Los modelos de negocio basados en suscripciones se están adoptando cada vez más en todos los sectores, desde los medios de comunicación y el entretenimiento hasta el software y los servicios. Una investigación de Zuora y el Índice de Economía de Suscripción revelaron que las empresas de suscripción han aumentado sus ingresos casi cinco veces más rápido que las del S&P 500 entre 2012 y 2022. Los modelos de suscripción generan flujos de ingresos estables y predecibles, y fomentan las relaciones a largo plazo con los clientes, lo cual hace que sean atractivos para muchas empresas.

Sin embargo, este cambio a un modelo de suscripción implica desafíos, principalmente relacionados con el procesamiento de pagos. Gestionar los ciclos de facturación recurrente, diferentes niveles de precios, cambios a planes superiores o inferiores, cancelaciones, reembolsos, y los múltiples métodos de pago puede volverse rápidamente engorroso para las empresas. Además, las empresas basadas en suscripciones deben cumplir con las normas financieras internacionales y proteger los datos confidenciales de los clientes, lo cual genera una complejidad adicional.

Los modelos de pago de suscripciones pueden generar ingresos más predecibles, mantener el compromiso del cliente y aumentar el valor vitalicio del cliente. Sin embargo, para acceder a estos beneficios de manera efectiva, las empresas primero deben comprender e implementar un eficiente procesamiento de pagos de suscripciones. Esto es lo que necesitas saber para empezar.

¿Qué contiene este artículo?<

• ¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?
  
• Tipos de modelos de pago de suscripciones
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?
  
• Cómo procesar los pagos de suscripciones
  
• ¿Cómo admite Stripe el procesamiento de pagos de suscripciones?
  

¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?

El procesamiento de pagos de suscripciones se refiere a los sistemas y métodos que gestionan los pagos recurrentes de servicios basados en suscripciones. Esto incluye a empresas como plataformas de streaming, sitios web de noticias y proveedores de software como servicio (SaaS), entre otras.

Tipos de modelos de pago de suscripciones

Los pagos de suscripciones no funcionan solo a través de un único modelo fijo. Existen varios modelos de pago de suscripciones que las empresas pueden utilizar según sus productos y servicios, sus clientes y lo que resulte más eficiente a nivel operativo. Estos son algunos de los tipos de modelos de suscripción:

• Suscripción fija<
  Las suscripciones fijas son el modelo más sencillo, en el que los suscriptores pagan un importe fijo durante intervalos regulares para acceder a un producto o servicio. Los intervalos pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Algunos ejemplos son la suscripción mensual de Netflix o la suscripción anual de un periódico.

• Modelo basado en el consumo o de pago por consumo
  En este modelo, el suscriptor solo paga por lo que consume. Este modelo es común para los servicios públicos, como la electricidad y el gas, pero también se ha vuelto popular para servicios digitales, como AWS (Amazon Web Services), para los cuales pagas por los recursos del servidor que consumes.

• Modelo escalonado<
  Este modelo ofrece diferentes niveles de servicio a diferentes precios. Cada nivel tiene un conjunto diferente de funcionalidades, lo cual les permite a los clientes elegir el nivel que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto. Muchas empresas de SaaS utilizan este modelo.

• Modelo freemium<
  En el modelo freemium, las funcionalidades básicas del producto o servicio se proporcionan de forma gratuita, mientras que las funcionalidades o servicios avanzados tienen un precio. Muchos servicios y aplicaciones en línea, incluidos LinkedIn, Spotify y muchos juegos móviles utilizan este modelo.

• Modelo de precios por usuarios<
  Este modelo lo suelen utilizar las empresas SaaS de empresa a empresa (B2B), en el cual el precio de la suscripción aumenta en función de la cantidad de usuarios. Se puede ofrecer un precio fijo por usuario o descuentos a medida que aumenta la cantidad de usuarios.

• Modelo híbrido<
  Algunas empresas utilizan una combinación de los modelos anteriores para proporcionar flexibilidad a sus clientes. Por ejemplo, un producto de SaaS puede tener un modelo freemium con niveles de precios fijos y por usuarios.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?

A continuación, te contamos cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones y cómo les permite a las empresas gestionar transacciones de forma sencilla:

• Registro de clientes<
  El procesamiento de pagos de suscripciones comienza cuando un cliente decide suscribirse a un servicio. El cliente completa un formulario con los datos necesarios, como su nombre, dirección e información de pago. Esta podría ser datos de la tarjeta de crédito, datos de la cuenta bancaria o el acceso a métodos de pago almacenados en una plataforma de pago existente, como Shopify. El cliente también selecciona su plan de suscripción preferido y la frecuencia de facturación (mensual, trimestral o anual).

• Almacenamiento seguro de la información de pago
  A continuación, la información de pago confidencial se almacena de forma segura para futuras transacciones. Por lo general, esto se hace mediante la tokenización, a través de la cual los datos confidenciales se reemplazan con símbolos de identificación únicos, o «tokens», que conservan toda la información importante sin comprometer su seguridad. Las empresas suelen utilizar servicios de terceros, conocidos como «pasarelas de pago», para almacenar estos datos de forma segura y garantizar el cumplimiento de los Estándares de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

• Sistema de gestión de suscripciones<
  Los detalles de la suscripción, incluido el plan seleccionado, la frecuencia de facturación y la información de pago tokenizada, se almacenan en un sistema de gestión de suscripciones. Este sistema automatiza el ciclo de facturación y les cobra a los clientes según el cronograma y el plan que han elegido.

• Procesador y pasarela de pago<
  Cuando es necesario efectuar un pago, el sistema de gestión de suscripciones activa una solicitud de pago. Esta solicitud, que incluye el importe y la información de pago tokenizada, se envía a la pasarela de pago. La pasarela se comunica con un procesador de pagos, que a su vez se comunica con el banco o el proveedor de la tarjeta del cliente para autorizar la transacción.

• Autorización de transacciones<
  El banco o el proveedor de la tarjeta del cliente verifica los detalles de la transacción y aprueba o rechaza el pago. La aprobación o el rechazo se transmite a través del procesador de pagos y la pasarela al sistema de gestión de suscripciones.

• Notificación del estado del pago<
  El sistema de gestión de suscripciones registra la transacción y su estado. Si se aprueba, se continúa prestando el servicio sin interrupciones. Si la transacción falla (debido a motivos como fondos insuficientes o una tarjeta vencida), el sistema puede enviarle notificaciones al cliente para que actualice su información de pago e incluso puede intentar volver a intentar procesar el pago después de un período específico.

• Pagos recurrentes<
  Este proceso se repite al comienzo de cada ciclo de facturación para garantizar que se facture de manera correcta a los clientes por la suscripción elegida. Todo el proceso está automatizado, por lo que requiere una intervención mínima por parte de la empresa o del cliente.

• Cambios en las suscripciones o cancelaciones
  A través del procesamiento de pagos de suscripciones también se gestionan los cambios en las suscripciones, como los cambios a planes superiores o inferiores, o las cancelaciones de los planes. En el caso de que se produzcan cambios en un plan, el sistema calcula los prorrateos y ajusta la facturación en función de ello. En el caso de las cancelaciones, se asegura de que no se apliquen cargos adicionales.

Mediante el procesamiento de pagos de suscripciones, se gestionan y agilizan los pagos recurrentes de forma eficaz y segura. No es solo un mecanismo transaccional, sino que también mejora la experiencia del cliente, garantiza la continuidad del servicio e impulsa la sostenibilidad de la empresa.

Cómo procesar los pagos de suscripciones

Las empresas tienen varias opciones para procesar los pagos de suscripciones. La elección suele depender del tamaño de la empresa, sus capacidades técnicas, el volumen de transacciones y las necesidades de los clientes. Estos son algunos de los métodos más comunes:

• Procesamiento interno<
  Las empresas con amplios recursos y conocimientos técnicos pueden crear un sistema interno para procesar los pagos de suscripciones. Esto requiere una sólida comprensión de los protocolos de procesamiento de pagos, un estricto cumplimiento de normas de seguridad, como los PCI DSS, y una gestión integral de los ciclos de facturación recurrente. Si bien esto puede proporcionar un alto grado de control y personalización, suele ser complejo y requiere muchos recursos.

• Pasarelas de pago<
  Las pasarelas de pago funcionan como intermediarios seguros entre tu empresa y tus clientes; transmiten de forma segura la información de pago a los bancos o pertinentes redes de tarjetas. Estas pasarelas admiten diferentes métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y transferencias bancarias. Si tu empresa trabaja con un proveedor de procesamiento de pagos como Stripe, que amplía la funcionalidad de las cuentas de comerciante para las empresas, no será necesario que adquieras tu propia cuenta de comerciante.

• Software de gestión de suscripciones<
  Las plataformas de gestión de suscripciones ofrecen soluciones integrales para gestionar y procesar los pagos de suscripciones. Procesan la facturación recurrente, almacenan de forma segura la información de pago de los clientes, gestionan los niveles de suscripción y gestionan los cambios o las cancelaciones. Estas plataformas, incluida Stripe, suelen ofrecer la funcionalidad de pasarela de pago o se integran con varias pasarelas de pago para procesar los pagos.

• Sistemas de débito directo<
  Los sistemas de débito directo les permiten a las empresas cobrar pagos directamente de la cuenta bancaria del cliente. Esta puede ser una excelente solución para suscripciones a largo plazo o transacciones de alto valor, ya que evita la necesidad de procesamiento de tarjetas de crédito y reduce el riesgo de fallas en los pagos debido a tarjetas vencidas.

• Combinación de herramientas<
  Las empresas pueden optar por utilizar una combinación de las herramientas anteriores, en función de sus necesidades específicas. Por ejemplo, una empresa puede usar una plataforma de gestión de suscripciones para gestionar la facturación recurrente, integrarse con una pasarela de pagos para procesar de forma segura las transacciones con tarjeta de crédito y también ofrecer una opción de débito directo para determinados clientes o suscripciones de alto valor.

Independientemente del método que elijas, este debe ajustarse a las preferencias de tus clientes y a las necesidades de tu empresa. El objetivo siempre debe ser proporcionar una experiencia de pago sencilla, segura y cómoda para tus clientes, y al mismo tiempo, garantizar la eficiencia y la escalabilidad de tu empresa.

¿Cómo admite Stripe el procesamiento de pagos de suscripciones?

Stripe ofrece una amplia gama de soluciones, incluidos servicios de soporte para el procesamiento de pagos de suscripciones. Stripe habilita los pagos de suscripciones para las empresas de la siguiente manera:

• Stripe Billing<
  Stripe Billing es un conjunto de herramientas diseñadas específicamente para gestionar pagos recurrentes. Ayuda a las empresas a gestionar suscripciones, configurar ciclos de facturación y gestionar cargos recurrentes. También admite diversos modelos de precios que incluyen tarifas planas, por usuarios, escalonadas y basadas en el consumo.

• Almacenamiento seguro de la información de pago
  Stripe almacena de forma segura la información de pago de los clientes mediante la tokenización, lo cual garantiza que todos los datos confidenciales estén protegidos de manera óptima. Stripe también tiene la calificación más alta de los PCI DSS, lo que significa que se adhiere a los estándares de seguridad más estrictos.

• Métodos de pago<
  Stripe admite una amplia variedad de métodos de pago, incluidas las principales tarjetas de crédito y débito, muchos métodos de pago específicos de países, como Alipay o débito directo SEPA, y carteras digitales, como Apple Pay y Google Pay. Esto significa que las empresas pueden ofrecer a sus clientes una variedad de métodos de pago que se adaptan a sus preferencias.

• Smart Retries y gestión de reclamación de pagos
  Stripe implementa una lógica inteligente de reintentos para gestionar los pagos fallidos, a través de la cual se intenta cobrar automáticamente la tarjeta en determinados momentos en los que es más probable que la operación tenga éxito. Stripe también incluye la gestión de reclamación de pagos integrada, a través de la cual envía correos electrónicos personalizables a los clientes si su pago falla y les pide que actualicen su información de pago.

• Prorrateos y períodos de facturación flexibles
  Stripe te permite configurar suscripciones con cualquier ciclo de facturación (mensual, anual, etc.) y gestiona los prorrateos automáticamente si un cliente cambia a una suscripción superior o inferior en la mitad del ciclo.

• Elaboración de informes y análisis<
  Stripe proporciona información e informes detallados sobre tus suscripciones e ingresos, lo cual te ayudará a comprender mejor tu empresa y a tomar decisiones basadas en datos.

• Enfoque centrado en la API<
  Stripe está diseñado con un enfoque centrado en la interfaz de programación de aplicaciones (API), lo que significa que puede integrarse a prácticamente cualquier aplicación o plataforma. Esto les permite a las empresas personalizar la configuración de sus suscripciones y la experiencia del usuario según sea necesario.

• Stripe Checkout<
  Para las empresas que desean contar con una página de pago segura y prediseñada, Stripe Checkout ofrece un proceso de pago rápido y personalizable que admite el pago de suscripciones.

A través de estas funcionalidades y del ecosistema más amplio de soluciones de pago de Stripe, esta ofrece una plataforma integral y resistente para procesar pagos de suscripciones, lo cual les proporciona a las empresas la flexibilidad necesaria para crear una experiencia del cliente sencilla. Para obtener más información y comenzar, ingresa aquí.