En förauktorisering innebär att ett visst belopp av det tillgängliga saldot reserveras på ett kredit- eller bankkort. Den här debiteringen kontrollerar att kortet är giltigt och har tillräckliga medel för att täcka transaktionen. Beloppet avsätts av kortutfärdaren men överförs inte faktiskt till företaget. Denna debitering används vanligtvis i situationer där det slutliga beloppet inte är känt vid tidpunkten för den första transaktionen, till exempel på hotell eller bensinstationer.
Förauktoriseringen säkerställer att företaget senare kan debitera det faktiska transaktionsbeloppet. När det slutgiltiga beloppet har beräknats och debiterats släpps förauktoriseringsbeloppet och det faktiska beloppet dras från kontot. Om köpet inte slutförs återförs förauktoriseringsbeloppet till kortets tillgängliga saldo efter en viss period, som kan variera beroende på kortutfärdarens policyer. Den här processen är standardpraxis för att verifiera att ett kort är aktivt och kan täcka potentiella debiteringar. Enligt en rapport från centralbankskontoret i San Francisco gjordes 31 % av alla betalningar 2022 med kreditkort, vilket betonar vikten av att företag hanterar förauktoriseringar på ett korrekt sätt för att säkerställa att kundtransaktioner täcks.
Nedan går vi igenom vad företag behöver veta om förauktoriseringar. Även om dessa debiteringar kan tyckas vara en liten bagatell, har de stora konsekvenser för hur effektiv betalningsupplevelsen uppfattas och för betalningssäkerheten som helhet.
Vad innehåller den här artikeln?
- Hur länge varar en förauktorisering?
- Hur fungerar förauktoriseringar?
- Förauktoriseringar och kreditkortstransaktioner
- Fördelar med att använda förauktoriseringar
- Vilka typer av företag använder vanligtvis förauktoriseringar?
Hur länge varar en förauktorisering?
En förauktorisering på ett kredit- eller betalkort varar vanligtvis i cirka fem till sju dagar, men varaktigheten kan variera beroende på kortutfärdarens policy och typen av transaktion. Vissa banker kan bibehålla reservationen i upp till 14 dagar. När det gäller vissa företag, t.ex. hotell eller biluthyrningsföretag, kan reservationen kvarstå under en ännu längre period, eventuellt upp till 30 dagar.
Det är viktigt att veta att om den faktiska transaktionen behandlas innan reservationsperioden löper ut, tas reservationen bort och ersätts av den faktiska debiteringen. Om transaktionen inte går igenom, eller om den är mindre än det förauktoriserade beloppet, tas reservationen bort. De oanvända medlen blir sedan tillgängliga igen på kortinnehavarens konto. Tidslinjen för när medlen frigörs kan också bero på både företagets och kortutfärdarens behandlingstider.
Hur fungerar förauktoriseringar?
Förauktoriseringar är ett sätt för företag att verifiera att ett kort är aktivt och har tillräckliga medel för en transaktion, särskilt i de fall där det totala beloppet inte är omedelbart känt. Så här fungerar processen vanligtvis:
Initiering av förauktoriseringen
När du använder ditt kort för en transaktion där det slutliga beloppet inte är känt i förväg (till exempel på en bensinstation eller ett hotell) kommer företaget att initiera en förauktorisering. Detta är i praktiken en tillfällig reservation av ett visst belopp på ditt kort.Reservation av medel
Beloppet för förauktoriseringen är inte en faktisk debitering utan ett tillfälligt reserverat belopp. Detta belopp dras av från ditt tillgängliga saldo och medlen reserveras för en potentiell framtida transaktion. Det faktiska kontosaldot minskar inte i detta skede. Hur länge förauktoriseringen reserveras på ditt konto kan variera. Det beror på företagets policyer och kortutfärdarens praxis. Det sträcker sig vanligtvis från några dagar till ett par veckor.Tillkännagivande av det slutliga transaktionsbeloppet
När det slutliga beloppet för ditt köp är känt (till exempel när du checkar ut från ett hotell) kommer företaget att slutföra transaktionen. Reserveringen ersätts då med den faktiska debiteringen av det slutliga beloppet.Frigörande av oanvända medel
Om det faktiska transaktionsbeloppet är mindre än det förauktoriserade beloppet, eller om transaktionen avbryts, frigörs reservationen av de oanvända medlen. Detta innebär att det förauktoriserade beloppet (eller den återstående delen av det) blir tillgängligt igen på ditt konto.
Kortinnehavare bör övervaka reserverade belopp eftersom de tillfälligt minskar kortets köpkraft, vilket kan påverka framtida köp. Företag använder dessa reservationer som en säkerhetsåtgärd, särskilt när de levererar tjänster eller produkter före den slutliga debiteringen. Det är ett sätt för företag att skydda sig mot osäkra betalningar.
Förauktoriseringar och kreditkortstransaktioner
Förauktoriseringar på kreditkort gör det möjligt för företag att validera kortet och se till att nödvändiga medel finns tillgängliga. Den här processen inleds när ett företag skickar en förfrågan till kortinnehavarens utfärdande bank om verifiering av kredittillgängligheten. Banken reserverar därefter det begärda beloppet på kortet. Reservationen påverkar kreditgränsen men leder inte till en omedelbar belastning på kontot, vilket innebär att inga skulder uppstår i förauktoriseringsskedet.
För kreditkort är förauktorisationer snarare en kontroll av kortinnehavarens kreditgräns snarare än saldot på bankkontot, vilket är fallet med betalkort. Det här är en viktig skillnad eftersom det innebär att förauktoriseringar minskar det belopp som kortinnehavaren därefter kan spendera, men de påverkar inte de faktiska medlen på bankkontot förrän transaktionen har genomförts.
Skillnader i behandlingen av förauktorisationer för olika korttyper handlar främst om varifrån medlen reserveras. När en förauktorisering tillämpas på ett betalkort påverkar reservationen kontosaldot och kan potentiellt leda till situationer där en kortinnehavare kan få en varning om att det finns "otillräckliga medel" för andra transaktioner. För förauktoriserade kreditkort, å andra sidan, minskas helt enkelt den tillgängliga krediten.
Vid användning av kreditkort hävs reservationen när den faktiska debiteringen har behandlats och den verkliga debiteringen tillämpas därefter på kontot, vilket återspeglas som en transaktion som bidrar till kortinnehavarens skuld. Om den slutliga debiteringen är mindre än det förauktoriserade beloppet tas den återstående reservationen bort, vilket återställer den tillfälligt otillgängliga krediten till kortinnehavaren.
Olika kreditkortsutfärdare kan ha olika policyer för hur länge en förauktorisering kan vara innan den upphör automatiskt. I händelse av att ett företag inte slutför transaktionen kommer reservationen så småningom att försvinna, men tidsramen för detta kan variera från ett par dagar till några veckor.
Företag och kortutfärdare kommunicerar elektroniskt inför varje transaktion, och förauktoriseringar är en del av denna kommunikation. De använder en uppsättning standardiserade koder och meddelanden som gör det möjligt att göra dessa reservationer och sedan antingen slutföra den faktiska debiteringen eller frigöra beloppet.
Hantering av förauktoriseringar – en avvägning mellan betalningssäkerhet och kundupplevelse – är en viktig aspekt av transaktionshantering för företag. Att förstå hur förauktoriseringar fungerar hjälper dig att optimera ditt företags betalningshantering och ditt betalningssystem.
![Credit card authorization process - Flow chart of credit card authorization process](https://images.stripeassets.com/fzn2n1nzq965/22FXZLGIUy9vx1vA9NlNhB/2b40c1346248c4f8829fd7a54e4d35aa/Credit-card-authorization-process.png?w=2160&q=80)
Fördelar med att använda förauktoriseringar
Förauktoriseringar utgör ett ekonomiskt skyddsnät för både företag och kunder. För företag är de ett sätt att se till att kunderna har de medel eller den kredit de behöver innan företag åtar sig att tillhandahålla en tjänst. Detta steg är ett skydd mot betalningstvister och återkrediteringar (chargebacks), och det är särskilt praktiskt i branscher som hotell- och restaurangbranschen eller biluthyrning där den totala kostnaden kanske inte är känd från början. Genom att låsa medel tidigt kan du undvika överraskningar och se till att betalningar kommer in på ditt konto som förväntat.
Skydd mot överraskande debiteringar
I sektorer där slutnotan kan komma att blåsas upp (tänk hotell där gästerna kan använda minibaren eller biluthyrning med möjlighet till förlängning i sista minuten) ger förauktorisationer företag möjlighet att reservera ett belopp som täcker potentiella kostnader. Detta garanterar att företag kompenseras för de tjänster de tillhandahåller och effektiviserar även redovisning och finansiell planering, vilket möjliggör mer exakta prognoser och budgetering.Större transparens för kunderna
Förauktorisationer kan också förbättra kundupplevelsen genom att faktureringsproblemen blir mindre. Genom att garantera att det finns pengar i förskott kan företag tillhandahålla tjänster med förvissningen om att de kommer att få betalt, vilket gör att de kan fokusera på att leverera den bästa kundservicen utan en överhängande oro för betalningsuppföljningar.Fördelar för kunden
Förauktorisationer kan vara fördelaktiga för kunder eftersom de erbjuder ett sätt att försäkra tjänsteleverantörer om betalning utan att omedelbart genomföra en. De ger kunderna flexibiliteten att avboka utan att ha debiterats, i de flesta fall, om tjänsten inte längre behövs. De gör det också möjligt att kontrollera kontots ställning utan den omedelbara ekonomiska effekten av en fullständig transaktion, vilket hjälper till att förhindra överutnyttjande.Enkel användning
Företag kan minska den tid som läggs på fakturering och betalningsinkassering genom att använda förauktorisationer, vilket förenklar transaktionsprocessen genom att garantera att pengar är tillgängliga innan tjänster tillhandahålls. Dessa debiteringar ger också ett mer organiserat sätt att hantera reservationer och bokningar, eftersom reservationen av medel innebär ett bekräftat intresse för tjänsten.Förenklad ekonomisk planering
Den ekonomiska förvaltningen för båda parterna förbättras också med hjälp av förauktoriseringar. Företag kan prognostisera sina fordringar mer exakt, medan kunderna kan övervaka sina utgifter och tillgängliga krediter eller medel mer noggrant. Processen ger ett lager av ekonomisk överblick som kan bidra till bättre budgetering och ekonomisk planering.
![Benefits of preauthorization charge on credit cards - Benefits of preauthorization include merchant protection, more accessible funds, curb of payment processing fees etc.](https://images.stripeassets.com/fzn2n1nzq965/7BFBAVBo4cDRk6BewsXrpy/63a304f9386c05f283eb3af5b7c0cfac/Benefits-of-preauthorization.png?w=2160&q=80)
Vilka typer av företag använder vanligtvis förauktoriseringar?
Förauktoriseringar används ofta av företag där det slutliga beloppet för en transaktion inte är känt från början eller där det finns ett glapp mellan initieringen av en tjänst och dess slutförande. Här är några exempel:
Hotell och boende
Dessa anläggningar använder ofta förauktorisationer för att täcka potentiella oförutsedda utgifter eller skador genom att säkra ett belopp på gästens kreditkort.Biluthyrning
Förauktorisationer används för att reservera ett belopp som täcker hyravgiften, försäkring och en deposition för eventuella skador.Bensinstationer
För tjänster där man betalar vid pumpen används en förauktorisering för att verifiera att kortet har tillräckligt med pengar för att täcka bränsleköpet.Restauranger
Speciellt i situationer där kunder öppnar en flik används förauktorisationer för att bekräfta betalningsmetoden innan den slutliga räkningen beräknas.Butiker med varor med högt värde
Vissa återförsäljare kan förhandsauktorisera ett inköpsbelopp för att se till att det finns tillräckligt med medel innan dyra transaktioner behandlas.E-tjänster och abonnemang
Företag som erbjuder provperioder kan förauktorisera ett litet belopp för att verifiera betalningsmetoden, som debiteras om abonnemanget fortsätter efter provperioden.Resebyråer och flygbolag
Vid bokning av resor används förauktorisationer för att reservera medel för biljettköp och eventuella avgifter för ändringar eller avbokningar.Uthyrningstjänster
Detta kan inkludera uthyrning av utrustning, uthyrning av möbler eller andra tjänster där den slutliga kostnaden kan bero på i vilket skick den hyrda artikeln återlämnas.
Förauktorisation kan anpassas till olika affärsmodeller, särskilt de som involverar bokningar, uthyrning eller tjänster som är av varierande karaktär.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.