีที่ราคาของการสมัครใช้บริการเพิ่มขึ้นตามจํานวนผู้ใช้ ซึ่งอาจเป็นราคาคงที่ต่อผู้ใช้ หรืออาจมอบส่วนลดตามจํานวนผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้นไฮบริด
บริษัทบางแห่งใช้โมเดลข้างต้นผสมกันเพื่อให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่น ตัวอย่างเช่นผลิตภัณฑ์ SaaS อาจเสนอโมเดลฟรีเมียมที่มีทั้งระดับค่าบริการคงที่และต่อผู้ใช้
การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลมีการทํางานอย่างไร
ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานของการประมวลผลการชำระเงินแบบชำระเงินตามรอบบิลและรองรับการจัดการธุรกรรมอันเรียบง่ายสำหรับธุรกิจ
ลูกค้าลงทะเบียน
ขั้นตอนการชําระเงินตามรอบบิลเริ่มต้นขึ้นเมื่อลูกค้าตัดสินใจสมัครใช้บริการ ลูกค้ากรอกแบบฟอร์ม โดยระบุรายละเอียดที่จําเป็น เช่น ชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลการชําระเงิน โดยอาจเป็นรายละเอียดของบัตรเครดิต ข้อมูลบัญชีธนาคาร หรือการเข้าถึงวิธีการชําระเงินที่จัดเก็บไว้ในแพลตฟอร์มการชําระเงินที่มีอยู่แล้ว เช่น Shopify นอกจากนี้ ลูกค้ายังเลือกแพ็กเกจการชําระเงินตามรอบบิลและความถี่ของการเรียกเก็บเงินที่ต้องการได้ด้วย (รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี)การจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัย
จากนั้น ระบบจะจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนไว้อย่างปลอดภัยเพื่อใช้ในการทําธุรกรรมในอนาคต โดยปกติแล้ว ขั้นตอนนี้จะดําเนินการโดยใช้การแปลงเป็นโทเค็น ซึ่งเปลี่ยนข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเป็นสัญลักษณ์ระบุตัวตนหรือ "โทเค็น" ที่เก็บข้อมูลสําคัญทั้งหมดโดยไม่กระทบต่อความปลอดภัย ธุรกิจมักจะใช้บริการของบริษัทอื่นซึ่งเรียกว่าเกตเวย์การชําระเงินเพื่อจัดเก็บข้อมูลนี้ไว้อย่างปลอดภัยและรักษามาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS)ระบบการจัดการการชําระเงินตามรอบบิล
รายละเอียดการชําระเงินตามรอบบิล รวมถึงแพ็กเกจที่เลือก ความถี่ในการเรียกเก็บเงิน และข้อมูลการชำระเงินแบบโทเค็น จะถูกเก็บไว้ในระบบการจัดการการชําระเงินตามรอบบิล ระบบนี้จะทำการเรียกเก็บเงินแบบอัตโนมัติ โดยเก็บเงินจากลูกค้าตามกำหนดเวลาและแพ็กเกจที่ลูกค้าเลือกไว้เกตเวย์การชําระเงินและผู้ประมวลผล
เมื่อต้องทำการชําระเงิน ระบบการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลจะทริกเกอร์คําขอการชําระเงิน ระบบจะส่งคําขอนี้ รวมถึงจํานวนเงินและข้อมูลการชําระเงินที่แปลงเป็นโทเค็นไปยังเกตเวย์การชําระเงิน เกตเวย์ติดต่อสื่อสารกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะต้องประสานงานกับธนาคารหรือผู้ให้บริการบัตรของลูกค้าเพื่ออนุมัติธุรกรรมนั้นการอนุมัติธุรกรรม
ธนาคารหรือผู้ให้บริการบัตรของลูกค้าจะตรวจสอบรายละเอียดของธุรกรรม แล้วอนุมัติหรือปฏิเสธการชําระเงิน จากนั้นจะส่งการอนุมัติหรือปฏิเสธกลับไปผ่านผู้ประมวลผลการชําระเงินและเกตเวย์กลับไปยังระบบการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลแจ้งสถานะการชําระเงิน
ระบบการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลบันทึกธุรกรรมและสถานะ หากดําเนินการสําเร็จ บริการจะดําเนินการต่อไปโดยไม่หยุดชะงัก หากทําธุรกรรมไม่สําเร็จ (เนื่องจากเหตุผลเช่น เงินไม่เพียงพอหรือบัตรหมดอายุ) ระบบจะแจ้งให้ลูกค้าอัปเดตข้อมูลการชําระเงินของตน และอาจพยายามเรียกเก็บเงินอีกครั้งหลังจากช่วงเวลาที่ระบุไว้การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
ขั้นตอนนี้จะเกิดขึ้นซ้ําเมื่อเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินแต่ละรอบ เพื่อให้แน่ใจว่าระบบจะเรียกเก็บเงินลูกค้าสําหรับการชําระเงินตามรอบบิลที่เลือกไว้อย่างถูกต้อง กระบวนการทั้งหมดเป็นระบบอัตโนมัติดังนั้นจึงต้องการการดําเนินการจากธุรกิจหรือลูกค้าเพียงเล็กน้อยการเปลี่ยนแปลงหรือการยกเลิกการชําระเงินตามรอบบิล
การประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลยังจัดการการเปลี่ยนแปลงการชําระเงินตามรอบบิล เช่น การอัปเกรด การดาวน์เกรด หรือการยกเลิกแพ็กเกจ ในกรณีที่เปลี่ยนแพ็กเกจ ระบบจะคํานวณการแบ่งชําระตามสัดส่วนและปรับการเรียกเก็บเงินให้สอดคล้องกัน สําหรับการยกเลิก ระบบจะดำเนินการเพื่อให้ไม่มีการเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม
การประมวลผลการชำระเงินตามรอบบิลช่วยจัดการและปรับปรุงการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย นี่ไม่ใช่แค่กลไกการทําธุรกรรม แต่ยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า รักษาความต่อเนื่องในการให้บริการ และส่งเสริมความยั่งยืนของธุรกิจ
วิธีประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล
ธุรกิจมีตัวเลือกในการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิลอยู่หลากหลายตัวเลือก ตัวเลือกมักขึ้นอยู่กับขนาดธุรกิจ ความสามารถทางเทคนิค ปริมาณธุรกรรม และความต้องการของลูกค้า ต่อไปนี้คือวิธีการบางส่วนที่ใช้กันทั่วไป
การประมวลผลภายในบริษัท
สําหรับธุรกิจที่มีทรัพยากรมากมายและความเชี่ยวชาญทางเทคนิค ก็อาจสร้างระบบภายในสําหรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล วิธีนี้ต้องอาศัยความเข้าใจในระเบียบการการประมวลผลการชําระเงินอย่างเข้มงวด การยึดมั่นกับมาตรฐานความปลอดภัย เช่น PCI DSS และการจัดการรอบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างครอบคลุม ถึงแม้ว่าวิธีนี้จะให้การควบคุมและการปรับแต่งในระดับสูง แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีความซับซ้อนและใช้ทรัพยากรมากเกตเวย์การชําระเงิน
เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เป็นตัวกลางที่ปลอดภัยระหว่างธุรกิจของคุณกับลูกค้า และส่งข้อมูลการชําระเงินไปยังธนาคารที่เกี่ยวข้องหรือเครือข่ายบัตร เกตเวย์เหล่านี้รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคาร หากธุรกิจของคุณร่วมงานกับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินอย่าง Stripe ซึ่งขยายฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าให้ธุรกิจต่างๆ คุณจะไม่จําเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้าของตนเองซอฟต์แวร์การจัดการการชําระเงินตามรอบบิล
แพลตฟอร์มการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลให้บริการโซลูชันครบวงจรสําหรับการจัดการและประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล โดยจะประมวลผลการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า จัดเก็บข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า จัดการระดับการชําระเงินตามรอบบิล และจัดการการเปลี่ยนแปลงหรือการยกเลิก แพลตฟอร์มเหล่านี้ รวมถึง Stripe โดยปกติแล้วจะให้บริการฟังก์ชันเกตเวย์การชําระเงินหรือผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินที่หลากหลายเพื่อประมวลผลการชําระเงินระบบการหักบัญชีอัตโนมัติ
ระบบการหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง วิธีนี้อาจเป็นทางออกที่ยอดเยี่ยมสําหรับการสมัครใช้บริการระยะยาวหรือธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง เนื่องจากไม่จําเป็นต้องประมวลผลบัตรเครดิตและลดความเสี่ยงของการชําระเงินไม่สําเร็จเนื่องจากบัตรหมดอายุชุดเครื่องมือ
ธุรกิจอาจเลือกใช้เครื่องมือข้างต้นผสมกัน โดยขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของตนเอง ตัวอย่างเช่น ธุรกิจอาจใช้แพลตฟอร์มการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลเพื่อจัดการการเรียกเก็บเงินตามรอบ ผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินเพื่อประมวลผลธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตอย่างปลอดภัย และเสนอตัวเลือกการหักบัญชีอัตโนมัติสําหรับลูกค้าบางรายหรือการชําระเงินตามรอบบิลที่มีมูลค่าสูง
วิธีใดก็ตามที่คุณเลือกควรสอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าและความต้องการทางธุรกิจของคุณ เป้าหมายควรเป็นการมอบประสบการณ์การชําระเงินที่เรียบง่าย ปลอดภัย และสะดวกให้แก่ลูกค้าเสมอ และในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ธุรกิจของคุณมีประสิทธิผลและปรับขนาดได้ตามต้องการ
วิธีการที่ Stripe รองรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล
Stripe นําเสนอโซลูชันที่หลากหลาย รวมถึงรองรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบบิล ต่อไปนี้คือวิธีที่ Stripe สนับสนุนการชําระเงินตามรอบบิลสําหรับธุรกิจ:
Stripe Billing
Stripe Billing คือชุดเครื่องมือที่ออกแบบมาเพื่อจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยเฉพาะ และช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการการชําระเงินตามรอบบิล สร้างรอบการเรียกเก็บเงิน และจัดการการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้ นอกจากนี้ยังรองรับโมเดลค่าบริการต่างๆ ซึ่งรวมถึงค่าบริการแบบคงที่ ตามสิทธิ์ใช้งาน แบบแบ่งระดับ และตามการใช้งานการจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินที่ปลอดภัย
Stripe จัดเก็บข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าไว้อย่างปลอดภัยโดยใช้การแปลงเป็นโทเค็น เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อนทั้งหมดจะได้รับการปกป้องอย่างเหมาะสมที่สุด นอกจากนี้ Stripe ยังได้คะแนน PCI DSS ในระดับสูงสุด ซึ่งหมายความว่าปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวดที่สุดวิธีการชําระเงิน
Stripe รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายใหญ่ทั้งหมด วิธีการชําระเงินเฉพาะประเทศหลากหลายแบบ เช่น Alipay หรือการหักบัญชีแบบ SEPA และกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ซึ่งหมายความว่าธุรกิจสามารถเสนอวิธีการชําระเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าSmart Retries และการจัดการการติดตามหนี้
Stripe มีตรรกะการลองซ้ําที่ชาญฉลาด เพื่อจัดการการชําระเงินที่ไม่สําเร็จ โดยจะพยายามเรียกเก็บเงินจากบัตรตามเวลาที่กําหนดโดยอัตโนมัติในช่วงเวลาที่มีแนวโน้มสูงสุดที่จะสําเร็จ นอกจากนี้ Stripe ยังมีการจัดการการติดตามหนี้ในตัว ซุ้งส่งอีเมลที่ปรับแต่งได้ให้ลูกค้า หากการชําระเงินไม่สําเร็จ และแจ้งให้ลูกค้าอัปเดตข้อมูลการชําระเงินระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการเรียกเก็บเงินแบบแบ่งชําระตามสัดส่วนที่ยืดหยุ่น
Stripe ช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าการชําระเงินตามรอบบิลด้วยรอบการเรียกเก็บเงินต่างๆ (รายเดือน รายปี ฯลฯ) และจัดการการแบ่งชําระตามสัดส่วนได้โดยอัตโนมัติหากลูกค้าอัปเกรดหรือดาวน์เกรดระหว่างรอบการชําระเงินตามรอบบิลการรายงานและการวิเคราะห์
Stripe มอบรายงานแบบละเอียดและข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการชําระเงินตามรอบบิลและรายรับของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณเข้าใจธุรกิจได้ดีขึ้น และทําการตัดสินใจโดยมีข้อมูลประกอบแนวทางที่เน้น API เป็นอันดับแรก
Stripe ออกแบบมาด้วยแนวทางที่เน้น API ก่อน ซึ่งสามารถผสานการทํางานเข้ากับแอปพลิเคชันหรือแพลตฟอร์มแทบทั้งหมดได้ การทําเช่นนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับแต่งการตั้งค่าการชําระเงินตามรอบบิลและประสบการณ์ของผู้ใช้ได้ตามต้องการStripe Checkout
สําหรับธุรกิจที่ต้องการหน้าการชําระเงินสําเร็จรูปที่ปลอดภัย Stripe Checkout จะให้บริการกระบวนการชําระเงินที่รวดเร็วและปรับแต่งได้ซึ่งรองรับการชําระเงินตามรอบบิล
ด้วยฟีเจอร์เหล่านี้และระบบนิเวศของโซลูชันการชำระเงินที่ครอบคลุมขึ้นของ Stripe ทำให้ Stripe สามารถมอบแพลตฟอร์มที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นสำหรับการประมวลผลการชำระเงินตามรอบบิล โดยให้ความยืดหยุ่นที่จำเป็นแก่ธุรกิจในการสร้างประสบการณ์ที่เรียบง่ายสำหรับลูกค้า หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมและเริ่มใช้งาน ให้ไปที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ