Of je nu een online winkel of een fysieke winkel runt, je moet verwerkingskosten voor creditcards betalen als je creditcardbetalingen accepteert. Deze kosten helpen kaartuitgevers en betalingsverwerkers om de kosten van hun diensten te dekken. Gemiddeld verliezen ze tussen 1,5%–3,5% van de transactiewaarde. Hoewel dat misschien een klein bedrag lijkt, kunnen de kosten oplopen en je winst in de loop van de tijd beïnvloeden.

Hieronder leggen we uit waar deze kosten vandaan komen, hoe je ze kunt verlagen en welke andere betaalmethoden je klanten naast creditcards kunt aanbieden.

Wat staat er in dit artikel?

• Soorten verwerkingskosten voor creditcards
  
• Factoren die van invloed zijn op de verwerkingskosten voor creditcards
  
• Strategieën voor het verlagen van de verwerkingskosten voor creditcards
  
• Alternatieve betaalmethoden
  

Soorten verwerkingskosten voor creditcards

De term 'verwerkingskosten voor creditcards' omvat een aantal soorten kosten die verband houden met verschillende aspecten van creditcardverwerking.

• Interbancaire vergoedingen: Deze vergoedingen dekken de kosten en het risico van de afhandeling van de transactie. De bank van het bedrijf (acquiring bank) betaalt ze uit aan de bank van de kaarthouder (uitgevende bank). Kaartnetwerken (bijv. Visa, Mastercard) Stel deze kosten in.

• Beoordelingskosten: De acquiring bank betaalt deze kosten aan het kaartnetwerk en ze zijn over het algemeen lager dan de interbancaire kosten.

• Kosten betalingsgateway: Een betalingsgateway verwerkt online transacties. De gateway-aanbieder ontvangt betalingsgateway-vergoedingen voor het beveiligen en faciliteren van de overdracht van betalingsgegevens.

• Terugboekingskosten: Deze kosten dekken de administratieve kosten van de afhandeling van een chargeback. Deze kosten vinden plaats wanneer een klant een chargeback aanvraagt voor een transactie en het bedrijf de transactie terugbetaalt.

Factoren die de verwerkingskosten voor creditcardtransacties beïnvloeden

De verwerkingskosten voor creditcards zijn afhankelijk van verschillende factoren, van de betalingsverwerker die je gebruikt en het soort bedrijf dat je runt tot het volume en de waarde van de transacties die je verwerkt. Dit is van invloed op de kosten die je betaalt:

• Type gebruikte kaart: Het type creditcard dat in een transactie wordt gebruikt, kan van invloed zijn op de verwerkingskosten. Zo hebben beloningskaarten en premiumkaarten doorgaans hogere interbancaire kosten.

• Bedrijfstype en branche: Verschillende industrieën hebben verschillende risiconiveaus verbonden aan hun transacties, wat van invloed kan zijn op de vergoedingen. Bedrijven in risicovolle sectoren, zoals de reis- en entertainmentbranche, betalen mogelijk hogere kosten.

• Omvang en volume van transacties: Het transactievolume van een bedrijf en de waarde van die transacties kunnen van invloed zijn op de kosten. Bedrijven met grotere volumes onderhandelen vaak tegen lagere transactiekosten omdat ze meer transacties verwerken.

• Transactiemethode: De manier waarop een bedrijf een transactie verwerkt, is ook van invloed op de kosten. Persoonlijke swipe-transacties kunnen bijvoorbeeld lagere kosten met zich meebrengen in vergelijking met transacties die handmatig worden ingevoerd of online worden verwerkt, vanwege het hogere frauderisico van laatstgenoemde.

• Verwerkingsgeschiedenis: De historie van een bedrijf met creditcardtransacties, waaronder de chargebackpercentages en de naleving van de normen van de creditcardindustrie, kunnen van invloed zijn op de kosten die in rekening worden gebracht.

• Geografische locatie: De kosten kunnen ook per locatie verschillen. Verschillende landen en regio's hebben verschillende kosten in verband met creditcardverwerking.

• Onderhandelings- en prijsmodellen: Sommige kosten zijn bespreekbaar. Verwerkers kunnen ook verschillende tariefmodellen hebben, zoals vaste tarieven, gestaffelde tarieven of interchange plus-prijzen, die van invloed kunnen zijn op de totale kosten.

Strategieën om de verwerkingskosten voor creditcardtransacties te verlagen

Of je nu net bent begonnen met een nieuwe betalingsverwerker of al jaren met dezelfde provider werkt, er zijn vaak dingen die je kunt doen om uw verwerkingskosten voor creditcards te verlagen. Hier zijn enkele strategieën om te overwegen.

• Onderhandel met je betalingsverwerker: Naarmate je bedrijf zich ontwikkelt, kunnen je behoeften op het gebied van verwerking veranderen. Dit kan een reden zijn voor heronderhandeling. Factoren zoals een toename van het transactievolume, betere beveiligingsmaatregelen of een constant laag chargebackpercentage kunnen je reputatie als bedrijf verbeteren en je helpen de kosten te verlagen. Plan jaarlijkse evaluaties met je provider om je account te bespreken en vraag om betere tarieven op basis van je verwerkingsgeschiedenis.

• Schakel naar een ander tariefmodel: Verschillende bedrijven profiteren van verschillende prijsstructuren. Veel voorkomende modellen zijn vaste tarieven, gestaffelde tarieven en interchange plus-tarieven. Het Interchange Plus-model biedt vaak meer transparantie en lagere toeslagen, omdat je exact hetzelfde interbancaire tarief betaalt plus een kleine toeslag van de betalingsverwerker. Voor bedrijven met veel transacties is dit voordeliger. Analyseer je transactiepatronen en kosten om te bepalen of een overstap de kosten kan verlagen.

• Gebruik de adresverificatieservice (AVS): AVS vergelijkt het door een klant opgegeven adres met het adres dat bij de uitgever van de creditcard bekend is, waardoor het risico op frauduleuze transacties wordt verkleind. Een lager risico kan zich vertalen in lagere kosten, aangezien verwerkers vaak minder kosten in rekening brengen voor transacties met een lager risico. Het implementeren van AVS kan ook het aantal chargebacks verminderen, die kostbaar zijn in termen van zowel vergoedingen als administratieve lasten.

• Stimuleer transacties met debetkaarten: Debitcards brengen doorgaans lagere verwerkingskosten met zich mee dan creditcards. Moedig je klanten aan om pinpassen te gebruiken door promotionele bewegwijzering te plaatsen bij verkooppunten of kleine kortingen aan te bieden voor het gebruik van pinpassen. Deze strategie verlaagt de verwerkingskosten en versnelt het transactieproces.

• Stel een minimum transactiebedrag in: Door een minimumaankoopbedrag in te stellen voor creditcardtransacties, kun je de impact van verwerkingskosten op kleinere verkopen verminderen. Deze praktijk moet voldoen aan de richtlijnen die zijn vastgesteld door de lokale wetgeving en creditcardnetwerken. De Amerikaanse wetgeving staat bijvoorbeeld een minimaal betaalbedrag toe dat niet hoger is dan $ 10. Communiceer dit beleid duidelijk naar je klanten om verwarring en mogelijke ontevredenheid te voorkomen.

• Verfijn je betalingsgateway: Als je je betaalgateway niet correct implementeert, kan dat leiden tot gedowngrade transacties, die sneller worden verwerkt. Zorg ervoor dat je gateway zo is geconfigureerd dat deze automatisch alle benodigde transactiegegevens verstrekt om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven en controleer je gatewayconfiguraties regelmatig om kostbare fouten te voorkomen.

• Werk je apparatuur en software regelmatig bij: Verouderde apparatuur of software brengt beveiligingsrisico's met zich mee en vergroot de kans dat transacties worden verwerkt tegen niet-gekwalificeerde tarieven, die duurder zijn. Investeer in bijgewerkte technologie om deze risico's te verminderen, de transactiesnelheid en -beveiliging te verbeteren en de totale verwerkingskosten te verlagen.

Alternatieve betaalmethoden

In veel gevallen is de beste manier om je kaartverwerkingskosten te beperken door klanten andere betaalopties te bieden.

Stel de volgende vragen in om te bepalen welke alternatieve betaalmethoden het beste bij je bedrijf passen:

• Wat zijn de meest populaire betaalmethoden onder je klanten?
  Voer enquêtes uit naar de voorkeuren van je klanten of analyseer verkoopgegevens om te zien of je klanten de voorkeur geven aan mobiele betaalapps, bankoverschrijvingen of andere betaalmethoden. Door je betaalopties af te stemmen op de voorkeuren van je klant, kun je de klantervaring verbeteren en mogelijk de verwerkingskosten verlagen.

• Kun je ook directe bankoverschrijvingen opnemen?
  Voor sommige businessmodellen, zoals business-to-business (B2B)-modellen, kunnen directe bankoverschrijvingen de transactiekosten aanzienlijk verlagen. Bankoverschrijvingen zijn met name handig voor het afhandelen van grotere transacties waarbij creditcardkosten onbetaalbaar zouden zijn.

• Is er ruimte voor mobiele betaaloplossingen?
  Mobiele betalingen kunnen een zeer effectieve betaalmethode zijn voor transacties onderweg, kleine bedrijven en dienstverleners. Diensten zoals Venmo en Zelle kunnen gunstigere kostenstructuren hebben dan traditionele creditcards.

• Hoe kun je online betalingsplatforms gebruiken?
  Platforms zoals Stripe hebben uitgebreide betaaloplossingen die geschikt zijn voor meerdere betaalmethoden. De tarieven zijn afhankelijk van je transactievolume en de specifieke diensten die je gebruikt.

• Hoe zit het met abonnementsmodellen?
  Als je businessmodel dat toelaat, neem dan een abonnementsmodel op waarbij klanten vooraf kunnen betalen. Abonnementsmodellen kunnen de frequentie en kosten van individuele transactiekosten verminderen en zorgen voor een betere klantervaring.