大多数企业需要接受信用卡——这种做法可能会伴随交换费、评估费、处理商的加价和隐藏费用。2025 年，美国企业支付了超过 1980 亿美元的银行卡处理费。但有一些方法可以最大限度地降低成本，例如更换提供商，为某些交易选择线下系统，为回头客存储支付信息，以及随时掌握争议预防。

在下文中，我们将说明如何以实惠的方式接受 card_payments，同时依然为期望快速、安全结账的客户提供可靠的体验。以下是您应该了解的内容。

本文内容

• 接受信用卡支付的最便宜的方法有哪些？
  
• 支付网关在成本方面如何比较？
  
• 需要注意哪些隐藏费用？
  
• 哪些策略可以降低处理成本？
  
• 信用卡处理中成本和质量之间的权衡是什么？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

接受信用卡付款最便宜的方法是什么？

接受信用卡支付的最便宜的方法通常是当面交易（由于欺诈风险降低，费用较低），或者是通过捆绑了网关、处理和商户账户费用的一体化服务商进行的在线支付。

接受银行卡的不同方式伴随着不同的价格点。一家商家可能只处理基于 Web 的交易，而另一家商家可能几乎所有销售都在当面进行。选择正确的方法或方法组合可以为您省钱。虽然无卡（CNP）交易的费用通常由于感知风险而较高，但以下是一些往往成本较低的选项。

线下交易

当面银行卡交易的定价往往低于在线支付，因为欺诈风险较低。如果您经营一家实体店，您可以在结账柜台使用读卡器接受这些支付。可以通过刷卡或插入实体卡或通过轻触连接到您的银行卡的设备进行非接触式支付来完成支付。

通过一站式提供商进行线上交易

基于互联网的商家通常需要支付网关、支付处理商和商户账户。他们按月或按笔向这些服务商中的每一个支付费用。一体化服务将这些单独的部分组合在一起，因此您只需支付一个费率，而不是多份账单。

ACH 或直接银行付款

提供银行转账选项（例如：电子支票或 ACH 支付）的成本通常低于基于银行卡的交易。对于大额发票支付、订阅以及任何涉及不介意输入银行账户详情这一额外步骤的回头客的场景，这可能是一个不错的选择。

支付网关在成本方面如何比较？

网关是软件和基础设施的组合，在有人在网站上点击“立即付款”或在商店中触碰卡后传输交易详细信息。一些提供商是一站式网关，只需支付一笔费用即可包括所有内容：网关、支付处理和商家账户。对于其他提供商，您将使用他们的网关，同时将您的商家账户分开。如果您与特定的商家服务提供商达成了现有交易，或者您希望对支付栈进行额外控制，这可能是一个不错的选择，但这可能意味着需要支付额外费用。

支付网关通常提供两种开单设置之一：固定费率（一致的百分比加上少量的固定费用）或 interchange-plus 模型（实际交换成本加上加价）。固定费率是可预测的，如果您的平均客单价相当稳定，这是一个不错的选择。Interchange plus 对某些商家来说可能更便宜，尤其是在交易量较高或其银行卡的交换类别的费率低于典型情况时。最佳选择取决于哪种定价模型适合您的日常交易流量。

支付网关开单模型比较

合适的解决方案取决于您商家的具体需求，但 interchange plus 通常适用于企业级商家，并且需要与您的支付服务商达成协商好的安排。

需要注意哪些隐藏费用？

以下是接受信用卡付款时需要注意的一些隐藏费用。

• 每月最低要求： 一些处理商要求您每个月达到一个最低扣款总额。如果您未能达到，您需支付差额。

• 对账单费： 一些服务商会对生成对账单收费。有时您可以通过无纸化账单来避免这笔费用，但请检查合同。

• 提前终止费： 如果您决定在合同期限到期前更换新服务商，一些服务商会收取提前终止费。

• 交易争议： 当客户对一笔交易提出挑战时就会发生争议。即使您赢得了争议，您也可能要支付一笔费用。

• 批处理费： 在您最终完成当天的交易时，一些服务商每次会收取少量费用。

• 账户维护费： 一些服务商每月收取账户维护费以涵盖管理开销。

哪些策略可以降低处理成本？

降低接受信用卡的成本并不一定意味着更换提供商。有时，您可以通过收紧程序或探索创造性的付款方式来实现您的目标。以下是一些降低处理成本的策略。

货比三家以获得更优惠的价格

支付服务商希望获得您的业务。如果您进行持续的或高交易量的交易，主动联系以比较费率可能会带来较低的加价费用。如果您签订了固定费率协议，并且您的交易量自注册以来有显著增长，请向您的处理商指出这一点，看看能否获得更好的费率。

鼓励尽可能线下刷卡

当面交易的成本通常较低。如果您经营一家同时在线销售和在实体空间销售的混合商店，请考虑采取各种方式将本地买家引向您的店内设置，而不是将他们引导至在线结账。即使是快闪店或本地服务亭也可以帮助减少一些较昂贵的无卡交易费用。

使用存储的支付方式

对于频繁重复交易的企业，通过安全的令牌系统存储银行卡详细信息可以减少回头客的摩擦，减少失败的支付尝试，并可能降低风险状况。这可能意味着需要手动解决的处罚或拒绝更少。

了解最新的安全知识

欺诈会导致收入损失，并产生大量争议费用。许多提供商都有内置工具来帮助标记可疑费用。实施这些设置是个好主意，即使感觉像是多了一个步骤。如果您遇到过多的争议，处理商可能会提高您的费率或将您推入更高风险的类别。

评估跨境费用

如果您在国际范围内开展业务，您的服务商可能会为每张外币卡或每笔货币转换添加附加费。例如，Stripe 会披露额外的跨境或货币转换费用。确认是否存在这些费用，并查看是否可以通过开设当地实体或使用具有更有利国际覆盖范围的服务商来抵消这些费用。

争取更低的拒付

改进您的结账流程，确保您的产品描述准确，并提供响应迅速的客户服务，可以减少您的争议数量。每起争议，无论结果如何，通常都会伴随一笔费用。争议越少，意味着您的对账单上不必要的扣款就越少。

如何权衡信用卡处理中的成本与质量？

一旦您的交易量开始达到较高水平，百分点的一小部分也会对您的每月账单产生重大影响。但最便宜的选项并不总是最明智的选择。如果您只考虑银行卡处理选项的前期成本，以下是您可能会损失的内容。

正常运行时间和支持

考虑一下您可能需要多长时间从您的处理商那里获得一次技术帮助。如果出现问题并且需要很长时间才能得到响应，那么停机时间造成的损失可能会超过您在交易费率上节省的成本。查看评论以了解该平台的可靠性。

欺诈保护

便宜的服务商可能会在防止欺诈交易的内置功能上偷工减料。处理争议压力很大，而且相关费用会越积越多。如果能在很大程度上降低您的欺诈风险，每笔交易增加几个基点可能是值得的。

新增功能

一些支付公司会加入订阅开单、分析、发票生成或其他附加功能。即使这些功能每个都会增加少量的附加项成本，它们也可能会取代您本来需要付费的单独软件系统。这可以为您省钱，或者至少将流程集中起来，这样您就不必兼顾不同的账单和登录。

客户信心

稳定、用户友好的结账流程，包含可识别的支付方式，可以减少购物车放弃率。如果您的支付页面看起来不专业或笨拙，您可能会流失业务——而有时，失去这笔业务造成的损失比处理费用的微小差异更大。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

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• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
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