Guide sur le traitement des paiements des abonnements : informations utiles pour les entreprises

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Avec Stripe Billing, vous pouvez gérer vos clients et leur envoyer des factures comme vous le souhaitez, qu'il s'agisse d'une facturation récurrente simple, d'une facturation à l'utilisation ou de contrats négociés.

En savoir plus 
  1. Introduction
  2. En quoi consiste le traitement des paiements par abonnement ?
  3. Types de modèles de paiement par abonnement
  4. Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement ?
  5. Comment traiter les paiements par abonnement
  6. Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements par abonnement

Les modèles économiques basés sur l'abonnement sont de plus en plus répandus, que ce soit dans le domaine des médias, du divertissement, des logiciels ou des services. Une étude menée par Zuora via le Subscription Economy Index révèle que les entreprises d'abonnement ont vu leur chiffre d'affaires croître près de cinq fois plus vite en comparaison avec les sociétés du S&P 500 entre 2012 et 2022. Les modèles d'abonnement génèrent des flux de revenus réguliers et prévisibles tout en permettant d'entretenir des relations à long terme avec les clients, ce qui les rend attrayants pour de nombreuses entreprises.

Cependant, ce passage à un modèle d'abonnement comporte son lot de défis, notamment en ce qui concerne le traitement des paiements. Le fait de devoir jongler avec des cycles de facturation récurrents, différents paliers de prix, des mises à niveau, des déclassements, des annulations, des remboursements et de multiples moyens de paiement peut rapidement devenir pesant pour les entreprises. De plus, les entreprises qui proposent des abonnements doivent se conformer aux réglementations financières internationales et sécuriser les données sensibles de leurs clients, ce qui complique encore les choses.

Les modèles de paiement par abonnement permettent de générer des revenus plus prévisibles, de maintenir l'engagement des clients ainsi que d'augmenter leur valeur à vie. Mais pour bénéficier de ces avantages, les entreprises doivent d'abord se renseigner et mettre en place des systèmes efficaces de traitement des paiements par abonnement. Voici ce qu'il faut savoir pour commencer.

Sommaire

  • En quoi consiste le traitement des paiements par abonnement ?
  • Types de modèles de paiement par abonnement
  • Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement ?
  • Comment traiter les paiements par abonnement
  • Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements par abonnement

En quoi consiste le traitement des paiements par abonnement ?

Le traitement des paiements par abonnement fait référence aux systèmes et méthodes qui gèrent les paiements récurrents pour les services basés sur un abonnement. Ces services peuvent être proposés par des plateformes de diffusion en streaming, des sites web d'information, des fournisseurs de SaaS, etc.

Types de modèles de paiement par abonnement

Les paiements par abonnement ne fonctionnent pas uniquement sur la base d'un modèle fixe unique. Les entreprises peuvent utiliser différents modèles de paiement par abonnement, en fonction de leurs produits et services, de leurs clients et de ce qui est le plus efficace d'un point de vue opérationnel. Voici différents types de modèles d'abonnement :

  • Abonnement fixe
    Les abonnements fixes forment le modèle le plus simple, qui consiste à payer un montant fixe à intervalles réguliers pour avoir accès à un produit ou à un service. Ces abonnements peuvent être mensuels, trimestriels ou annuels. L'abonnement mensuel à Netflix ou l'abonnement annuel à un journal en sont des exemples.

  • Paiement à l'utilisation ou à la demande
    Avec ce modèle, l'abonné ne paie que ce qu'il utilise. Ce modèle est courant pour les services publics, notamment ceux qui fournissent l'électricité et le gaz, mais il est également devenu populaire pour les services numériques comme les services AWS (Amazon Web Services), qui vous font payer pour les ressources du serveur que vous utilisez.

  • Paiements basés sur une grille tarifaire
    Ce modèle offre différents niveaux de service à différents prix. Chaque niveau propose un ensemble différent de fonctionnalités, ce qui permet aux clients de choisir le niveau qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget. De nombreuses entreprises de SaaS utilisent ce modèle.

  • Freemium
    Avec le modèle freemium, les fonctionnalités de base du produit ou du service sont fournies gratuitement, tandis que celles plus avancées sont payantes. Ce modèle est utilisé par un grand nombre de services et applications en ligne, notamment LinkedIn, Spotify mais aussi de nombreux jeux mobiles.

  • Tarification par utilisateur
    Cette méthode est souvent utilisée par les sociétés SaaS B2B, le prix de l'abonnement augmentant avec le nombre d'utilisateurs. Ce prix peut correspondre à un prix fixe par utilisateur. Des réductions peuvent également être accordées lorsque le nombre d'utilisateurs augmente.

  • Hybride
    Certaines entreprises utilisent une combinaison des modèles décrits ci-dessus pour offrir une certaine flexibilité à leurs clients. Un produit SaaS peut par exemple proposer un modèle freemium avec des niveaux de prix fixes et par utilisateur.

Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement ?

Voici comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement et comment celui-ci simplifie la gestion des transactions pour les entreprises :

  • Inscription des clients
    Le processus commence lorsqu'un client décide de s'abonner à un service. Le client remplit un formulaire en fournissant les renseignements nécessaires tels que son nom, son adresse et ses informations de paiement. Il peut s'agir d'informations relatives à une carte bancaire ou à un compte bancaire, ou encore d'un accès à des moyens de paiement enregistrés sur une plateforme de paiement comme Shopify. Le client choisit également la formule d'abonnement et la fréquence de facturation qu'il préfère (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).

  • Stockage sécurisé des informations de paiement
    Ensuite, les informations de paiement sensibles sont stockées de manière sécurisée afin de faciliter les transactions futures. Pour ce faire, les données sensibles sont généralement remplacées par des symboles d'identification uniques, ou « tokens », qui conservent toutes les informations importantes sans en compromettre la sécurité. Ce processus est appelé « tokenisation ». Les entreprises font souvent appel à des services tiers, appelés plateformes de paiement, pour stocker ces données en toute sécurité et respecter les normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

  • Système de gestion des abonnements
    Les détails de l'abonnement, y compris le forfait sélectionné, la fréquence de facturation et les informations relatives au paiement, sont stockés dans un système de gestion des abonnements. Ce système automatise le cycle de facturation, en facturant les clients selon l'horaire et le forfait qu'ils ont choisis.

  • Plateforme de traitement des paiements
    Lorsqu'un paiement doit être effectué, le système de gestion des abonnements déclenche une demande de paiement. Cette demande, qui inclut le montant et les informations de paiement tokenisées, est envoyée à la plateforme de paiement. La plateforme de paiement communique avec un prestataire de services de paiement, qui à son tour assure la liaison avec la banque ou le fournisseur de la carte bancaire du client afin d'autoriser la transaction.

  • Autorisation de la transaction
    La banque ou le fournisseur de cartes du client vérifie les informations relatives à la transaction et approuve ou refuse le paiement. L'approbation ou le refus est ensuite retransmis au système de gestion des abonnements par l'intermédiaire du prestataire de services de paiement et de la plateforme de paiement.

  • Notification de l'état des paiements
    Le système de gestion des abonnements enregistre la transaction et son statut. En cas de succès, le service se poursuit sans interruption. Si la transaction échoue (par exemple, en raison d'une insuffisance de fonds ou si la carte est arrivée à expiration), le système peut envoyer des notifications au client pour qu'il mette à jour ses informations de paiement et peut même essayer de retenter la procédure après une période donnée.

  • Paiements récurrents
    Ce processus se répète au début de chaque cycle de facturation, ce qui garantit que les clients sont facturés correctement pour l'abonnement qu'ils ont choisi. L'ensemble du processus est automatisé et ne nécessite qu'une intervention minimale de la part de l'entreprise ou du client.

  • Modification ou annulation de l'abonnement
    Le traitement des paiements d'abonnements permet également de gérer les changements d'abonnement, tels que les mises à niveau, les déclassements ou les annulations. En cas de changement de formule, le système calcule le prorata et ajuste la facturation en conséquence. En cas d'annulation, il garantit qu'aucun frais supplémentaire ne sera prélevé.

Le traitement des paiements par abonnement permet de gérer et de rationaliser les paiements récurrents de manière efficace et sécurisée. Il ne s'agit pas seulement d'un mécanisme transactionnel, mais aussi un moyen d'améliorer l'expérience du client, de maintenir la continuité du service et d'assurer la pérennité de l'entreprise.

Comment traiter les paiements par abonnement

Les entreprises disposent de plusieurs options pour traiter les paiements par abonnement. Le choix dépend souvent de la taille de l'entreprise, de ses capacités techniques, de son volume de transactions et des besoins des clients. Vous trouverez ci-dessous quelques méthodes courantes.

  • Traitement en interne
    Pour les entreprises qui disposent de ressources et d'une expertise technique conséquentes, il est possible de mettre en place un système interne de traitement des paiements par abonnement. Pour ce faire, il faut bien comprendre les protocoles de traitement des paiements, respecter scrupuleusement les normes de sécurité telles que la norme PCI DSS et gérer de manière rigoureuse les cycles de facturation récurrents. Bien que cette méthode puisse offrir un niveau élevé de contrôle et de personnalisation, elle est généralement complexe et gourmande en ressources.

  • Plateformes de paiement
    Les plateformes de paiement servent d'intermédiaires sécurisés entre votre entreprise et vos clients, en transmettant en toute sécurité les informations de paiement aux banques ou aux réseaux de cartes concernés. Ces plateformes prennent en charge différents modes de paiement telles que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles électroniques et les virements bancaires. Si votre entreprise travaille avec un prestataire de services de traitement des paiements proposant des fonctionnalités de compte marchand aux entreprises comme Stripe, vous n'aurez pas besoin d'acquérir votre propre compte marchand.

  • Logiciel de gestion d'abonnements
    Les plateformes de gestion d'abonnements fournissent des solutions de bout en bout pour la gestion et le traitement des paiements par abonnement. Elles permettent de gérer la facturation récurrente et les niveaux d'abonnement, de stocker en toute sécurité les informations relatives au paiement des clients ainsi que de traiter les modifications ou les annulations. Ces plateformes, dont Stripe fait partie, sont généralement dotées d'une fonctionnalité de plateforme de paiement ou s'intègrent à diverses plateformes de paiement.

  • Systèmes de prélèvement automatique
    Les systèmes de prélèvement automatique permettent aux entreprises de prélever les paiements directement sur le compte bancaire du client. Cette solution peut être idéale pour les abonnements à long terme ou les transactions de grande valeur, car elle permet d'éviter d'avoir à traiter des cartes bancaires ainsi que de réduire le risque d'échec de paiements lié à l'expiration des cartes.

  • Combinaison d'outils
    Les entreprises peuvent combiner les outils susmentionnés en fonction de leurs besoins. Une entreprise peut, par exemple, utiliser une plateforme de gestion des abonnements afin de gérer la facturation récurrente, de s'intégrer à une plateforme de paiement pour traiter en toute sécurité les transactions par carte bancaire, et de proposer également une option de prélèvement automatique pour certains clients ou abonnements à forte valeur.

Quelle que soit la méthode choisie, elle doit correspondre aux préférences de vos clients et aux besoins de votre entreprise. L'objectif doit toujours être d'offrir à vos clients une expérience de paiement simple, sécurisée et pratique, tout en garantissant l'efficacité et l'évolutivité de votre entreprise.

Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements par abonnement

Stripe offre une large gamme de solutions, notamment pour le traitement des paiements par abonnement. Vous trouverez ci-dessous les différentes solutions proposées par Stripe afin que les entreprises puissent gérer les paiements par abonnement.

  • Stripe Billing
    Stripe Billing est un ensemble d'outils conçus spécifiquement pour gérer les paiements récurrents. Cette solution permet aux entreprises de gérer les abonnements, de mettre en place des cycles de facturation ainsi que de gérer les frais récurrents. Elle prend également en charge différents modèles de tarification, notamment la tarification forfaitaire, la tarification par utilisateur, la tarification basée sur une grille tarifaire et la tarification en fonction de l'utilisation.

  • Stockage sécurisé des informations de paiement
    Stripe stocke en toute sécurité les informations de paiement des clients en utilisant la tokenisation, ce qui garantit une protection optimale de toutes les données sensibles. Stripe bénéficie du niveau de conformité PCI DSS le plus élevé, que les normes de sécurité les plus strictes sont respectées.

  • Moyens de paiement
    Stripe prend en charge une grande variété de moyens de paiement, notamment les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux moyens de paiement spécifiques à certains pays comme Alipay ou le prélèvement SEPA, ainsi que des portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay. Les entreprises peuvent ainsi proposer à leurs clients un choix de moyens de paiement adapté à leurs préférences.

  • Smart Retries et gestion des relances
    Stripe dispose d'une logique de relance intelligente (Smart Retries) pour gérer les échecs de paiement, en essayant automatiquement de débiter la carte à des moments ciblés lorsque la probabilité de réussite est la plus élevée. Stripe propose également une solution intégrée de gestion des relances, qui permet d'envoyer des e-mails personnalisés aux clients en cas d'échec de leur paiement et de les inviter à mettre à jour leurs informations de paiement.

  • Périodes de facturation et prorata flexibles
    Stripe vous permet de mettre en place des abonnements avec n'importe quel cycle de facturation (mensuel, annuel, etc.) et gère automatiquement les prorata si un client passe à une offre supérieure ou inférieure avec son abonnement en milieu de cycle.

  • Reporting et analyse
    Stripe fournit des rapports détaillés ainsi que des informations sur vos abonnements et vos revenus, vous aidant ainsi à mieux comprendre votre activité et à prendre des décisions en vous basant sur des données.

  • Approche privilégiant les API
    Stripe a été conçu dans une optique qui privilégie les API et peut donc être intégré dans pratiquement n'importe quelle application ou plateforme. Les entreprises peuvent ainsi personnaliser la configuration de leur abonnement ainsi que l'expérience utilisateur en fonction de leurs besoins.

  • Stripe Checkout
    Pour les entreprises qui souhaitent disposer d'une page de paiement préconfigurée et sécurisée, Stripe Checkout propose un processus de paiement rapide et personnalisable qui prend en charge les paiements par abonnement.

Grâce à ses fonctionnalités et à son écosystème élargi de solutions de paiement, Stripe propose une plateforme complète et fiable pour le traitement des paiements par abonnement. Les entreprises peuvent ainsi bénéficier de la flexibilité nécessaire afin de simplifier l'expérience de leurs clients. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous ici.

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