Unabhängig davon, ob Sie einen Online-Shop oder ein Ladengeschäft betreiben, müssen Sie Abwicklungsgebühren für Kreditkarten zahlen, wenn Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren. Diese Gebühren helfen Kartenausstellern und Zahlungsabwicklern, die Kosten für ihre Dienste zu decken. Im Durchschnitt liegen sie zwischen 1,5 % und 3,5 % des Transaktionswerts. Das mag zwar wie ein kleiner Betrag erscheinen, aber die Gebühren können sich summieren und sich im Laufe der Zeit auf Ihre Gewinne auswirken.

Im Folgenden erklären wir, woher diese Gebühren stammen, wie Sie sie reduzieren können und welche anderen Zahlungsmethoden Sie Ihren Kundinnen und Kunden neben Kreditkarten anbieten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Arten von Abwicklungsgebühren für Kreditkarten
  
• Faktoren, die die Abwicklungsgebühren für Kreditkarten beeinflussen
  
• Strategien zur Senkung der Abwicklungsgebühren für Kreditkarten
  
• Alternative Zahlungsmethoden
  

Arten von Abwicklungsgebühren für Kreditkarten

Der Begriff „Abwicklungsgebühren für Kreditkarten“ umfasst einige Arten von Gebühren im Zusammenhang mit verschiedenen Aspekten der Kreditkartenabwicklung.

• Interbankenentgelte: Diese Gebühren decken die Kosten und das Risiko der Bearbeitung der Transaktion ab. Die Bank des Unternehmens (Händlerbank) zahlt sie an die Bank des Karteninhabers/der Karteninhaberin (ausstellende Bank). Kartennetzwerke (z. B. Visa, Mastercard) diese Gebühren festlegen.

• Gebühren für die Bewertung: Diese Gebühren werden von der Händlerbank an das Kartennetzwerk gezahlt und sind meist niedriger als Interbankenentgelte.

• Gebühren für Zahlungsgateways: Ein Zahlungsgateway verarbeitet Online-Transaktionen. Der Gateway-Anbieter erhält für die Sicherung und Erleichterung der Übertragung von Zahlungsdaten Gebühren für Zahlungsgateways.

• Rückbuchungsgebühren: Diese Gebühren decken die Verwaltungskosten im Zusammenhang mit einer Rückbuchung, die entsteht, wenn ein Kunde/eine Kundin eine Transaktion anficht und das Unternehmen die Transaktion zurückerstattet.

Faktoren, die sich auf die Abwicklungsgebühren für Kreditkarten auswirken

Die Abwicklungsgebühren für Kreditkarten hängen von verschiedenen Faktoren ab: vom Zahlungsabwickler, den Sie verwenden, von der Art des von Ihnen geführten Unternehmens bis hin zum Volumen und Wert der von Ihnen verarbeiteten Transaktionen. Folgendes wirkt sich auf die von Ihnen zu zahlenden Gebühren aus:

• Typ der verwendeten Karte: Der Typ der Kreditkarte, die bei einer Transaktion verwendet wird, kann sich auf die Abwicklungsgebühren auswirken. Beispielsweise fallen bei Kundenkarten und Prämienkarten in der Regel höhere Interbankenentgelte an.

• Unternehmenstyp und Branche: Verschiedene Branchen sind mit ihren Transaktionen unterschiedlichen Risiken verbunden, was sich auf die Gebühren auswirken kann. Unternehmen in Branchen mit hohem Risiko wie der Reise- und Unterhaltungsbranche müssen möglicherweise höhere Gebühren zahlen.

• Transaktionsgröße und -volumen: Das Transaktionsvolumen eines Unternehmens und der Wert dieser Transaktionen können sich auf die Gebühren auswirken. Unternehmen mit höheren Volumina verhandeln oft niedrigere Gebühren pro Transaktion, da sie mehr Transaktionen abwickeln.

• Transaktionsmethode: Die Art und Weise, wie ein Unternehmen eine Transaktion verarbeitet, wirkt sich auch auf die Gebühren aus. Zum Beispiel können für Transaktionen, die persönlich durchgeführt werden, niedrigere Gebühren anfallen als für Transaktionen, die manuell eingegeben oder online verarbeitet werden, da bei Letzteren ein höheres Betrugsrisiko besteht.

• Abwicklungsverlauf: Die Erfahrung eines Unternehmens mit Kreditkartentransaktionen, einschließlich seiner Rückbuchungsraten und der Einhaltung der Standards der Kartenzahlungsbranche, kann sich auf die Gebühren auswirken, die ihm berechnet werden.

• Geografischer Standort: Die Gebühren können auch je nach Standort variieren. In verschiedenen Ländern und Regionen fallen unterschiedliche Kosten für die Kreditkartenverarbeitung an.

• Aushandlungs- und Preismodelle: Einige Gebühren können ausgehandelt werden. Abwickler können auch unterschiedliche Preismodelle wie Pauschalen, gestaffelte oder Interchange-Plus-Preise haben, die sich auf die Gesamtkosten auswirken können.

Strategien zur Senkung der Abwicklungsgebühren für Kreditkarten

Unabhängig davon, ob Sie gerade erst mit einem neuen Zahlungsabwickler begonnen haben oder schon seit Jahren mit demselben Anbieter zusammenarbeiten, gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Kreditkartengebühren zu senken. Hier sind einige Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten.

• Verhandeln Sie mit Ihrem Zahlungsabwickler: Mit der Entwicklung Ihres Unternehmens können sich auch Ihre Abwicklungsanforderungen ändern. Dies kann ein Grund für eine Neuaushandlung sein. Faktoren wie ein Anstieg des Transaktionsvolumens, bessere Sicherheitsmaßnahmen oder eine konstant niedrige Rückbuchungsquote können Ihr Ansehen als Unternehmen verbessern und Ihnen helfen, niedrigere Gebühren zu erzielen. Vereinbaren Sie jährliche Überprüfungen mit Ihrem Anbieter, um Ihr Konto zu besprechen und bessere Preise auf der Grundlage Ihres Abwicklungsverlaufs zu verlangen.

• Wechseln Sie zu einem anderen Preismodell: Unterschiedliche Unternehmen profitieren von unterschiedlichen Preisstrukturen. Gängige Modelle sind Flatrate, gestaffelte und Interchange Plus-Preisgestaltung. Das Interchange Plus-Modell bietet häufig mehr Transparenz und niedrigere Aufschläge, da Sie genau die Interchange-Gebühr zuzüglich eines kleinen, festen Aufschlags des Zahlungsabwicklers zahlen. Dies kann für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen wirtschaftlicher sein. Analysieren Sie Ihre Transaktionsmuster und Gebühren, um festzustellen, ob ein Wechsel die Kosten senken könnte.

• Nutzen Sie den Adressbestätigungsdienst (AVS): AVS vergleicht die von Kundinnen und Kunden angegebene Adresse mit der beim Kreditkartenaussteller hinterlegten Adresse, wodurch das Risiko von betrügerischen Transaktionen verringert wird. Ein geringeres Risiko kann sich in niedrigeren Gebühren niederschlagen, da die Abwickler für Transaktionen mit geringerem Risiko oft weniger berechnen. Durch die Implementierung von AVS können auch Rückbuchungen reduziert werden, die sowohl in Bezug auf die Gebühren als auch auf den Verwaltungsaufwand kostspielig sind.

• Förderung von Debitkartentransaktionen: Für Debitkarten fallen in der Regel geringere Abwicklungsgebühren an als für Kreditkarten. Motivieren Sie Ihre Kunden zur Nutzung von Debitkarten, indem Sie an Verkaufsstellen Werbeschilder anbringen oder kleine Rabatte für die Verwendung von Debitkarten anbieten. Diese Strategie senkt die Abwicklungsgebühren und beschleunigt den Transaktionsprozess.

• Legen Sie einen Mindestbetrag für Transaktionen fest: Durch die Festlegung eines Mindestkaufbetrags für Kreditkartentransaktionen können Sie die Auswirkungen von Abwicklungsgebühren auf kleinere Verkäufe reduzieren. Diese Praxis muss den Richtlinien entsprechen, die von der lokalen Gesetzgebung und den Kreditkartennetzwerken festgelegt werden. Zum Beispiel sieht das US-amerikanische Recht eine Mindestgebühr vor, die 10 US-Dollar nicht übersteigt. Kommunizieren Sie diese Richtlinie klar und deutlich, um Verwirrung und potenzielle Unzufriedenheit zu vermeiden.

• Feinabstimmung Ihres Zahlungsgateways: Eine unsachgemäße Implementierung Ihres Zahlungsgateways kann zu herabgestuften Transaktionen führen, die mit einer höheren Rate verarbeitet werden. Stellen Sie sicher, dass Ihr Gateway so konfiguriert ist, dass automatisch alle erforderlichen Transaktionsdaten bereitgestellt werden, um sich für die niedrigsten Raten zu qualifizieren, und überprüfen Sie die Konfigurationen Ihres Gateways regelmäßig, um kostspielige Fehler zu vermeiden.

• Aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Geräte und Software: Veraltete Geräte oder Software stellen Sicherheitsrisiken dar und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Transaktionen zu nicht qualifizierten und teureren Tarifen verarbeitet werden. Investieren Sie in moderne Technologie, um diese Risiken zu verringern, die Transaktionsgeschwindigkeit und -sicherheit zu erhöhen und die Kosten für die Abwicklungen insgesamt zu senken.

Alternative Zahlungsmethoden

In vielen Fällen besteht die beste Möglichkeit, Ihre Abwicklungsgebühren für Kreditkarten zu begrenzen, darin, Ihren Kundinnen und Kunden andere Zahlungsoptionen anzubieten.

Überlegen Sie sich, welche alternativen Zahlungsmethoden für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind:

• Welche Zahlungsmethoden sind bei Ihren Kundinnen und Kunden die beliebtesten?
  Führen Sie Umfragen zu Kundenpräferenzen durch oder analysieren Sie Verkaufsdaten, um herauszufinden, ob Ihre Kundinnen und Kunden mobile Zahlungs-Apps, Banküberweisungen oder andere Zahlungsmethoden bevorzugen. Wenn Sie Ihre Zahlungsoptionen an die Präferenzen Ihrer Kundinnen und Kunden anpassen, können Sie das Kundenerlebnis verbessern und möglicherweise auch die Abwicklungsgebühren senken.

• Können Sie Banküberweisungen einbeziehen?
  Bei einigen Geschäftsmodellen, wie z. B. Business-to-Business-Modellen (B2B), können direkte Banküberweisungen die Transaktionsgebühren erheblich senken. Banküberweisungen sind besonders nützlich für größere Transaktionen, bei denen Kreditkartengebühren unerschwinglich wären.

• Besteht Bedarf an mobilen Zahlungslösungen?
  Mobile Zahlungen können eine sehr effektive Zahlungsmethode für mobile Transaktionen, kleine Unternehmen und Dienstleister sein. Dienste wie Venmo und Zelle können günstigere Gebührenstrukturen haben als herkömmliche Kreditkarten.

• Wie können Sie Online-Zahlungsplattformen nutzen?
  Plattformen wie Stripe verfügen über umfassende Zahlungslösungen, die verschiedene Zahlungsarten ermöglichen. Die Preise hängen von Ihrem Transaktionsvolumen und den von Ihnen genutzten Diensten ab.

• Wie sieht es mit Abo-Modellen aus?
  Wenn es Ihr Geschäftsmodell zulässt, integrieren Sie ein Abonnementmodell, bei dem Kundinnen und Kunden im Voraus bezahlen können. Abonnementmodelle können die Häufigkeit und die Kosten individueller Transaktionsgebühren reduzieren und möglicherweise für ein besseres Kundenerlebnis sorgen.