De meeste ondernemingen in de huidige markt moeten creditcards accepteren. Deze praktijk kan gepaard gaan met interbancaire kosten, beoordelingskosten, toeslagen van de verwerker en verborgen kosten. In 2023 hebben Amerikaanse ondernemingen ruim $ 172 miljard dollar aan kaartverwerkingskosten betaald. Maar er zijn manieren om de kosten tot een minimum te beperken, zoals overstappen naar een andere dienstverlener, een fysiek systeem kiezen voor sommige transacties, betaalgegevens opslaan voor terugkerende klanten en chargebacks voorkomen.

De juiste oplossing hangt af van de specifieke behoeften van je onderneming. Bij het kiezen van een betalingsverwerker kan een lokale buurtwinkel prioriteit geven aan een eenvoudig model met vaste kosten voor persoonlijke swipes, terwijl een online abonnementsservice mogelijk geïntegreerde terugkerende facturatie nodig heeft die elke maand automatisch kosten in rekening brengt bij klanten. Hieronder leggen we uit hoe je kaartbetalingen betaalbaar accepteert en tegelijk een betrouwbare ervaring biedt aan klanten die een snel en veilig afrekenproces verwachten. Dit is wat je moet weten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn de goedkoopste methoden om creditcardbetalingen te accepteren?
  
• Hoe verhouden betaalgateways zich in termen van kosten?
  
• Wat zijn verborgen kosten om op te letten?
  
• Welke strategieën kunnen de verwerkingskosten verlagen?
  
• Wat is de afweging tussen kosten en kwaliteit bij creditcardverwerking?
  

Wat zijn de goedkoopste methoden om creditcardbetalingen te accepteren?

De verschillende manieren om betaalkaarten te accepteren, hebben verschillende prijsklassen. De ene onderneming houdt zich alleen bezig met webtransacties, terwijl de andere bijna alle verkopen persoonlijk doet. Het kiezen van de juiste methode (of combinatie van methoden) kan je geld besparen. Hoewel de kosten voor transacties waarbij geen betaalkaart aanwezig is doorgaans hoger zijn vanwege het veronderstelde risico, zijn hier enkele opties die doorgaans lagere kosten met zich meebrengen.

Fysieke transacties

Voor fysieke kaarttransacties gelden vaak lagere kosten dan voor online betalingen, omdat ze minder risico lopen op fraude. Als je een fysieke winkel hebt, kun je deze betalingen accepteren met een kaartlezer bij je kassa. De betaling kan worden voltooid door de fysieke betaalkaart te swipen of in te voeren, of door contactloze betaling te doen met het apparaat dat aan de betaalkaart is gekoppeld.

Online transacties via een alles-in-één dienstverlener

Internetondernemingen hebben meestal een betaalgateway, een betalingsverwerker en een verkopersaccount nodig. Ze betalen een vergoeding aan al deze providers (maandelijks of per transactie). All-in-one-services combineren die onderdelen, zodat je één tarief betaalt in plaats van meerdere rekeningen.

ACH- of rechtstreekse bankoverschrijvingen

Opties voor een bankoverschrijving (bijvoorbeeld een elektronische cheque of ACH-betaling) kosen doorgaans minder dan transacties met een betaalkaart. Dit kan een goede optie zijn voor grote factuurbetalingen, abonnementen en ander scenario's waarbij terugkerende klanten het niet erg vinden om bankgegevens in te voeren.

Hoe verhouden betaalgateways zich in termen van kosten?

Een gateway is een combinatie van software en infrastructuur die transactiegegevens verzendt nadat iemand op een site op 'Nu betalen' heeft geklikt of in een winkel op een kaart heeft getikt. Sommige providers werken met alles-in-één gateways die alles voor één vergoeding aanbieden: de gateway, betalingsverwerking en een verkopersaccount. Bij andere aanbieders gebruik je hun gateway terwijl je je verkopersaccount gescheiden houdt. Dit kan een goede optie zijn als je een bestaande deal hebt met een specifieke dienstverlener voor verkopers of als je extra controle wilt over de betalingsstack, maar het kan betekenen dat je extra kosten moet betalen.

Gateways bieden meestal een van de twee facturatiemogelijkheden aan: een vast tarief (een vast percentage plus een klein vast bedrag) of een Interchange Plus-model (de werkelijke interbancaire kosten plus een toeslag). Een vast tarief is voorspelbaar en een goede optie als je gemiddelde transactieomvang redelijk stabiel is. Interchange Plus kan voor bepaalde ondernemingen goedkoper zijn, vooral bij grotere volumes of als hun betaalkaarten lager zijn dan normaal. Wat de beste keuze is, hangt af van het tariefmodel dat past bij je dagelijkse transactieflow.

Wat zijn verborgen kosten om op te letten?

Hier zijn enkele verborgen kosten om op te letten bij het accepteren van creditcardbetalingen.

• Maandelijks minimum: Bij sommige verwerkers moet je elke maand een minimumbedrag bereiken. Schiet je tekort, dan betaal je het verschil.

• Afschriftkosten: Sommige providers brengen kosten in rekening voor het genereren van afschriften. Je kunt deze kosten soms vermijden door papierloos te werken, maar controleer het contract.

• Tussentijdse beëindiging: Sommige providers brengen een vergoeding voor vroegtijdige beëindiging in rekening als je overstapt naar een nieuwe provider voordat de contracttermijn afloopt.

• Chargeback: Chargebacks vinden plaats wanneer klanten een transactie aanvechten. Zelfs als je de chargeback wint, betaal je mogelijk kosten.

• Batch: Sommige providers brengen een klein bedrag in rekening elke keer dat je de transacties van die dag voltooit.

• Onderhoud van het account: Sommige aanbieders brengen maandelijkse onderhoudskosten in rekening om administratieve overhead te dekken.

Welke strategieën kunnen de verwerkingskosten verlagen?

Lagere kosten voor het accepteren van creditcards betekenen niet noodzakelijkerwijs dat je van provider moet wisselen. Soms kun je je doel bereiken door procedures aan te scherpen of creatieve manieren te verkennen om betalingen af te handelen. Hier zijn enkele strategieën om de verwerkingskosten te verlagen.

Op zoek gaan naar betere tarieven

Betaaldienstverleners willen je als klant. Als je tarieven wilt vergelijken, kun je lagere toeslagen betalen als je consistente transacties of transacties met een hoog volume uitvoert. Heb je een deal met een vast tarief en is je omzet aanzienlijk gegroeid sinds je je voor het eerst hebt aangemeld, wijs je processor hier dan op en kijk of je een korting kunt krijgen.

Fysieke swipes aanmoedigen

Persoonlijke transacties kosten over het algemeen minder. Als je een hybride winkel hebt die online verkoopt en in een fysieke ruimte, overweeg dan manieren om lokale kopers naar je winkel te leiden in plaats van ze naar online afrekenen te sturen. Zelfs een pop-up of lokale kiosk kan helpen om enkele van de duurdere kosten voor niet-aanwezige betaalkaarten te verminderen.

Opgeslagen betaalmethoden gebruiken

Voor ondernemingen met frequente herhaalde transacties kan het opslaan van kaartgegevens via een beveiligd tokensysteem de frictie voor terugkerende klanten verminderen, het aantal mislukte betaalpogingen verkleinen en mogelijk het risicoprofiel verlagen. Dat kan betekenen dat er minder boetes of weigeringen ontstaan die handmatig moeten worden opgelost.

De beveiliging up-to-date houden

Fraude kan leiden tot omzetverlies en tot oplopende kosten voor chargebacks. Veel aanbieders hebben ingebouwde tools om verdachte betalingen te signaleren. Het is een goed idee om deze instellingen te implementeren, ook al voelt het als een extra stap. Als je te veel chargebacks krijgt, kan je verwerker je tarieven verhogen of je in een hogere risicocategorie plaatsen.

Internationale uitgaven evalueren

Als je internationaal zakendoet, kan je provider een toeslag in rekening brengen voor elke buitenlandse betaalkaart of valutaomzetting. Stripe vermeldt bijvoorbeeld extra internationale kosten of kosten voor valutaomwisseling. Controleer of deze kosten bestaan en kijk of je ze kunt compenseren door lokale entiteiten te openen of een aanbieder te gebruiken met een gunstigere internationale dekking.

Het aantal chargebacks verlagen

Door je afrekenproces te verbeteren, ervoor te zorgen dat je productbeschrijvingen nauwkeurig zijn en met een responsieve klantenservice te werken, kun je het aantal chargebacks verminderen. Voor elke chargeback, ongeacht de uitkomst, worden meestal kosten in rekening gebracht. Minder chargebacks betekent minder onnodige kosten op je afschrift.

Wat is de afweging tussen kosten en kwaliteit bij creditcardverwerking?

Een fractie van een procent kan een grote impact hebben op je maandelijkse factuur zodra je grotere volumes begint te bereiken. Toch is de goedkoopst mogelijke optie niet altijd de slimste keuze. Dit is wat je kunt verliezen als je alleen kijkt naar de initiële kosten van je opties voor kaartverwerking.

Uptime en ondersteuning

Ga na hoe vaak je technische hulp van je processor nodig hebt. Als er iets misgaat en het lang duurt voordat er een reactie komt, kan die downtime meer kosten dan wat je hebt bespaard op transactietarieven. Bekijk de beoordelingen en ga na hoe betrouwbaar het platform is.

Bescherming tegen fraude

Goedkope aanbieders besparen misschien op ingebouwde functies om frauduleuze transacties te voorkomen. Het afhandelen van geschillen is stressvol en de kosten kunnen zich opstapelen. Een paar extra basispunten per transactie kan de moeite waard zijn, als je frauderisico dan aanzienlijk afneemt.

Toegevoegde functies

Sommige ondernemingen voor betalingen voegen abonnementsfacturatie, analyses, factuurgeneratie of andere extra's toe. Zelfs als die functies een lage extra heffing met zich meebrengen, kunnen ze afzonderlijke softwaresystemen vervangen waarvoor je anders zou moeten betalen. Dit kan je geld besparen, of in ieder geval alles centraliseren, zodat je niet hoeft te jongleren met afzonderlijke facturen en aanmeldingen.

Vertrouwen van de klant

Kopers voelen zich misschien meer op hun gemak als ze een betaalmethode zien die ze herkennen. Een stabiele, gebruiksvriendelijke afrekenomgeving kan het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen. Als je betaalpagina er onprofessioneel of onhandig uitziet, kun je omzet mislopen. Soms is die verloren omzet hoger dan een klein verschil in verwerkingskosten.