Oavsett om du driver en webbutik eller en fysisk butik måste du betala avgifter för kreditkortsbehandling när du accepterar kreditkortsbetalningar. Dessa avgifter hjälper kortutfärdare och betalleverantörer att täcka kostnaderna för sina tjänster. I genomsnitt ligger behandlingsavgifterna för kreditkort på mellan 1,5 % och 3,5 % av transaktionsvärdet. Även om det kan verka som ett litet belopp kan avgifterna adderas och påverka dina vinster över tid.

Nedan förklarar vi var dessa avgifter kommer ifrån, hur man sänker dem och vilka andra betalningsmetoder som företag kan erbjuda kunder utöver kreditkort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av avgifter för kreditkortsbehandling
  
• Faktorer som påverkar avgifter för kreditkortsbehandling
  
• 11 strategier för att sänka avgifter för kreditkortsbehandling
  
• Alternativa betalningsmetoder
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  
• Vanliga frågor om hur man sänker avgifter för kreditkortsbehandling
  

Typer av avgifter för behandling av kreditkort

Termen "avgifter för kreditkortsbehandling" omfattar några olika typer av avgifter förknippade med olika aspekter av kreditkortsbehandling.

• Interchange-avgifter: Dessa avgifter täcker kostnaden och risken för att hantera transaktionen. Företagets bank (inlösande bank) betalar dem till kortinnehavarens bank (utfärdande bank). Kortbetalningsnätverk (t.ex. Visa, Mastercard) fastställer interchange-avgifter.

• Assessment-avgifter: Den inlösande banken betalar dessa avgifter till kortbetalningsnätverket, och de är i allmänhet lägre än interchange-avgifter.

• Avgifter för betalningsgateway: En betalningsgateway behandlar onlinetransaktioner. Gateway-leverantören får avgifter för betalningsgateway för att säkra och underlätta överföringen av betalningsdata.

• Chargeback-avgifter: Dessa avgifter täcker de administrativa kostnaderna för att hantera en chargeback, vilket inträffar när en kund bestrider en transaktion och företaget återbetalar transaktionen.

Faktorer som påverkar avgifter för behandling av kreditkort

Avgifter för kreditkortsbehandling varierar beroende på flera faktorer, inklusive vilken betalleverantör du använder, vilken typ av företag du driver och volymen och värdet på de transaktioner du behandlar. Här är vad som påverkar de avgifter du kommer att betala:

• Typ av kort som används: Vilken typ av kreditkort som används i en transaktion kan påverka behandlingsavgifterna. Till exempel har bonuskort och premiumkort vanligtvis högre interchange-avgifter.

• Verksamhetsform och bransch: Olika branscher har olika risknivåer kopplade till sina transaktioner, vilket kan påverka avgifterna. Företag i högriskbranscher, till exempel resor och nöjen, kan betala högre avgifter.

• Transaktionens storlek och volym: Ett företags transaktionsvolym och värdet på dessa transaktioner kan påverka avgifterna. Företag med högre volymer förhandlar ofta fram lägre avgifter per transaktion eftersom de behandlar fler transaktioner.

• Transaktionsmetod: Hur ett företag behandlar en transaktion påverkar också avgifterna. Till exempel kan fysiska kortdragningar ha lägre avgifter jämfört med transaktioner som anges manuellt eller behandlas online, som har en högre risk för bedrägeri.

• Behandlingshistorik: Ett företags historik med kreditkortstransaktioner, inklusive dess chargeback-frekvens och efterlevnad av betalkortsbranschens standarder, kan påverka dess avgifter för kreditkortsbehandling.

• Geografisk plats: Avgifterna kan också variera beroende på plats. Olika länder och regioner har olika kostnader förknippade med kreditkortsbehandling.

• Förhandling och prissättningsmodeller: Vissa avgifter är förhandlingsbara. Betalleverantörer kan också ha olika prissättningsmodeller som fast pris, nivåbaserad prissättning eller prissättning med interchange plus, vilket kan påverka den totala kostnaden.

11 strategier för att sänka avgifter för kreditkortsbehandling

Oavsett om du precis har börjat arbeta med en ny betalleverantör eller om du har arbetat med samma leverantör i flera år, finns det troligtvis sätt att sänka dina avgifter för kreditkortsbehandling. Här är några strategier att överväga.

Granska månatliga kontoutdrag och ta bort skräpavgifter

Kontoutdrag för betalningsbehandling inkluderar ofta undvikbara administrativa avgifter och påslag från betalleverantörer, som månatliga batchavgifter, pappersfakturaavgifter, avgifter för portalåtkomst och straffavgifter för bristande PCI-efterlevnad. Granska dina månatliga faktureringsutdrag rad för rad för att identifiera onödiga radposter. Att lösa problem med efterlevnad eller be din leverantör att slopa godtyckliga månatliga tilläggsavgifter kan omedelbart sänka dina återkommande behandlingskostnader.

Förhandla med din betalleverantör

När ditt företag utvecklas kan dina behandlingsbehov förändras. Detta kan vara en anledning till omförhandling. Faktorer som ökade transaktionsvolymer, bättre säkerhetsåtgärder eller en konsekvent låg andel återkrediteringar (chargebacks) kan förbättra din ställning som företag och hjälpa dig att säkra lägre avgifter. Planera in årliga granskningar med din leverantör för att diskutera ditt konto och be om bättre priser baserat på din behandlingshistorik.

Byt till en annan prissättningsmodell

Olika företag drar nytta av olika prissättningsstrukturer. Vanliga modeller inkluderar fast pris, nivåindelad och interchange plus-prissättning. Interchange plus-modellen ger ofta större transparens och lägre påslag, eftersom du betalar den exakta interchange-avgiften plus ett litet, fast påslag för betalleverantören. Detta kan vara mer ekonomiskt för företag med höga transaktionsvolymer. Analysera dina transaktionsmönster och avgifter för att avgöra om ett byte skulle kunna minska kostnaderna.

Använd tjänst för adressverifiering (AVS)

AVS jämför den adress som kunden angett med den adress som finns registrerad hos kreditkortsutfärdaren, vilket minskar risken för att acceptera bedrägliga transaktioner. Lägre risk kan leda till lägre avgifter, eftersom betalleverantörer ofta tar mindre betalt för transaktioner som anses ha lägre risk. Att implementera AVS kan också minska återkrediteringar, vilket kostar företag avgifter och ökar den administrativa bördan.

Uppmuntra transaktioner med bankkort

Bankkort har i regel lägre behandlingsavgifter än kreditkort. Uppmuntra dina kunder att använda bankkort genom att placera ut reklamskyltar vid POS-system eller erbjuda små rabatter vid användning av bankkort. Denna strategi sänker behandlingsavgifterna och påskyndar transaktionsprocessen.

Ange en minsta transaktionsnivå

Att ange ett lägsta köpbelopp för kreditkortstransaktioner kan minska effekten av behandlingsavgifter för mindre försäljningar. Denna praxis måste uppfylla kraven i de riktlinjer som fastställts i lokal lagstiftning och av kortbetalningsnätverk. Till exempel tillåter amerikansk lag ett lägsta debiteringsbelopp som inte överstiger 10 USD. Kommunicera denna policy tydligt till dina kunder för att undvika förvirring och potentiellt missnöje.

Anpassa din betalningsgateway

En felaktig implementering av din betalningsgateway kan leda till nedgraderade transaktioner, som behandlas till ett högre pris. Se till att din gateway är konfigurerad för att automatiskt tillhandahålla alla nödvändiga transaktionsuppgifter för att kvalificera för de lägsta priserna, och granska dina gateway-konfigurationer regelbundet för att förhindra dyra fel.

Uppdatera din utrustning och programvara regelbundet

Föråldrad utrustning eller programvara utgör säkerhetsrisker och ökar sannolikheten för att transaktioner behandlas till icke-kvalificerade priser, som är dyrare. Investera i uppdaterad teknik för att minska dessa risker, öka transaktionshastigheten och säkerheten, och sänka de övergripande behandlingskostnaderna.

Skicka nivå 2-/3-uppgifter för B2B-transaktioner

Att behandla företags-, inköps- och myndighetskort medför ofta högre interchange-avgifter än standardkreditkort för konsumenter. Kortbetalningsnätverk erbjuder dock kraftigt rabatterade interchange-avgifter om du skickar med utökade transaktionsuppgifter vid varje försäljning.

• Nivå 2-uppgifter: Kräver ytterligare sammanfattningsfält, som kundreferensnummer, belopp för omsättningsskatt och handlarens postnummer

• Nivå 3-uppgifter: Kräver detaljerad information om radposter, inklusive produktkoder, artikelbeskrivningar, kvantiteter, enhetspriser och fraktbelopp

Om du säljer B2B eller arbetar med myndigheter, konfigurerar du din betalningsgateway eller ERP-programvara för att automatiskt registrera och överföra nivå 2- och nivå 3-uppgifter i kassan för att kvalificera för den lägsta möjliga interchange-nivån och undvika dyra kortnedgraderingar.

Överväg ett program för kreditkortstillägg eller kontantrabatt

Att föra över behandlingskostnaderna direkt på kunderna genom kreditkortstillägg eller program för kontantrabatt bidrar till att kompensera för transaktionsavgifter. Ett tillägg innebär en liten avgift på kreditkortsbetalningar för att täcka behandlingskostnader, medan program för kontantrabatt erbjuder ett lägre pris vid betalning med kontanter eller bankkort. Om du implementerar tillägg ska du verifiera lokala och statliga bestämmelser, meddela kortbetalningsnätverken i förväg, följa lagstadgade avgiftstak och sätta upp tydliga skyltar i kassan.

Flytta stora fakturor till ACH

Att flytta stora köp och stora B2B-fakturor från kreditkort till ACH kan avsevärt minska omkostnaderna för betalningsbehandling. Till skillnad från kreditkortsavgifter som ökar linjärt med varje debiterad krona, medför ACH-betalningar i regel antingen en låg fast avgift eller en liten procentsats som är begränsad till ett nominellt tak (ofta 5 till 10 USD per transaktion).

• Kreditkort jämfört med ACH för en faktura på 5 000 USD

  • Kreditkortsbetalning (till 2,9 % + 0,30 USD): Du betalar 145,30 USD i behandlingsavgifter
    
  • ACH direct debit (till 0,8 % begränsat till 5,00 USD): Du betalar totalt 5,00 USD i avgifter
    
  • Nettobesparingar: 140,30 USD (en minskning med 96,5 % av behandlingskostnaderna) på en enda transaktion
    

Alternativa betalningsmetoder

I många fall är det bästa sättet att begränsa dina behandlingsavgifter för kort att erbjuda kunderna andra betalningsalternativ.

Fundera över följande frågor för att avgöra vilka alternativa betalningsmetoder som passar ditt företag bäst:

• Vilka är de mest populära betalningsmetoderna bland dina kunder?
  Genomför undersökningar om kundpreferenser eller analysera försäljningsdata för att se om dina kunder föredrar mobila betalningsappar, banköverföringar eller andra betalningsmetoder. Att anpassa dina betalningsalternativ för att matcha kundpreferenser kan förbättra kundupplevelsen och potentiellt minska behandlingsavgifterna.

• Kan du integrera direkta banköverföringar?
  För vissa affärsmodeller, t.ex. B2B-modeller, kan direkta banköverföringar avsevärt minska transaktionsavgifterna. Banköverföringar är särskilt användbara för större transaktioner där kreditkortsavgifter skulle vara oöverkomliga.

• Finns det utrymme för mobila betalningslösningar?
  Mobila betalningar kan vara en mycket effektiv betalningsmetod för transaktioner på språng, småföretag och tjänsteleverantörer.

• Hur kan du använda betalningsplattformar online?
  Plattformar som Stripe har omfattande betalningslösningar som tillåter flera olika betalningsformer, med priser som beror på din transaktionsvolym och de specifika tjänster du använder.

• Hur är det med abonnemangsmodeller?
  Om din affärsmodell tillåter det kan du integrera en abonnemangsmodell där kunderna kan betala i förskott. Abonnemangsmodeller kan minska frekvensen och kostnaden för enskilda transaktionsavgifter, och de kan ge en bättre kundupplevelse.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.

Vanliga frågor om hur man sänker avgifter för kreditkortsbehandling