Handlaravgifter är avgifter som företag måste betala när de accepterar elektroniska betalningsmetoder, såsom kreditkort eller betalkort. Dessa avgifter är en kombination av flera olika kostnader och är vanligtvis en procentandel av transaktionsbeloppet, ibland med en extra fast avgift. Även om handlarnas avgifter bara är en bråkdel av det totala transaktionspriset, kostar det. Enligt Nilson-rapporten betalade amerikanska företag totalt 160,7 miljarder USD i avgifter för att behandla nästan 10,6 biljoner USD i betalningar år 2022.

Nedan går vi igenom de viktigaste delarna av handlarnas avgifter, inklusive de typer av avgifter som de flesta företag kommer att stöta på, hur du kan arbeta för att minska den totala ekonomiska effekten av handlaravgifter på ditt resultat och de faktorer du bör tänka på när du väljer en leverantör för betalningshantering.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av handlaravgifter
  
• Varför handlarnas avgifter är så viktiga för företag att förstå
  
• Sätt att minimera handlarnas avgifter och kostnader
  
• Hur man väljer en leverantör för betalningshantering
  
• Stripes handlaravgifter
  

Typer av handlaravgifter

Handlaravgifter innefattar en mängd olika avgifter som företag ställs inför när de hanterar elektroniska betalningar, till exempel kredit- eller betalkortstransaktioner. De viktigaste typerna av handlarnas avgifter inkluderar:

• Förmedlingsavgifter: Detta är avgifter som kundens bank, utgivaren av kredit- eller betalkort tar ut. Beloppet är en procentandel av transaktionsvärdet och kan inkludera en fast avgift. Förmedlings -avgifter varierar beroende på faktorer som vilken typ av kort som används, transaktionens risknivå och om transaktionen var fysisk eller online.

• Bedömningsavgifter: Dessa avgifter, som tas ut av kortföretagen (t.ex. Visa, Mastercard, American Express, etc.), är vanligtvis en fast procentsats av transaktionsbeloppet. Företagets bank betalar bedömningsavgifter till kortföretaget.

• Avgifter för betalleverantör: Dessa avgifter tas ut av betalleverantören företag som hanterar transaktionsprocessen för företagets räkning. De kan struktureras på en mängd olika sätt, inklusive som en procentandel av varje transaktion, en fast avgift per transaktion, månadsavgifter eller en kombination av dessa.

• Månatliga kontoutdragsavgifter: Vissa betalleverantörer tar ut en avgift för att tillhandahålla en månatlig transaktionsredovisning.

• Avgifter för betalningsgateway: Företag använder ofta en betalningsgateway för onlinetransaktioner, och i den här tjänsten kan också ha egna avgifter. Detta kan vara en avgift per transaktion, en månadsavgift eller båda.

• Minsta månadsavgifter: Vissa leverantörer tar ut en lägsta månadsavgift, vilket är det lägsta beloppet ett företag måste betala i hanteringsavgifter per månad. Om transaktionsavgifterna inte uppgår till detta belopp betalar företaget mellanskillnaden.

• Installations- och utrustningsavgifter: De här avgifterna täcker att lägga upp ett handlarkonto eller att hyra eller köpa nödvändig hårdvara (t.ex. POS-system eller kortterminaler).

• Avgifter för återkreditering: När kunder bestrider en transaktion kan det leda till att ett företag måste betala tillbaka pengar, vilket kallas för återkreditering. När en återkreditering sker debiteras företag ofta en avgift. Denna avgift täcker administrativa kostnader i samband med tvisthanteringen.

• Avgifter för förtida uppsägning: Vissa tjänsteavtal för handlare har en avtalstid, och att säga upp avtalet i förtid kan leda till avgifter.

• Oförutsedda utgifter: Dessa avgifter kan inkludera avgifter för tilläggstjänster som pappersutdrag, avgifter för batchhantering eller avgifter för bristande efterlevnad av säkerhetstandard.

Varför handlarnas avgifter är så viktiga för företag att förstå

Handlaravgifter har en direkt inverkan på ett företags lönsamhet. Kostnaden som följer med varje svep från ett kredit- eller betalkort kan äta upp ett företags resultat om de inte hanteras på rätt sätt.

Här är anledningen till att det är så viktigt att förstå handlarnas avgifter:

• De påverkar prissättningen: Handlaravgifter är en företagskostnad, precis som hyra eller anställdas löner. För att täcka dessa kostnader måste företagen ta med dem i sina vinstmarginaler eller föra vidare dem till kunderna i form av högre priser. Att förstå dina handlaravgifter hjälper dig att fatta välgrundade beslut om prissättningsstrategier och undvika att förlora pengar på transaktioner.

• De kan variera avsevärt: Olika typer av kort, transaktionsbelopp och branscher har olika förmedlingsavgifter. Till exempel har betalkort vanligtvis lägre förmedlingsavgifter än kreditkort, och onlinetransaktioner har ofta högre avgifter än köp i butik. Genom att lära dig dessa varianter kan du välja de betalningsmetoder och hanteringsalternativ som är mest kostnadseffektiva för ditt företag.

• De kan vara förhandlingsbara: Vissa avgifter, som förmedlingsavgifter, fastställs av kortföretagen, medan andra – som handlarkontoavgifter – kan förhandlas med din betalleverantör. Att förstå de olika avgiftstyperna och hur de beräknas kan ge dig möjlighet att förhandla fram bättre priser.

• De kan hjälpa dig att identifiera bedrägerier: Vissa handlaravgifter, till exempel avgifter för återkrediteringar, uppstår när en kund bestrider en transaktion. Genom att lära dig mer om de avgifter som är förknippade med återkrediteringar kan du bli mer förberedd på att hantera potentiella bedrägerier och förhindra att de tär på verksamhetens resultat.

Sätt att minimera handlarnas avgifter och kostnader

Även om handlaravgifter är en oundviklig del av hanteringen av betalningar för moderna företag, kan rätt strategi sänka kostnaderna och minimera krångel. Här är några viktiga sätt att göra det på:

• Välj rätt betalleverantör: Att välja en lämplig betalleverantör innebär att utvärdera dess avgiftsstrukturer mot ditt företags transaktionsmönster. Leverantörer har olika villkor för olika transaktionsstorlekar och transaktionsvolymer, och vissa kan ge specifika fördelar för din bransch.

• Förhandla fram lägre priser: Företag med höga transaktionsvolymer eller en etablerad försäljningshistorik har potential att förhandla fram reducerade avgifter med betalleverantörer.

• Uppmuntra betalkortsbetalningar: Transaktioner med betalkort medför vanligtvis lägre avgifter än för kreditkort. Att uppmuntra kunder att använda betalkort, eventuellt genom incitament eller rabatter, kan bidra till att minska de totala transaktionskostnaderna.

• Använd adressverifieringstjänsten (AVS): AVS hjälper till att minska risken för bedrägerier vid onlinetransaktioner, vilket kan leda till lägre transaktionsavgifter och minska återkrediteringar.

• Ange ett minimibelopp för korttransaktioner: Att införa ett minimikrav för köp för kortbetalningar kan hjälpa till att kompensera för transaktionsavgifter, göra små transaktioner mer kostnadseffektiva och skydda vinstmarginalerna.

• Batchhanteringstransaktioner: Att behandla alla korttransaktioner i en batch, vanligtvis i slutet av dagen, kan vara mer kostnadseffektivt än att behandla varje transaktion när den inträffar.

• Välj standardiserad hårdvara och programvara: Det kan vara mer ekonomiskt för företag att använda standardlösningar för betalningshantering med brett stöd. Att använda den här typen av lösningar ger också företag enklare tillgång till support och underhåll.

• Undvik återkrediteringar: Företag kan minska återkrediteringar genom tydliga policyer, exceptionell kundservice och omfattande bedrägeribekämpning. Återkrediteringar medför extra avgifter och kan öka hanteringskostnaderna för ett företag.

• Granska ditt handlarkontos utdrag regelbundet: Att granska kontoutdrag kan hjälpa dig att identifiera och hantera oväntade avgifter, faktureringsfel eller förändringar i avgiftsstrukturer.

• Säkerställ PCI-efterlevnad: Upprätthållande av överensstämmelse med Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) hjälper dig att undvika avgifter för bristande efterlevnad och skyddar mot kostsamma dataintrång och relaterade böter.

• Handlägg på tider med låg trafik: Vissa betalleverantörer har lägre avgifter för transaktioner som behandlas under lågtrafik, vilket kan vara en kostnadsbesparande möjlighet för batchhantering.

• Dra nytta av teknik för effektivitet: Modern POS och betalningsteknik kan påskynda transaktionshanteringen, minska antalet fel och ge värdefulla försäljnings- och kundinsikter.

• Överväg alternativa betalningsmetoder: Erbjud alternativa betalningsalternativ, såsom banköverföring eller digitala plånböcker som kan attrahera en bredare kundbas och medföra lägre hanteringsavgifter jämfört med traditionella kreditkortstransaktioner.

Hur man väljer en leverantör för betalningshantering

Att välja rätt leverantör för betalningshantering är ett viktigt steg för alla företag som accepterar fysiska betalningar eller betalningar online. Det kan påverka allt från kundupplevelsen till ditt resultat. Så här fungerar urvalsprocessen:

Förstå dina behov

• Transaktionsvolym: Hur många transaktioner räknar du med att hantera varje månad? Högre volymer kan kräva särskilda kontoansvariga eller andra prismodeller.

• Företagstyp: Finns ditt företag endast online, i fysisk miljö eller är det en hybrid? Varje kategori kan kräva specifika funktioner.

• Betalningsmetoder: Vilka betalningsmetoder föredrar dina kunder? Kreditkort, betalkort, digitala plånböcker, ACH överföringar? Prioritera leverantörer som supportar dina behov.

• Integration: Har din befintliga programvara/POS-system kompatibla integrationer med leverantören? Smidig integration sparar tid och resurser.

• Branschspecifika egenskaper: Ta reda på om din bransch har särskilda behov. Vissa leverantörer vänder sig till specifika branscher som e-handel, hälso- och sjukvård eller abonnemang.

• Andel återkrediteringar: Vissa branscher har högre andel återkrediteringsrisker. Omständigheter i leverantörens verktyg för förebyggande av återkrediteringar och avgifter i samband med tvister.

• Global expansion: Om du planerar för internationell expansion, se till att leverantören stöder önskade valutor och följer regionala bestämmelser.

• Återkommande fakturering: Om du erbjuder abonnemang, välj en leverantör med återkommande fakturerings- och rapporteringsfunktioner.

Undersök potentiella leverantörer

• Populära alternativ: Undersök branschledare för att fullt ut förstå dina alternativ.

• Mindre aktörer: Mindre leverantörer kan tillhandahålla nischfunktioner eller leverera till specifika branscher.

• Recensioner och funktioner: Kontrollera oberoende recensionswebbplatser och jämför funktioner som tillhandahålls av utvalda leverantörer.

• Specifika funktioner: Se längre än grundläggande funktioner och jämför specifika funktioner som mobila betalningar, fakturering, virtuella terminaler och dataanalys.

• Användarupplevelse: Leta efter användarrecensioner och testdemon för att bedöma användbarheten och gränssnittet av leverantörens plattform.

• Säkerhetscertifieringar: Leta efter branscherkända certifieringar som PCI DSS Level 1 för säker datahantering.

• Integrationer och insticksprogram: Kontrollera kompatibiliteten med din befintliga programvara och eventuella nödvändiga insticksprogram för ökad funktionalitet.

Överväg dessa nyckelfaktorer

• Avgifter och priser: Jämför transaktionsavgifter, månadsavgifter, kostnader för PCI-efterlevnad och eventuella dolda avgifter. Leta efter transparens och flexibla prissättningsmodeller.

• Säkerhet: Utvärdera leverantörens säkerhetsåtgärder, t.ex. PCI-efterlevnad, verktyg för förebyggande av bedrägerier och krypterings -dataprotokoll.

• Kundtjänst: Kontrollera tillgänglighet, kvalitet och svarstider för kundsupportskanaler.

• Skalbarhet: Kan leverantören anpassa sig till dina framtida tillväxtbehov? Ta hänsyn till transaktionsgränser, kontohanteringsmöjligheter och internationella funktioner.

Begränsa dina val och jämför offerter

• Avgränsa: Välj två till tre leverantörer som bäst uppfyller dina behov.

• Få en offert: Begär detaljerade offerter som bryter ner alla avgifter och eventuella kostnader.

• Var ihärdig: Klargör eventuella tvivel eller frågor du har om deras tjänster.

• Förhandla priser: Var beredd att förhandla om avgifter, särskilt för stora volymer eller långsiktiga åtaganden.

• Stöd för testning: Kontakta kundsupport med frågor för att bedöma deras kunskap och lyhördhet.

• Gratis provperioder och demos: Använd tillgängliga provperioder eller demos för att testa plattformens funktionalitet och kompatibilitet med ditt arbetsflöde.

Fatta ditt beslut

• Väg dina prioriteringar: Prioritera dina viktigaste behov – till exempel säkerhet, funktioner eller kostnader – för att fatta det slutliga beslutet.

• Läs avtalen noggrant: Var uppmärksam på uppsägningsklausuler, dolda avgifter och rutiner för att lösa tvister.

• Gör ett val: Välj den leverantör som har den bästa kombinationen av funktioner, säkerhet, pris och kundsupport.

Stripes handlaravgifter

Stripe använder en användningsbaserad modell utan konfigurationsavgifter eller månadsavgifter. Detta innebär att företag endast betalar för de transaktioner de hanterar. Stripes avgifter debiteras per transaktion till olika fasta satser som baseras på faktorer som plats och betalningsmetod (t.ex. kreditkort, bankkort, banköverföring, köp nu, betala senare). Här är en uppdelning av Stripe:s primära avgifter.

Övriga avgifter

• Återkrediteringar: Stripe tar vanligtvis ut ett fast belopp per tvist som varierar beroende på plats.

• Valutaväxling: Stripe tar ut en avgift för valutaväxling, där platsen styr kursen.

• Förebygga bedrägerier med Radar: Stripe:s verktyg för identifiering av bedrägerier är inbyggda i systemet och relevanta avgifter tas inte ut för konton med standardprissättning. Vissa företagsplaner kan dock kräva mer avancerad säkerhet och medföra ytterligare avgifter.

• PCI-efterlevnad: Företag är ansvariga för att upprätthålla PCI-efterlevnad, vilket kan medföra extra kostnader.

Här är några faktorer som kan påverka dina Stripe-avgifter

• Din företagstyp: Vissa branscher har högre förmedlingsavgifter (som tas ut av kortföretagen) som Stripe vidarebefordrar till dig.

• Din transaktionsvolym: Företag med stora volymer kan kvalificera sig för förhandlade priser.

• Vilken typ av kort dina kunder använder: Premiumkort kan ha högre förmedlingsavgifter.

Läs mer om Stripes prisstruktur.