Qual è il modo più economico per accettare i pagamenti con carta di credito?

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Accetta pagamenti online, di persona e in tutto il mondo con una soluzione di pagamento sviluppata per qualsiasi tipo di attività, dalle start-up in espansione alle società internazionali.

Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Quali sono i metodi più economici per accettare i pagamenti con carta di credito?
    1. Transazioni di persona
    2. Transazioni online tramite un fornitore all-in-one
    3. Pagamenti bancari diretti o ACH
  3. Quali sono le differenze di costo tra i gateway di pagamento?
  4. Quali sono le commissioni nascoste da tenere in considerazione?
  5. Quali strategie consentono di ridurre i costi di lavorazione?
    1. Guardati intorno per trovare tariffe migliori
    2. Incoraggia le strisciate di persona quando possibile
    3. Utilizza il salvataggi dei metodi di pagamento
    4. Aggiornati in ambito sicurezza
    5. Valuta le spese transfrontaliere
    6. Impegnati per ridurre gli storni
  6. Qual è il compromesso tra costo e qualità nell’elaborazione delle carte di credito?
    1. Operatività e supporto
    2. Protezione contro le frodi
    3. Funzionalità aggiunte
    4. Fiducia dei clienti

La maggior parte delle attività presenti sul mercato odierno ha la necessità di accettare carte di credito, una pratica che può comportare costi di interscambio, commissioni di valutazione, sovrapprezzo a carico dell'elaboratore di pagamento e costi nascosti. Nel 2023 le attività statunitensi hanno pagato oltre 172 miliardi di dollari di commissioni di elaborazione delle carte. Tuttavia, è possibile minimizzare i costi ad esempio cambiando fornitore, scegliendo un sistema di persona per alcune transazioni, memorizzando i dati di pagamento per i clienti abituali e tenendo sotto controllo la prevenzione delle contestazioni.

La soluzione giusta dipende dalle esigenze specifiche della tua attività. Quando si sceglie un elaboratore di pagamento, un negozio locale a conduzione familiare potrebbe dare priorità a un'offerta semplice e forfettaria per le strisciate di persona, mentre un servizio in abbonamento online potrebbe aver bisogno di un addebito ricorrente integrato per addebitare automaticamente i pagamenti ai clienti ogni mese. Di seguito viene illustrato come accettare i pagamenti con carta in modo conveniente, garantendo al contempo un'esperienza affidabile ai clienti che si aspettano procedure di pagamento rapide e sicure. Ecco cosa c'è da sapere.

Di cosa tratta questo articolo?

  • Quali sono i metodi più economici per accettare pagamenti con carta di credito?
  • Come si confrontano i gateway di pagamento in termini di costi?
  • Quali sono le commissioni nascoste da tenere in considerazione?
  • Quali strategie consentono di ridurre i costi di lavorazione?
  • Qual è il compromesso tra costo e qualità nell'elaborazione delle carte di credito?

Quali sono i metodi più economici per accettare i pagamenti con carta di credito?

Le diverse modalità di accettazione delle carte hanno prezzi diversi. Un'attività potrebbe gestire solo di transazioni basate sul Web mentre un'altra potrebbe effettuare quasi tutte le vendite di persona. Scegliere il metodo giusto (o una combinazione di metodi) può farti risparmiare denaro. Mentre le commissioni per le transazioni con carta non presente (CNP) sono generalmente più elevate a causa del rischio percepito, ecco alcune opzioni che comportano costi inferiori.

Transazioni di persona

Le transazioni con carta di persona hanno spesso un costo inferiore rispetto ai pagamenti online perché il rischio di frode è minore. Se gestisci un negozio fisico, puoi accettare i pagamenti tramite un lettore di carte alla cassa. Puoi completare il pagamento strisciando o inserendo la carta fisica oppure avvicinando il dispositivo connesso alla carta per effettuare un pagamento contactless.

Transazioni online tramite un fornitore all-in-one

Le attività basate su Internet in genere necessitano di un gateway di pagamento, un elaboratore di pagamento e un account esercente. Pagano una commissione (mensile o per transazione) a ciascuno di questi fornitori. I servizi all-in-one combinano questi elementi, permettendoti di pagare un'unica tariffa invece di più fatture separate.

Pagamenti bancari diretti o ACH

Offrire un'opzione di bonifico bancario (ad esempio un assegno elettronico o un pagamento ACH) in genere costa meno rispetto alle transazioni basate su carta. Questa può essere una buona soluzione per il pagamento di fatture di importo elevato, per gli abbonamenti e per qualsiasi scenario che coinvolga clienti abituali a cui non dispiace inserire i dati bancari.

Quali sono le differenze di costo tra i gateway di pagamento?

Un gateway è una combinazione di software e infrastruttura che trasmette i dettagli delle transazioni dopo che il cliente ha premuto "paga ora" su un sito o ha usato una carta in un negozio. Alcuni provider sono gateway all-in-one che includono tutto a fronte di un'unica tariffa: gateway, elaborazione dei pagamenti e account esercente. Con altri fornitori, utilizzerai il loro gateway mantenendo un tuo account esercente separato. Questa opzione può essere vantaggiosa se hai già un accordo con un fornitore specifico di servizi di pagamento o desideri un maggiore controllo sulla gestione dei pagamenti, ma potrebbe comportare costi aggiuntivi.

I gateway di solito offrono una di queste due configurazioni di fatturazione: una tariffa forfettaria (una percentuale costante più una piccola commissione fissa) o un modello Interchange plus (il costo effettivo della commissione d'interscambio più un sovrapprezzo). La tariffa forfettaria è prevedibile ed è una buona opzione se l'importo medio delle tue transazioni è abbastanza costante. Interchange plus può essere più conveniente per alcune attività, soprattutto per volumi più elevati o se le carte vengono utilizzate per categorie di interscambio inferiori a quelle abituali. La scelta migliore dipende dal modello tariffario più adatto al tuo flusso giornaliero di transazioni.

Quali sono le commissioni nascoste da tenere in considerazione?

Ecco alcune commissioni nascoste da tenere in considerazione quando si accettano pagamenti con carta di credito.

  • Minimo mensile: Alcuni elaboratori di pagamento richiedono il raggiungimento di un totale minimo di addebiti ogni mese. Se non lo raggiungi, paghi la differenza.

  • Spese di estratto conto: Alcuni fornitori ti addebitano il costo per la generazione degli estratti conto. A volte è possibile evitare questa commissione eliminando la carta, ma è opportuno controllare il contratto.

  • Risoluzione anticipata: Alcuni fornitori addebitano una penale in caso di risoluzione anticipata se si decide di passare a un nuovo fornitore prima della scadenza del contratto.

  • Storno: Le contestazioni si verificano quando i clienti contestano una transazione. Anche se vinci la contestazione, potresti pagare una commissione.

  • Batch: Alcuni fornitori addebitano un piccolo importo ogni volta che finalizzi le transazioni della giornata.

  • Manutenzione del conto: Alcuni fornitori addebitano una commissione mensile per la gestione del conto per coprire le spese amministrative.

Quali strategie consentono di ridurre i costi di lavorazione?

Ridurre il costo dell'accettazione delle carte di credito non significa necessariamente cambiare fornitore. A volte, puoi raggiungere il tuo obiettivo rendendo più rigorose le procedure o esplorando modi creativi per gestire i pagamenti. Ecco alcune strategie per ridurre i costi di elaborazione.

Guardati intorno per trovare tariffe migliori

I fornitori di servizi di pagamento vogliono la tua attività. Contattare diversi fornitori per confrontare le tariffe può aiutarti ad abbassare le commissioni, soprattutto se gestisci transazioni costanti o con volumi elevati. Se hai un accordo a tariffa forfettaria e i tuoi volumi sono cresciuti significativamente rispetto all'inizio, segnalalo al tuo elaboratore di pagamento e verifica se puoi ottenere condizioni migliori.

Incoraggia le strisciate di persona quando possibile

Le transazioni di persona generalmente costano meno. Se gestisci un negozio ibrido che vende online e in uno spazio fisico, valuta un modo per indirizzare gli acquirenti locali verso il tuo punto vendita anziché verso i pagamenti online. Anche un negozio temporaneo o un chiosco locale possono aiutare a ridurre alcune delle costose commissioni per transazioni con carta non presente.

Utilizza il salvataggi dei metodi di pagamento

Per le attività con transazioni ripetute frequenti, la memorizzazione dei dati della carta tramite un sistema di token sicuri può ridurre le complessità per i clienti che ritornano, i tentativi di pagamento non riusciti e, probabilmente, il profilo di rischio. Questo può significare meno penali o rifiuti che richiedono correzioni manuali.

Aggiornati in ambito sicurezza

Le frodi possono comportare una perdita di ricavi oltre a costi per le controversie che si accumulano. Molti fornitori dispongono di strumenti integrati per segnalare addebiti sospetti. È una buona idea implementare queste impostazioni, anche se sembra un passaggio in più. Se dovessi ricevere troppe contestazioni, l'elaboratore di pagamento potrebbe aumentare le tue tariffe o spostarti in una categoria di rischio più elevata.

Valuta le spese transfrontaliere

Se svolgi la tua attività a livello internazionale, il tuo fornitore potrebbe aggiungere un sovrapprezzo per ogni carta straniera o conversione di valuta. Stripe, ad esempio, indica commissioni aggiuntive per transazioni transfrontaliere o conversione di valuta. Verifica se tali commissioni sono previste e verifica se è possibile compensarle aprendo filiali locali o utilizzando un fornitore con una copertura internazionale più favorevole.

Impegnati per ridurre gli storni

Migliorando i flussi di pagamento, assicurandoti che le descrizioni dei prodotti siano accurate e fornendo un servizio clienti tempestivo puoi ridurre il numero di contestazioni. Ogni contestazione, indipendentemente dall'esito, di solito comporta un costo. Meno contestazioni significa meno addebiti inutili sul tuo estratto conto.

Qual è il compromesso tra costo e qualità nell'elaborazione delle carte di credito?

Una frazione di punto percentuale può avere un forte impatto sulla bolletta mensile una volta che inizi a raggiungere volumi più elevati. Tuttavia, l'opzione più economica possibile non è sempre la scelta più intelligente. Ecco cosa potresti perdere se consideri solo il costo iniziale delle opzioni di elaborazione della carta.

Operatività e supporto

Pensa a quante volte potresti aver bisogno di assistenza tecnica da parte del tuo elaboratore di pagamento. Se qualcosa va storto e ci vuole molto tempo per ottenere una risposta, il tempo di inattività potrebbe costare più di quanto hai risparmiato sulle commissione di transazione. Leggi le recensioni e scopri quanto è affidabile la piattaforma.

Protezione contro le frodi

I fornitori economici potrebbero lesinare sulle funzionalità integrate per la prevenzione di transazioni fraudolente. Gestire le contestazioni è stressante e i costi possono accumularsi. Potrebbe valere la pena spendere qualche punto base in più per ogni transazione se riduce il rischio di frode con un ampio margine.

Funzionalità aggiunte

Alcune società di pagamento offrono funzionalità di addebito per abbonamenti, analisi, generazione di fatture o altri servizi aggiuntivi. Anche se queste funzionalità hanno un piccolo costo aggiuntivo, potrebbero sostituire sistemi software separati che altrimenti pagheresti. Questo può farti risparmiare denaro, o almeno centralizzare tutto in modo da non destreggiarti tra fatture e sistemi separati.

Fiducia dei clienti

Gli acquirenti potrebbero sentirsi più a loro agio quando vedono una modalità di pagamento che riconoscono. Una procedura di pagamento stabile e intuitiva può ridurre il rischio di abbandono del carrello. Se la tua pagina di pagamento ha un aspetto poco professionale o goffo, potresti perdere delle opportunità di business. A volte, la perdita di opportunità è più dannosa di una piccola differenza nelle commissioni di elaborazione.

I contenuti di questo articolo hanno uno scopo puramente informativo e formativo e non devono essere intesi come consulenza legale o fiscale. Stripe non garantisce l'accuratezza, la completezza, l'adeguatezza o l'attualità delle informazioni contenute nell'articolo. Per assistenza sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato o a un commercialista competente e abilitato all'esercizio della professione nella tua giurisdizione.

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