Os modelos de negócio baseados em assinaturas estão sendo cada vez mais adotados em todos os setores, de mídia e entretenimento a software e serviços. Uma pesquisa da Zuora e do Subscription Economy Index revela que as receitas das empresas de assinaturas cresceram quase cinco vezes mais rapidamente do que as receitas das empresas do S&P 500 de 2012 a 2022. Os modelos de assinatura geram fluxos de receita estáveis e previsíveis e estimulam relacionamentos de longo prazo com os clientes, tornando-os atraentes para muitas empresas.

No entanto, a mudança para um modelo de assinaturas traz desafios, principalmente relacionados ao processamento de pagamentos. A orquestração de ciclos de cobrança recorrente; diferentes níveis de preços; upgrades, downgrades, cancelamentos e reembolsos; e várias formas de pagamento pode rapidamente se tornar trabalhosa para as empresas. Além disso, as empresas baseadas em assinaturas precisam cumprir regulamentos financeiros internacionais e proteger os dados sigilosos dos clientes, o que aumenta a complexidade.

Os modelos de pagamento de assinaturas podem gerar receitas mais previsíveis, manter o envolvimento dos clientes e aumentar o valor do ciclo de vida dos clientes. No entanto, para ter acesso efetivo a esses benefícios, as empresas precisam entender e implementar um processamento eficiente de pagamentos de assinaturas. Veja o que você precisa saber para começar.

Neste artigo:<

• O que é processamento de pagamentos de assinaturas?
  
• Tipos de modelos de pagamentos de assinaturas
  
• Como funciona o processamento de pagamentos de assinaturas?
  
• Como processar pagamentos de assinaturas
  
• Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos de assinaturas
  

O que é processamento de pagamentos de assinaturas?

O processamento de pagamentos de assinaturas consiste em sistemas e métodos que gerenciam pagamentos recorrentes para serviços baseados em assinatura. Isso inclui empresas como plataformas de streaming, sites de notícias, provedores de SaaS e muito mais.

Tipos de modelos de pagamentos de assinaturas

Os pagamentos de assinaturas não operam apenas em um modelo fixo. As empresas podem usar vários modelos de pagamentos por assinatura, dependendo de seus produtos e serviços, de seus clientes e do modelo que tiver mais eficiência operacional. Esses tipos de modelos de assinatura incluem:

• Fixa<
  As assinaturas fixas são o modelo mais simples, em que os assinantes pagam um valor fixo em intervalos regulares para acessar um produto ou serviço. Os intervalos podem ser mensais, trimestrais ou anuais. Por exemplo, a assinatura mensal da Netflix ou a assinatura anual de um jornal.

• Baseada em uso ou pagamento por consumo
  Neste modelo, o assinante paga apenas pelo que usar. Esse modelo é comum em serviços de concessionárias públicas, como eletricidade e gás, mas também se popularizou em serviços digitais, como a AWS (Amazon Web Services), em que você paga pelos recursos utilizados nos servidores.

• Escalonado<
  Este modelo oferece diferentes níveis de serviço com preços variados. Cada nível tem um conjunto diferente de recursos, permitindo que os clientes escolham o nível mais adequado às suas necessidades e orçamento. Muitas empresas de SaaS usam esse modelo.

• Freemium<
  No modelo freemium, os recursos básicos do produto ou serviço são fornecidos gratuitamente, enquanto os recursos ou serviços avançados são cobrados. Esse modelo é usado por muitos serviços e aplicativos online, incluindo LinkedIn, Spotify e muitos jogos móveis.

• Preços por usuário<
  Esse modelo é usado por empresas de SaaS B2B. O preço da assinatura aumenta com o número de usuários. O preço pode ser fixo por usuário ou pode ter descontos com o aumento do número de usuários.

• Híbrido<
  Algumas empresas usam uma combinação dos modelos acima para oferecer flexibilidade aos clientes. Por exemplo, um produto de SaaS pode ter um modelo freemium com níveis de preços fixos e por usuário.

Como funciona o processamento de pagamentos de assinaturas?

Veja a seguir como o processamento de pagamentos de assinaturas funciona e permite um gerenciamento simples de transações para empresas:

• Registro dos clientes<
  O processo de pagamento da assinatura começa quando um cliente decide assinar um serviço. O cliente preenche um formulário, fornecendo os dados necessários, como nome, endereço e dados de pagamento. Os dados de pagamento podem ser do cartão de crédito, da conta bancária ou obtidos do acesso a formas de pagamento armazenadas em uma plataforma de pagamentos existente, como a Shopify. O cliente também seleciona seu plano de assinatura e frequência de cobrança preferidos (mensal, trimestral ou anual).

• Armazenamento seguro de dados de pagamento
  Em seguida, os dados de pagamento confidenciais são armazenados com segurança para transações futuras. Geralmente, isso é feito usando tokenização, onde dados confidenciais são substituídos por símbolos de identificação únicos, ou "tokens", que retêm todos os dados importantes sem comprometer a segurança. As empresas costumam utilizar serviços de terceiros, conhecidos como gateways de pagamentos, para armazenar esses dados com segurança e manter a conformidade com os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

• Sistema de gerenciamento de assinaturas
  Os dados da assinatura, incluindo o plano selecionado, a frequência de cobrança e os dados de pagamento tokenizados, são armazenados em um sistema de gerenciamento de assinaturas. Esse sistema automatiza o ciclo de cobrança, cobrando os clientes de acordo com o cronograma e o plano escolhidos.

• Gateway e processador de pagamentos<
  Quando um pagamento precisa ser feito, o sistema de gerenciamento de assinaturas aciona uma solicitação de pagamento. Essa solicitação, incluindo o valor e os dados de pagamento tokenizados, é enviada ao gateway de pagamentos. O gateway se comunica com um processador de pagamentos que, por sua vez, faz a conexão com o banco do cliente ou provedor do cartão para autorizar a transação.

• Autorização da transação<
  O banco ou fornecedor do cartão do cliente verifica os dados da transação e aprova ou recusa o pagamento. A aprovação ou recusa é encaminhada pelo processador e gateway de pagamentos para o sistema de gerenciamento de assinaturas.

• Notificação do status do pagamento<
  O sistema de gerenciamento de assinaturas registra a transação e seu status. Se a transação foi bem-sucedida, o serviço continuará sem interrupções. Se a transação falhar (por motivos como insuficiência de fundos ou cartão expirado), o sistema pode acionar notificações ao cliente solicitando a atualização dos dados de pagamento e até mesmo tentar repetir o pagamento após um período especificado.

• Pagamentos recorrentes<
  Esse processo se repete no início de cada ciclo de cobrança, garantindo que os clientes sejam cobrados corretamente pela assinatura escolhida. Todo o processo é automatizado, exigindo o mínimo de intervenção da empresa ou do cliente.

• Alteração ou cancelamento de assinaturas
  O processamento de pagamentos de assinaturas também processa alterações de assinaturas, como upgrades, downgrades ou cancelamentos de planos. No caso de mudanças de plano, o sistema calcula o valor proporcional e realiza os ajustes correspondentes na cobrança. Para cancelamentos, ele garante que nenhuma cobrança adicional seja feita.

O processamento de pagamentos de assinaturas gerencia e simplifica pagamentos recorrentes de forma eficaz e segura. Além de ser um mecanismo transacional, ele melhora a experiência do cliente, mantém a continuidade dos serviços e promove a sustentabilidade dos negócios.

Como processar pagamentos de assinaturas

As empresas têm várias opções para processar pagamentos de assinaturas. Geralmente, a escolha depende do tamanho da empresa, de suas capacidades técnicas, do volume de transações e das necessidades dos clientes. Veja a seguir alguns métodos comuns:

• Processamento interno<
  Para empresas com amplos recursos e conhecimento técnico, pode ser possível criar um sistema interno para processar pagamentos de assinaturas. Para isso, é preciso um sólido entendimento dos protocolos de processamento de pagamentos, estrita aderência a padrões de segurança como o PCI DSS e gerenciamento abrangente dos ciclos de cobrança recorrente. Embora isso possa fornecer um alto grau de controle e personalização, costuma ser complexo e consumir muitos recursos.

• Gateways de pagamentos<
  Os gateways de pagamentos atuam como um intermediário seguro entre a empresa e os clientes, transmitindo com segurança os dados de pagamento para os bancos ou bandeiras de cartão. Esses gateways aceitam diferentes formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias. Se sua empresa trabalha com um provedor de processamento de pagamentos como a Stripe, que disponibiliza funções de conta de comerciante às empresas, você não precisará obter sua própria conta de comerciante.

• Software de gerenciamento de assinaturas
  As plataformas de gerenciamento de assinaturas oferecem soluções completas para gerenciar e processar pagamentos de assinaturas. Eles processam cobranças recorrentes, armazenam com segurança os dados de pagamento dos clientes, gerenciam níveis de assinatura e lidam com alterações e cancelamentos. Para processar os pagamentos, essas plataformas, incluindo a Stripe, normalmente oferecem funções de gateways de pagamentos ou se integram a eles.

• Sistemas de débito automático<
  Os sistemas de débito automático permitem que as empresas cobrem pagamentos diretamente da conta bancária dos clientes. Essa pode ser uma excelente solução para assinaturas de longo prazo ou transações de alto valor, pois evita a necessidade de processamento de cartões de crédito e reduz o risco de falha no pagamento devido a cartões vencidos.

• Combinação de ferramentas<
  As empresas podem optar por usar uma combinação das ferramentas acima, dependendo de suas necessidades específicas. Por exemplo, uma empresa pode usar uma plataforma de gerenciamento de assinaturas para lidar com cobranças recorrentes, integrar um gateway de pagamentos para processar transações de cartão de crédito com segurança e também oferecer uma opção de débito automático para determinados clientes ou assinaturas de alto valor.

Os métodos escolhidos devem estar alinhados com as preferências dos clientes e com as necessidades da empresa. O objetivo deve ser sempre proporcionar uma experiência de pagamento simples, segura e conveniente para os clientes, além de garantir eficiência e escalabilidade para a empresa.

Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos de assinaturas

A Stripe oferece uma grande variedade de soluções, incluindo suporte para processamento de pagamentos de assinaturas. Veja como a Stripe habilita pagamentos de assinaturas para empresas:

• Stripe Billing<
  O Stripe Billing é um conjunto de ferramentas projetadas especificamente para lidar com pagamentos recorrentes. Ele ajuda as empresas a gerenciar assinaturas, configurar ciclos de cobrança e processar cobranças recorrentes. Além disso, aceita vários modelos de preços, incluindo preços fixos, por usuário, escalonados ou baseados em uso.

• Armazenamento seguro de dados de pagamento
  A Stripe armazena com segurança os dados de pagamento dos clientes usando tokenização, garantindo que todos os dados confidenciais sejam protegidos da melhor forma. A Stripe também tem a classificação mais alta do PCI DSS, o que significa que adota os mais rigorosos padrões de segurança.

• Formas de pagamento<
  A Stripe aceita diversas formas de pagamento, incluindo todos os principais cartões de crédito e débito, diversas formas de pagamento específicas de cada país, como Alipay ou débito automático SEPA, e carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Isso significa que as empresas podem oferecer aos clientes várias formas de pagamento de acordo com as preferências deles.

• Gerenciamento de Smart Retries e cobranças
  A Stripe tem uma lógica para novas tentativas inteligentes para gerenciar pagamentos com falha, tentando cobrar o cartão automaticamente nos momentos em que houver maior probabilidade de sucesso. A Stripe também conta com gerenciamento de cobranças integrado, enviando e-mails personalizáveis aos clientes em caso de falha de pagamento e solicitando que atualizem os dados de pagamento.

• Flexibilidade nos períodos de cobrança e cobranças proporcionais
  A Stripe permite configurar assinaturas com qualquer ciclo de cobrança (mensal, anual etc.) e gerencia automaticamente cálculos proporcionais quando um cliente faz upgrade ou downgrade da assinatura no meio do ciclo.

• Relatórios e análises<
  A Stripe fornece relatórios e insights detalhados sobre assinaturas e receitas, ajudando você a entender melhor seu negócio e tomar decisões baseadas em dados.

• Abordagem orientada a APIs<
  A Stripe foi projetada com uma abordagem orientada a APIs, o que significa que pode ser integrada a praticamente qualquer aplicativo ou plataforma. Essa abordagem permite que as empresas personalizem a configuração da assinatura e a experiência do usuário conforme a necessidade.

• Stripe Checkout<
  Para empresas que desejam uma página de pagamento segura e pré-integrada, o Stripe Checkout oferece um processo de pagamentos rápido e personalizável que aceita pagamentos de assinaturas.

Com esses recursos e todo o seu ecossistema de soluções de pagamentos, a Stripe oferece uma plataforma abrangente e robusta para processar pagamentos de assinaturas, oferecendo às empresas a flexibilidade necessária para criar uma experiência simples para os clientes. Para saber mais e começar a usar, acesse aqui.