ほとんどのビジネスではクレジットカードを受け付ける必要がありますが、これにはインターチェンジコスト、アセスメント手数料、代行業者のマークアップ、隠れた手数料が伴う可能性があります。2025 年にアメリカのビジネスは、カード処理手数料として 1,980 億ドル以上を支払いました。しかし、プロバイダーの切り替え、一部の取引における対面システムの選択、リピーター向けの支払い情報の保存、不審請求の申し立ての未然防止の徹底など、コストを最小限に抑える方法があります。

以下では、迅速で安全な決済を期待する顧客に信頼できる体験を提供しながら、カード決済を手頃な価格で受け付ける方法について説明します。知っておくべきことは次のとおりです。

目次

• クレジットカード決済を受け付ける最も安価な方法は何ですか？
  
• コストの面でペイメントゲートウェイはどう異なりますか？
  
• 注意すべき隠れた手数料は何ですか？
  
• 処理コストを削減できる戦略にはどのようなものがありますか？
  
• クレジットカード処理におけるコストと品質のトレードオフは何ですか？
  
• Stripe Payments の活用方法
  

クレジットカード決済を受け付けるコストを最も低く抑える方法

クレジットカード決済を受け付ける最も安価な方法は通常、不正利用のリスクが低いために手数料が低くなる対面での取引か、ゲートウェイ、処理、マーチャントアカウントの手数料をまとめたオールインワンプロバイダーを介したオンライン決済です。

カードの受け付け方法が異なれば、価格帯も異なります。あるビジネスは Web ベースの取引のみを扱うかもしれませんが、別のビジネスはほぼすべての販売を対面で行うかもしれません。適切な方法、または方法の組み合わせを選択することで、費用を節約できます。カード非提示 (CNP) 取引の手数料は、認識されるリスクのために通常より高くなりますが、より低コストになる傾向があるオプションをいくつか示します。

対面取引

対面でのカード決済は、不正利用のリスクが低いため、オンライン決済よりも低く価格設定されることがよくあります。実店舗を運営している場合は、レジカウンターにあるカードリーダーを使用してこれらの決済を受け付けることができます。物理的なカードをスワイプまたは挿入するか、カード接続デバイスをタップして非接触決済を行うことで、決済を完了できます。

オールインワンプロバイダーによるオンライン取引

インターネットベースのビジネスは通常、ペイメントゲートウェイ、決済代行業者、マーチャントアカウントを必要とします。これらのプロバイダーそれぞれに、月額または取引ごとの手数料を支払います。オールインワンサービスはこれらの個別の要素を組み合わせているため、複数の請求書ではなく 1 つの料金を支払うことになります。

ACH または銀行振込

銀行振込オプション (e-check やACH 支払いなど) を提供することは、通常、カードベースの取引よりも低コストです。これは、大規模な請求書の支払い、サブスク、および銀行口座の詳細を入力する余分な手順を気にしないリピーターが関与するあらゆるシナリオに適したオプションです。

コスト面でのペイメントゲートウェイの比較

ゲートウェイはソフトウェアとインフラの組み合わせであり、誰かがサイトで「今すぐ支払う」をクリックしたり、店舗でカードをタップしたりすると、取引の詳細を送信します。一部のプロバイダーは、ゲートウェイ、決済処理、加盟店アカウントのすべてを単一の料金で提供する、オールインワンゲートウェイです。その他のプロバイダーでは、加盟店アカウントを分離したままゲートウェイを使用します。これは、特定の加盟店サービスプロバイダーとの既存の取引がある場合や、決済スタックをより詳細に管理したい場合に適したオプションですが、追加料金を支払うことになる可能性があります。

ペイメントゲートウェイは通常、固定料金 (一定の割合と少額の固定料金) またはインターチェンジプラスモデル (実際のインターチェンジコストとマークアップ) のいずれかの請求設定を提供します。固定料金は予測可能であり、平均チケットサイズが比較的安定している場合に適したオプションです。インターチェンジプラスは、特定のビジネス、特により大量の取引を行う場合、またはカードが通常よりも低いインターチェンジカテゴリで処理される場合に、より安価になる可能性があります。最適な選択は、日々の取引フローに適した価格設定モデルによって異なります。

ペイメントゲートウェイ請求モデルの比較

適切なソリューションはビジネスの具体的なニーズによって異なりますが、インターチェンジプラスは通常、エンタープライズビジネスで利用可能であり、決済代行業者との交渉による手配が必要です。

注意すべき明示されていない手数料とは

ここでは、クレジットカード決済を受け付ける際に注意すべき、明示されていない手数料について説明します。

• 月間最低額: 一部の決済代行業者は、毎月最低請求合計額を満たすことを要求しています。不足している場合は、差額を支払います。

• 明細書手数料: 一部のプロバイダーは明細書の作成に料金を請求します。ペーパーレス化することでこの手数料を回避できる場合がありますが、契約を確認してください。

• 早期解約: 契約期間が満了する前に新しいプロバイダーに切り替えることにした場合、早期解約手数料を請求するプロバイダーもあります。

• チャージバック: 顧客が取引に異議を唱えると、不審請求の申し立てが発生します。不審請求の申し立てに勝訴した場合でも、手数料を支払う場合があります。

• バッチ: 一部のプロバイダーは、その日の取引を確定するたびに少額を請求します。

• アカウントの維持: 一部のプロバイダーは、管理オーバーヘッドをカバーするために月額のアカウント管理費用を請求します。

処理コストを削減するための対策

クレジットカードの受け付けコストを削減するには、必ずしもプロバイダーを変更しなければならないわけではありません。場合によっては、手順を厳格化したり、決済を処理する創造的な方法を模索することで、削減できることもあります。ここでは、処理コストを削減するための対策をいくつか紹介します。

魅力的な料金を提示している業者を選ぶ

決済代行業者はあなたのビジネスを求めています。料金を比較するために問い合わせることで、安定した、または大容量の取引を行っている場合、マークアップ費用を下げることができるかもしれません。固定料金の契約を結んでおり、最初に登録して以来、数値が大幅に増加している場合は、決済代行業者にそれを指摘し、より良い料金を得られるかどうか確認してください。

可能な場合は対面でのスワイプを推奨する

対面での取引は一般的に低コストです。オンライン販売と実店舗を組み合わせたハイブリッドストアを運営している場合は、地元の購入者をオンライン決済に誘導するのではなく、実店舗のシステムに誘導する方法を検討してください。ポップアップや地元のキオスクでさえ、より高額なカード非提示料金の一部を削減するのに役立ちます。

保存された決済手段を使用する

取引を頻繁に繰り返す企業の場合、セキュアトークンシステムを介してカードの詳細を保存することで、リピーターの負担を軽減し、決済の失敗を減らし、リスクプロファイルを下げることができます。これにより、手動での修正を必要とする違約金や支払い拒否を減らすことができます。

セキュリティを最新の状態に保つ

不正利用は収益の損失につながるだけでなく、不審請求の申し立て手数料が積み重なることもあります。多くのプロバイダーには、疑わしい請求にフラグを立てるためのツールが組み込まれています。余分なステップのように見えても、このような設定を実装することは有効です。不審請求の申し立てが多すぎると、代行業者によって料金が引き上げられたり、高リスクのカテゴリーに分類されたりする可能性があります。

クロスボーダーの経費を評価する

国際的にビジネスを行っている場合、プロバイダーが外国のカードや通貨換算ごとにサーチャージを追加している可能性があります。たとえば Stripe は、追加の越境手数料や通貨換算手数料を開示しています。これらの手数料が存在するかどうかを確認し、現地法人を設立するか、より有利な国際的カバー範囲を持つプロバイダーを使用することで、それらを相殺できるかどうかを確認してください。

チャージバックの削減を目指す

決済画面のフローを改善し、商品説明が正確であることを確認し、迅速なカスタマーサービスを提供することで、不審請求の申し立ての数を減らすことができます。不審請求の申し立ては、結果に関係なく、通常は手数料を伴います。不審請求の申し立てが少ないということは、明細書上の不要な請求が少なくなるということです。

クレジットカード処理におけるコストと品質のトレードオフとは

より大量の取引に達し始めると、わずかなパーセンテージポイントが毎月の請求書に大きな影響を与える可能性があります。しかし、可能な限り最も安いオプションが常に最も賢明な選択とは限りません。カード処理オプションの初期費用のみを考慮した場合に失う可能性のあるものを次に示します。

稼働時間とサポート

決済代行業者から技術的な支援が必要になる頻度について考えてみてください。何かがうまくいかず、回答を得るのに長い時間がかかる場合、そのダウンタイムは取引レートで節約した金額よりも高くつく可能性があります。プラットフォームの信頼性を理解するために、レビューを確認してください。

不正防止

安価なプロバイダーは、不正利用を防ぐ組み込み機能を省く可能性があります。不審請求の申し立てに対処するのはストレスがたまり、関連する手数料が積み重なる可能性があります。不正利用のリスクを大幅に減らすことができるのであれば、各取引に数ベーシスポイントを追加する価値があるかもしれません。

追加機能

一部の決済会社は、サブスクの請求、分析、請求書作成、またはその他の特典を提供しています。これらの機能がそれぞれ少額のアドオンコストを追加するとしても、そうでなければ支払うことになる個別のソフトウェアシステムを置き換える可能性があります。これにより費用を節約できるか、少なくともプロセスを集中化できるため、個別の請求書やログインをやりくりする必要がなくなります。

利用者からの信頼

認識できる決済手段を含む安定した使いやすい決済により、カゴ落ちを減らすことができます。決済画面が専門的でなかったり不格好に見えたりすると、ビジネスを失う可能性があり、ビジネスを失うことは、処理手数料のわずかな違いよりも大きな損害を与える場合があります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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