Abonnementsgebaseerde bedrijfsmodellen worden steeds populairder in verschillende sectoren, van media en entertainment tot software en diensten. Abonnementsbedrijven hebben tussen 2012 en 2022 hun omzet bijna vijf keer zo snel zien groeien als S&P 500-bedrijven. Abonnementsmodellen genereren stabiele, voorspelbare inkomstenstromen en bevorderen langdurige klantrelaties, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor veel bedrijven.

Deze verschuiving naar een abonnementsmodel brengt echter uitdagingen met zich mee, voornamelijk op het gebied van betalingsverwerking. Het beheren van terugkerende facturatiecycli, verschillende prijsniveaus, upgrades, downgrades, annuleringen, terugbetalingen en meerdere betaalmethoden kan voor bedrijven al snel omslachtig worden. Bovendien moeten abonnementsgebaseerde ondernemingen voldoen aan internationale financiële regelgeving en gevoelige klantgegevens beveiligen, wat extra hindernissen met zich meebrengt.

Abonnementsbetalingsmodellen kunnen zorgen voor meer voorspelbare inkomsten, de betrokkenheid van klanten behouden en de llifetime value van klanten verhogen. Om van deze voordelen te kunnen profiteren, moeten bedrijven eerst efficiënte systemen voor de verwerking van abonnementsbetalingen begrijpen en implementeren. Dit is wat je moet weten om aan de slag te gaan.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is het verwerken van abonnementsbetalingen?
  
• Soorten betaalmodellen voor abonnementen
  
• Hoe werkt de verwerking van abonnementsbetalingen?
  
• Functies waar je op moet letten bij een betaalgateway voor abonnementen
  
• Hoe abonnementsbetalingen te verwerken
  
• Hoe Stripe de verwerking van abonnementsbetalingen ondersteunt
  

Wat betekent het verwerken van abonnementsbetalingen?

Het verwerken van abonnementsbetalingen verwijst naar de systemen en methoden die terugkerende betalingen beheren voor diensten op abonnementsbasis.Dit omvat bedrijven als streamingplatforms, nieuwswebsites, SaaS-providers en meer.

Soorten betalingsmodellen voor abonnementen

Er zijn verschillende abonnementsbetalingsmodellen waar ondernemingen uit kunnen kiezen. De beste optie hangt af van de onderneming: zijn producten en diensten, klanten en doelstellingen. Soorten abonnementsmodellen zijn onder andere:

• Vast abonnement
  Het meest eenvoudige model is dat van vaste abonnementen, waarbij abonnees op regelmatige tijdstippen een vast bedrag betalen voor toegang tot een product of dienst. Deze tijdstippen kunnen maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks zijn. Voorbeelden hiervan zijn de maandelijkse abonnementen van Netflix of het jaarabonnement op een lokale krant.

• Naar gebruik of pay-as-you-go
  In dit model betaalt de abonnee uitsluitend voor wat hij gebruikt. Dit model is gebruikelijk voor nutsvoorzieningen zoals elektriciteit en gas, maar is ook populair geworden bij digitale diensten zoals AWS (Amazon Web Services), waar je betaalt voor de serverbronnen die je gebruikt.

• Gelaagd
  Dit model biedt verschillende serviceniveaus tegen verschillende prijzen. Elk niveau heeft een andere reeks functies, waardoor klanten het niveau kunnen kiezen dat past bij hun behoeften en budget. Veel SaaS-bedrijven gebruiken dit model.

• Freemium
  In het freemium-model worden de basisfuncties van het product of de dienst gratis aangeboden, terwijl voor geavanceerde functies of diensten een prijs wordt gevraagd. Dit model wordt door veel online diensten en apps gebruikt, waaronder LinkedIn, Spotify en veel mobiele games.

• Tarieven per gebruiker
  Dit model, waarbij de prijs van het abonnement stijgt naarmate het aantal gebruikers toeneemt, wordt vaak toegepast door B2B SaaS-bedrijven. Dit kan bestaan uit een vaste prijs per gebruiker of kortingen naarmate het aantal gebruikers toeneemt.

• Hybride
  Sommige bedrijven gebruiken een combinatie van de bovenstaande modellen om hun klanten flexibiliteit te bieden. Een SaaS product kan bijvoorbeeld een freemium-model hebben met zowel vaste als per gebruiker prijsniveaus.

Hoe werkt de verwerking van abonnementsbetalingen?

Zo werkt het verwerken van abonnementsbetalingen, stap voor stap:

1. De klant registreert zich

Het betalingsproces voor een abonnement begint wanneer een klant besluit zich op een dienst te abonneren. De klant vult een formulier in met de benodigde gegevens, zoals naam, adres en betaalgegevens. Dit kunnen creditcardgegevens, , bankrekeninggegevens of toegang tot opgeslagen betaalmethoden in een bestaand betalingsplatform zoals Shopify zijn. De klant selecteert ook het gewenste abonnement en de facturatiefrequentie (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks).

2. Tokenisatie versleutelt betaalgegevens

Vervolgens wordt de gevoelige betaalgegevens veilig opgeslagen voor toekomstige transacties. Dit gebeurt meestal door middel van tokenisatie, waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door unieke identificatiesymbolen, of ‘tokens’, die alle belangrijke informatie behouden zonder de veiligheid in gevaar te brengen. Bedrijven maken vaak gebruik van externe diensten, zogenaamde betaalgateways, om deze gegevens veilig op te slaan en te voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

3. Het abonnementsbeheersysteem slaat abonnementsgegevens op.

De abonnementsgegevens, waaronder het geselecteerde abonnement, de facturatiefrequentie en de tokenized betaalgegevens, worden opgeslagen in een abonnementsbeheersysteem. Dit systeem automatiseert de facturatiecyclus en brengt klanten kosten in rekening volgens het schema en het abonnement dat zij hebben gekozen.

4. De betaalgateway en verwerker handelen de aanvraag voor betaling af

Wanneer er een betaling moet worden gedaan, activeert het abonnementsbeheersysteem een betalingsverzoek. Dit verzoek, inclusief het bedrag en de getokeniseerde betaalgegevens, wordt naar de betaalgateway gestuurd. De gateway communiceert met een betalingsverwerker, die op zijn beurt contact onderhoudt met de bank of betaalkaart van de klant om de transactie te autoriseren.

5. De transactie is geautoriseerd

De bank of kaartuitgever van de klant controleert de transactiegegevens en keurt de betaling goed of weigert deze. De goedkeuring of weigering wordt vervolgens via de betalingsverwerker en gateway doorgegeven aan het abonnementsbeheersysteem.

6. De klant wordt op de hoogte gebracht van de status van de betaling

Het abonnementsbeheersysteem registreert de transactie en de status ervan. Als dit lukt, gaat de service ononderbroken door. Als de transactie mislukt (bijvoorbeeld vanwege onvoldoende geld of een verlopen kaart), kan het systeem meldingen aan de klant activeren om de betaalinformatie bij te werken en kan het zelfs proberen de betaling na een bepaalde periode opnieuw uit te voeren.

Dit proces wordt aan het begin van elke facturatiecyclus herhaald, zodat klanten correct worden gefactureerd voor het door hen gekozen abonnement. Het hele proces is geautomatiseerd, waardoor er minimale tussenkomst van het bedrijf en de klant nodig is.

Bij de verwerking van abonnementsbetalingen worden ook abonnementswijzigingen verwerkt, zoals upgrades, downgrades of opzeggingen. In het geval van planwijzigingen berekent het systeem een eventuele evenredige verdeling en past de facturatie dienovereenkomstig aan. Bij opzeggingen zorgt het ervoor dat er geen verdere kosten in rekening worden gebracht.

De verwerking van abonnementsbetalingen beheert en stroomlijnt terugkerende betalingen effectief en veilig. Het verbetert de klantervaring, handhaaft de continuïteit van de dienstverlening en stimuleert de duurzaamheid van ondernemingen.

Functies waar je op moet letten bij een betaalgateway voor abonnementen

Bij het kiezen van een abonnement betaalgateway is het belangrijk om rekening te houden met functies die support bieden voor de unieke behoeften van terugkerende facturatie. Dit zijn de belangrijkste kenmerken om op te letten:

• Flexibele facturatiemodellen: Je kunt automatische facturatiecycli instellen die wekelijks, maandelijks of jaarlijks lopen en die zowel vaste tarieven als facturatie naar gebruik ondersteunen.

• Beheer van abonnementen: Gebruikers kunnen hun abonnement eenvoudig pauzeren, opzeggen, upgraden of downgraden. Bij wijzigingen worden de kosten automatisch pro rata berekend.

• Meerdere betaalmethoden: Klanten kunnen betalen via betaalkaart, Digitale wallet, bankoverschrijving of een lokale betaalmethode.

• Analyse en rapportage: geavanceerd gegevensanalyse en rapportagefuncties laten je maandelijks terugkerende inkomsten (MRR), klantverloop en klant lifetime value (LTV) zien.

• Beveiliging en compliance: Betalingsgegevens worden versleuteld en getokeniseerd in overeenstemming met wereldwijde standaarden zoals PCI DSS. Klantauthenticatieprotocollen zoals 3D Secure verifiëren de identiteit van klanten zonder barrières op te werpen bij het afrekenen.

Elke onderneming met abonnementen heeft enigszins verschillende behoeften, afhankelijk van wat ze verkopen, aan wie ze verkopen en hoe hun activiteiten verlopen. Het prioriteren van flexibiliteit, gebruiksgemak en betalingsveiligheid kan echter voor elk team van groot belang zijn.

Hoe abonnementsbetalingen te verwerken

Bedrijven hebben verschillende opties voor het verwerken van abonnementsbetalingen. De keuze hangt vaak af van de omvang van het bedrijf, de technische mogelijkheden, het transactievolume en de behoeften van de klant. Hieronder volgen enkele veelgebruikte methoden:

• In-house verwerking
  Voor bedrijven met uitgebreide middelen en technische expertise kan het mogelijk zijn om een intern systeem voor het verwerken van abonnementsbetalingen te ontwikkelen. Dit vereist een gedegen kennis van betalingsverwerkingsprotocollen, strikte naleving van beveiligingsnormen zoals PCI DSS en een uitgebreid beheer van terugkerende facturatiecycli. Hoewel deze optie een hoge mate van controle en maatwerk biedt, is deze doorgaans complex en arbeidsintensief.

• Gateways voor abonnementsbetalingen
  Betaalgateways fungeren als een veilige tussenpersoon tussen je onderneming en je klanten en verzenden betaalgegevens veilig naar de relevante banken of kaartnetwerken. Deze gateways ondersteunen verschillende betalingsopties zoals creditcards, debitcards, digitale wallets en bank overschrijvingen. Als je onderneming werkt met een betalingsverwerker zoals Stripe, die verkopersaccount-functionaliteit aanbiedt aan bedrijven, hoef je geen eigen verkopersaccount . aan te maken.

• Software voor abonnementsbeheer
  Abonnementsbeheerplatforms bieden end-to-end-oplossingen voor het beheren en verwerken van abonnementsbetalingen. Ze verwerken abonnementsfacturen, slaan betaalgegevens van klanten veilig op, beheren abonnementsniveaus en verwerken wijzigingen of annuleringen. Deze platforms, waaronder Stripe, bieden doorgaans ofwel functionaliteit voor betaalgateways voor abonnementen, ofwel integratie met verschillende betaalgateways om de betalingen te verwerken.

• Systemen voor automatische incasso's
  Met automatische incasso's kunnen bedrijven betalingen rechtstreeks van de bankrekening van de klant afschrijven. Dit kan een uitstekende oplossing zijn voor langlopende abonnementen of transacties met een hoge waarde, omdat er geen creditcardverwerking nodig is en het risico op mislukte betalingen als gevolg van verlopen kaarten wordt verminderd.

• Combinatie van tools
  Bedrijven kunnen ervoor kiezen om een combinatie van bovenstaande tools te gebruiken, afhankelijk van hun specifieke behoeften. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een platform voor abonnementsbeheer gebruiken om terugkerende facturatie af te handelen, dit integreren met een betaalgateway om creditcardtransacties veilig te verwerken, en ook een automatische incasso-optie aanbieden voor bepaalde klanten of hoogwaardige abonnementen.

Welke methoden je ook kiest, ze moeten aansluiten bij de voorkeuren van je klanten en de behoeften van je bedrijf. Het doel moet altijd zijn om je klanten een eenvoudige, veilige en gemakkelijke betaalervaring te bieden en tegelijkertijd de efficiëntie en schaalbaarheid van je bedrijf te waarborgen.

Hoe Stripe de verwerking van abonnementsbetalingen ondersteunt

Stripe biedt een breed scala aan oplossingen, waaronder ondersteuning voor het verwerken van abonnementsbetalingen. Zo maakt Stripe abonnementsbetalingen voor ondernemingen mogelijk:

• Stripe Billing
  Stripe Billingis een reeks tools die speciaal zijn ontworpen voor het verwerken van terugkerende betalingen. Het ondersteunt bedrijven bij het beheren van abonnementen, het instellen van facturatiecycli en het verwerken van terugkerende betalingen. Het ondersteunt ook verschillende prijsmodellen, waaronder vaste tarieven, prijzen per gebruiker, gelaagd en naar gebruik.

• Veilige opslag van betaalgegevens
  Stripe slaat de betaalgegevens van klanten veilig op via tokenisatie, zodat alle gevoelige gegevens optimaal worden beschermd. Stripe heeft ook de hoogste PCI DSS-classificatie, wat betekent dat het voldoet aan de strengste beveiligingsnormen.

• Betaalmethoden
  Stripe ondersteunt een breed scala aan betaalmethoden, waaronder alle gangbare creditcards en debitcards, diverse landspecifieke betaalmethoden zoals Alipay en SEPA-incasso, en digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay. Dit betekent dat bedrijven hun klanten een keuze aan betaalmethoden kunnen bieden die passen bij hun voorkeuren.

• Smart Retries- en incassobeheer
  Stripe beschikt over een intelligente herhalingslogica. voor nieuwe pogingen om mislukte betalingen af te handelen, waarbij automatisch wordt geprobeerd betalingen van de betaalkaart af te schrijven op gerichte tijdstippen waarop de kans op succes het grootst is. Stripe bevat ook ingebouwde incassoactiviteiten, waarbij klanten e-mails op maat krijgen als hun betaling mislukt is en waarin hen wordt gevraagd hun betaalgegevens bij te werken.

• Flexibele facturatieperiode en evenredige verdelingen
  Met Stripe kun je abonnementen instellen met elke gewenste facturatiecyclus (maandelijks, jaarlijks, enz.), en worden automatische pro rata-berekeningen uitgevoerd indien een klant zijn abonnement halverwege de cyclus upgradet of downgradet.

• Rapportage en analyse
  Stripe biedt gedetailleerde rapporten en inzichten over je abonnementen en inkomsten, zodat je je bedrijf beter kunt leren kennen en beslissingen kunt nemen op basis van gegevens.

• API-first benadering
  Stripe is ontworpen met een API-first benadering, wat betekent dat het kan worden geïntegreerd in vrijwel elke applicatie of elk platform. Hierdoor kunnen bedrijven de configuratie van hun abonnementen en de gebruikerservaring naar wens aanpassen.

• Stripe Checkout
  Als je op zoek bent naar een kant-en-klare, veilige betaalpagina, biedt Stripe Checkout een snel, aanpasbaar betaalproces met ondersteuning voor abonnementsbetalingen.

Dankzij deze functies en het bredere ecosysteem van betaaloplossingen van Stripe biedt Stripe een uitgebreid, veerkrachtig platform voor het verwerken van abonnementsbetalingen, waardoor bedrijven de flexibiliteit krijgen die nodig is om een eenvoudige klantervaring te creëren. Lees meer en ga aan de slag..