I modelli di attività basati su abbonamento stanno diventando sempre più diffusi in tutti i settori, dai media all'intrattenimento, fino al software e ai servizi. Dal 2012 al 2022, le attività basate su abbonamento hanno aumentato i ricavi quasi cinque volte più velocemente rispetto alle aziende S&P 500. I modelli basati su abbonamento generano flussi di ricavi costanti e prevedibili e alimentano relazioni a lungo termine con i clienti, e questo li rende interessanti per molte attività.

Tuttavia, il passaggio a un modello in abbonamento comporta delle sfide, soprattutto per quanto riguarda l'elaborazione dei pagamenti. Destreggiarsi tra cicli di fatturazione ricorrenti, livelli tariffari diversi, upgrade e downgrade, annullamenti, rimborsi e metodi di pagamento diversi può diventare rapidamente complicato per le attività. Inoltre, le attività basate su abbonamento devono rispettare le normative finanziarie internazionali e proteggere i dati sensibili dei clienti, e questo crea ulteriori ostacoli.

I modelli di pagamento basati su abbonamento possono generare ricavi più prevedibili, supportare il coinvolgimento dei clienti e aumentarne il valore nel tempo. Per accedere a questi vantaggi, le attività devono innanzitutto comprendere e implementare sistemi efficienti di elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti. Ecco tutto quello che devi sapere per Iniziare.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti?
  
• Tipi di modelli di pagamento degli abbonamenti
  
• Come funziona l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti?
  
• Funzionalità da richiedere a un gateway di pagamento per gli abbonamenti
  
• Come elaborare i pagamenti degli abbonamenti
  
• Come Stripe supporta l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti
  

Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti?

L'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti si riferisce ai sistemi e ai metodi che gestiscono i pagamenti ricorrenti per i servizi basati su abbonamento, incluse le attività come piattaforme di streaming, siti web di notizie, fornitori SaaS e altri.

Tipi di modelli di pagamento degli abbonamenti

Esistono diversi modelli di pagamento per gli abbonamenti che le attività possono scegliere. La scelta migliore dipende dalla singola attività: i suoi prodotti e servizi, i clienti e gli obiettivi. I diversi tipi di modelli di abbonamento includono:

• Abbonamento fisso
  Il modello più semplice sono gli abbonamenti fissi, in base ai quali gli abbonati pagano un importo fisso a intervalli regolari per accedere a un prodotto o a un servizio. L'intervallo può essere mensile, trimestrale o annuale. Ne sono esempi i piani di abbonamento mensile a Netflix o l'abbonamento annuale a un giornale locale.

• Pagamento a consumo
  In questo modello, l'abbonato paga solo per ciò che usa. Questo modello viene solitamente applicato ai servizi pubblici come l'elettricità e il gas, ma è diventato diffuso anche per i servizi digitali come AWS (Amazon Web Services), dove si paga per le risorse del server utilizzate.

• A più livelli
  Questo modello offre diversi livelli di servizio con fasce di prezzo diverse. Ogni livello ha una serie di funzionalità diverse, che consentono ai clienti di scegliere il livello più adatto alle loro esigenze e al loro budget. Molte aziende SaaS utilizzano questo modello.

• Freemium
  Nel modello freemium, le funzionalità di base del prodotto o servizio sono fornite gratuitamente, e viene applicata una tariffa alle funzioni o ai servizi avanzati. Questo modello è utilizzato da molti servizi e applicazioni online, tra cui LinkedIn, Spotify e molti giochi per dispositivi mobili.

• Tariffe per utente
  Questo modello è spesso utilizzato dalle aziende SaaS B2B, dove il costo dell'abbonamento aumenta con il numero di utenti. Può essere applicata una tariffa fissa per ciascun utente o possono essere offerti sconti con l'aumentare del numero di utenti.

• Ibrido
  Alcune aziende utilizzano una combinazione di questi modelli per offrire flessibilità ai propri clienti. Ad esempio, un prodotto SaaS può avere un modello freemium con livelli tariffari fissi o per utente.

Come funziona l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti?

Ecco come funziona in dettaglio l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti:

1. Il cliente si registra

Il processo di pagamento di un abbonamento inizia quando il cliente decide di abbonarsi a un servizio. Il cliente compila un modulo fornendo, ad esempio, i dati necessari come nome, indirizzo e dati di pagamento. Questi possono essere i dati della carta di credito, i dati del conto bancario o l'accesso ai metodi di pagamento salvati in una piattaforma di pagamento esistente, come Shopify. Il cliente seleziona anche il piano di abbonamento e la frequenza di fatturazione che preferisce (mensile, trimestrale o annuale).

2. La tokenizzazione crittografa le informazioni di pagamento

A questo punto le informazioni sensibili sul pagamento vengono memorizzate in modo sicuro per le transazioni successive. La memorizzazione avviene in genere mediante tokenizzazione, un processo che sostituisce i dati sensibili con simboli di identificazione univoci, o "token", che conservano tutte le informazioni importanti senza compromettere la sicurezza. Per memorizzare questi dati in modo sicuro e mantenere la conformità alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards), le attività utilizzano spesso servizi di terzi, noti come gateway di pagamento.

3. Il sistema di gestione degli abbonamenti memorizza i dettagli dell'abbonamento

I dettagli dell'abbonamento, tra cui il piano selezionato, la frequenza di fatturazione e le informazioni tokenizzate sul pagamento, vengono salvati in un sistema di gestione degli abbonamenti. Questo sistema automatizza il ciclo di fatturazione, addebitando gli importi ai clienti in base alla frequenza e al piano che sono stati scelti.

4. Il gateway e l'elaboratore del pagamento gestiscono la richiesta di pagamento

Quando è necessario effettuare un pagamento, il sistema di gestione degli abbonamenti genera una richiesta di pagamento. Questa richiesta, che include l'importo e le informazioni di pagamento tokenizzate, viene inviata al gateway di pagamento. Il gateway comunica con un elaboratore del pagamento, che a sua volta si mette in contatto con la banca o con l'emittente della carta del cliente per autorizzare la transazione.

5. La transazione viene autorizzata

La banca o l'emittente della carta del cliente controlla i dettagli della transazione e approva o rifiuta il pagamento. L'approvazione o il rifiuto vengono quindi trasmessi attraverso l'elaboratore e il gateway di pagamento al sistema di gestione degli abbonamenti.

6. Il cliente viene informato dello stato del pagamento

Il sistema di gestione degli abbonamenti registra la transazione e il suo stato. Se la transazione ha esito positivo, il servizio continua senza interruzioni. Se la transazione non va a buon fine (ad esempio per fondi insufficienti o carta scaduta), il sistema può inviare notifiche al cliente affinché aggiorni le informazioni di pagamento e può anche riprovare a elaborare il pagamento dopo un determinato periodo.

Questo processo si ripete all'inizio di ogni ciclo di fatturazione, assicurando che i clienti ricevano l'addebito corretto per l'abbonamento scelto. L'intero processo è automatizzato e richiede un intervento minimo da parte dell'attività o del cliente.

L'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti gestisce anche le modifiche degli abbonamenti, come upgrade e downgrade o annullamenti dei piani. In caso di modifiche al piano, il sistema calcola l'eventuale ripartizione pro rata e adegua di conseguenza la fattura. Per quanto riguarda gli annullamenti, il sistema garantisce che non vengano addebitati ulteriori costi.

L'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti gestisce e semplifica i pagamenti ricorrenti in modo efficace e sicuro. Migliora l'esperienza del cliente, garantisce la continuità del servizio e favorisce la sostenibilità dell'attività.

Funzionalità da richiedere a un gateway di pagamento per gli abbonamenti

Nello scegliere un gateway di pagamento per gli abbonamenti, è importante che consideri le funzioni che supportano le esigenze specifiche degli addebiti ricorrenti. Ecco le principali funzioni da richiedere:

• Modelli di addebito flessibili: i cicli di addebito automatizzati possono essere configurati per funzionare settimanalmente, mensilmente o annualmente, e devono supportare addebiti forfettari o a consumo.

• Gestione degli abbonamenti: gli utenti devono poter sospendere, annullare, aumentare o diminuire il livello dei loro piani in modo semplice. Quando vengono apportate delle modifiche, gli addebiti vengono ripartiti automaticamente pro quota.

• Più metodi di pagamento: i clienti possono pagare tramite carta, wallet, bonifico bancario o un metodo di pagamento locale.

• Analisi e reportistica: le funzionalità avanzate di analisi dei dati e reportistica mostrano i ricavi mensili ricorrenti (RMR), il tasso di abbandono e il valore del cliente nel tempo.

• Sicurezza e conformità: i dati di pagamento vengono crittografati e tokenizzati secondo standard globali come PCI DSS. I protocolli di autenticazione del cliente, come 3D Secure, verificano l'identità dei clienti senza creare barriere al completamento della transazione.

Ogni attività che offre servizi in abbonamento ha esigenze leggermente diverse a seconda di ciò che vende, a chi vende e come si svolgono le operazioni. Tuttavia, assegnare le priorità alla flessibilità, alla facilità d'uso e alla sicurezza dei pagamenti può essere molto importante per qualsiasi team.

Come elaborare i pagamenti per gli abbonamenti

Le attività hanno a disposizione diverse opzioni per elaborare i pagamenti per gli abbonamenti. La scelta dipende spesso dalle dimensioni dell'attività, dalle funzionalità tecniche, dal volume delle transazioni e dalle esigenze dei clienti. Ecco alcuni dei metodi più usati:

• Elaborazione interna
  Per le attività che dispongono di ampie risorse e competenze tecniche, può essere possibile creare un sistema interno per l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti. A questo scopo sono necessarie una solida conoscenza dei protocolli di elaborazione dei pagamenti, una rigorosa adesione a norme di sicurezza come il PCI DSS e una gestione completa dei cicli di addebito ricorrenti. Se da un lato questa opzione può offrire un elevato grado di controllo e personalizzazione, dall'altro è generalmente complessa e richiede molte risorse.

• Gateway di pagamento per gli abbonamenti
  I gateway di pagamento fungono da intermediari sicuri tra la tua attività e i tuoi clienti, trasmettendo in modo sicuro i dati di pagamento alle banche o ai circuiti delle carte di credito interessati. Questi gateway supportano diverse opzioni di pagamento come carte di credito, carte di debito, wallet e bonifici bancari. Se la tua attività collabora con un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti come Stripe, che estende alle attività le funzionalità di account esercente, non avrai bisogno di ottenere un account esercente.

• Software di gestione degli abbonamenti
  Le piattaforme di gestione degli abbonamenti forniscono soluzioni end-to-end per la gestione e l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti. Elaborano gli addebiti ricorrenti, memorizzano in modo sicuro le informazioni di pagamento dei clienti e gestiscono i livelli di abbonamento, le modifiche e gli annullamenti. Queste piattaforme, tra cui Stripe, offrono in genere funzionalità di gateway di pagamento o si integrano con diversi gateway di pagamento per elaborare i pagamenti.

• Sistemi di addebito diretto
  I sistemi di addebito diretto consentono alle attività di riscuotere i pagamenti direttamente dal conto bancario del cliente. Possono essere una soluzione eccellente per gli abbonamenti a lungo termine o per le transazioni di valore elevato, in quanto evitano la necessità di elaborare le carte di credito e riducono il rischio di pagamento non riuscito a causa di carte scadute.

• Combinazione di strumenti
  Le attività possono scegliere di usare una combinazione di questi strumenti, a seconda delle loro esigenze specifiche. Ad esempio, un'attività potrebbe utilizzare una piattaforma di gestione degli abbonamenti per gestire gli addebiti ricorrenti, integrare un gateway di pagamento per elaborare in modo sicuro le transazioni con carta di credito e offrire anche un'opzione di addebito diretto per determinati clienti o abbonamenti di valore elevato.

Qualunque sia il metodo scelto, deve essere in linea con le preferenze dei tuoi clienti e con le esigenze della tua attività. L'obiettivo deve essere sempre quello di offrire un'esperienza di pagamento semplice, sicura e conveniente ai clienti, garantendo efficienza e possibilità di crescita alla tua attività.

In che modo Stripe supporta l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti

Stripe offre un'ampia gamma di soluzioni, tra cui il supporto dell'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti. Ecco in che modo Stripe abilita i pagamenti degli abbonamenti per le attività:

• Stripe Billing
  Stripe Billing è un insieme di strumenti progettati specificamente per gestire i pagamenti ricorrenti. Aiuta le attività a gestire gli abbonamenti, a configurare o cicli di fatturazione e a gestire gli addebiti ricorrenti. Supporta inoltre diversi modelli tariffari, che includono tariffe forfettarie, per utenza, differenziate e basate sull'utilizzo.

• Salvataggio sicuro delle informazioni di pagamento
  Stripe memorizza in modo sicuro le informazioni di pagamento dei clienti grazie alla tokenizzazione, che garantisce una protezione ottimale di tutti i dati sensibili. Stripe vanta inoltre la più elevata classificazione PCI DSS, in quanto soddisfa le norme di sicurezza più rigorose.

• Metodi di pagamento
  Stripe supporta un'ampia varietà di metodi di pagamento, incluse tutte le principali carte di credito e di debito, molti metodi di pagamento specifici di ciascun Paese, come Alipay o l'addebito diretto SEPA, e wallet come Apple Pay e Google Pay. In questo modo le attività possono offrire ai clienti una scelta di metodi di pagamento conformi alle loro preferenze.

• Smart Retries e gestione dei solleciti
  Stripe dispone di una logica di ripetizione intelligente dei tentativi per gestire i pagamento che non sono andati a buon fine, cercando automaticamente di effettuare gli addebiti sulla carta nei momenti in cui è più probabile che vadano a buon fine. Stripe include anche la gestione integrata dei solleciti, l'invio di email personalizzabili ai clienti in caso di pagamento non a buon fine e la richiesta di aggiornare i dati di pagamento.

• Periodi di fatturazione flessibili e ripartizioni pro rata
  Stripe consente di configurare gli abbonamenti con qualsiasi ciclo di addebito (mensile, annuale, ecc.) e gestisce automaticamente le ripartizioni pro rata se un cliente effettua un upgrade o un downgrade dell'abbonamento a metà ciclo.

• Reportistica e analisi
  Stripe fornisce report dettagliati e informazioni approfondite sugli abbonamenti e sui ricavi, aiutandoti a comprendere meglio la tua attività e a prendere decisioni basate sui dati.

• Approccio incentrato sulle API
  L'approccio incentrato sulle API di Stripe ne consente l'integrazione praticamente in qualsiasi applicazione o piattaforma. Questo permette alle attività di personalizzare la configurazione degli abbonamenti e l'esperienza d'uso in base alle esigenze.

• Stripe Checkout
  Per le attività che desiderano una pagina di pagamento sicura e preconfigurata, Stripe Checkout offre un processo di pagamento rapido e personalizzabile che supporta i pagamenti per gli abbonamenti.

Grazie a queste funzioni e al suo ecosistema più ampio di soluzioni di pagamento, Stripe offre una piattaforma completa e resiliente per l'elaborazione dei pagamenti per gli abbonamenti, fornendo alle attività la flessibilità necessaria per creare un'esperienza semplice per i clienti. Per ulteriori informazioni e per iniziare.