事前承認の請求とは、クレジットカードまたはデビットカードの利用可能残高の特定の金額を一時的に保留することです。この請求により、カードが有効であり、取引をカバーするのに十分な資金があることが確認されます。この金額はカード発行会社によって確保されますが、実際にはビジネスには送金されません。この請求は通常、ホテルやガソリンスタンドなど、最初の取引時点で最終的な金額がわからない状況で使用されます。

事前承認により、ビジネスは後で実際の取引金額を確実に請求できます。最終的な金額が評価されて請求されると、事前承認の保留が解除され、実際の金額が口座から差し引かれます。購入が完了しなかった場合、事前承認された金額は一定期間後にカードの利用可能残高に戻されます。この期間は、カード発行会社のポリシーによって異なります。

このプロセスは、カードが有効であり、潜在的な請求をカバーできることを確認するための標準的な手順です。連邦準備制度理事会のレポートによると、2025 年のすべての支払いの 35% はクレジットカードで行われており、顧客の取引が確実にカバーされるように、ビジネスが事前承認の請求を入念に管理することの重要性が強調されています。

以下では、事前承認の保留に関してビジネスが知っておくべきことについて説明します。このような請求は些細なことのように思えるかもしれませんが、決済体験の効率性と支払いの安全性に大きな意味を持ちます。

目次

• 事前承認の請求はどれくらいの期間持続するか？
  
• 事前承認の請求の仕組み
  
• 事前承認と保留中の請求の違い
  
• 事前承認がクレジットカードとデビットカードに与える影響の違い
  
• ビジネスで事前承認の請求を使用する利点
  
• どのような種類のビジネスが通常事前承認の請求を使用するか？
  
• Stripe Payments の活用方法
  

事前承認による支払いが確保される期間

クレジットカードやデビットカードでの事前承認による支払いが確保される期間は、一般的に約 5 ～ 7 日間です。ただし、この期間はカード発行会社のポリシーと取引の種類によって変化する場合があります。一部の銀行やカード発行会社では最大 14 日間まで確保されることがあります。ホテルやレンタカー会社などの特定のビジネスの場合、確保される期間はさらに長くなることがあり、最大で 30 日間になる可能性もあります。

保留期間が終了する前に実際の取引が処理された場合、事前承認の保留は解除され、実際の請求に置き換えられることに注意することが重要です。取引が完了しなかった場合、または事前承認された金額よりも少ない場合、保留は解除されます。その後、未使用の資金はカード会員の口座で再び利用可能になります。この資金解除のタイムラインは、ビジネスとカード発行会社の両方の処理時間にも依存する場合があります。

事前承認の請求の仕組み

事前承認による支払いは、特に、合計金額がすぐには判明しない場合において、ビジネスでカードの有効性や、カードに取引のための十分な資金があることを確認するための手法として機能します。ここでは、このプロセスの一般的な仕組みを紹介します。

1. ビジネスが一時的な保留を開始する: 事前に最終的な金額がわからない取引にカードを使用すると、ビジネスは事前承認を開始します。これは、カードの一定額を一時的に保留するものです。

2. 資金が銀行残高から差し引かれる: 事前承認された金額は実際の請求ではなく、一時的な保留です。この金額は利用可能なクレジットから差し引かれ、将来発生する可能性のある取引のためにこれらの資金が確保されます。この段階では、実際の口座の限度額は減少しません。事前承認の保留が口座に残る期間は異なる場合があります。これは、ビジネスのポリシーとカード発行会社の慣行によって異なります。通常は数日から数週間程度です。

3. ビジネスが最終的な取引金額を計上する: 購入の最終的な金額がわかると (ホテルのチェックアウト時など)、ビジネスは取引を完了します。その後、事前承認の保留は、最終的な金額の実際の請求に置き換えられます。このいわゆる事前承認の完了は、一時的な保留を最終的な決済済みの請求に変換することです。

4. 未使用の資金が口座に返還される: 実際の取引金額が事前承認された金額よりも少ない場合、または取引がキャンセルされた場合、未使用の資金の保留は解除されます。つまり、事前承認された金額 (またはその残りの部分) が口座で再び利用可能になります。

カード保有者は事前承認による確保をモニタリングする必要があります。というのも、事前承認による確保によってカードの購買力が一時的に低下し、今後の購入に影響が及ぶことがあるためです。ビジネスでは、特に、最終的な支払いの前にサービスや商品を提供する場合に、これらの確保された金額をセキュリティ手順として導入できます。そうすることで、支払いの不確実性からビジネスを保護できます。

事前承認と保留中の請求の違い

どちらの用語も金銭が公式に移動していない取引状態を表すため、消費者やビジネスは事前承認と保留中の請求を混同する可能性があります。これらは支払いライフサイクルの密接に関連した部分ですが、果たす役割は異なります。

• 事前承認: 事前承認とは、特定の金額のクレジットまたは現金を保留するようにカード会員の銀行に指示する、ビジネスによって開始されるコマンドです。これにより、カード会員が支出できる金額は減少しますが、実際の口座の限度額が変更されたり、最終的な請求書に項目が生成されたりすることはありません。

• 保留中の請求: 保留中の請求は、オンライン明細書に表示される、顧客向けのより広範な銀行のステータスです。これは、取引がカードネットワークによる審査中であり、まだ正式に決済または確定されていないことを示します。

事前承認がクレジットカードとデビットカードに与える影響の違い

クレジットカードでの事前承認の請求により、ビジネスはカードを検証し、必要な資金が利用可能であることを確認できます。クレジットカード決済に特有の点として、事前承認はデビットカードの場合のような銀行口座の残高ではなく、カード会員のクレジット利用枠に対する確認となります。これは重要な違いです。事前承認によってカード会員がその後使用できる金額は減りますが、取引が完了するまで銀行口座の実際の資金には影響しないためです。

ビジネスとカード発行会社間のバックエンドの通信はどの取引でも同じように見えますが、事前承認の保留が顧客の個人資産に与える影響は、使用されるカードの種類によって異なります。

• 資金が保留される場所: クレジットカードに事前承認が適用されると、カード会員のカード発行会社は、利用可能なクレジット枠に対して一時的なブロックをかけます。逆に、デビットカードで保留が発生した場合、銀行は消費者のメインの当座預金口座内で直接現金を分離し、その資金を他の用途に使えないようにロックします。

• 保留が支出に与える影響: この違いが、顧客の当座の購買力を決定づけます。クレジットカードの保留は、その後の購入に利用できるカード会員のクレジット利用枠を単に減らすだけで、銀行口座には影響しません。しかし、デビットカードの保留は、顧客の利用可能な現金残高を即座に減らします。ビジネスがデビットカードで高額の保留を行った場合、意図せず即座に資金不足のアラートを引き起こす可能性があります。

• 請求が計上された場合や期限切れになった場合の対処: 取引が完了すると、加盟店は実際の請求残高に対して確定コマンドを送信します。最終的な請求額が事前承認の保留額よりも少ない場合、残りのクレジット枠または現金残高はユーザーに返還されます。ビジネスが取引を完全に終了できなかった場合、保留は最終的に自動的に解除されます。ただし、そのタイミングはカードの種類によって大きく異なります。クレジットカードの保留は通常 3 〜 7 営業日以内に解除されますが、デビットカードの保留は当座預金残高に戻るまでに数週間かかることもあります。

ビジネスで事前承認の請求を使用する利点

事前承認は、ビジネスと顧客の両方に経済的なセーフティネットを提供します。ビジネスにとって、これはサービスを提供することを確約する前に、顧客が必要な資金またはクレジットを持っていることを確認する方法です。このステップは、支払いの不審請求の申請とチャージバックに対する保護手段であり、最初から全費用がわからない宿泊施設やレンタカーなどの業界で特に便利です。資金を早期にロックすることで、想定外の事態を回避し、支払いが期待どおりにアカウントに入金されるようになります。

• 予期しない最終的な請求からの保護: 事前承認により、ビジネスは潜在的なコストをカバーする金額をリザーブできます。これにより、ビジネスは提供したサービスに対する対価を確実に受け取ることができ、また会計と財務計画が合理化されるため、より正確な予測と予算編成が可能になります。

• 顧客に対して事前に明確な期待値を設定する: 事前承認により、ビジネスは支払いフォローアップの懸念なく最高のカスタマーサービスの提供に集中できるため、カスタマーエクスペリエンスの向上にもつながります。顧客に事前承認の保留を伝える際のベストプラクティスとしては、明確な言葉を使用し、推定される期間を提示することなどがあります。

• 顧客に柔軟性を提供する: 事前承認は、即時の支払いを行うことなくサービスプロバイダーに保証を提供できるため、顧客にとっても有利です。また、完全な取引による即時の財務的影響を伴わずにアカウントのステータスを確認できるため、使いすぎを防ぐのに役立ちます。

• 請求と予約管理の合理化: ビジネスは、事前承認を使用することで、請求や支払い回収に費やす時間を削減できます。サービスを提供する前に資金の利用可能状況を保証することで取引プロセスが簡素化されるため、より体系的な方法で予約を管理できるようになります。

• 予算管理と財務計画の簡素化: ビジネスは売掛金をより正確に予測でき、顧客は自身の支出や利用可能なクレジットまたは資金をより綿密に監視できます。このプロセスは、より優れた予算編成や財務計画に貢献できる財務監督のレイヤーを提供します。

事前承認に依存する主なリスクには、売上の逸失、顧客との摩擦、財務管理の複雑化などがあります。保留の確定または解除を迅速に行わないと、オーソリの期限切れ、支払いの失敗、顧客の不満につながる可能性があります。

事前承認による支払いが一般的に使用されているビジネスの種類

事前承認による支払いは、最初の時点で取引の最終的な金額が判明していないビジネスや、サービスの開始から完了までに時間の隔たりがあるビジネスにおいて、よく使用されています。ここでは、その例をいくつか紹介します。

• ホテルや宿泊施設: これらの施設では、宿泊客のクレジットカードで一定額を確保することで、潜在的な付随費用や損害をカバーするために事前承認を使用することがよくあります。

• レンタカーサービス: 事前承認は、レンタル料金、保険、および潜在的な損害に対する保証金をカバーする金額を保留するために使用されます。

• ガソリンスタンド: 給油時の支払いでは、燃料の購入をカバーするのに十分な資金がカードにあることを確認するために事前承認が使用されます。

• レストラン: 特に顧客がツケで支払う状況では、最終的な請求額が計算される前に決済手段を確認するために事前承認が使用されます。

• 高額商品を扱う小売業: 高額な取引を処理する前に資金が利用可能であることを確認するために、購入金額を事前承認する小売業もあります。

• オンラインサービスとサブスク: トライアル期間を提供する企業は、決済手段を確認するために少額を事前承認することがあります。これは、トライアル後もサブスクが継続される場合に請求されます。

• 旅行代理店と航空会社: 旅行を予約する際、チケットの購入資金や変更またはキャンセルの潜在的な手数料を保留するために事前承認が使用されます。

• レンタルサービス: これには、機器のレンタル、家具のレンタル、または最終的なコストがレンタル品の返却状態に依存する可能性のあるあらゆるサービスが含まれます。

事前承認は、さまざまなビジネスモデル、特に予約、レンタル、または変動性のあるサービスを伴うビジネスモデルに適応させることができます。

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