De flesta företag på dagens marknad måste acceptera kreditkort – en praxis som kan medföra interchange-kostnader, bedömningsavgifter, påslag från betalleverantören och dolda avgifter. Under 2023 betalade amerikanska företag över 172 miljarder USD i kortbehandlingsavgifter. Det finns dock sätt att minimera kostnaderna, till exempel genom att byta leverantör, välja ett system i fysisk miljö för vissa transaktioner, spara betalningsinformation för återkommande kunder och hålla koll på tvistförebyggandet.

Vilken lösning som är rätt beror på ditt företags specifika behov. När man väljer en betalleverantör kanske en lokal närbutik prioriterar ett enkelt, fast erbjudande för kortsvep i fysisk miljö, medan en abonnemangstjänst online kanske behöver integrerad återkommande fakturering som automatiskt debiterar kunder varje månad. Nedan förklarar vi hur du kan ta emot kortbetalningar till ett överkomligt pris samtidigt som du erbjuder en pålitlig upplevelse för kunder som förväntar sig snabb och säker betalning. Här är vad du bör veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vilka är de billigaste metoderna för att acceptera kreditkortsbetalningar?
  
• Hur står sig olika betalningsgateways mot varandra när det gäller kostnader?
  
• Vilka dolda avgifter bör man hålla utkik efter?
  
• Vilka strategier kan minska behandlingskostnaderna?
  
• Vad är avvägningen mellan kostnad och kvalitet vid kreditkortshantering?
  

Vilka är de billigaste metoderna för att ta emot kreditkortsbetalningar?

Olika sätt att ta emot kortbetalningar medför olika prisklasser. Ett företag kanske bara hanterar webbaserade transaktioner, medan ett annat kanske gör nästan all försäljning i fysisk miljö. Att välja rätt metod (eller kombination av metoder) kan spara pengar. Fastän avgifterna för transaktioner där kortet inte är närvarande vanligtvis är högre på grund av den upplevda risken finns här några alternativ som tenderar att medföra lägre kostnader.

Transaktioner i fysisk miljö

Korttransaktioner i fysisk miljö har ofta ett lägre pris än digitala betalningar eftersom risken för bedrägeri då minskar. Om du driver en fysisk butik kan du ta emot dessa betalningar med en kortläsare vid kassadisken. Betalningen kan slutföras genom att dra eller sätta i det fysiska kortet eller genom att hålla fram en kortansluten enhet för att göra en kontaktlös betalning.

Digitala transaktioner genom en allt-i-ett-leverantör

Internetbaserade företag behöver vanligtvis en betalningsgateway, en betalleverantör och ett handlarkonto. De betalar en avgift till var och en av dessa leverantörer (antingen månadsvis eller per transaktion). Allt-i-ett-tjänster kombinerar dessa delar, så att du betalar ett pris i stället för flera.

ACH eller direkta bankbetalningar

Att erbjuda ett banköverföringsalternativ (t.ex. e-check eller ACH-betalning) kostar vanligtvis mindre än kortbaserade transaktioner. Detta kan vara ett bra alternativ för stora fakturabetalningar, abonnemang och andra scenarier som involverar återkommande kunder som inte har något emot att ange sina bankuppgifter manuellt.

Hur står sig olika betalningsgateways mot varandra när det gäller kostnader?

En gateway är en kombination av programvara och infrastruktur som överför transaktionsinformation efter att någon tryckt på "betala nu" på en webbplats eller använder ett kort i en butik. Vissa leverantörer är allt-i-ett-gateways som inkluderar allt för en övergripande avgift: gateway, betalningshantering och ett handlarkonto. Hos andra leverantörer håller man gatewayen separat från handlarkontot. Detta kan vara ett bra alternativ om du har ett befintligt avtal med en specifik leverantör av handelstjänster eller om du vill ha extra kontroll över betalningsstacken, men det kan innebära att du måste betala ytterligare avgifter.

Gateways erbjuder vanligtvis en av två faktureringskonfigurationer: ett fast belopp (en fastställd procentsats plus en mindre fast avgift) eller en interchange plus-modell (den faktiska interchange-kostnaden plus ett påslag). Fasta pris är förutsägbara och kan vara ett bra alternativ om din genomsnittliga transaktionsstorlek är ganska stabil. Interchange plus kan vara billigare för vissa företag, framför allt vid högre volymer eller om deras kort körs i lägre interchange-kategorier än vanligt. Det bästa valet beror på vilken prismodell som passar ditt dagliga transaktionsflöde.

Vilka dolda avgifter bör man hålla utkik efter?

Här är några dolda avgifter att hålla utkik efter när du accepterar kreditkortsbetalningar.

• Månatlig minimiavgift: Vissa betaltjänstleverantörer kräver att du uppnår en minimidebitering varje månad. Om du kommer till korta betalar du mellanskillnaden.

• Avgift för kontoutdrag: Vissa leverantörer fakturerar dig för att generera kontoutdrag. Ibland kan man undvika denna avgift genom att välja digitala utdrag, men läs alltid avtalet noga.

• Förtida uppsägning: Vissa leverantörer tar ut en avgift för tidig uppsägning om du bestämmer dig för att byta till en ny leverantör innan avtalsperioden löper ut.

• Återkreditering (chargeback): Tvister uppstår när kunden ifrågasätter en transaktion. Även om du vinner tvisten kan du behöva betala en avgift.

• Batch: Vissa leverantörer tar ut ett litet belopp varje gång du slutför dagens transaktioner.

• Underhåll av kontot: Vissa leverantörer tar ut en månatlig underhållsavgift för att täcka administrativa omkostnader.

Vilka strategier kan minska behandlingskostnaderna?

Att minska kostnaden förknippad med att acceptera kreditkort innebär inte nödvändigtvis att du måste byta leverantör. Ibland kan du nå ditt mål genom att strama åt rutinerna eller utforska kreativa sätt att hantera betalningar. Här är några strategier för att minska behandlingskostnaderna.

Leta efter bättre priser

Betalleverantörer vill att du ska använda just deras tjänster. Att kontakta andra leverantörer och jämföra priser kan leda till lägre påslag om du gör konsekventa transaktioner eller högvolymstransaktioner. Om du har ett fast avtal och dina siffror har ökat avsevärt sedan du först registrerade dig bör du påpeka det för din betalleverantör och se om du kan få ett bättre erbjudande.

Uppmuntra till svep i fysisk miljö när så är möjligt

Transaktioner i fysisk miljö kostar i allmänhet mindre. Om du driver en hybridbutik som säljer online och i ett fysiskt utrymme kan du överväga sätt att dirigera lokala köpare till din fysiska butik istället för till onlinekassorna. Till och med en popup-verksamhet eller en lokal kiosk kan hjälpa till att minska några av de dyrare avgifterna för transaktioner där kortet inte är närvarande.

Använd sparade betalningsmetoder

För företag med frekventa återkommande transaktioner kan lagring av kortuppgifter genom ett säkert tokensystem minska friktionen för återkommande kunder, minska antalet misslyckade betalningsförsök och eventuellt sänka riskprofilen. Det kan innebära färre straffavgifter eller nekade betalningar som kräver manuella korrigeringar.

Håll dig uppdaterad om olika säkerhetsfunktioner

Bedrägerier kan leda till förlorade intäkter och fler tvistavgifter. Många leverantörer har inbyggda verktyg som hjälper till att flagga misstänkta avgifter. Det är en bra idé att implementera dessa inställningar, även om det känns som ett extra steg. Om du drabbas av för många tvister kan din betalleverantör höja dina priser eller placera dig i en högre riskkategori.

Utvärdera gränsöverskridande utgifter

Om du bedriver verksamhet internationellt kan din leverantör lägga till en tilläggsavgift för varje utländsk korttransaktion eller valutaväxling. Stripe ger t.ex. information om extra avgifter för gränsöverskridande transaktioner eller valutaväxling här. Bekräfta om dessa avgifter finns och se om du kan kompensera dem genom att öppna lokala enheter eller använda en leverantör med mer gynnsam internationell täckning.

Kämpa för färre återkrediteringar (chargebacks)

Genom att förbättra dina kassaflöden, se till att dina produktbeskrivningar är korrekta och tillhandahålla lyhörd kundservice kan du minska antalet tvister. Varje tvist, oavsett resultat, medför vanligtvis en avgift. Färre tvister innebär färre onödiga avgifter på ditt kontoutdrag.

Vad är avvägningen mellan kostnad och kvalitet vid kreditkortshantering?

En bråkdel av en procentenhet kan ha stor inverkan på din månadsfaktura när du börjar nå högre volymer. Ändå är det billigaste alternativet inte alltid det smartaste valet. Här är vad du kan förlora om du bara tar hänsyn till den initiala kostnaden för dina kortbehandlingsalternativ.

Drifttid och support

Fundera på hur ofta du kan behöva teknisk hjälp från betalleverantören. Om något går fel och det tar lång tid att få ett svar kan driftstoppet kosta mer än vad du sparat på transaktionshastigheter. Kontrollera recensioner och se hur pålitlig plattformen är.

Skydd mot bedrägeri

Billiga leverantörer kan snåla med inbyggda funktioner för att förhindra bedrägliga transaktioner. Att hantera tvister är stressigt och avgifterna kan lätt samlas på hög. Några extra baspunkter på varje transaktion kan vara värt det om det minskar din bedrägeririsk med stor marginal.

Tillagda funktioner

Vissa betalningsföretag inkluderar abonnemangsfakturering, analys, fakturagenerering och andra extrafunktioner i sitt tjänstepaket. Även om dessa funktioner var och en innebär en liten tilläggskostnad kan de ersätta separata programvarusystem som du annars skulle betala för. Detta kan spara pengar, eller åtminstone centralisera allt så att du inte behöver jonglera separata fakturor och inloggningar.

Kundernas förtroende

Köpare kan känna sig mer bekväma när de ser en betalningsmetod som de känner igen. En stabil, användarvänlig kassa kan minska antalet övergivna kundvagnar. Om din betalningssida ser oprofessionell eller klumpig ut kan du gå miste om köp. Ibland är de förlorade köpen mer skadliga än en mindre skillnad i behandlingsavgifter.