Les modèles économiques basés sur l’abonnement sont de plus en plus adoptés dans tous les secteurs, des médias et du divertissement aux logiciels et services. Une étude de Zuora et le Subscription Economy Index révèlent que les entreprises d’abonnement ont augmenté leurs revenus près de cinq fois plus vite que le S&P 500 de 2012 à 2022. Les modèles d’abonnement génèrent des flux de revenus stables et prévisibles et entretiennent des relations clients à long terme, ce qui les rend attrayants pour de nombreuses entreprises.

Cependant, cette évolution vers un modèle d’abonnement pose des défis, principalement liés au traitement des paiements. Jongler avec les cycles de facturation récurrents, différents niveaux tarifaires, surclassements, rétrogradations, annulations, remboursements, et les multiples moyens de paiement peuvent rapidement devenir fastidieux pour les entreprises. De plus, les entreprises qui fonctionnent par abonnement doivent se conformer aux réglementations financières internationales et sécuriser les données sensibles de leurs clients, ce qui ajoute une complexité supplémentaire.

Les modèles de paiement par abonnement peuvent générer des revenus plus prévisibles, soutenir l’engagement des clients et augmenter la valeur à vie du client. Toutefois, pour bénéficier efficacement de ces avantages, les entreprises doivent d’abord comprendre et mettre en œuvre un traitement efficace des paiements par abonnement. Voici ce que vous devez savoir pour commencer.

Que contient cet article?<

• Qu’est-ce que le traitement des paiements d’abonnement?
  
• Types de modèles de paiement par abonnement
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements d’abonnement?
  
• Comment traiter les paiements d’abonnement
  
• Prise en charge du traitement des paiements d’abonnement par Stripe
  

Qu’est-ce que le traitement des paiements d’abonnement?

Le traitement des paiements d’abonnement désigne les systèmes et les méthodes qui gèrent les paiements récurrents pour les services par abonnement. Cela inclut des entreprises telles que les plateformes de diffusion, les sites Web d’actualités, les fournisseurs de logiciel-service, etc.

Types de modèles de paiement par abonnement

Les paiements d’abonnement ne fonctionnent pas selon un modèle fixe unique. Il existe différents modèles de paiement par abonnement que les entreprises peuvent utiliser, en fonction de leurs produits et services, de leurs clients et de ce qui est le plus efficace sur le plan opérationnel. Ces types de modèles d’abonnement sont les suivants :

• Abonnement fixe<
  Les abonnements fixes sont le modèle le plus simple, où les abonnés paient un montant fixe à intervalles réguliers pour accéder à un produit ou à un service. Il peut s’agir d’un rythme mensuel, trimestriel ou annuel. Il peut s’agir, par exemple, d’un abonnement mensuel à Netflix ou d’un abonnement annuel à un journal.

• Basé sur l’utilisation ou paiement à l’utilisation
  Dans ce modèle, l’abonné ne paie que ce qu’il utilise. Ce modèle est courant pour les services publics tels que l’électricité et le gaz, mais il est également devenu populaire avec les services numériques tels qu’AWS (Amazon Web Services), où vous payez pour les ressources serveur que vous utilisez.

• À plusieurs niveaux<
  Ce modèle offre différents niveaux de service à différents prix. Chaque niveau dispose d’un ensemble différent de fonctionnalités, permettant aux clients de choisir le niveau qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget. De nombreuses entreprises de logiciel-service utilisent ce modèle.

• Semi-payant<
  Dans le modèle semi-payant, les fonctionnalités de base du produit ou du service sont fournies gratuitement, tandis que les fonctionnalités ou services avancés sont payants. Ce modèle est utilisé par de nombreux services et applications en ligne, notamment LinkedIn, Spotify et de nombreux jeux mobiles.

• Tarification par utilisateur<
  Ceci est souvent utilisé par les entreprises de logiciel-service B2B où le prix de l’abonnement augmente avec le nombre d’utilisateurs. Il peut s’agir d’un prix fixe par utilisateur, ou de remises peuvent être proposées à mesure que le nombre d’utilisateurs augmente.

• Hybride<
  Certaines entreprises utilisent une combinaison des modèles ci-dessus pour offrir de la flexibilité à leurs clients. Par exemple, un logiciel-service peut avoir un modèle semi-payant avec des niveaux de tarification fixes et par utilisateur.

Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement?

Voici un aperçu du fonctionnement du traitement des paiements par abonnement qui simplifie la gestion des transactions pour les entreprises :

• Inscription du client<
  Le processus de paiement d’un abonnement commence lorsqu’un client décide de s’abonner à un service. Le client remplit un formulaire en fournissant les informations nécessaires telles que son nom, son adresse et ses informations de paiement. Il peut s’agir de détails de la carte de crédit, d’informations sur le compte bancaire, ou de l’accès à des moyens de paiement enregistrés dans une plateforme de paiement existante comme Shopify. Le client sélectionne également la formule d’abonnement et la fréquence de facturation qu’il préfère (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).

• Stockage sécurisé des informations de paiement
  Ensuite, les informations de paiement sensibles sont stockées en toute sécurité pour les transactions futures. Cela se fait généralement à l’aide de la tokenisation, où les données sensibles sont remplacées par des symboles d’identification uniques, ou « tokens », qui conservent toutes les informations importantes sans compromettre la sécurité. Les entreprises utilisent souvent des services tiers, connus sous le nom de plateformes de paiement, pour stocker ces données en toute sécurité et se conformer aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Système de gestion des abonnements<
  Les détails de l’abonnement, y compris le plan sélectionné, la fréquence de facturation et les informations de paiement sous forme de jetons, sont stockés dans un système de gestion des abonnements. Ce système automatise le cycle de facturation, en facturant les clients en fonction de l’horaire et du plan qu’ils ont choisis.

• Plateforme et prestataire de paiement
  Lorsqu’un paiement doit être effectué, le système de gestion des abonnements déclenche une demande de paiement. Cette demande, y compris le montant et les informations de paiement en jeton, est envoyée à la plateforme de paiement. La plateforme communique avec un prestataire de services de paiement, qui à son tour assure la liaison avec la institution financière ou le fournisseur de carte du client pour autoriser la transaction.

• Autorisation de transaction<
  La institution financière ou l’émetteur de la carte du client vérifie les détails de la transaction et approuve ou refuse le paiement. L’approbation ou le refus est ensuite relayé par le prestataire de services de paiement et la passerelle vers le système de gestion des abonnements.

• Notification de l’état du paiement<
  Le système de gestion des abonnements enregistre la transaction et son état. En cas de réussite, le service se poursuit sans interruption. Si la transaction échoue (pour des raisons telles que des fonds insuffisants ou une carte expirée), le système peut déclencher des notifications demandant au client de mettre à jour ses informations de paiement et peut même tenter de réessayer le paiement après un certain délai.

• Paiements récurrents<
  Ce processus se répète au début de chaque cycle de facturation, ce qui permet de s’assurer que les clients sont correctement facturés pour l’abonnement qu’ils ont choisi. L’ensemble du processus est automatisé et ne nécessite qu’une intervention minimale de la part de l’entreprise ou du client.

• Modification ou annulation de l’abonnement
  Le traitement des paiements d’abonnement gère également les modifications d’abonnement, telles que les mises à niveau, les rétrogradations ou les annulations de forfait. En cas de changement de forfait, le système calcule le calcul au prorata et ajuste la facturation en conséquence. En cas d’annulation, il veille à ce qu’aucun frais supplémentaire ne soit facturé.

Le traitement des paiements par abonnement, gère et rationalise les paiements récurrents de manière efficace et sécurisée. Il ne s’agit pas seulement d’un mécanisme transactionnel, mais aussi d’améliorer l’expérience client, de maintenir la continuité du service et de [favoriser la durabilité de l’entreprise](https://stripe.com/resources/more/what-is-monthly-recurring-revenue "Stripe | Qu’est-ce que le revenu récurrent mensuel (RRM)?

Comment traiter les paiements d’abonnement

Les entreprises disposent de plusieurs options pour traiter les paiements d’abonnement. Le choix dépend souvent de la taille de l’entreprise, de ses capacités techniques, du volume de transactions et des besoins des clients. Voici quelques méthodes courantes :

• Traitement en interne<
  Pour les entreprises disposant de ressources et d’une expertise technique étendues, il peut être possible de mettre en place un système interne de traitement des paiements d’abonnement. Cela nécessite une solide compréhension des protocoles de traitement des paiements, le strict respect des normes de sécurité telles que PCI DSS et une gestion complète des cycles de facturation récurrents. Bien que cela puisse offrir un haut degré de contrôle et de personnalisation, il s’agit généralement d’une méthode complexe et gourmande en ressources.

• Passerelles de paiement<
  Les passerelles de paiement jouent le rôle d’intermédiaire sécurisé entre votre entreprise et vos clients, en transmettant en toute sécurité les informations de paiement aux institutions financières ou aux concernés réseaux de cartes. Ces passerelles prennent en charge différents moyens de paiement tels que cartes de crédit, cartes de débit, portefeuilles numériques, et virements bancaires. Si votre entreprise travaille avec un prestataire de services de traitement des paiements tel que Stripe, qui étend la fonctionnalité de compte marchand aux entreprises, vous n’aurez pas besoin d’acquérir votre propre compte marchand.

• Logiciel de gestion des abonnements<
  Les plateformes de gestion des abonnements offrent des solutions de bout en bout pour la gestion et le traitement des paiements d’abonnement. Ils traitent la facturation récurrente, stockent en toute sécurité les informations de paiement des clients, gèrent les niveaux d’abonnement et gèrent les modifications ou les annulations. Ces plateformes, dont Stripe, offrent généralement des fonctionnalités de passerelle de paiement ou s’intègrent à diverses passerelles de paiement pour traiter les paiements.

• Systèmes de prélèvement automatique<
  Les systèmes de prélèvement automatique permettent aux entreprises d’encaisser des paiements directement sur le compte bancaire du client. Cela peut être une excellente solution pour les abonnements à long terme ou les transactions de grande valeur, car elle évite le besoin de traitement des cartes de crédit et réduit le risque d’échec de paiement dû à des cartes expirées.

• Combinaison d’outils<
  Les entreprises peuvent choisir d’utiliser une combinaison des outils ci-dessus, en fonction de leurs besoins spécifiques. Par exemple, une entreprise peut utiliser une plateforme de gestion des abonnements pour gérer la facturation récurrente, intégrer une passerelle de paiement pour traiter en toute sécurité les transactions par carte de crédit, et également proposer une option de prélèvement automatique pour certains clients ou des abonnements de grande valeur.

Quelles que soient les méthodes que vous choisissez, elles doivent correspondre aux préférences de vos clients et aux besoins de votre entreprise. L’objectif doit toujours être d’offrir une expérience de paiement simple, sécurisée et pratique à vos clients, tout en garantissant l’efficacité et l’évolutivité de votre entreprise.

Prise en charge du traitement des paiements par abonnement par Stripe

Stripe propose une large gamme de solutions, notamment une prise en charge du traitement des paiements d’abonnement. Voici comment Stripe permet les paiements d’abonnement pour les entreprises :

• Stripe Billing<
  Stripe Billing est un ensemble d’outils spécialement conçus pour traiter les paiements récurrents. Il aide les entreprises à gérer leurs abonnements, configurer des cycles de facturation et gérer les paiements récurrents. Il prend également en charge différents modèles de tarification, y compris la tarification forfaitaire, par utilisateur, par tranche et basée sur l’utilisation.

• Stockage sécurisé des informations de paiement
  Stripe stocke en toute sécurité les informations de paiement de ses clients à l’aide de la tokenisation, ce qui garantit une protection optimale de toutes les données sensibles. Stripe obtient également la certification PCI DSS la plus élevée, c’est-à-dire qu’il respecte les normes de sécurité les plus strictes.

• Moyens de paiement<
  Stripe prend en charge une grande variété de moyens de paiement, y compris toutes les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux moyens de paiement spécifiques à certains pays, comme les prélèvements automatiques Alipay ou SEPA, et les portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay. Cela signifie que les entreprises peuvent offrir à leurs clients un choix de moyens de paiement en fonction de leurs préférences.

• Relances intelligentes et gestion des relances
  Stripe dispose d’une logique de relance intelligente pour gérer les échecs de paiement, en essayant automatiquement de débiter la carte aux moments ciblés où elle a le plus de chances de réussir. Stripe inclut également la gestion intégrée des relances, envoyant des courriels personnalisables aux clients en cas d’échec de paiement et les invitant à mettre à jour leurs informations de paiement.

• Périodes de facturation et prorata flexibles
  Stripe vous permet de configurer des abonnements avec n’importe quel cycle de facturation (mensuel, annuel, etc.) et gère automatiquement les calculs au prorata si un client passe à un niveau supérieur ou inférieur à son abonnement en cours de cycle.

• Rapports et analyses<
  Stripe fournit des rapports et des informations détaillés sur vos abonnements et vos revenus, ce qui vous aide à mieux comprendre votre activité et à prendre des décisions fondées sur les données.

• Approche axée sur les API<
  Stripe est conçu selon une approche axée sur les API, ce qui signifie qu’il peut être intégré à pratiquement n’importe quelle application ou plateforme. Cela permet aux entreprises de personnaliser la configuration de leur abonnement et l’expérience utilisateur en fonction de leurs besoins.

• Stripe Checkout<
  Pour les entreprises qui souhaitent disposer d’une page de paiement préconfigurée et sécurisée, Stripe Checkout propose un processus de paiement rapide et personnalisable qui prend en charge les paiements par abonnement.

Grâce à ces fonctionnalités et à l’écosystème plus large de solutions de paiement de Stripe, Stripe propose une plateforme complète et résiliente pour le traitement des paiements d’abonnement, offrant aux entreprises la flexibilité nécessaire pour créer une expérience client simple. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.