Aspectos básicos del procesamiento de pagos de suscripciones: qué debe saber tu negocio para empezar

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Stripe Billing lets you bill and manage customers however you want—from simple recurring billing to usage-based billing and sales-negotiated contracts.

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  1. Introducción
  2. ¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?
  3. Tipos de modelos de pago de suscripciones
  4. ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?
  5. Cómo procesar los pagos de suscripciones
  6. Cómo contribuye Stripe al procesamiento de pagos de suscripciones

Los modelos de negocio basados en suscripciones se están extendiendo por distintos sectores, desde los medios de comunicación y el entretenimiento hasta el software y los servicios. La investigación de Zuora y «Subscription Economy Index» revelan que los negocios de suscripciones han aumentado sus ingresos casi cinco veces más rápido que las empresas de S&P 500 entre 2012 y 2022. Los modelos de suscripciones generan fuentes de ingresos constantes y predecibles, además de cultivar una relación a largo plazo con los clientes, por lo que resultan muy atractivos para muchas empresas.

No obstante, el cambio a los modelos de suscripciones también entraña desafíos que, en su mayoría, están relacionados con el procesamiento de pagos. Gestionar los ciclos de facturación recurrente, los diferentes niveles de precios, los cambios a un plan superior o inferior, las cancelaciones, los reembolsos y los distintos métodos de pago puede convertirse rápidamente en una tarea compleja para muchas empresas. Además, los negocios basados en suscripciones deben cumplir las normativas financieras internacionales y proteger los datos confidenciales de los clientes, lo que hace que aumente la complejidad.

Los modelos de pago de suscripciones pueden generar ingresos más predecibles, mantener el compromiso del cliente e incrementar el valor vitalicio del cliente. No obstante, para obtener estos beneficios, las empresas deben antes conocer e implementar los sistemas eficientes para el procesamiento de pagos de suscripciones. Esto es lo que debes saber para empezar.

¿De qué trata este artículo?

  • ¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?
  • Tipos de modelos de pago de suscripciones
  • ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?
  • Cómo procesar los pagos de suscripciones
  • Cómo contribuye Stripe al procesamiento de pagos de suscripciones

¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?

Cuando hablamos del procesamiento de pagos de suscripciones nos referimos a los sistemas y métodos que gestionan los pagos recurrentes por servicios basados en suscripciones. Esto incluye negocios como las plataformas de streaming, los sitios web de noticias, los proveedores de SaaS y muchos otros.

Tipos de modelos de pago de suscripciones

Los pagos de suscripciones no se ciñen a un único modelo fijo. Existen distintos modelos de pago de suscripciones que las empresas pueden emplear en función de sus productos y servicios, sus clientes y lo que más eficiente resulte a nivel operativo. Los tipos de modelos de suscripciones son los siguientes:

  • Suscripción fija
    Las suscripciones fijas representan el modelo más sencillo. En él, los suscriptores pagan un importe fijo a intervalos regulares por el acceso a un producto o servicio. El pago puede ser mensual, trimestral o anual. Una suscripción mensual a Netflix o una suscripción anual a un diario serían ejemplos de este modelo.

  • Según uso o pago por consumo
    Con este modelo, el suscriptor solo paga por lo que consume. Este modelo es habitual en el suministro de servicios públicos, como la electricidad o el gas natural, pero también ha adquirido popularidad entre servicios digitales como AWS (Amazon Web Services), en los que se paga por los recursos de servidor utilizados.

  • Por niveles
    Este modelo ofrece diferentes niveles de servicio a distintos precios. Cada nivel ofrece un conjunto diferente de funciones y los clientes pueden elegir el que mejor se adapta a sus necesidades y presupuesto. Muchas empresas de SaaS utilizan este modelo.

  • Freemium
    En el modelo freemium, las funciones básicas del producto o servicio se ofrecen de forma gratuita, mientras que las funciones o los servicios avanzados son de pago. Este modelo se emplea en muchos servicios y aplicaciones en línea, como LinkedIn, Spotify y muchos juegos para móviles.

  • Precio por usuarios
    Lo utilizan a menudo las empresas de SaaS B2B. En este modelo, el precio de la suscripción se basa en el número de usuarios. Puede aplicarse un precio fijo por usuario o pueden ofrecerse descuentos a medida que el número de usuarios aumenta.

  • Híbrido
    Algunas empresas utilizan una combinación de los modelos descritos con el fin de ofrecer flexibilidad a sus clientes. Por ejemplo, un producto de SaaS podría emplear un modelo freemium con niveles de precios fijos y precios por usuarios.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?

A continuación, vamos a analizar en mayor detalle cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones y cómo permite a las empresas contar con una gestión sencilla de las transacciones.

  • Registro del cliente
    El proceso de pago de la suscripción comienza cuando un cliente decide suscribirse a un servicio. El cliente rellena un formulario y aporta los datos necesarios, como el nombre, la dirección y la información de pago. Esta información puede consistir en los datos de la tarjeta de crédito, la información de la cuenta bancaria o el acceso a métodos de pago almacenados en una plataforma de pagos como Shopify. El cliente selecciona también un plan de suscripción y la frecuencia de facturación (mensual, trimestral o anual).

  • Almacenamiento seguro de la información de pago
    A continuación, la información de pago confidencial se almacena de forma segura para futuras transacciones. Esto suele hacerse mediante la tokenización, que consiste en sustituir los datos confidenciales por símbolos de identificación únicos o «tokens», que almacenan toda la información importante sin menoscabar la seguridad. Las empresas utilizan a menudo servicios de terceros, conocidos como pasarelas de pagos, para almacenar los datos de forma segura y preservar el cumplimiento de los estándares de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago.

  • Sistema de gestión de suscripciones
    Los datos de la suscripción, incluido el plan seleccionado, la frecuencia de facturación y la información de pago tokenizada, se almacenan en un sistema de gestión de suscripciones. Este sistema automatiza el ciclo de facturación y cobra a los clientes según el calendario y el plan elegido.

  • Pasarela y procesador de pagos
    Cuando se debe efectuar un pago, el sistema de gestión de suscripciones inicia una solicitud de pago. Esta solicitud, que incluye la información sobre el importe y el pago tokenizado, se envía a la pasarela de pagos. La pasarela se comunica con un procesador de pagos que, a su vez, colabora con el banco o el proveedor de la tarjeta del cliente para autorizar la transacción.

  • Autorización de la transacción
    El banco o el proveedor de la tarjeta del cliente comprueban los datos de la transacción y aprueban o rechazan el pago. Se devuelve la confirmación de aprobación o rechazo mediante el procesador y la pasarela de pagos hasta el sistema de gestión de suscripciones.

  • Notificación de estado del pago
    El sistema de gestión de suscripciones registra la transacción y su estado. Si se efectúa correctamente, no se producen interrupciones en el servicio. Si la transacción no se lleva a cabo correctamente (por motivos como la falta de fondos o la caducidad de una tarjeta),el sistema puede enviar una notificación al cliente para que actualice la información de pago e incluso podría volver a intentar la ejecución del pago tras un periodo específico.

  • Pagos recurrentes
    Este proceso se repite al inicio de cada ciclo de facturación y garantiza que se facture correctamente al cliente por la suscripción elegida. El proceso completo está automatizado, por lo que requiere una intervención mínima por parte de la empresa y el cliente.

  • Cambios en la suscripción y cancelaciones
    El procesamiento de pagos de suscripciones también se ocupa de los cambios de suscripción; por ejemplo, los cambios a un plan superior o inferior, o las cancelaciones. En el caso de los cambios de plan, el sistema calcula los prorrateos pertinentes y ajusta la facturación consecuentemente. En el caso de las cancelaciones, se asegura de que no se realicen más cobros.

El procesamiento de pagos de suscripciones gestiona y simplifica los pagos recurrentes de forma eficaz y segura. No se trata únicamente de un mecanismo de transacciones, sino que también mejora la experiencia del cliente, mantiene la continuidad del servicio e impulsa la sostenibilidad del negocio.

Cómo procesar los pagos de suscripciones

Las empresas cuentan con varias opciones para procesar los pagos de las suscripciones. La elección a menudo depende del tamaño de la empresa, sus capacidades técnicas, el volumen de transacciones y las necesidades de los clientes. Los siguientes son algunos de los métodos habituales:

  • Procesamiento interno
    En el caso de empresas con amplios recursos y capacidad técnica, es posible crear un sistema interno para el procesamiento de los pagos de suscripciones. Para ello, es necesario conocer a fondo los protocolos de procesamiento de pagos, ceñirse estrictamente a estándares de seguridad como la normativa PCI DSS y llevar a cabo una gestión integral de los ciclos de facturación recurrente. Aunque esta opción aporta un alto nivel de control y personalización, suele ser compleja y consumir muchos recursos.

  • Pasarelas de pago
    Las pasarelas de pagos actúan como intermediario seguro entre la empresa y los clientes. Su función es transmitir de forma segura la información del pago a los bancos o las redes de tarjetas correspondientes. Admiten diferentes métodos de pago, como las tarjetas de crédito y débito, los monederos digitales y las transferencias bancarias. Si tu empresa trabaja con un proveedor de procesamiento de pagos como Stripe, que lleva las funciones de las cuentas de comerciante a las empresas, no tendrás que adquirir tu propia cuenta de comerciante.

  • Software de gestión de suscripciones
    Las plataformas de gestión de suscripciones ofrecen soluciones integrales para la gestión y el procesamiento de los pagos de suscripciones. Procesan la facturación recurrente, almacenan de forma segura la información de pago del cliente, gestionan los niveles de suscripción y se encargan de los cambios y las cancelaciones. Estas plataformas, entre las que se encuentra Stripe, suelen ofrecer funciones de pasarela de pagos o integrarse con distintas pasarelas de pagos para procesar los pagos.

  • Sistemas de adeudo directo
    Los sistemas de adeudo directo permiten que las empresas cobren los pagos directamente de la cuenta bancaria del cliente. Esta puede ser una excelente solución para suscripciones a largo plazo o transacciones de alto valor, ya que elimina la necesidad de procesar tarjetas de crédito y reduce el riesgo de fallos en los pagos debidos a tarjetas caducadas.

  • Combinación de herramientas
    Las empresas pueden optar por usar una combinación de las herramientas mencionadas en función de sus necesidades específicas. Por ejemplo, una empresa podría emplear una plataforma de gestión de suscripciones para llevar la facturación recurrente, integrarse con una pasarela de pagos para procesar de forma segura las transacciones con tarjeta de crédito y, también, ofrecer una opción de adeudo directo para ciertos clientes o para suscripciones de alto valor.

Sea cual sea el método que elijas, este debe estar en consonancia con las preferencias de tus clientes y las necesidades de tu negocio. El objetivo debe ser siempre ofrecer a tus clientes una experiencia de pago sencilla, segura y cómoda, al tiempo que garantizas la eficiencia y la escalabilidad para tu negocio.

Cómo contribuye Stripe al procesamiento de pagos de suscripciones

Stripe ofrece una amplia gama de soluciones que permiten el procesamiento de los pagos de suscripciones. Stripe facilita los pagos de suscripciones a las empresas mediante los siguientes elementos:

  • Stripe Billing
    Stripe Billing es un conjunto de herramientas diseñado específicamente para gestionar los pagos recurrentes. Ayuda a las empresas a gestionar las suscripciones, configurar los ciclos de facturación y procesar los cobros recurrentes. Además, admite distintos modelos de tarifas, como tarifa plana, por usuario, por niveles o por consumo.

  • Almacenamiento seguro de la información de pago
    Stripe almacena de forma segura la información de pago del cliente mediante la tokenización, que garantiza una protección óptima de todos los datos confidenciales. Stripe cuenta además con la valoración más alta de la norma PCI DSS, lo que significa que cumple las normas de seguridad más estrictas.

  • Métodos de pago
    Stripe admite una amplia variedad de métodos de pago, entre los que se incluyen todas las tarjetas de crédito y débito habituales, muchos métodos de pago de países específicos (como Alipay o el adeudo directo SEPA) y los monederos digitales (como Apple Pay y Google Pay). Esto significa que las empresas pueden ofrecer a sus clientes una gama de métodos de pago que se ajusten a sus necesidades.

  • Smart Retries y gestión de la reclamación de pagos
    Stripe dispone de lógica de reintentos inteligentes para gestionar los pagos fallidos. Consiste en intentar realizar el cargo en la tarjeta en momentos concretos en los que es más probable que se efectúe correctamente. Stripe cuenta también con gestión integrada de la reclamación de pagos, que se encarga de enviar correos electrónicos personalizables a los clientes si el pago no se efectúa correctamente y de solicitarles la actualización de la información de pago.

  • Periodo de facturación flexibles y prorrateos
    Stripe permite configurar las suscripciones con cualquier ciclo de facturación (mensual, anual, etc.) y realiza los prorrateos automáticamente si un cliente cambia a una suscripción de nivel superior o inferior en mitad del ciclo.

  • Elaboración de informes y análisis
    Stripe proporciona informes y datos detallados en relación con las suscripciones y los ingresos, lo que te puede ayudar a conocer mejor tu empresa y tomar decisiones basadas en la evidencia.

  • Enfoque que prioriza las API
    Stripe aplica un enfoque que prioriza las API, lo que implica que se puede integrar en prácticamente cualquier aplicación o plataforma. Esto permite a las empresas personalizar la configuración de las suscripciones y la experiencia del usuario según sea necesario.

  • Stripe Checkout
    Stripe Checkout ofrece a las empresas que deseen contar con una página de pagos prediseñada y segura un proceso de pago rápido y personalizable que se puede aplicar a las suscripciones.

Mediante estas funciones y su ecosistema general de soluciones de pago, Stripe ofrece una plataforma integral y resiliente para el procesamiento de pagos de suscripciones, lo que aporta a las empresas la flexibilidad necesaria para generar una experiencia sencilla para el usuario. Para obtener más información y empezar a trabajar con Stripe, accede aquí.

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