Oavsett om du driver en nätbutik eller en fysisk butik måste du betala kreditkortsavgifter när du tar emot kreditkortsbetalningar. Dessa avgifter hjälper kortutgivare och betalleverantörer att täcka kostnaderna för sina tjänster. I genomsnitt är avgifterna mellan 1,5 % och 3,5 % av transaktionsvärdet. Även om det kan tyckas vara en liten summa kan avgifterna hopa sig och påverka din vinst över tid.

Nedan förklarar vi vart dessa avgifter kommer ifrån, hur du kan sänka dem och vilka andra betalningsmetoder du kan erbjuda kunderna utöver kreditkort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av avgifter för behandling av kreditkort
  
• Faktorer som påverkar avgifter för behandling av kreditkort
  
• Strategier för att minska avgifterna för behandling av kreditkort
  
• Alternativa betalningsmetoder
  

Typer av avgifter för behandling av kreditkort

Termen "avgifter för behandling av kreditkort" omfattar ett antal typer av avgifter som är förknippade med olika aspekter av kreditkortsbehandling.

• Interchange-avgifter: Dessa avgifter täcker kostnaden för och risken förknippad med att hantera transaktionen. Företagets bank (inlösande bank) betalar dessa avgifter till kortinnehavarens bank (utfärdande bank). Kortbetalningsnätverken (t.ex. Visa eller Mastercard) bestämmer dessa avgifter.

• Bedömningsavgifter: Den inlösande banken betalar dessa avgifter till kortbetalningsnätverket. De är i allmänhet lägre än interchange-avgifterna.

• Avgifter för betalningsgateway: En betalningsgateway behandlar onlinetransaktioner. Gatewayleverantören tar emot betalningsgatewayavgifter för att säkra och underlätta överföringen av betalningsdata.

• Avgifter för återkrediteringar (chargebacks): Dessa avgifter täcker de administrativa kostnaderna för att hantera en återkreditering (charegeback), som uppstår när en kund bestrider en transaktion och företaget återbetalar transaktionen.

Faktorer som påverkar avgifter för behandling av kreditkort

Avgifterna för att behandla kreditkort varierar beroende på flera faktorer, allt från vilken betalleverantör du använder och typen av verksamhet du driver till volymen och värdet av de transaktioner du behandlar. Följande faktorer påverkar de avgifter du behöver betala:

• Typ av kort som används: Den typ av kreditkort som används i en transaktion kan påverka behandlingsavgifterna. Till exempel har förmånskort och premiumkort vanligtvis högre interchange-avgifter.

• Verksamhetsform och bransch: Olika branscher har olika risknivåer förknippade med sina transaktioner, vilket kan påverka avgifterna. Företag i högriskbranscher som resor och underhållning betalar eventuellt högre avgifter.

• Transaktionens storlek och volym: Ett företags transaktionsvolym och värdet på dessa transaktioner kan påverka avgifterna. Företag med högre volymer kan ofta förhandla fram lägre transaktionsavgifter eftersom de behandlar fler transaktioner.

• Transaktionsmetod: Hur ett företag behandlar en transaktion påverkar också avgifterna. Till exempel kan transaktioner i fysisk miljö där ett kort dras i terminalen ha lägre avgifter jämfört med transaktioner som anges manuellt eller behandlas online, på grund av den högre bedrägeririsken hos de två sistnämnda.

• Behandlingshistorik: Ett företags tidigare kreditkortstransaktioner, inklusive frekvensen för återkrediteringar och efterlevnad av branschstandarder för betalkort, kan påverka de avgifter som debiteras.

• Geografisk plats: Avgifterna kan också variera beroende på plats. Olika länder och regioner har olika kostnader för kreditkortsbehandling.

• Förhandlings- och prismodeller: Vissa avgifter är förhandlingsbara. Betalleverantörer kan också ha olika prismodeller, till exempel fasta, nivåbaserade eller kostnadsplusbaserade priser, vilket kan påverka den totala kostnaden.

Strategier för att minska avgifterna för behandling av kreditkort

Oavsett om du precis har börjat arbeta med en ny betalleverantör eller om du har använt samma leverantör i flera år, finns det ofta saker du kan göra för att sänka dina avgifter för behandling av kreditkort. Här är några strategier du kan överväga.

• Förhandla med din betalleverantör: I takt med att ditt företag utvecklas kan dina behov förändras. Detta kan vara en anledning till att förhandla nya villkor. Faktorer som ökade transaktionsvolymer, bättre säkerhetsåtgärder eller en konsekvent låg återkrediteringsfrekvens kan förbättra din ställning som företag och bidra till lägre avgifter för dig. Planera in årliga granskningar med din leverantör för att diskutera ditt företag och be om bättre priser baserat på din betalningshistorik.

• Byt till en annan prismodell: Olika prisstrukturer passar för olika företag. Vanliga modeller är fasta priser, nivåbaserade och kostnadsplusbaserade priser. Den kostnadsplusbaserade modellen ger ofta större transparens och lägre påslag eftersom du betalar den exakta interchange-avgiften plus ett lågt, fast påslag från betalleverantören. Detta kan vara mer ekonomiskt för företag med höga transaktionsvolymer. Analysera ditt företags transaktionsmönster och avgifter för att avgöra om ett byte kan minska kostnaderna.

• Använd adressverifieringstjänster (AVS): AVS kontrollerar den adress som kunden har angett och jämför den med den adress som är registrerad hos kreditkortsutgivaren, vilket minskar risken för att man tar emot bedrägliga transaktioner. Lägre risk kan leda till lägre avgifter, eftersom betalleverantörerna ofta tar mindre betalt för transaktioner som anses ha lägre risk. Genom att använda AVS kan man också minska antalet återkrediteringar, som kostar företaget både i form av avgifter och administrativ börda.

• Uppmuntra bankkortstransaktioner: Bankkort medför vanligtvis lägre behandlingsavgifter än kreditkort. Uppmuntra dina kunder att använda bankkort genom att upplysa kunderna om detta vid försäljningsställen eller erbjuda små rabatter för de som använder bankkort. Denna strategi sänker behandlingsavgifterna och påskyndar transaktionsprocessen.

• Kräv ett lägsta transaktionsbelopp: Genom att kräva ett lägsta inköpsbelopp för kreditkortstransaktioner kan du minska behandlingsavgifternas inverkan på försäljning till lägre belopp. Denna praxis måste följa de riktlinjer som fastställts av lokal lagstiftning och kreditkortsnätverken. Till exempel tillåter amerikansk lag ett lägsta transaktionsbelopp som inte överstiger 10 USD. Kommunicera denna policy tydligt till dina kunder för att undvika förvirring och potentiellt missnöje.

• Anpassa din betalningsgateway: Felaktig implementering av din betalningsgateway kan leda till nedgraderade transaktioner, som behandlas till ett högre pris. Se till att din gateway är konfigurerad för att automatiskt tillhandahålla alla nödvändiga transaktionsdata för att kvalificera dig för de lägsta avgifterna och granska regelbundet dina gatewaykonfigurationer för att förhindra kostsamma fel.

• Uppdatera företagets utrustning och programvara regelbundet: Föråldrad utrustning eller programvara utgör säkerhetsrisker och ökar sannolikheten för att transaktioner behandlas till icke-kvalificerade priser, vilket är dyrare. Investera i uppdaterad teknik för att minska de här riskerna, öka transaktionshastigheten och säkerheten samt minska de totala behandlingskostnaderna.

Alternativa betalningsmetoder

I många fall är det bästa sättet att begränsa avgifterna för kortbehandling att ge kunderna andra betalningsalternativ.

Fundera över följande frågor för att avgöra vilka alternativa betalningsmetoder som passar ditt företag bäst:

• Vilka är de mest populära betalningsmetoderna bland dina kunder?
  Genomför undersökningar om kundernas preferenser eller analysera försäljningsdata för att se om dina kunder föredrar mobila betalningsappar, banköverföringar eller andra betalningsmetoder. Genom att anpassa dina betalningsalternativ så att de matchar kundernas preferenser kan du förbättra kundupplevelsen och potentiellt minska behandlingsavgifterna.

• Går det att använda direkta banköverföringar?
  För vissa affärsmodeller, t.ex. B2B-modeller, kan direkta banköverföringar avsevärt minska transaktionsavgifterna. Banköverföringar är särskilt användbara för större transaktioner där kreditkortsavgifter skulle vara oöverkomliga.

• Finns det utrymme för mobila betallösningar?
  Mobila betalningar kan vara en mycket effektiv betalningsmetod för transaktioner på språng, småföretag och tjänsteleverantörer. Tjänster som Venmo och Zelle kan ha förmånligare avgiftsstrukturer än traditionella kreditkort.

• Hur kan man använda plattformar för onlinebetalningar?
  Plattformar som Stripe har omfattande betalningslösningar som kan hantera flera olika former av betalningar, med avgifter som beror på din transaktionsvolym och de specifika tjänster du använder.

• Kan man använda abonnemangsmodeller?
  Om din affärsmodell tillåter det kan du införa en abonnemangsmodell där kunderna kan betala när de tecknar ett abonnemang. Abonnemangsmodeller kan minska frekvensen och kostnaden för enskilda transaktionsavgifter, och de kan ge en bättre kundupplevelse.