現在、市場のほとんどの企業にとってクレジットカードを受け付けることは必須になっていますが、これにはインターチェンジフィー、査定手数料、代行業者のマークアップ、明示されていない請求が伴う可能性があります。2023 年には、アメリカの企業は 1,720 億ドル以上のカード処理手数料を支払っています。ですが、プロバイダーの切り替え、一部の取引での対面システムの選択、リピーターのための支払い情報の保存、不審請求の申し立て防止を常に行うなど、コストを最小限に抑える方法はあります。
適切なソリューションは、事業者固有のニーズによって異なります。決済代行業者を選ぶ際、地方の家族経営の店舗では、対面でのスワイプ取引向けのシンプルな定額料金を優先するかもしれませんし、オンラインのサブスクリプションサービスでは、毎月自動的に利用者に請求する統合された継続請求が必要になるかもしれません。以下では、スピーディーで安全な決済を期待する利用者に対して、信頼できる操作性を維持しながら、手頃な価格でカード決済を受け付ける方法について説明します。それでは、知っておくべきことを見ていきましょう。
この記事の内容
- クレジットカード決済を受け付けるコストを最も低く抑える方法
- コスト面でのペイメントゲートウェイの比較
- 注意すべき明示されていない手数料とは
- 処理コストを削減するための対策
- クレジットカード処理におけるコストと品質のトレードオフとは
クレジットカード決済を受け付けるコストを最も低く抑える方法
カードを受け付けるには、さまざまな方法と価格帯があります。ウェブベースの取引のみを扱う事業者もいれば、ほぼすべての販売を対面で行う事業者もいます。それぞれに合った手段 (または複数の手段の組み合わせ) を選択することで、費用を節約できます。非対面 (CNP) 取引はリスクが認識されているため、通常は手数料が高くなりますが、ここでは費用が低くなる傾向のあるオプションをいくつか紹介します。
対面取引
対面でのカード取引は、不正利用のリスクが少ないため、多くの場合、オンライン決済よりも費用を抑えられます。実店舗を経営している場合は、レジカウンターでカードリーダーを使用して、決済を受け付けることができます。決済は、カードをスワイプまたは挿入するか、カードに連結されたデバイスをタップして非接触型決済を行うことで完了できます。
オールインワンプロバイダーによるオンライン取引
通常、インターネットベースの事業者にはペイメントゲートウェイ、決済代行業者、および加盟店アカウントが必要です。これらのプロバイダーのそれぞれに手数料を支払います (月次または取引ごと)。オールインワンサービスはこれらの機能を併せ持つため、複数の請求書ではなく 1 件の手数料で支払うことができます。
ACH または銀行振込
通常、銀行振込オプション (電子小切手や ACH 支払いなど) を提供すると、カードベースの取引よりもコストが低くなります。これは、多額の請求書の支払い、サブスクリプション、および銀行口座の詳細を入力する追加のステップを厭わないリピーターが関与するシナリオに適したオプションです。
コスト面でのペイメントゲートウェイの比較
ゲートウェイはソフトウェアとインフラの組み合わせであり、誰かがサイトで「今すぐ支払う」をクリックしたり、店舗でカードをタップしたりすると、取引の詳細を送信します。一部のプロバイダーは、ゲートウェイ、決済処理、加盟店アカウントのすべてを単一の料金で提供する、オールインワンゲートウェイです。その他のプロバイダーでは、加盟店アカウントを分離したままゲートウェイを使用します。これは、特定の加盟店サービスプロバイダーとの既存の取引がある場合や、決済スタックをより詳細に管理したい場合に適したオプションですが、追加料金を支払うことになる可能性があります。
ゲートウェイは通常、定額料金 (一定の割合と少額の定額料金) またはインターチェンジプラスモデル (実際のインターチェンジフィーとマークアップの組み合わせ) の 2 つの請求設定のいずれかを提供します。定額料金は予測可能であり、平均的な売上額がかなり安定している場合に適しています。インターチェンジプラスは、特定の事業者、特に取引量が多い場合や、カードが通常よりも低いインターチェンジカテゴリーで運用されている場合に、手数料が安くなる可能性があります。最適な選択肢は、日々の取引フローに適した料金体系によって異なります。
注意すべき明示されていない手数料とは
ここでは、クレジットカード決済を受け付ける際に注意すべき、明示されていない手数料について説明します。
月額最低手数料: 一部の代行業者では、毎月の最低支払い額合計を満たす必要があり、不足した場合は差額を支払います。
明細書手数料: 一部のプロバイダーは、明細書の生成に手数料を請求します。ペーパーレス化することでこの手数料を回避できる場合もありますが、契約書を確認してください。
中途解約手数料: 一部のプロバイダーは、契約期間が終了する前に新しいプロバイダーに切り替えることにした場合、中途解約手数料を請求します。
チャージバック手数料: 不審請求の申し立ては、利用者が取引に異議を申し立てたときに発生します。不審請求の申し立てで主張が認められた場合でも、手数料を支払う可能性があります。
バッチ手数料: 一部のプロバイダーは、その日の取引を確定するたびに少額を請求します。
口座管理手数料: 一部のプロバイダーは、管理費を賄うために毎月の口座管理手数料を請求します。
処理コストを削減するための対策
クレジットカードの受け付けコストを削減するには、必ずしもプロバイダーを変更しなければならないわけではありません。場合によっては、手順を厳格化したり、決済を処理する創造的な方法を模索することで、削減できることもあります。ここでは、処理コストを削減するための対策をいくつか紹介します。
魅力的な料金を提示している業者を選ぶ
ペイメントプロバイダーは、事業を求めています。料金を比較するために問い合わせると、一貫した取引や大量の取引を行っている場合、マークアップ手数料が低くなる可能性があります。定額契約を結んでいて、最初に登録してから取引件数が大幅に増加した場合は、代行業者にそれを示して、優遇を受けられるかどうかを確認してください。
可能な場合は対面でのスワイプを推奨する
対面取引は一般的にコストが安くなります。オンライン販売と実店舗のハイブリッドストアを運営している場合は、地元の購入者をオンライン決済に誘導する代わりに、店舗での購入に誘導する方法を検討してください。ポップアップストアや地方の売店であっても、高額なカード非提示手数料の一部を削減するのに役立ちます。
保存された決済手段を使用する
取引を頻繁に繰り返す企業の場合、セキュアトークンシステムを介してカードの詳細を保存することで、リピーターの負担を軽減し、決済の失敗を減らし、リスクプロファイルを下げることができます。これにより、手動での修正を必要とする違約金や支払い拒否を減らすことができます。
セキュリティを最新の状態に保つ
不正利用は収益の損失につながるだけでなく、不審請求の申し立て手数料が積み重なることもあります。多くのプロバイダーには、疑わしい請求にフラグを立てるためのツールが組み込まれています。余分なステップのように見えても、このような設定を実装することは有効です。不審請求の申し立てが多すぎると、代行業者によって料金が引き上げられたり、高リスクのカテゴリーに分類されたりする可能性があります。
クロスボーダーの経費を評価する
海外で事業を行っている場合、プロバイダーは外国のカードによる決済または通貨換算ごとに追加料金を加算する可能性があります。たとえば、Stripe は追加のクロスボーダー手数料または通貨換算手数料を開示しています。このような手数料が存在するかを確認し、現地法人を開設するか、より有利な海外での導入実績を持つプロバイダーを使用することで、これを相殺できるかどうかを調べます。
チャージバックの削減を目指す
決済フローを改善し、商品説明が正確であることを確認し、反応が早いカスタマーサービスを提供することで、不審請求の申し立ての数を減らすことができます。結果に関係なく、通常、不審請求の申し立てには 1 件ごとに手数料がかかります。不審請求の申し立てが少ないということは、明細書での不必要な請求も少ないことを意味します。
クレジットカード処理におけるコストと品質のトレードオフとは
取引量が増え始めると、ほんのわずかなパーセントでも毎月の請求額に大きな影響を与える可能性があります。それでも、最も安価なオプションがいつでも最適な選択とは限りません。ここでは、カード処理オプションの初期費用のみを考慮した場合に失う可能性のあるものについて説明します。
稼働時間とサポート
代行業者からの技術的なサポートがどのくらいの頻度で必要になるかを考えてみてください。何か問題が発生し、応答を得るのに長い時間がかかる場合、そのダウンタイムは取引速度によって節約できた分よりも高くなる可能性があります。レビューをチェックして、プラットフォームの信頼性を確認してください。
不正防止
安価なプロバイダーは、不正な取引を防止するための組み込み機能を軽視する場合があります。不審請求の申し立てへの対応はストレスが溜まり、手数料が積み重なることがあります。取引ごとに数ベーシスポイントの手数料が追加されることで、不正利用のリスクを大幅に軽減できるのであれば、それだけの価値があるかもしれません。
追加機能
一部の決済会社は、サブスクリプションの請求、分析、請求書の生成、またはその他の追加機能に力を入れています。これらの機能は、少額のアドオンコストで提供されるとしても、有料の別のソフトウェアシステムの代わりになる可能性があります。アドオンによってコストを節約でき、少なくともすべてを一元化できるため、個別の請求書やログインをやりくりする必要がなくなります。
利用者からの信頼
購入者は、見覚えのある決済手段を見ると安心できるかもしれません。安定したユーザーフレンドリーな決済フローにより、カゴ落ちを減らすことができます。支払いページがプロフェッショナルな印象を与えなかったり、不便だったりすると、取引機会を失う可能性があります。そして、このような取引機会の損失は、処理手数料のわずかな違いよりも大きなダメージを与える場合があります。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。