ธุรกิจส่วนใหญ่จำเป็นต้องรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ซึ่งอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมอินเตอร์เชนจ์ ค่าธรรมเนียมการประเมิน การเพิ่มราคาของผู้ประมวลผล และค่าใช้จ่ายแอบแฝง ในปี 2025 ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาจ่ายค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรไปกว่า 198 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ แต่มีวิธีต่างๆ ในการลดต้นทุน เช่น การเปลี่ยนผู้ให้บริการ การเลือกระบบแบบพบหน้าสำหรับธุรกรรมบางรายการ การจัดเก็บข้อมูลการชำระเงิน สำหรับลูกค้าที่กลับมาซื้อซ้ำ และการจัดการการป้องกันการโต้แย้งการชำระเงินอย่างใกล้ชิด
ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีรับ card_payments ในราคาที่จับต้องได้ ขณะที่ยังคงมอบประสบการณ์ที่เชื่อถือได้ให้แก่ลูกค้าที่ต้องการการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย และต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรรู้
เนื้อหาหลักในบทความ
- วิธีใดบ้างที่ถูกที่สุดในการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
- เกตเวย์การชำระเงินมีความแตกต่างกันในแง่ของต้นทุนอย่างไร
- ค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ควรระวังมีอะไรบ้าง
- กลยุทธ์ใดบ้างที่ช่วยลดต้นทุนการประมวลผลได้
- การประมวลผลบัตรเครดิตมีการได้อย่างเสียอย่างระหว่างต้นทุนกับคุณภาพอย่างไรบ้าง
- Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
การรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตวิธีไหนราคาถูกที่สุด
วิธีที่ถูกที่สุดในการรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตมักจะเป็นการทำธุรกรรมแบบพบหน้า ซึ่งมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าเนื่องจากความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงลดลง หรือการชำระเงินออนไลน์ผ่านผู้ให้บริการแบบครบวงจรที่รวมค่าธรรมเนียมเกตเวย์ การประมวลผล และบัญชีผู้ค้าเข้าด้วยกัน
วิธีการรับบัตรแบบต่างๆ จะมาพร้อมกับระดับราคาที่แตกต่างกัน ธุรกิจหนึ่งอาจจัดการเฉพาะธุรกรรมบนเว็บ ในขณะที่อีกธุรกิจหนึ่งอาจทำการขายแบบพบหน้าเกือบทั้งหมด การเลือกวิธีที่เหมาะสมหรือใช้หลายวิธีร่วมกันสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมแบบไม่แสดงบัตร (CNP) จะสูงกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงที่รับรู้ได้ แต่ต่อไปนี้คือตัวเลือกบางส่วนที่มักมีต้นทุนต่ำกว่า
ธุรกรรมที่จุดขาย
ธุรกรรมผ่านบัตรแบบพบหน้ามักมีราคาต่ำกว่าการชำระเงินออนไลน์ เนื่องจากมีความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงต่ำกว่า หากคุณเปิดร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง คุณสามารถรับการชำระเงินเหล่านี้ได้ด้วยเครื่องอ่านบัตรที่เคาน์เตอร์ชำระเงิน การชำระเงินสามารถทำได้โดยการรูดหรือเสียบบัตรจริง หรือโดยการแตะอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อบัตรของคุณเพื่อทำการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
ธุรกรรมออนไลน์ผ่านผู้ให้บริการครบวงจร
ธุรกิจบนอินเทอร์เน็ตมักต้องใช้เกตเวย์การชำระเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงิน และบัญชีผู้ค้า ธุรกิจจะจ่ายค่าธรรมเนียมให้ผู้ให้บริการแต่ละรายเป็นรายเดือนหรือต่อธุรกรรม บริการแบบครบวงจรจะรวมส่วนที่แยกจากกันเหล่านั้นเข้าด้วยกันเพื่อให้คุณจ่ายเพียงอัตราเดียวแทนที่จะจ่ายหลายบิล
การชำระเงินแบบ ACH หรือการชําระเงินผ่านธนาคารโดยตรง
การเสนอตัวเลือกการโอนเงินผ่านธนาคาร (เช่น e-check หรือ การชำระเงินด้วย ACH) มักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการทำธุรกรรมผ่านบัตร นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ขนาดใหญ่ การชำระเงินตามรอบบิล และสถานการณ์จำลองใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าประจำที่ไม่รังเกียจขั้นตอนพิเศษในการป้อนรายละเอียดธนาคาร
เกตเวย์การชําระเงินเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกันอย่างไร
เกตเวย์คือซอฟต์แวร์และโครงสร้างพื้นฐานที่รวมกันซึ่งส่งรายละเอียดธุรกรรมหลังจากมีคนกด "ชําระเงินทันที" บนเว็บไซต์หรือแตะบัตรในร้านค้า ผู้ให้บริการบางรายเป็นเกตเวย์ครบวงจรที่มีทุกอย่างรวมในค่าธรรมเนียมเดียว ไม่ว่าจะเป็นเกตเวย์ การประมวลผลการชําระเงิน และบัญชีผู้ค้า สําหรับผู้ให้บริการรายอื่นๆ คุณจะใช้เกตเวย์โดยใช้บัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก วิธีนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีข้อตกลงกับผู้ให้บริการผู้ค้ารายใดรายหนึ่งหรือคุณต้องการควบคุมสแต็กการชําระเงินได้มากขึ้น แต่อาจต้องมีการชําระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เกตเวย์การชำระเงินมักเสนอการตั้งค่าการเรียกเก็บเงินหนึ่งในสองรูปแบบ ได้แก่ อัตราคงที่ (เปอร์เซ็นต์คงที่บวกค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อย) หรือรูปแบบ Interchange Plus (ค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจริงบวกการเพิ่มราคา) อัตราคงที่เป็นสิ่งที่คาดเดาได้ และเป็นตัวเลือกที่ดีหากยอดชำระเฉลี่ยของคุณค่อนข้างคงที่ Interchange Plus อาจถูกกว่าสำหรับบางธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อมีปริมาณธุรกรรมสูง หรือหากบัตรที่ใช้จัดอยู่ในหมวดหมู่ Interchange ที่ต่ำกว่าปกติ ทางเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับว่ารูปแบบการกำหนดราคาใดเหมาะสมกับปริมาณธุรกรรมในแต่ละวันของคุณ
การเปรียบเทียบรูปแบบการเรียกเก็บเงินของเกตเวย์การชำระเงิน
|
วิธีการทำงาน |
เหมาะที่สุดเมื่อใด |
ข้อพิจารณา |
|
|---|---|---|---|
|
อัตราคงที่ |
เรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากธุรกรรมบวกกับค่าธรรมเนียมคงที่จำนวนเล็กน้อยต่อธุรกรรม |
เหมาะสำหรับธุรกิจที่มียอดชำระเฉลี่ยคงที่ มีต้นทุนที่คาดเดาได้ |
อาจสูงกว่าเล็กน้อยสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงหรือมูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยต่ำ |
|
Interchange Plus |
ส่งผ่านค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจริงบวกค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรและการเพิ่มราคาที่โปร่งใสจากผู้ประมวลผล |
เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีสัดส่วนบัตรที่เรียกเก็บค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารในอัตราต่ำเป็นหลัก (เช่น บัตรเดบิตหรือบัตรในประเทศ) หรือธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงที่สามารถต่อรองการเพิ่มราคาให้เป็นประโยชน์ได้ |
ต้นทุนอาจผันผวนขึ้นอยู่กับสัดส่วนบัตร คำนวณได้ยากกว่า |
โซลูชันที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของธุรกิจของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว Interchange Plus จะมีให้บริการสำหรับธุรกิจระดับองค์กรและต้องมีการเจรจาข้อตกลงกับผู้ให้บริการชำระเงินของคุณ
ค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ต้องระวัง
นี่คือค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ต้องระวังเมื่อรับชําระเงินผ่านบัตรเครดิต
ยอดขั้นต่ำรายเดือน: ผู้ประมวลผลบางรายกำหนดให้คุณต้องมียอดเรียกเก็บเงินรวมขั้นต่ำในแต่ละเดือน หากคุณมียอดไม่ถึง คุณจะต้องจ่ายส่วนต่าง
ค่าธรรมเนียมรายการเดินบัญชี: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการสร้างรายการเดินบัญชี บางครั้งคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้ได้โดยการใช้แบบไร้กระดาษ แต่ให้ตรวจสอบสัญญา
การยกเลิกก่อนกำหนด: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนดหากคุณตัดสินใจเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการรายใหม่ก่อนหมดสัญญา
การดึงเงินคืน: การโต้แย้งการชำระเงินเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าคัดค้านการทำธุรกรรม แม้ว่าคุณจะชนะการโต้แย้งการชำระเงิน คุณก็อาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียม
การประมวลผลแบบกลุ่ม: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยทุกครั้งที่คุณสรุปการทำธุรกรรมของวัน
การบำรุงรักษาบัญชี: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ
กลยุทธ์ใดบ้างที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผล
การลดค่าใช้จ่ายในการรับบัตรเครดิตไม่ได้หมายถึงการเปลี่ยนผู้ให้บริการเสมอไป บางครั้งคุณสามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้โดยการกระชับขั้นตอนปฏิบัติหรือสํารวจวิธีที่สร้างสรรค์ในการจัดการการชําระเงิน ต่อไปนี้คือกลยุทธ์การลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชําระเงิน
สำรวจตลาดเพื่อหาราคาที่ดีกว่า
ผู้ให้บริการชำระเงินต้องการธุรกิจของคุณ การติดต่อเพื่อเปรียบเทียบอัตราอาจทำให้เสียค่าธรรมเนียมการเพิ่มราคาถูกลงหากคุณทำธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอหรือมีปริมาณมาก หากคุณใช้ข้อตกลงอัตราคงที่และตัวเลขของคุณเติบโตขึ้นอย่างมากตั้งแต่สมัครใช้งานครั้งแรก ให้แจ้งให้ผู้ประมวลผลการชำระเงินทราบและดูว่าคุณจะได้รับอัตราที่ดีกว่าหรือไม่
กระตุ้นให้เกิดการรูดบัตรที่จุดขายหากทําได้
การทำธุรกรรมแบบพบหน้ามักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า หากคุณเปิดร้านค้าแบบผสมผสานที่ขายสินค้าทางออนไลน์และในพื้นที่จริง ให้พิจารณาวิธีต่างๆ ในการกำหนดเส้นทางให้ผู้ซื้อในพื้นที่ไปยังการตั้งค่าหน้าร้านแทนที่จะพาไปยังการชำระเงินออนไลน์ แม้แต่ป๊อปอัปหรือคีออสก์ในพื้นที่ก็สามารถช่วยลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมแบบไม่แสดงบัตรที่มีราคาสูงกว่าบางส่วนได้
ใช้วิธีการชําระเงินที่จัดเก็บไว้
สําหรับธุรกิจที่มีการทําธุรกรรมซ้ําบ่อยๆ การจัดเก็บรายละเอียดของบัตรผ่านระบบโทเค็นที่ปลอดภัยจะช่วยลดความยุ่งยากให้ลูกค้าเดิม ลดการพยายามชําระเงินไม่สําเร็จ รวมถึงอาจลดระดับโปรไฟล์ความเสี่ยงลงได้ นั่นอาจหมายถึงการลดจํานวนบทลงโทษหรือการปฏิเสธบัตรที่คุณจะต้องดําเนินการแก้ไขด้วยตนเอง
ตามทันการรักษาความปลอดภัยในปัจจุบันอยู่เสมอ
การฉ้อโกงอาจทําให้คุณสูญเสียรายรับ ทั้งยังมีค่าธรรมเนียมการโต้แย้งการชําระเงินที่ทบเข้ามาอีก ผู้ให้บริการจํานวนมากมีเครื่องมือในตัวที่จะช่วยแจ้งเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่น่าสงสัย ควรใช้การตั้งค่าเหล่านี้แม้ว่าจะรู้สึกเหมือนเป็นขั้นตอนที่เพิ่มเข้ามาก็ตาม หากคุณถูกโต้แย้งการชําระเงินมากเกินไป ผู้ประมวลผลอาจเพิ่มอัตราหรือจัดให้คุณอยู่ในหมวดหมู่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า
ประเมินค่าใช้จ่ายข้ามพรมแดน
หากคุณทำธุรกิจระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการอาจบวกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบัตรต่างประเทศหรือการแปลงสกุลเงินแต่ละรายการ ตัวอย่างเช่น Stripe จะเปิดเผยค่าธรรมเนียมระหว่างประเทศหรือค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินที่เรียกเก็บเพิ่ม ตรวจสอบว่ามีค่าธรรมเนียมเหล่านี้หรือไม่ และดูว่าคุณจะหักลบกลบหนี้ได้หรือไม่โดยการเปิดนิติบุคคลในพื้นที่หรือใช้ผู้ให้บริการที่มีความครอบคลุมระหว่างประเทศที่เอื้ออำนวยกว่า
ต่อสู้เพื่อลดการดึงเงินคืน
การปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงิน การตรวจสอบว่าคำอธิบายผลิตภัณฑ์ของคุณถูกต้อง และการให้บริการลูกค้าที่ตอบสนองอย่างรวดเร็วสามารถลดจำนวนการโต้แย้งการชำระเงินได้ โดยปกติแล้วการโต้แย้งการชำระเงินแต่ละครั้งจะมีค่าธรรมเนียม ไม่ว่าผลลัพธ์จะเป็นอย่างไร การโต้แย้งการชำระเงินที่ลดลงหมายถึงการเรียกเก็บเงินโดยไม่จำเป็นในรายการเดินบัญชีที่ลดลงด้วย
การแลกกันระหว่างต้นทุนกับคุณภาพในการประมวลผลบัตรเครดิต
เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อใบเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณเมื่อคุณเริ่มมีปริมาณธุรกรรมสูงขึ้น แต่ตัวเลือกที่ถูกที่สุดอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ฉลาดที่สุดเสมอไป ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณอาจสูญเสียหากพิจารณาเฉพาะต้นทุนล่วงหน้าของตัวเลือกการประมวลผลบัตรของคุณ
ช่วงเวลาให้บริการและการสนับสนุน
ลองนึกถึงความถี่ที่คุณอาจต้องการความช่วยเหลือทางเทคนิคจากผู้ประมวลผล หากเกิดข้อผิดพลาดและใช้เวลานานกว่าจะได้รับการตอบกลับ ระยะเวลาหยุดทำงานนั้นอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้จากอัตราค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ตรวจสอบรีวิวเพื่อทำความเข้าใจว่าแพลตฟอร์มมีความน่าเชื่อถือเพียงใด
การป้องกันการฉ้อโกง
ผู้ให้บริการราคาถูกอาจลดทอนฟีเจอร์ในตัวที่ป้องกันการทำธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง การจัดการกับการโต้แย้งการชำระเงินเป็นเรื่องน่าปวดหัว และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องก็อาจเพิ่มพูนขึ้น ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อยในแต่ละธุรกรรมอาจคุ้มค่าหากสามารถลดความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงได้อย่างมาก
ฟีเจอร์ที่เพิ่มเข้ามา
บริษัทรับชำระเงินบางแห่งมีบริการการเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระเงินตามรอบบิล ระบบวิเคราะห์ การสร้างใบแจ้งหนี้ หรือบริการเสริมอื่นๆ รวมอยู่ด้วย แม้ว่าฟีเจอร์แต่ละอย่างจะมีค่าใช้จ่ายส่วนเสริมเล็กน้อย แต่ก็อาจใช้แทนระบบซอฟต์แวร์แยกต่างหากที่คุณจะต้องจ่ายเงินซื้อได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน หรืออย่างน้อยก็รวมศูนย์กระบวนการต่างๆ เพื่อให้คุณไม่ต้องจัดการใบเรียกเก็บเงินและการเข้าสู่ระบบแยกกัน
ความมั่นใจของลูกค้า
การชำระเงินที่เสถียร ใช้งานง่าย และมีวิธีการชำระเงินที่เป็นที่รู้จักสามารถลดการละทิ้งตะกร้าสินค้าได้ หากหน้าการชำระเงินของคุณดูไม่เป็นมืออาชีพหรือใช้งานยาก คุณอาจเสียโอกาสทางธุรกิจ และในบางครั้ง การเสียธุรกิจนั้นก็สร้างความเสียหายได้มากกว่าส่วนต่างเล็กๆ น้อยๆ ของค่าธรรมเนียมการประมวลผล
Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้
Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้
- เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
- ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
- รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
- ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
- เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ