ธุรกิจส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบันจําเป็นต้องรับบัตรเครดิต ซึ่งเป็นแนวทางปฏิบัติที่อาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายสําหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมการประเมิน การเพิ่มราคาของผู้ประมวลผล และการเรียกเก็บเงินแอบแฝง ในปี 2023 ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาจ่ายค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรกว่า 172 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ แต่ก็มีวิธีลดค่าใช้จ่าย เช่น การเปลี่ยนผู้ให้บริการ การเลือกระบบที่จุดขายสําหรับธุรกรรมบางรายการ การจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินสําหรับลูกค้าเดิม และการพยายามป้องกันการโต้แย้งการชําระเงิน

โซลูชันที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของธุรกิจของคุณ เมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน ร้านค้าแบบดั้งเดิมในท้องถิ่นอาจให้ความสําคัญกับข้อเสนอง่ายๆ ที่มีอัตราคงที่สำหรับการรูดบัตรที่จุดขาย ในขณะที่บริการออนไลน์แบบสมัครสมาชิกอาจต้องการการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่ผสานการทํางานซึ่งเรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยอัตโนมัติทุกเดือน ด้านล่างเราจะอธิบายวิธีรับชําระเงินผ่านบัตรที่มีราคาย่อมเยาไปพร้อมๆ กับการมอบประสบการณ์ที่น่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าที่คาดหวังการชําระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตวิธีไหนราคาถูกที่สุด
  
• เกตเวย์การชําระเงินเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกันอย่างไร
  
• ค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ต้องระวัง
  
• กลยุทธ์ใดบ้างที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผล
  
• การแลกกันระหว่างต้นทุนกับคุณภาพในการประมวลผลบัตรเครดิต
  

การรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตวิธีไหนราคาถูกที่สุด

การรับบัตรด้วยวิธีที่ต่างกันมาพร้อมกับราคาที่ต่างกัน ธุรกิจหนึ่งอาจจัดการกับธุรกรรมบนเว็บเท่านั้น ในขณะที่ธุรกิจรายอื่นอาจมียอดขายเกือบทั้งหมดที่จุดขาย การเลือกวิธีที่เหมาะสม (หรือใช้หลายวิธีผสมกัน) อาจช่วยคุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้ แม้ว่าค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมที่ไม่มีบัตรจริง (CNP) มักจะสูงกว่าเนื่องจากความเสี่ยงที่รับรู้ แต่ด้านล่างนี้เป็นตัวเลือกบางส่วนที่มักจะมีค่าใช้จ่ายลดลง

ธุรกรรมที่จุดขาย

ธุรกรรมผ่านบัตรที่จุดขายมักถูกกว่าการชําระเงินออนไลน์เพราะมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงน้อยกว่า หากคุณกําลังให้บริการร้านค้าแบบมีหน้าร้าน คุณสามารถรับการชําระเงินเหล่านี้ได้ด้วยเครื่องอ่านบัตรที่เคาน์เตอร์ชําระเงิน การชําระเงินสามารถทําได้โดยการรูดหรือเสียบบัตรใบจริงหรือแตะอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อบัตรเพื่อชําระเงินแบบไร้สัมผัส

ธุรกรรมออนไลน์ผ่านผู้ให้บริการครบวงจร

ธุรกิจบนอินเทอร์เน็ตมักจะต้องใช้เกตเวย์การชําระเงิน ผู้ประมวลผลการชําระเงิน และบัญชีผู้ค้า โดยต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้บริการเหล่านี้แต่ละราย (แบบรายเดือนหรือต่อธุรกรรม) บริการครบวงจรจะรวมชิ้นส่วนเหล่านั้นเข้าด้วยกัน คุณจึงจ่ายเพียงอัตราเดียวแทนที่จะจ่ายบิลหลายใบ

การชำระเงินแบบ ACH หรือการชําระเงินผ่านธนาคารโดยตรง

การเสนอตัวเลือกการโอนเงินผ่านธนาคาร (เช่น เช็คอิเล็กทรอนิกส์หรือการชําระเงิน ACH) มักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าธุรกรรมผ่านบัตร นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสําหรับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ที่มียอดสูง การชําระเงินตามรอบบิล และสถานการณ์อื่นๆ ที่เป็นลูกค้าเดิมซึ่งไม่เกี่ยงที่จะทำขั้นตอนเพิ่มเติมในการป้อนรายละเอียดธนาคาร

เกตเวย์การชําระเงินเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกันอย่างไร

เกตเวย์คือซอฟต์แวร์และโครงสร้างพื้นฐานที่รวมกันซึ่งส่งรายละเอียดธุรกรรมหลังจากมีคนกด "ชําระเงินทันที" บนเว็บไซต์หรือแตะบัตรในร้านค้า ผู้ให้บริการบางรายเป็นเกตเวย์ครบวงจรที่มีทุกอย่างรวมในค่าธรรมเนียมเดียว ไม่ว่าจะเป็นเกตเวย์ การประมวลผลการชําระเงิน และบัญชีผู้ค้า สําหรับผู้ให้บริการรายอื่นๆ คุณจะใช้เกตเวย์โดยใช้บัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก วิธีนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีข้อตกลงกับผู้ให้บริการผู้ค้ารายใดรายหนึ่งหรือคุณต้องการควบคุมสแต็กการชําระเงินได้มากขึ้น แต่อาจต้องมีการชําระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เกตเวย์มักให้การตั้งค่าการเรียกเก็บเงินหนึ่งในสองแบบ ได้แก่ อัตราคงที่ (เปอร์เซ็นต์คงที่บวกค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อย) หรือโมเดลบวกต้นทุนธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร (ต้นทุนธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจริงบวกการเพิ่มค่าธรรมเนียม) อัตราคงที่นั้นคาดการณ์ได้และเป็นตัวเลือกที่ดีหากขนาดตั๋วเฉลี่ยของคุณค่อนข้างคงที่ ค่าบริการแบบบวกต้นทุนธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารอาจราคาถูกกว่าสําหรับธุรกิจบางประเภท โดยเฉพาะหากมีปริมาณการชําระเงินที่สูงขึ้น หรือหากบัตรของลูกค้ามีการทําธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารน้อยกว่าทั่วไป ตัวเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับว่าโมเดลค่าบริการแบบใดเหมาะกับขั้นตอนการทําธุรกรรมในแต่ละวันของคุณ

ค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ต้องระวัง

นี่คือค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ต้องระวังเมื่อรับชําระเงินผ่านบัตรเครดิต

• ขั้นต่ําต่อเดือน: ผู้ประมวลผลบางรายกําหนดการเรียกเก็บเงินรวมขั้นต่ำต่อเดือน ถ้าคุณเรียกเก็บเงินไม่ถึงจำนวนนี้ คุณจะต้องจ่ายส่วนต่าง

• ค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอด: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บเงินจากคุณสําหรับการสร้างใบแจ้งยอด บางครั้งคุณอาจไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมนี้หากเปลี่ยนมาใช้ระบบไร้กระดาษ แต่ต้องตรวจสอบสัญญา

• การยกเลิกข้อตกลงก่อนกำหนด: ผู้ให้บริการบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกําหนดหากคุณตัดสินใจเปลี่ยนมาใช้ผู้ให้บริการรายใหม่ก่อนที่ระยะสัญญาจะหมดอายุ

• การดึงเงินคืน: การโต้แย้งการชําระเงินเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าคัดค้านธุรกรรม แม้ว่าคุณจะคัดค้านการโต้แย้งการชําระเงินสําเร็จ คุณก็อาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียม

• การดำเนินการเป็นกลุ่ม: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บเงินเล็กน้อยในแต่ละครั้งที่คุณสรุปธุรกรรมของวันนั้น

• การบํารุงรักษาบัญชี: ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบํารุงรักษาบัญชีรายเดือนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบ

กลยุทธ์ใดบ้างที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผล

การลดค่าใช้จ่ายในการรับบัตรเครดิตไม่ได้หมายถึงการเปลี่ยนผู้ให้บริการเสมอไป บางครั้งคุณสามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้โดยการกระชับขั้นตอนปฏิบัติหรือสํารวจวิธีที่สร้างสรรค์ในการจัดการการชําระเงิน ต่อไปนี้คือกลยุทธ์การลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชําระเงิน

สำรวจตลาดเพื่อหาราคาที่ดีกว่า

ผู้ให้บริการชําระเงินต้องการทำธุรกิจกับคุณ การติดต่อเพื่อเปรียบเทียบอัตราอาจนําไปสู่การลดค่าธรรมเนียม หากคุณทําธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอหรือมีปริมาณการชําระเงินสูง หากคุณใช้ข้อเสนออัตราคงที่อยู่และตัวเลขของคุณเติบโตขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่ที่คุณสมัครใช้ครั้งแรก ให้ชี้จุดนี้แก่ผู้ประมวลผลของคุณแล้วดูว่าคุณจะได้ส่วนลดหรือไม่

กระตุ้นให้เกิดการรูดบัตรที่จุดขายหากทําได้

โดยทั่วไปแล้วธุรกรรมที่จุดขายจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า หากคุณจัดการร้านค้าแบบไฮบริดที่ขายออนไลน์และขายในพื้นที่จริง ลองพิจารณาวิธีต่างๆ ในการนำผู้ซื้อท้องถิ่นไปที่หน้าร้าน แทนการนําไปยังขั้นตอนการชําระเงินออนไลน์ แม้แต่คีออสก์ป๊อปอัปหรือคีออสก์ในท้องถิ่นก็สามารถช่วยลดค่าธรรมเนียมของการชำระเงินแบบไม่แสดงบัตรที่มีราคาแพงกว่าได้

ใช้วิธีการชําระเงินที่จัดเก็บไว้

สําหรับธุรกิจที่มีการทําธุรกรรมซ้ําบ่อยๆ การจัดเก็บรายละเอียดของบัตรผ่านระบบโทเค็นที่ปลอดภัยจะช่วยลดความยุ่งยากให้ลูกค้าเดิม ลดการพยายามชําระเงินไม่สําเร็จ รวมถึงอาจลดระดับโปรไฟล์ความเสี่ยงลงได้ นั่นอาจหมายถึงการลดจํานวนบทลงโทษหรือการปฏิเสธบัตรที่คุณจะต้องดําเนินการแก้ไขด้วยตนเอง

ตามทันการรักษาความปลอดภัยในปัจจุบันอยู่เสมอ

การฉ้อโกงอาจทําให้คุณสูญเสียรายรับ ทั้งยังมีค่าธรรมเนียมการโต้แย้งการชําระเงินที่ทบเข้ามาอีก ผู้ให้บริการจํานวนมากมีเครื่องมือในตัวที่จะช่วยแจ้งเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่น่าสงสัย ควรใช้การตั้งค่าเหล่านี้แม้ว่าจะรู้สึกเหมือนเป็นขั้นตอนที่เพิ่มเข้ามาก็ตาม หากคุณถูกโต้แย้งการชําระเงินมากเกินไป ผู้ประมวลผลอาจเพิ่มอัตราหรือจัดให้คุณอยู่ในหมวดหมู่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า

ประเมินค่าใช้จ่ายข้ามพรมแดน

หากคุณทําธุรกิจระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการของคุณอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับการแปลงสกุลเงินหรือบัตรต่างประเทศแต่ละรายการ ตัวอย่างเช่น Stripe เปิดเผยค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนหรือค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเพิ่มเติม ยืนยันว่ามีค่าธรรมเนียมเหล่านี้อยู่หรือไม่ และดูว่าคุณสามารถชดเชยค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้หรือไม่โดยการเปิดนิติบุคคลในท้องถิ่นหรือใช้ผู้ให้บริการที่ครอบคลุมในระดับสากลมากกว่า

ต่อสู้เพื่อลดการดึงเงินคืน

การปรับปรุงขั้นตอนการชําระเงิน โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าคําอธิบายผลิตภัณฑ์ถูกต้อง และการมอบบริการลูกค้าตอบสนองไวจะช่วยลดจํานวนการโต้แย้งการชําระเงินได้ การโต้แย้งการชําระเงินแต่ละครั้งไม่ว่าผลลัพธ์จะออกมาเป็นอย่างไร มักจะมีค่าธรรมเนียม การโต้แย้งการชําระเงินที่น้อยลงหมายความว่าใบแจ้งยอดของคุณก็จะมีการเรียกเก็บเงินที่ไม่จำเป็นน้อยลงด้วย

การแลกกันระหว่างต้นทุนกับคุณภาพในการประมวลผลบัตรเครดิต

เพียงเสี้ยวเดียวของจุดเปอร์เซ็นต์ก็อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณเมื่อคุณเริ่มมีปริมาณการชําระเงินสูงขึ้น ตัวเลือกราคาถูกที่สุดไม่ได้เป็นตัวเลือกที่ฉลาดที่สุดเสมอไป นี่คือสิ่งที่คุณอาจสูญเสียหากคุณพิจารณาเฉพาะค่าใช้จ่ายแรกเริ่มในตัวเลือกการประมวลผลบัตร

ช่วงเวลาให้บริการและการสนับสนุน

พิจารณาว่าคุณต้องการความช่วยเหลือทางเทคนิคจากผู้ประมวลผลบ่อยเพียงใด หากเกิดข้อผิดพลาดและผู้ประมวลผลใช้เวลานานในการตอบกลับ การหยุดทํางานนั้นอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณประหยัดได้จากอัตราธุรกรรม ตรวจสอบรีวิวและดูว่าแพลตฟอร์มเชื่อถือได้มากน้อยเพียงใด

การป้องกันการฉ้อโกง

ผู้ให้บริการราคาถูกอาจไม่มีฟีเจอร์ในตัวเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง การจัดการกับการโต้แย้งการชําระเงินเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก และค่าธรรมเนียมก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การยอมจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละธุรกรรมอาจคุ้มค่าหากสามารถช่วยลดความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงได้มาก

ฟีเจอร์ที่เพิ่มเข้ามา

บริษัทด้านการชําระเงินบางแห่งมีฟีเจอร์การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล การวิเคราะห์ การสร้างใบแจ้งหนี้ หรือรายการพิเศษอื่นๆ มาด้วย แม้ว่าฟีเจอร์เหล่านี้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเข้ามาเล็กน้อย แต่ก็อาจแทนที่ระบบซอฟต์แวร์แยกที่คุณจะต้องซื้อหากไม่มีฟีเจอร์เหล่านี้ วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินหรืออย่างน้อยก็รวมทุกอย่างไว้ในที่เดียว เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องสลับใช้การเรียกเก็บเงินและการเข้าสู่ระบบแยกจากกัน

ความมั่นใจของลูกค้า

ผู้ซื้ออาจรู้สึกสบายใจมากขึ้นเมื่อเห็นวิธีการชําระเงินที่ตนรู้จัก ขั้นตอนการชําระเงินที่เสถียรและใช้งานง่ายสามารถลดการละทิ้งรถเข็นได้ หากหน้าการชําระเงินของคุณดูไม่เป็นมืออาชีพหรือเทอะทะ คุณอาจเสียลูกค้าไป บางครั้งการเสียลูกค้าอาจสร้างความเสียหายได้มากกว่าส่วนต่างค่าธรรมเนียมการประมวลผลเพียงเล็กน้อย