无论您是经营在线商店还是实体店，当您接受信用卡支付时，都必须支付信用卡手续费。这些费用有助于发卡机构和支付处理商支付他们的服务成本。平均而言，它们会下降交易价值的 1.5%–3.5% 之间。虽然这看似是一小笔钱，但随着时间的推移，这些费用会累积起来，影响您的利润。

下面，我们将解释这些费用的来源、如何降低这些费用，以及除了信用卡之外，您还可以为客户提供哪些其他支付方式。

目录

• 信用卡手续费的种类
  
• 影响信用卡手续费的因素
  
• 降低信用卡手续费的策略
  
• 其他支付方式
  

信用卡手续费的类型

术语“信用卡手续费”包括与信用卡处理的不同方面相关的几种类型的费用。

• 交换费：这些费用包括处理交易的成本和风险。商家的银行（收单行）将款项支付给持卡人的银行（发卡行）。卡组织（例如，维萨、万事达）设置这些费用。

• 评估费用：收单银行向卡组织支付这些费用，通常低于交换费。

• 支付网关费用：支付网关处理在线交易。网关提供商收取支付网关费用，以保护和促进支付数据传输。

• 退款费用：这些费用包括处理退款的管理成本，当客户对交易提出异议并且企业退还交易时，就会发生退款。

影响信用卡手续费的因素

信用卡手续费取决于几个因素，从您使用的支付处理商和您经营的业务类型到您处理的交易的数量和价值。以下是影响您将支付的费用的因素：

• 使用卡片的类型：交易中使用的信用卡类型会影响手续费。例如，回馈卡和高级卡通常具有较高的交换费。

• 业务类型和行业：不同行业的交易有不同程度的风险，这可能会影响费用。旅游和娱乐等高风险行业的企业可能需要支付更高的费用。

• 交易规模和交易量：企业的交易量和这些交易的价值会影响费用。交易量较大的企业通常会协商较低的每笔交易费用，因为他们处理的交易更多。

• 交易方式：企业处理交易的方式也会影响费用。例如，面对面刷卡交易的费用与手动输入或在线处理的交易相比可能更低，因为后者的欺诈风险更高。

• 处理历史：商家的信用卡交易记录，包括其退款率以及对支付卡行业标准的遵守情况，都会影响其收取的费用。

• 地理位置：费用也可能因地理位置而异。不同的国家和地区的信用卡处理相关的成本不同。

• 谈判和定价模式：有些费用是可以协商的。处理商还可能具有不同的定价模型，例如固定费率、分层定价或交换加定价，这可能会影响总体成本。

降低信用卡手续费的策略

无论您是刚开始与新的支付处理商合作，还是与同一提供商合作多年，通常都可以采取一些措施来降低信用卡手续费。以下是一些需要考虑的策略。

• 与您的支付处理商协商：随着业务的发展，您的处理需求可能会发生变化。这可能是重新谈判的一个原因。交易量的增加、更好的安全措施或持续较低的退款率等因素可以提高您作为企业的地位，并帮助您获得较低的费用。与您的提供商安排年度审查，讨论您的帐户，并根据您的处理历史要求更优惠的价格。

• 切换到其他定价模式：不同的企业受益于不同的定价结构。常见的模型包括统一费率、分层定价和交换加定价。交换加模型通常提供更高的透明度和更低的加价率，因为您支付的是精确的交换率加上少量的固定支付处理商加价。对于交易量大的企业来说，这可能更经济。分析您的交易模式和费用，以确定切换是否可以降低成本。

• 使用地址验证服务 (AVS)：AVS 将客户提供的地址与信用卡发卡行存档的地址进行核对，从而降低接受欺诈性交易的风险。较低的风险可以转化为较低的费用，因为处理商通常对被认为风险较低的交易收取较低的费用。实施 AVS 还可以减少退款，这在费用和管理负担方面都代价高昂。

• 鼓励借记卡交易：借记卡的手续费通常低于信用卡。通过在销售点放置促销标志或为借记卡使用提供小额折扣来鼓励您的客户使用借记卡。这种策略降低了手续费并加快了交易过程。

• 设置最低交易金额：为信用卡交易设定最低购买金额可以减少小额交易的手续费影响。这种做法必须符合当地法律和信用卡组织制定的准则。例如，美国法律允许的最低收费金额不超过 10 美元。向客户清楚地传达此政策，以避免混淆和潜在的不满。

• 微调您的支付网关：不正确地实施您的支付网关可能会导致交易降级，而这将导致以较高的费率处理交易。确保您的网关配置为自动提供所有必要的交易数据，以获得最低费率，并定期审核您的网关配置，以防止成本高昂的错误。

• 定期更新您的设备和软件：过时的设备或软件会带来安全风险，并增加以不符合资格的费率处理交易的可能性，而这些费率成本更高。投资更新的技术以降低这些风险，提高交易速度和安全性，并降低总体处理成本。

其他支付方式

在许多情况下，限制银行卡手续费的最佳方式是为客户提供其他付款方式。

请考虑以下问题，以确定哪些替代支付方式最适合您的业务：

• 最受客户欢迎的支付方式是什么？
  对客户偏好进行调查或分析销售数据，以了解您的客户是否喜欢移动支付应用程序、银行转账或其他支付方式。定制支付选项以匹配客户偏好可以改善客户体验，并可能降低处理费用。

• 您可以合并直接银行转账吗？
  对于某些业务模式，例如企业对企业 (B2B) 模式，直接银行转账可以大大降低交易费用。银行转账对于处理信用卡费用过高的大额交易特别有用。

• 移动支付解决方案有空间吗？
  对于移动交易、小型企业和服务提供商来说，移动支付是一种非常有效的支付方式。Venmo 和 Zelle 等服务可以比传统信用卡拥有更优惠的费用结构。

• 如何使用线上付款平台？
  Stripe 这样的平台有全面的支付解决方案，可以适应多种形式的支付，费率取决于你的交易量和你使用的特定服务。

• 订阅模式如何？
  如果您的业务模式允许的话，请采用订阅模式，让客户可以预先付款。订阅模式可以减少个人交易费用的频率和成本，并可能提供更好的客户体验。