Les modèles économiques basés sur l'abonnement gagnent en popularité dans tous les secteurs, des médias et du divertissement aux logiciels et aux services. Les entreprises proposant des abonnements ont vu leurs revenus augmenter près de cinq fois plus vite que les entreprises du S&P 500 entre 2012 et 2022. Les modèles d'abonnement génèrent des revenus réguliers et prévisibles et entretiennent des relations à long terme avec les clients, ce qui les rend attractifs pour de nombreuses entreprises.

Toutefois, ce passage à un modèle d'abonnement entraîne des défis, principalement en ce qui concerne le traitement des paiements. Jongler avec des cycles de facturation récurrents, différents niveaux de tarification, des mises à niveau, des rétrogradations, des annulations, des remboursements, et de multiples moyens de paiement peut rapidement devenir encombrant pour les entreprises. De plus, les entreprises proposant des abonnements doivent se conformer aux réglementations financières internationales et sécuriser les données sensibles de leurs clients, ce qui constitue un obstacle supplémentaire.

Les modèles de paiement par abonnement peuvent générer des revenus plus prévisibles, soutenir l'engagement des clients et augmenter la valeur à vie des clients. Pour accéder à ces avantages, les entreprises doivent d'abord comprendre et implémenter des systèmes efficaces de traitement des paiements par abonnement . Voici ce que vous devez savoir pour démarrer.

Que contient cet article ?

• En quoi consiste le traitement des paiements par abonnement ?
  
• Types de modèles de paiement par abonnement
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement ?
  
• Les fonctionnalités à rechercher dans une passerelle de paiement par abonnement
  
• Comment traiter les paiements par abonnement
  
• Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements par abonnement
  

En quoi consiste le traitement des paiements par abonnement ?

Le traitement des paiements par abonnement fait référence aux systèmes et moyens qui gèrent les paiements récurrents pour les services par abonnement. Il s'agit notamment d'entreprises telles que les plateformes de streaming, les sites web d'actualités, les fournisseurs de SaaS, etc.

Types de modèles de paiement par abonnement

Les entreprises ont le choix entre différents modèles de paiement par abonnement. La meilleure option dépend de l'entreprise individuelle : ses produits et services, ses clients et ses objectifs. Les types de modèles d'abonnement sont les suivants :

• Abonnement fixe
  Le modèle le plus simple est celui des abonnements fixes, dans lequel les abonnés paient un montant fixe à intervalles réguliers pour accéder à un produit ou à un service. Les intervalles peuvent être mensuels, trimestriels ou annuels. Les offres d'abonnement mensuel de Netflix ou l'abonnement annuel d'un journal local en sont des exemples.

• Paiement à l'usage ou à la consommation
  Avec ce modèle, l'abonné ne paie que ce qu'il utilise. Ce modèle est courant pour les services publics, notamment ceux qui fournissent l'électricité et le gaz, mais il est également devenu populaire pour les services numériques comme les services AWS (Amazon Web Services), qui vous font payer pour les ressources du serveur que vous utilisez.

• Paiements à plusieurs niveaux
  Ce modèle offre différents niveaux de service à différents prix. Chaque niveau dispose d'un ensemble différent de fonctionnalités, ce qui permet aux clients de choisir le niveau qui correspond à leurs besoins et à leur budget. De nombreuses entreprises SaaSutilisent ce modèle.

• Freemium
  Dans le modèle freemium, les fonctionnalités de base du produit ou du service sont fournies gratuitement, tandis que les fonctionnalités ou services avancés sont payants. Ce modèle est utilisé par de nombreux services et applications en ligne, notamment LinkedIn, Spotify et de nombreux jeux mobiles.

• Tarification par utilisateur
  Ce modèle, dans lequel le prix de l'abonnement augmente avec le nombre d'utilisateurs, est souvent utilisé par les entreprises SaaS B2B. Il peut s'agir d'un prix fixe par utilisateur, ou de réductions au fur et à mesure que le nombre d'utilisateurs augmente.

• Hybride
  Certaines entreprises utilisent une combinaison des modèles décrits ci-dessus pour offrir une certaine flexibilité à leurs clients. Un produit SaaS peut par exemple proposer un modèle freemium avec des niveaux de prix fixes et par utilisateur.

Comment fonctionne le traitement des paiements par abonnement ?

Voici comment traiter les paiements par abonnement, étape par étape :

1. Le client s'inscrit

Le processus de paiement d'un abonnement commence lorsqu'un client décide de s'abonner à un service. Le client remplit un formulaire, en fournissant les détails nécessaires comme le nom, l'adresse et les informations de paiement. Il peut s'agir des informations de sa carte bancaire, des informations de son compte bancaire , ou de l'accès à des moyens de paiement sauvegardés dans une plateforme de paiement existante comme Shopify. Le client choisit également la formule d'abonnement et la fréquence de facturation qu'il préfère (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).

2. La tokenisation crypte les informations de paiement.

Ensuite, les informations de paiement sensibles sont stockées de manière sécurisée afin de faciliter les transactions futures. Cela se fait généralement par tokenisation, où les données sensibles sont remplacées par des symboles d'identification uniques, ou « tokens », qui conservent toutes les informations importantes sans en compromettre la sécurité. Les entreprises font souvent appel à des services tiers, appelés passerelles de paiement, pour stocker ces données en toute sécurité et respecter la conformité aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

3. Le système de gestion des abonnements sauvegarde les détails de l'abonnement.

Les détails de l'abonnement, y compris le plan sélectionné, la fréquence de facturation et les informations de paiement tokenisées, sont sauvegardés dans un système de gestion des abonnements . Ce système automatise le cycle de facturation, en facturant les clients selon l'horaire et le plan qu'ils ont choisis.

4. La passerelle de paiement et le sous-traitant traitent la requête de paiement.

Lorsqu'un paiement doit être effectué, le système de gestion des abonnements déclenche une requête de paiement. Cette requête, comprenant le montant et les informations de paiement tokenisées, est envoyée à la passerelle de paiement . La passerelle communique avec un prestataire de services de paiement , qui contacte la banque du client ou le fournisseur de carte bancaire pour autoriser la transaction.

5. La transaction est autorisée.

La banque du client ou le fournisseur de la carte bancaire vérifie les informations de la transaction et approuve ou refuse le paiement. L'approbation ou le refus est ensuite transmis via le processeur de paiement et la passerelle vers le système de gestion des abonnements.

6. Le client est informé sur l'état du paiement.

Le système de gestion des abonnements enregistre la transaction et son état. En cas de succès, le service continue sans interruption. Si la transaction échoue (en raison d'une insuffisance de fonds ou d'une carte bancaire expirée, par exemple), le système peut envoyer des notifications au client pour qu'il mette à jour ses informations de paiement et peut même tenter de réessayer le paiement après un certain délai.

Ce processus se répète au début de chaque cycle de facturation, garantissant que les clients sont facturés correctement pour l'abonnement qu'ils ont choisi. L'ensemble du processus étant automatisé, il ne nécessite qu'une intervention minimale de la part de l'entreprise et du client.

Le traitement des paiements d'abonnements permet également de gérer les changements d'abonnement, tels que les mises à niveau, les déclassements ou les annulations. En cas de changement d'abonnement, le système calcule le prorata et ajuste la facturation en conséquence. En cas d'annulation, il garantit qu'aucuns frais supplémentaires ne seront prélevés.

Le traitement des paiements par abonnement permet de gérer et de rationaliser les paiements récurrents de manière efficace et sécurisée. Il améliore l'expérience du client, maintient la continuité du service et favorise la pérennité de l'entreprise.

Les fonctionnalités à rechercher dans une passerelle de paiement par abonnement

Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement par abonnement, il est important de prendre en compte les fonctionnalités qui prennent en charge les besoins uniques de la facturation récurrente. Voici les principales fonctionnalités à rechercher :

• __ Modèles de facturation flexibles :__Les cycles de facturation automatisés peuvent être configurés pour s'exécuter de manière hebdomadaire, mensuelle ou annuelle, avec une assistance à la prise en charge de la facturation forfaitaire ou basée sur l'utilisation.

• __ Gestion des abonnements: __ Les utilisateurs peuvent facilement suspendre, annuler, mettre à niveau ou rétrograder leurs abonnements. Les débits sont automatiquement proratisés en cas de changement.

• Multiples moyens de paiement: Les clients peuvent payer par carte bancaire, portefeuille numérique, par virement bancaire ou par un moyen de paiement local.

• __ Analyse et reporting : __ Les fonctionnalités avancées d'analyse de données et de reporting affichent vos revenus mensuels récurrents (MRR), votre taux d'attrition et la valeur à vie du client (LTV).

• Sécurité et conformité: Les données de paiement sont chiffrées et tokenisées conformément aux normes mondiales telles que PCI DSS. Les protocoles d'authentification du client tels que 3D Secure vérifient l'identité des clients sans créer de barrières au moment du paiement.

Chaque entreprise d'abonnement a des besoins légèrement différents en fonction de ce qu'elle vend, de ses clients et de son mode de fonctionnement. Mais donner la priorité à la flexibilité, à la facilité d'utilisation et à la sécurité des paiements peut s'avérer très utile pour n'importe quelle équipe.

Comment traiter les paiements par abonnement

Les entreprises disposent de plusieurs options pour traiter les paiements par abonnement. Le choix dépend souvent de la taille de l'entreprise, de ses capacités techniques, de son volume de transactions et des besoins des clients. Voici quelques méthodes courantes.

• Traitement en interne
  Pour les entreprises qui disposent de ressources et d'une expertise technique importantes, il est possible de mettre en place un système interne de traitement des paiements d'abonnement. Cela nécessite une solide compréhension des protocoles de traitement des paiements, le strict respect des normes de sécurité telles que PCI DSS et une gestion complète des cycles de facturation récurrents. Si cette option offre un niveau élevé de contrôle et de personnalisation, elle est généralement complexe et gourmande en ressources.

• __ Passerelles de paiement pour les abonnements__
  Les passerelles de paiement servent d'intermédiaires sécurisés entre votre entreprise et vos clients, en transmettant en toute sécurité les informations de paiement aux banques concernées ou aux réseaux de cartes bancaires. Ces passerelles prennent en charge différentes options de paiement comme les cartes de crédit, cartes de débit, les portefeuilles numériques et les transferts bancaires. Si votre entreprise travaille avec un prestataire de services de paiement comme Stripe, qui étend les fonctionnalités des comptes marchands aux entreprises, vous n'aurez pas besoin d'acquérir votre propre compte marchand.

• Logiciel de gestion des abonnements
  Les plateformes de gestion des abonnements fournissent des solutions de bout en bout pour gérer et traiter les paiements par abonnement. Elles traitent la facturation des abonnements, stockent en toute sécurité les informations de paiement des clients, gèrent les niveaux d'abonnement et s'occupent des modifications ou des annulations. Ces plateformes, dont Stripe, offrent généralement des fonctionnalités de passerelle de paiement d'abonnement ou s'intègrent à diverses passerelles de paiement pour traiter les paiements.

• Systèmes de prélèvement automatique
  Les systèmes de prélèvement automatique permettent aux entreprises de prélever les paiements directement sur le compte bancaire du client. Cette solution peut être idéale pour les abonnements à long terme ou les transactions de grande valeur, car elle permet d'éviter d'avoir à traiter des cartes bancaires ainsi que de réduire le risque d'échec de paiements lié aux cartes expirées.

• Combinaison d'outils
  Les entreprises peuvent combiner les outils susmentionnés en fonction de leurs besoins. Une entreprise peut, par exemple, utiliser une plateforme de gestion des abonnements afin de gérer la facturation récurrente, de s'intégrer à une passerelle de paiement pour traiter en toute sécurité les transactions par carte bancaire, et de proposer également une option de prélèvement automatique pour certains clients ou abonnements à valeur élevée.

Quelle que soit la méthode choisie, elle doit correspondre aux préférences de vos clients et aux besoins de votre entreprise. L'objectif doit toujours être d'offrir à vos clients une expérience de paiement simple, sécurisée et pratique, tout en garantissant l'efficacité et l'évolutivité de votre entreprise.

Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements par abonnement

Stripe propose une large gamme de solutions, dont un service d'assistance pour traiter les paiements par abonnement. Voici comment Stripe permet aux entreprises d'effectuer des paiements par abonnement:

• Stripe Billing
  Stripe Billing est un ensemble d'outils conçus spécifiquement pour gérer les paiements récurrents. Il aide les entreprises à gérer les abonnements, à mettre en place des cycles de facturation et à gérer les débits récurrents. Il offre également un service d'assistance pour les différents modèles de tarification, comprenant des tarifs forfaitaires, par siège, à plusieurs niveaux et basés sur l'utilisation.

• Stockage sécurisé des informations de paiement
  Stripe sauvegarde en toute sécurité les informations de paiement des clients à l'aide de la tokenisation, ce qui garantit une protection optimale de toutes les données sensibles. Stripe a également la meilleure note PCI DSS, ce qui signifie qu'il adhère aux normes de sécurité les plus strictes.

• Moyens de paiement
  Stripe prend en charge une grande variété de moyens de paiement , y compris les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux moyens de paiement spécifiques à un pays comme Alipay ou le prélèvement automatique SEPA, et des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay. Cela signifie que les entreprises peuvent offrir à leurs clients un choix de moyens de paiement en fonction de leurs préférences.

• Nouvelles tentatives intelligentes et gestion des relances_
  Stripe dispose d'une logique de relance intelligente pour gérer les paiements échoués, en essayant automatiquement de débiter la carte bancaire à des moments précis où elle a le plus de chances d'aboutir. Stripe comprend également une gestion de relance intégrée, qui envoie des e-mails personnalisables aux clients en cas d'échec de leur paiement et les invite à mettre à jour leurs informations de paiement.

• Périodes de facturation et prorata flexibles
  Stripe vous permet de mettre en place des abonnements avec n'importe quel cycle de facturation (mensuel, annuel, etc.) et gère automatiquement les prorata si un client met à niveau ou rétrograde son abonnement en cours de cycle.

• Reporting et analyses
  Stripe fournit des rapports détaillés ainsi que des informations sur vos abonnements et vos revenus, vous aidant ainsi à mieux comprendre votre activité et à prendre des décisions en vous basant sur des données.

• Approche privilégiant les API
  Stripe a été conçu dans une optique qui privilégie les API et peut donc être intégré dans pratiquement n'importe quelle application ou plateforme. Cela permet aux entreprises de personnaliser la configuration de leur abonnement ainsi que l'expérience utilisateur en fonction de leurs besoins.

• Stripe Checkout
  Pour les entreprises qui souhaitent disposer d'une page de paiement préconfigurée et sécurisée, Stripe Checkout propose un processus de paiement rapide et personnalisable qui prend en charge les paiements par abonnement.

Grâce à ces fonctionnalités et à son écosystème plus large de solutions de paiement, Stripe propose une plateforme complète et résiliente pour traiter les paiements par abonnement, offrant aux entreprises la flexibilité nécessaire pour créer une expérience client simple. Pour en savoir plus et démarrer.