Of je nu een online winkel of een fysieke winkel runt, je moet verwerkingskosten voor creditcards betalen wanneer je creditcardbetalingen accepteert. Deze kosten helpen kaartuitgevers en betalingsverwerkers de kosten van hun diensten te dekken. Gemiddeld liggen de verwerkingskosten voor creditcards tussen de 1,5% en 3,5% van de transactiewaarde. Hoewel dat misschien een klein bedrag lijkt, kunnen de kosten oplopen en in de loop van de tijd invloed hebben op je winst.

Hieronder leggen we uit waar deze kosten vandaan komen, hoe je ze kunt verlagen en welke andere betaalmethoden ondernemingen aan klanten kunnen aanbieden naast creditcards.

Wat staat er in dit artikel?

• soorten verwerkingskosten voor creditcards
  
• factoren die verwerkingskosten voor creditcards beïnvloeden
  
• 11 strategieën om verwerkingskosten voor creditcards te verlagen
  
• alternatieve betaalmethoden
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  
• veelgestelde vragen over het verlagen van verwerkingskosten voor creditcards
  

Soorten verwerkingskosten voor creditcards

De term 'verwerkingskosten voor creditcards' omvat verschillende soorten kosten die verband houden met verschillende aspecten van creditcardverwerking.

• Interchange-kosten: Deze kosten dekken de kosten en het risico van het verwerken van de transactie. De bank van de onderneming (wervende bank) betaalt ze aan de bank van de kaarthouder (uitgevende bank). Kaartnetwerken (bijv. Visa, Mastercard) stellen interchange-kosten vast.

• Beoordelingskosten: De wervende bank betaalt deze kosten aan het kaartnetwerk en ze zijn over het algemeen lager dan interchange-kosten.

• Kosten voor betaalgateway: Een betaalgateway verwerkt online transacties. De gateway-provider ontvangt kosten voor de betaalgateway voor het beveiligen en vergemakkelijken van de overdracht van betaalgegevens.

• Chargeback-kosten: Deze kosten dekken de administratiekosten voor de afhandeling van een chargeback. Dit gebeurt wanneer een klant een transactie betwist en de onderneming de transactie terugbetaalt.

Factoren die de verwerkingskosten voor creditcardtransacties beïnvloeden

Kosten voor de verwerking van creditcards variëren afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de betalingsverwerker die je gebruikt, het type onderneming dat je runt en het volume en de waarde van de transacties die je verwerkt. Dit is wat van invloed is op de kosten die je betaalt:

• Gebruikt type kaart: Het type creditcard dat bij een transactie wordt gebruikt, kan van invloed zijn op de verwerkingskosten. Reward- en premium-kaarten hebben bijvoorbeeld doorgaans hogere interchange-kosten.

• Bedrijfstype en branche: Verschillende branches hebben verschillende risiconiveaus die zijn verbonden aan hun transacties, wat van invloed kan zijn op de kosten. Ondernemingen in risicovolle branches zoals reizen en entertainment betalen mogelijk hogere kosten.

• Grootte en volume van de transactie: Het transactievolume van een onderneming en de waarde van die transacties kunnen van invloed zijn op de kosten. Ondernemingen met hogere volumes onderhandelen vaak over lagere kosten per transactie, omdat ze meer transacties verwerken.

• Transactiemethode: Hoe een onderneming een transactie verwerkt, heeft ook invloed op de kosten. Swipe-transacties in persoon kunnen bijvoorbeeld lagere kosten met zich meebrengen in vergelijking met transacties die handmatig worden ingevoerd of online worden verwerkt, omdat deze een hoger risico op fraude hebben.

• Verwerkingsgeschiedenis: De geschiedenis van een onderneming met creditcardtransacties, waaronder het chargebackpercentage en de compliance met de branchenormen voor betaalkaarten, kan van invloed zijn op de kosten voor de verwerking van creditcards.

• Geografische locatie: Kosten kunnen ook per locatie verschillen. Verschillende landen en regio's hebben andere kosten verbonden aan de verwerking van creditcards.

• Onderhandeling en prijsmodellen: Over sommige kosten kan worden onderhandeld. Verwerkers kunnen ook verschillende prijsmodellen hanteren, zoals een vast tarief, gedifferentieerde prijzen of interchange-plus-prijzen, wat de totale kosten kan beïnvloeden.

11 strategieën om verwerkingskosten voor creditcards te verlagen

Of je nu net met een nieuwe betalingsverwerker werkt of al jarenlang met dezelfde aanbieder, er zijn waarschijnlijk manieren om de verwerkingskosten voor creditcards te verlagen. Hier zijn een aantal strategieën om te overwegen.

Maandelijkse afschriften controleren en onnodige kosten verwijderen

Afschriften van betalingsverwerking bevatten vaak vermijdbare administratieve kosten en toeslagen van de verwerker, zoals maandelijkse batchkosten, kosten voor papieren afschriften, kosten voor toegang tot de portal en boetes voor PCI-non-compliance. Controleer je maandelijkse afschriften regel voor regel om onnodige items te identificeren. Het oplossen van problemen met compliance of je aanbieder vragen om willekeurige maandelijkse toeslagen kwijt te schelden, kan je terugkerende verwerkingskosten onmiddellijk verlagen.

Onderhandelen met je betalingsverwerker

Naarmate je onderneming zich ontwikkelt, kunnen je verwerkingsbehoeften veranderen. Dit kan een reden zijn voor heronderhandeling. Factoren zoals een toename in transactievolumes, betere beveiligingsmaatregelen of een constant laag chargebackpercentage kunnen je positie als onderneming verbeteren en je helpen lagere kosten veilig te stellen. Plan jaarlijkse evaluaties met je aanbieder om het account te bespreken en vraag om betere tarieven op basis van je verwerkingsgeschiedenis.

Overstappen op een ander prijsmodel

Verschillende ondernemingen profiteren van verschillende prijsstructuren. Veelvoorkomende modellen zijn vaste tarieven, staffels en interchange-plus-prijzen. Het interchange-plus-model biedt vaak meer transparantie en lagere toeslagen, omdat je de exacte interbancaire kosten betaalt, plus een kleine, vaste toeslag voor de betalingsverwerker. Dit kan voordeliger zijn voor ondernemingen met hoge transactievolumes. Analyseer je transactiepatronen en kosten om te bepalen of een overstap de kosten kan verlagen.

Adresverificatieservice (AVS) gebruiken

AVS controleert het door een klant opgegeven adres met het adres dat bekend is bij de uitgever van de creditcard, wat het risico op het accepteren van frauduleuze transacties vermindert. Een lager risico kan zich vertalen in lagere kosten, aangezien verwerkers vaak minder in rekening brengen voor transacties die als een lager risico worden beschouwd. Het implementeren van AVS kan ook chargebacks verminderen, wat ondernemingen kosten en administratieve lasten bespaart.

Transacties met debitcards stimuleren

Debitcards brengen doorgaans lagere verwerkingskosten met zich mee dan creditcards. Moedig je klanten aan om debitcards te gebruiken door promotiemateriaal bij POS-systemen te plaatsen of kleine kortingen aan te bieden voor het gebruik van debitcards. Deze strategie verlaagt de verwerkingskosten en versnelt het transactieproces.

Stel een minimumtransactiebedrag in

Het instellen van een minimum aankoopbedrag voor creditcardtransacties kan de impact van verwerkingskosten op kleinere verkopen verminderen. Deze praktijk moet voldoen aan de richtlijnen die zijn opgesteld door lokale wetgeving en kaartnetwerken. De wetgeving in de VS staat bijvoorbeeld een minimum bedrag voor een betaling toe van maximaal $ 10,–. Communiceer dit beleid duidelijk naar je klanten om verwarring en mogelijke ontevredenheid te voorkomen.

Verfijn je betaalgateway

Het onjuist implementeren van je betaalgateway kan leiden tot gedowngradede transacties, die tegen een hoger tarief worden verwerkt. Zorg ervoor dat de gateway is geconfigureerd om automatisch alle benodigde transactiegegevens te verstrekken om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven, en controleer je gatewayconfiguraties regelmatig om kostbare fouten te voorkomen.

Je apparatuur en software regelmatig updaten

Verouderde apparatuur of software brengt beveiligingsrisico's met zich mee en vergroot de kans dat transacties worden verwerkt tegen niet-gekwalificeerde tarieven, die duurder zijn. Investeer in bijgewerkte technologie om deze risico's te verminderen, de transactiesnelheid en veiligheid te verhogen en de totale verwerkingskosten te verlagen.

Niveau 2/3-gegevens verzenden voor B2B-transacties

Het verwerken van zakelijke, inkoop- en overheidskaarten brengt vaak hogere interbancaire tarieven met zich mee dan standaard creditcards voor consumenten. Kaartnetwerken bieden echter aanzienlijk lagere interbancaire tarieven als je bij elke verkoop uitgebreide transactiegegevens doorgeeft.

• niveau 2-gegevens: vereist aanvullende samenvattingsvelden, zoals klantreferentienummers, bedragen van de omzetbelasting en postcodes van handelaren

• niveau 3-gegevens: vereist gedetailleerde gegevens van regelitems, waaronder productcodes, itembeschrijvingen, hoeveelheden, eenheidsprijzen en vrachtbedragen

Als je B2B verkoopt of samenwerkt met overheidsinstanties, configureer dan je betaalgateway of ERP-software om tijdens het afrekenproces automatisch niveau 2- en niveau 3-gegevens vast te leggen en te verzenden om in aanmerking te komen voor de laagst mogelijke interbancaire staffel en kostbare kaartdowngrades te voorkomen.

Een toeslag voor creditcards of een programma voor contantkorting overwegen

Het direct doorberekenen van verwerkingskosten aan klanten via een toeslag voor creditcards of programma's voor contantkorting helpt transactiekosten te compenseren. Het in rekening brengen van een toeslag voegt kleine kosten toe aan creditcardbetalingen om de verwerkingskosten te dekken, terwijl programma's voor contantkorting een lagere prijs bieden voor het betalen met contant geld of debitcard. Als je toeslagen implementeert, controleer dan de lokale regelgeving, informeer kaartnetwerken vooraf, houd je aan de wettelijke kostenlimieten en zorg voor duidelijke informatieborden bij het afrekenen.

Grote facturen overzetten naar ACH

Het verschuiven van grote bedragen en grote B2B-facturen van creditcards naar ACH kan de overhead voor betalingsverwerking aanzienlijk verlagen. In tegenstelling tot creditcardkosten die lineair stijgen met elke gefactureerde dollar, brengen ACH-betalingen doorgaans een laag vast tarief of een klein percentage met zich mee dat is gemaximeerd op een nominaal maximum (vaak $ 5,– tot $ 10,– per transactie).

• creditcard versus ACH op een factuur van $ 5000,–

  • Creditcardbetaling (tegen 2,9% + $ 0,30): Je betaalt $ 145,30 aan verwerkingskosten.
    
  • ACH Direct Debit (tegen 0,8% gemaximeerd op $ 5,00): Je betaalt in totaal $ 5,00 aan kosten.
    
  • netto besparing: $ 140,30 (een verlaging van 96,5% in verwerkingskosten) op een enkele transactie
    

Alternatieve betaalmethoden

In veel gevallen is het aanbieden van andere betaalopties aan klanten de beste manier om je verwerkingskosten voor betaalkaarten te beperken.

Stel de volgende vragen in om te bepalen welke alternatieve betaalmethoden het beste bij je bedrijf passen:

• Wat zijn de populairste betaalmethoden onder je klanten?
  Voer enquêtes uit naar de voorkeuren van klanten of analyseer verkoopgegevens om te zien of je klanten de voorkeur geven aan mobiele betaalapps, bankoverschrijvingen of andere betaalmethoden. Door je betaalopties af te stemmen op de voorkeuren van klanten kun je de klantervaring verbeteren en de verwerkingskosten mogelijk verlagen.

• Kun je directe bankoverschrijvingen integreren?
  Voor sommige businessmodellen, zoals business-to-business (B2B)-modellen, kunnen directe bankoverschrijvingen de transactiekosten aanzienlijk verlagen. Bankoverschrijvingen zijn met name handig voor het afhandelen van grotere transacties waarbij creditcardkosten onbetaalbaar zouden zijn.

• Is er ruimte voor mobiele betaaloplossingen?
  Mobiele betalingen kunnen een zeer effectieve betaalmethode zijn voor transacties onderweg, kleine ondernemingen en dienstverleners.

• Hoe kun je online betaalplatforms gebruiken?
  Platforms zoals Stripe bieden uitgebreide betaaloplossingen die meerdere betaalvormen ondersteunen, met tarieven die afhankelijk zijn van je transactievolume en de specifieke services die je gebruikt.

• Hoe zit het met abonnementsmodellen?
  Als je businessmodel het toelaat, integreer dan een abonnementsmodel waarbij klanten vooraf kunnen betalen. Abonnementsmodellen kunnen de frequentie en kosten van individuele transactiekosten verlagen en zorgen mogelijk voor een betere klantervaring.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over het verlagen van verwerkingskosten voor creditcards