Egal, ob Sie einen Online-Shop oder ein stationäres Geschäft betreiben, Sie müssen Gebühren für die Kreditkartenabwicklung zahlen, wenn Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren. Diese Gebühren helfen Kartenausstellern und Zahlungsabwicklern, die Kosten für ihre Dienstleistungen zu decken. Im Durchschnitt betragen die Gebühren für die Kreditkartenabwicklung zwischen 1,5 % und 3,5 % des Transaktionswerts. Auch wenn dies nach einem kleinen Betrag klingen mag, können sich die Gebühren im Laufe der Zeit summieren und sich auf Ihre Gewinne auswirken.

Im Folgenden erklären wir, woher diese Gebühren kommen, wie man sie reduzieren kann und welche anderen Zahlungsmethoden Unternehmen ihren Kundinnen und Kunden zusätzlich zu Kreditkarten anbieten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Arten von Gebühren für die Kreditkartenabwicklung
  
• Faktoren, die die Gebühren für die Kreditkartenabwicklung beeinflussen
  
• 11 Strategien zur Senkung der Gebühren für die Kreditkartenabwicklung
  
• Alternative Zahlungsmethoden
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• FAQs zur Senkung der Gebühren für die Kreditkartenabwicklung
  

Arten von Abwicklungsgebühren für Kreditkarten

Der Begriff „Gebühren für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen“ umfasst einige Arten von Gebühren, die mit verschiedenen Aspekten der Kreditkartenabwicklung verbunden sind.

• Interchange-Gebühren: Diese Gebühren decken die Kosten und das Risiko für die Abwicklung der Transaktion. Die Bank des Unternehmens (Acquiring-Bank) zahlt sie an die Bank der Karteninhaberin/des Karteninhabers (ausstellende Bank). Kartennetzwerke (z. B. Visa, Mastercard) legen die Interchange-Gebühren fest.

• Assessment-Gebühren: Die Acquiring-Bank zahlt diese Gebühren an das Kartennetzwerk, und sie sind im Allgemeinen niedriger als Interchange-Gebühren.

• Zahlungsgateway-Gebühren: Ein Zahlungsgateway wickelt Online-Transaktionen ab. Der Gateway-Anbieter erhält Zahlungsgateway-Gebühren für die Absicherung und Erleichterung der Übertragung von Zahlungsdaten.

• Rückbuchungsgebühren: Diese Gebühren decken die Verwaltungskosten für die Bearbeitung einer Rückbuchung, die auftritt, wenn ein Kunde/eine Kundin eine Transaktion anfechtet und das Unternehmen die Transaktion zurückerstattet.

Faktoren, die sich auf die Abwicklungsgebühren für Kreditkarten auswirken

Die Gebühren für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen variieren in Abhängigkeit von verschiedenen Faktoren. Dazu gehören der von Ihnen genutzte Zahlungsabwickler, der von Ihnen geführte Unternehmenstyp sowie das Volumen und der Wert der von Ihnen abgewickelten Transaktionen. Die folgenden Faktoren wirken sich auf die Gebühren aus, die Sie zahlen müssen:

• Art der verwendeten Karte: Die Art der bei einer Transaktion verwendeten Kreditkarte kann sich auf die Abwicklungsgebühren auswirken. Prämienkarten und Premiumkarten haben beispielsweise in der Regel höhere Interchange-Gebühren.

• Unternehmenstyp und Branche: Verschiedene Branchen weisen ein unterschiedliches Risiko im Zusammenhang mit ihren Transaktionen auf, was die Gebühren beeinflussen kann. Unternehmen in Hochrisikobranchen wie Reisen und Unterhaltung zahlen möglicherweise höhere Gebühren.

• Transaktionsgröße und -volumen: Das Transaktionsvolumen eines Unternehmens und der Wert dieser Transaktionen können sich auf die Gebühren auswirken. Unternehmen mit höherem Volumen handeln oft niedrigere Gebühren pro Transaktion aus, da sie mehr Transaktionen abwickeln.

• Transaktionsmethode: Die Art und Weise, wie ein Unternehmen eine Transaktion abwickelt, wirkt sich auch auf die Gebühren aus. So können beispielsweise bei vor Ort getätigten Transaktionen durch Durchziehen der Karte niedrigere Gebühren anfallen als bei manuell eingegebenen oder online abgewickelten Transaktionen, die ein höheres Risiko für betrügerische Aktivitäten bergen.

• Abwicklungshistorie: Die Historie eines Unternehmens bei Kreditkartentransaktionen, einschließlich seiner Rückbuchungsquoten und der Compliance mit den Standards der Zahlungskartenbranche, kann sich auf seine Gebühren für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen auswirken.

• Geografischer Standort: Die Gebühren können auch je nach Standort variieren. In verschiedenen Ländern und Regionen fallen unterschiedliche Kosten für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen an.

• Verhandlungs- und Preismodelle: Einige Gebühren sind verhandelbar. Zahlungsabwickler haben möglicherweise auch unterschiedliche Preismodelle wie Pauschaltarife, gestaffelte Preise oder Interchange-Plus-Preise, die sich auf die Gesamtkosten auswirken können.

11 Strategien zur Senkung der Gebühren für die Kreditkartenabwicklung

Egal, ob Sie gerade erst anfangen, mit einem neuen Zahlungsabwickler zusammenzuarbeiten, oder ob Sie schon seit Jahren mit demselben Anbieter arbeiten: Es gibt wahrscheinlich Möglichkeiten, Ihre Gebühren für die Kreditkartenabwicklung zu senken. Hier sind einige Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Monatliche Abrechnungen prüfen und unnötige Gebühren entfernen

Abrechnungen der Zahlungsabwicklung enthalten häufig vermeidbare Verwaltungsgebühren und Transaktionsgebühren des Zahlungsabwicklers, wie z. B. monatliche Batch-Gebühren, Gebühren für Papierrechnungen, Gebühren für den Portalzugang und Strafen bei Nichteinhaltung von PCI-Vorgaben. Prüfen Sie Ihre monatlichen Abrechnungen Posten für Posten, um unnötige Posten zu identifizieren. Durch die Lösung von Compliance-Problemen oder die Bitte an Ihren Anbieter, auf willkürliche monatliche Aufschläge zu verzichten, können Sie Ihre wiederkehrenden Abwicklungskosten sofort senken.

Mit Ihrem Zahlungsabwickler verhandeln

Wenn Ihr Unternehmen wächst, können sich Ihre Anforderungen an die Abwicklung ändern. Dies kann ein Grund für Neuverhandlungen sein. Faktoren wie ein höheres Transaktionsvolumen, bessere Sicherheitsmaßnahmen oder eine konstant niedrige Rückbuchungsquote können Ihre Position als Unternehmen verbessern und Ihnen helfen, niedrigere Gebühren zu erzielen. Vereinbaren Sie jährliche Überprüfungen mit Ihrem Anbieter, um Ihr Konto zu besprechen und basierend auf Ihrer Abwicklungshistorie nach besseren Konditionen zu fragen.

Zu einem anderen Preismodell wechseln

Unterschiedliche Unternehmen profitieren von unterschiedlichen Preisstrukturen. Gängige Modelle umfassen pauschale, gestaffelte und Interchange-Plus-Preismodelle. Das Interchange-Plus-Modell bietet oft mehr Transparenz und niedrigere Transaktionsgebühren, da Sie die genauen Verrechnungskosten plus eine kleine, feste Transaktionsgebühr des Zahlungsabwicklers zahlen. Dies kann für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen wirtschaftlicher sein. Analysieren Sie Ihre Transaktionsmuster und Gebühren, um festzustellen, ob ein Wechsel die Kosten senken könnte.

Address Verification Service (AVS) nutzen

AVS gleicht die von Kundinnen und Kunden angegebene Adresse mit der beim Kartenaussteller hinterlegten Adresse ab, was das Risiko der Annahme betrügerischer Transaktionen verringert. Ein geringeres Risiko kann zu niedrigeren Gebühren führen, da Zahlungsabwickler oft weniger für Transaktionen berechnen, die als risikoärmer eingestuft werden. Die Implementierung von AVS kann auch Rückbuchungen reduzieren, die Unternehmen Gebühren und Verwaltungsaufwand kosten.

Debitkartentransaktionen fördern

Debitkarten verursachen in der Regel niedrigere Abwicklungsgebühren als Kreditkarten. Ermutigen Sie Ihre Kundinnen und Kunden, Debitkarten zu verwenden, indem Sie Werbeschilder am Point of Sale platzieren oder kleine Rabatte für die Nutzung von Debitkarten anbieten. Diese Strategie senkt die Abwicklungsgebühren und beschleunigt den Transaktionsprozess.

Legen Sie einen Mindestbetrag für Transaktionen fest

Die Festlegung eines Mindestkaufbetrags für Kreditkartentransaktionen kann die Auswirkungen von Abwicklungsgebühren auf kleinere Verkäufe verringern. Diese Praxis muss die von der lokalen Gesetzgebung und den Kartennetzwerken festgelegten Richtlinien erfüllen. Das Gesetz der USA erlaubt beispielsweise einen Mindestbetrag für eine Zahlung, der 10 $ nicht überschreitet. Kommunizieren Sie diese Richtlinie klar an Ihre Kundinnen und Kunden, um Verwirrung und mögliche Unzufriedenheit zu vermeiden.

Optimieren Sie Ihre Zahlungsgateways

Eine fehlerhafte Implementierung Ihres Zahlungsgateways kann zu herabgestuften Transaktionen führen, die zu einem höheren Satz abgewickelt werden. Stellen Sie sicher, dass Ihr Gateway so konfiguriert ist, dass automatisch alle erforderlichen Transaktionsdaten bereitgestellt werden, um sich für die niedrigsten Sätze zu qualifizieren, und prüfen Sie Ihre Gateway-Konfigurationen regelmäßig, um teure Fehler zu vermeiden.

Ausrüstung und Software regelmäßig aktualisieren

Veraltete Ausrüstung oder Software birgt Sicherheitsrisiken und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Transaktionen zu nicht qualifizierten Sätzen abgewickelt werden, die teurer sind. Investieren Sie in aktuelle Technologie, um diese Risiken zu verringern, die Transaktionsgeschwindigkeit und Sicherheit zu erhöhen und die allgemeinen Abwicklungskosten zu senken.

Level-2/3-Daten für B2B-Transaktionen senden

Die Abwicklung von Firmen-, Einkaufs- und Behördenkarten verursacht oft höhere Verrechnungskosten als bei Standard-Kreditkarten für Verbraucher/innen. Kartennetzwerke bieten jedoch erheblich ermäßigte Verrechnungskosten, wenn Sie bei jedem Verkauf erweiterte Transaktionsdaten übermitteln.

• Level-2-Daten: Erfordern zusätzliche Zusammenfassungsfelder, wie z. B. Kundenreferenznummern, Beträge der Sales Tax und Händlerpostleitzahlen

• Level-3-Daten: Erfordern detaillierte Postenangaben, einschließlich Produktcodes, Postenbeschreibungen, Mengen, Stückpreisen und Frachtbeträgen

Wenn Sie im B2B-Bereich verkaufen oder mit staatlichen Einrichtungen zusammenarbeiten, konfigurieren Sie Ihr Zahlungsgateway oder Ihre ERP-Software so, dass beim Bezahlvorgang automatisch Level-2- und Level-3-Daten erfasst und übermittelt werden, um sich für die niedrigstmögliche Verrechnungskostenstufe zu qualifizieren und teure Kartenherabstufungen zu vermeiden.

Ein Programm für Kreditkartenzuschläge oder Barzahlungsrabatte in Betracht ziehen

Die direkte Weitergabe von Abwicklungskosten an Kundinnen und Kunden durch Programme für Kreditkartenzuschläge oder Barzahlungsrabatte hilft, Transaktionsgebühren auszugleichen. Bei Zuschlägen wird Kreditkartenzahlungen eine geringe Gebühr hinzugefügt, um die Abwicklungsausgaben zu decken, während Programme für Barzahlungsrabatte einen niedrigeren Preis für die Zahlung mit Bargeld oder Debitkarte bieten. Wenn Sie Zuschläge implementieren, prüfen Sie die lokalen staatlichen Vorschriften, informieren Sie die Kartennetzwerke im Voraus, halten Sie sich an die gesetzlichen Gebührengrenzen und weisen Sie beim Bezahlvorgang deutlich darauf hin.

Große Rechnungen auf ACH umstellen

Die Umstellung hochpreisiger Posten und großer B2B-Rechnungen von Kreditkarten auf ACH kann die Gemeinkosten der Zahlungsabwicklung erheblich senken. Im Gegensatz zu Kreditkartengebühren, die linear mit jedem in Rechnung gestellten Dollar steigen, fallen bei ACH-Zahlungen in der Regel entweder eine niedrige Pauschalgebühr oder ein kleiner Prozentsatz an, der auf ein nominales Maximum begrenzt ist (oft 5 $ bis 10 $ pro Transaktion).

• Kreditkarte vs. ACH bei einer Rechnung über 5.000 $

  • Kreditkartenzahlung (zu 2,9 % + 0,30 $): Sie zahlen 145,30 $ an Abwicklungsgebühren
    
  • ACH direct debit (zu 0,8 % gedeckelt auf 5,00 $): Sie zahlen 5,00 $ an Gesamtgebühren
    
  • Nettoersparnis: 140,30 $ (eine Reduzierung der Abwicklungskosten um 96,5 %) bei einer einzigen Transaktion
    

Alternative Zahlungsmethoden

In vielen Fällen ist der beste Weg, Ihre Kartenabwicklungsgebühren zu begrenzen, Ihren Kundinnen und Kunden andere Zahlungsoptionen anzubieten.

Überlegen Sie sich, welche alternativen Zahlungsmethoden für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind:

• Welche sind die beliebtesten Zahlungsmethoden bei Ihren Kundinnen und Kunden?
  Führen Sie Umfragen zu Kundenpräferenzen durch oder analysieren Sie Verkaufsdaten, um herauszufinden, ob Ihre Kundinnen und Kunden mobile Zahlungs-Apps, Banktransfers oder andere Zahlungsmethoden bevorzugen. Wenn Sie Ihre Zahlungsoptionen an die Kundenpräferenzen anpassen, kann dies das Kundenerlebnis verbessern und möglicherweise die Abwicklungsgebühren senken.

• Können Sie direkte Banküberweisungen integrieren?
  Bei einigen Geschäftsmodellen, wie z. B. Business-to-Business-Modellen (B2B), können direkte Banküberweisungen die Transaktionsgebühren erheblich senken. Banküberweisungen sind besonders nützlich für größere Transaktionen, bei denen Kreditkartengebühren unerschwinglich wären.

• Gibt es Raum für mobile Zahlungslösungen?
  Mobile Zahlungen können eine sehr effektive Zahlungsmethode für mobile Transaktionen, kleine Unternehmen und Dienstleister sein.

• Wie können Sie Online-Zahlungsplattformen nutzen?
  Plattformen wie Stripe bieten umfassende Zahlungslösungen, die mehrere Zahlungsarten unterstützen, wobei die Tarife von Ihrem Transaktionsvolumen und den spezifischen Diensten abhängen, die Sie nutzen.

• Wie sieht es mit Abonnementmodellen aus?
  Wenn Ihr Geschäftsmodell es zulässt, integrieren Sie ein Abonnementmodell, bei dem Kundinnen und Kunden im Voraus bezahlen können. Abonnementmodelle können die Häufigkeit und die Kosten einzelner Transaktionsgebühren reduzieren und möglicherweise ein besseres Kundenerlebnis bieten.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.

FAQs zur Senkung der Gebühren für die Kreditkartenabwicklung