订阅制商业模式正逐渐普及于媒体娱乐、软件服务等各行各业。2012 年至 2022 年间，订阅型企业的收入增速比标普 500 企业快近五倍。该模式不仅能创造稳定可预测的收入流，更有助于培养长期客户关系，因而对众多企业具有强大吸引力。

然而，向订阅模式的转型也带来挑战，主要集中在支付处理环节。企业需要同时应对周期性计费、多级定价、升级、降级、取消、退款处理以及多元支付方式，这些操作极易变得繁琐复杂。此外，订阅制企业还需遵守国际金融法规并保障客户敏感数据安全，这进一步增加了运营难度。

订阅支付模式能创造更可预测的收入、维持客户参与度并提升客户终身价值。要实现这些优势，企业首先需要理解并部署高效的订阅支付处理系统。以下是入门需掌握的核心要点。

本文内容

• 什么是订阅支付处理？
  
• 订阅支付模式的类型
  
• 订阅支付处理如何进行？
  
• 订阅支付网关需具备的功能
  
• 如何处理订阅付款
  
• Stripe 如何支持订阅支付处理
  

什么是订阅支付处理？

订阅支付处理是指管理订阅制服务经常性付款的系统与方法，适用于流媒体平台、新闻网站、SaaS 提供商等商业模式。

订阅支付模式的类型

企业可选择多种订阅支付模式，最佳方案取决于企业自身的产品服务、客户群体及目标。常见的订阅模式包括：

• 固定订阅
  最基础的订阅模式是固定订阅，即用户定期支付固定费用来获取产品或服务。订阅周期通常分为月付、季付或年付，例如Netflix 的月度套餐或地方报纸的年费订阅。

• 基于用量或即用即付
  在此模式中，用户仅按实际使用量付费。这种模式常见于水电煤等公用事业服务，如今也广泛应用于 AWS（亚马逊云服务）等数字服务——您只需为实际消耗的服务器资源付费。

• 分层
  此模式提供不同级别的服务，价格也各异。每个层级都包含不同的功能组合，使客户可以根据自身需求和预算选择合适的服务级别。许多 SaaS（软件即服务）公司都采用这种模式。

• 免费增值模式 (Freemium)
  在免费增值模式中，产品或服务的基础功能免费提供，而高级功能或服务则需要付费。许多在线服务和应用程序都采用这种模式，例如 LinkedIn、Spotify 以及众多手机游戏。

• 每用户定价
  这种订阅费用随用户数量增加而上涨的模式，常见于 B2B SaaS 企业。其计价方式可能采用按用户数固定单价计费，也可能采用用量越大单价越低的阶梯折扣方案。

• 混合模式
  一些公司混合使用上述模式来为其客户提供灵活性。例如，SaaS 产品可能具有免费增值模式，其中包含固定费率和按用户数计费的定价层级。

订阅支付处理如何进行？

订阅支付处理流程分步详解如下：

1. 客户注册

订阅支付流程始于客户决定订购服务时。客户需填写包含姓名、地址与支付信息等必要资料的表格，其中支付信息可能是信用卡详情、银行账户信息，或授权调用现有支付平台（如Shopify）中已存储的支付方式。客户同时需选择偏好的订阅方案与计费周期（月付、季付或年付）。

2. 令牌化技术对支付信息进行加密处理

随后，敏感支付信息将被安全存储以供后续交易使用。这一过程通常通过令牌化技术实现——即用唯一识别符号（或称"令牌"）替代原始敏感数据，这些令牌能保留所有关键信息且不损害安全性。企业普遍使用称为"支付网关"的第三方服务来安全存储数据，并确保符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。

3. 订阅管理系统存储订阅详情

包含所选方案、计费周期及令牌化支付信息的订阅详情，均存储于订阅管理系统中。该系统按预设规则自动化运行计费周期，根据客户选择的方案与时间表执行扣款操作。

4. 支付网关与处理机构共同处理支付请求

当需要执行支付时，订阅管理系统会触发支付请求。该请求包含交易金额与令牌化支付信息，被发送至支付网关。网关随后与支付处理商交互，由支付处理商联系客户银行或发卡方完成交易授权。

5.交易已获授权

客户的银行或发卡机构会核对交易信息，随后批准或拒绝该笔付款。批准或拒绝的结果将通过支付处理商和支付网关传递至订阅管理系统。

6. 客户将收到付款状态的通知

订阅管理系统会记录交易详情及状态。若支付成功，服务将保持无缝延续。若支付失败（例如由于余额不足或卡片过期），系统可自动向客户发送通知，提醒更新支付信息，并可能在一段时间后再次尝试扣款。

这一流程在每个计费周期开始时重复执行，确保根据客户选择的订阅方案准确扣款。整个流程均为自动化操作，基本无需商家或客户进行人工干预。

订阅支付付款处理还可以处理订阅更改，例如方案升级、降级或取消。如果是方案更改，系统会按比例计算任何费用并相应地调整计费。对于取消，确保不再收取任何费用。

订阅支付处理能够有效且安全地管理和简化周期性付款，它既提升了客户体验、保障了服务连续性，也推动了企业的可持续发展。

订阅支付网关需具备的功能

选择订阅支付网关时，需重点考察支持周期性账单特性的功能，主要包括以下方面：

• 灵活的账单模式： 可配置按周、按月或按年运行的自动化计费周期，支持固定费率与基于用量的计费两种模式。

• 订阅管理： 用户可随时暂停、取消、升级或降级订阅方案，相关变更将自动按比例调整费用。

• 多种支付方式： 客户可通过信用卡、数字钱包、银行转账或本地支付方式完成付款。

• 分析和报告： 先进的数据分析与报告功能可显示每月经常性收入 (MRR)、客户流失率及客户终身价值 (LTV) 等关键指标。

• 安全性和合规性： 支付数据根据 PCI DSS 等全球标准进行加密与令牌化处理。3D Secure 等客户认证协议可在验证客户身份的同时，确保结账流程顺畅无阻。

尽管每家订阅企业的需求会因销售内容、目标客群及运营模式而略有差异，但任何团队若能优先考虑灵活性、易用性与支付安全性，都将获得长期效益。

如何处理订阅付款

企业在处理订阅支付方面有多种选择，具体方案通常取决于企业规模、技术能力、交易量以及客户需求。以下列举几种常见模式：

• 内部处理
  对于拥有雄厚资源和技术专长的企业而言，可以构建内部系统来处理订阅支付。这需要对支付处理协议有扎实的理解、严格遵循 PCI DSS 等安全标准，并能全面管理周期性计费流程。尽管该方案能提供高度的控制权和定制化能力，但其流程通常较为复杂且资源消耗巨大。

• 订阅支付网关
  支付网关在商家与客户之间充当安全中介，将支付信息安全地传输至相关银行或卡组织。这类网关支持多种支付方式，例如信用卡、借记卡、数字钱包及银行转账。如果企业使用如 Stripe 这类集成了商户账户功能的支付处理服务商，则无需单独申请自己的商户账户。

• 订阅管理软件
  订阅管理平台为管理和处理订阅支付提供端到端的解决方案。它们处理订阅计费、安全存储客户支付信息、管理订阅层级，并处理订阅的变更或取消。包括 Stripe 在内的此类平台，通常要么直接提供订阅支付网关功能，要么集成多种支付网关来处理付款。

• 直接借记系统
  直接借记系统使企业能够直接从客户的银行账户中扣款。对于长期订阅或高价值交易而言，这是一种极佳的解决方案，因为它绕过了信用卡处理的环节，并降低了因卡片过期而导致支付失败的风险。

• 工具组合
  企业可以选择结合使用上述工具，具体取决于他们的具体需求。例如，企业可能会使用订阅管理平台来处理定期计费，与支付网关集成以安全地处理信用卡交易，并为某些客户或高价值订阅提供直接借记选项。

无论选择何种方式，都应符合客户的偏好和企业的需求。其核心目标始终是：为客户提供简单、安全、便捷的支付体验，同时确保企业运营的效率和可扩展性。

Stripe 如何支持订阅支付处理

Stripe 提供广泛的解决方案，包括对订阅支付流程的支持。以下是Stripe 如何为商家实现订阅支付：

• Stripe Billing
  Stripe Billing 是一套专为处理周期性支付而设计的工具集。它帮助企业管理订阅服务、设置计费周期并处理定期扣款。该工具还支持多种定价模型，包括统一费率、按席位收费、阶梯定价以及按使用量计费。

• 安全的支付信息存储
  Stripe 通过令牌化技术安全地存储客户支付信息，确保所有敏感数据均得到最佳保护。Stripe 同时拥有最高等级的 PCI DSS 合规认证，这意味着其遵循最严格的安全标准。

• 支付方式
  Stripe 支持多种支付方式，包括所有主流信用卡和借记卡、支付宝或SEPA直接借记等许多国家特定的支付方式，以及Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包。这意味着企业可以为客户提供多种支付选择，满足他们的不同偏好。

• Smart Retries 和催款管理
  Stripe 内置智能重试逻辑，能自动处理支付失败的情况，系统会在成功率最高的特定时间点自动尝试扣款。此外，Stripe 还提供内置的催款管理功能，在客户支付失败时，可自动发送可定制的邮件提醒，引导其更新支付信息。

• 灵活的计费周期和按比例调整
  Stripe 允许您设置任何计费周期（按月、按年等）的订阅，如果客户在周期中升级或降级订阅，Stripe 会自动按比例调整费用。

• 报告与分析
  Stripe 提供有关您的订阅和收入的详细报告和洞察，帮助您更好地了解您的业务并做出数据驱动的决策。

• API 优先的方法
  Stripe 采用 API 优先的方法设计，这意味着它几乎可以集成到任何应用程序或平台中。这允许企业根据需要自定义其订阅设置和用户体验。

• Stripe Checkout
  对于想要预构建的安全支付页面的企业，Stripe Checkout提供了支持订阅支付的快速、可定制的支付流程。

借助这些功能以及 Stripe 更广泛的支付解决方案生态系统，Stripe 为处理订阅支付提供了一个全面、稳健的平台，使企业能够灵活地打造简化的客户体验。了解更多信息并开始使用。