当今市场上的大多数企业都需要接受信用卡 — 这种做法可能会带来交换成本、评估费、处理商的加价和隐藏费用。2023 年，美国企业支付了超过 1720 亿美元的银行卡处理费。但是，有一些方法可以最大限度地降低成本，例如更换提供商，为某些交易选择线下系统，为回头客存储支付信息，以及时刻警惕预防争议。

正确的解决方案取决于您的具体业务需求。在选择支付处理商时，当地的夫妻小店可能会优先考虑针对当面刷卡的简单统一费率方案，而在线订阅服务则可能需要集成自动每月向客户收费的定期账功能。下面，我们将介绍如何以经济实惠的方式接受银行卡付款，同时仍为希望快速、安全结账的客户提供可靠的体验。以下是您应该了解的内容。

目录

• 接受信用卡付款最便宜的方法是什么？
  
• 支付网关在成本方面如何比较？
  
• 需要注意哪些隐藏费用？
  
• 哪些策略可以降低处理成本？
  
• 如何权衡信用卡处理中的成本与质量？
  

接受信用卡付款最便宜的方法是什么？

接受银行卡的方式不同，价位也不同。一家企业可能只处理基于网络的交易，而另一家企业几乎所有的销售可能都在线下进行。选择正确的方法（或方法组合）可以为您省钱。虽然由于感知到的风险，无卡 (CNP) 交易 的费用通常较高，但以下是一些成本较低的选项。

线下交易

线下银行卡交易 的价格通常低于线上付款，因为欺诈风险较小。如果您经营的是实体店，则可以在收银台使用读卡器接受这些付款。要完成付款，可以刷卡或插入实体卡，或触碰卡连接设备进行感应式支付。

通过一站式提供商进行线上交易

基于互联网的企业通常需要支付网关、支付处理商和商家账户。他们向这些提供商中的每一个支付费用（每月或每笔交易）。一站式服务将这些部分结合在一起，因此您需要支付一个费率而不是多个账单。

ACH 或直接银行付款

提供银行转账选项（例如，电子支票或 ACH 付款）通常比基于卡的交易成本更低。对于大额发票付款、订阅以及涉及不介意输入银行详细信息的额外步骤的回头客的任何场景，这可能是一个不错的选择。

支付网关在成本方面如何比较？

网关是软件和基础设施的组合，在有人在网站上点击“立即付款”或在商店中触碰卡后传输交易详细信息。一些提供商是一站式网关，只需支付一笔费用即可包括所有内容：网关、支付处理和商家账户。对于其他提供商，您将使用他们的网关，同时将您的商家账户分开。如果您与特定的商家服务提供商达成了现有交易，或者您希望对支付栈进行额外控制，这可能是一个不错的选择，但这可能意味着需要支付额外费用。

网关 通常提供两种计费设置之一：统一费率（一致的百分比加上少量固定费用）或交换费加成模式（实际交换成本加加价）。统一费率是可以预测的，如果您的平均票数相当稳定，这是一个不错的选择。对于某些企业来说，交换费加成可能会更便宜，尤其是在业务量较大或其银行卡的交换费类别低于一般交换费类别的情况下。最佳选择取决于哪种定价模式适合您的日常交易流程。

需要注意哪些隐藏费用？

以下是接受信用卡付款时需要注意的一些隐藏费用。

• 每月最低还款额：某些处理商要求您每月达到最低总费用。如果您达不到要求，您将支付差额。

• 对账单费用：某些提供商会因生成对账单而向您收费。您有时可以通过无纸化来避免这笔费用，但请查看合同。

• 提前终止：如果您决定在合同期限届满前切换到新的提供商，一些提供商会收取提前终止费。

• 拒付：当客户对交易提出质疑时，就会发生争议。即使您赢得了争议，您也可能需要支付费用。

• 批次：一些提供商会在您每次完成当天的交易时收取少量费用。

• 账户维护：一些提供商每月收取账户维护费以支付管理费用。

哪些策略可以降低处理成本？

降低接受信用卡的成本并不一定意味着更换提供商。有时，您可以通过收紧程序或探索创造性的付款方式来实现您的目标。以下是一些降低处理成本的策略。

货比三家以获得更优惠的价格

支付提供商需要您的业务。如果您正在进行一致或大批量的交易，联系比较费率可以降低加价费用。如果您签订的是统一费率协议，而您的数据自首次签约以来有了显著增长，请向您的处理商指出这一点，看看是否能获得优惠。

鼓励尽可能线下刷卡

线下交易的成本通常较低。如果您经营一家既在线上销售 又在实体空间销售的混合商店，请考虑将本地买家引导到您的店内设置，而不是引导他们进行在线结账。即使是弹出式或本地自助服务终端也有助于减少一些更昂贵的无卡费用。

使用存储的支付方式

对于频繁重复交易的企业，通过安全的令牌系统存储银行卡详细信息可以减少回头客的摩擦，减少失败的支付尝试，并可能降低风险状况。这可能意味着需要手动解决的处罚或拒绝更少。

了解最新的安全知识

欺诈会导致收入损失，并产生大量争议费用。许多提供商都有内置工具来帮助标记可疑费用。实施这些设置是个好主意，即使感觉像是多了一个步骤。如果您遇到过多的争议，处理商可能会提高您的费率或将您推入更高风险的类别。

评估跨境费用

如果您在全球开展业务，您的提供商可能会为每张外国卡或每笔货币兑换增加附加费。例如，Stripe 披露了额外的跨境或货币兑换费。确认是否存在这些费用，看看能否通过开设本地实体或使用国际覆盖范围更广的提供商来抵消这些费用。

争取更低的拒付

改进您的结账 流程，确保您的产品描述准确无误，并提供响应迅速的客户服务，可以减少您的争议数量。每次争议，无论结果如何，通常都会收取费用。争议越少，对账单上的不必要费用就越少。

如何权衡信用卡处理中的成本与质量？

一旦您的流量开始增加，几个百分点就会对您的月账单产生很大影响。尽管如此，最便宜的选择并不总是最明智的选择。如果您只考虑银行卡处理选项的前期成本，可能无法获得以下好处。

正常运行时间和支持

想一想您可能需要处理商提供技术帮助的频率。如果出现问题并且需要很长时间才能得到响应，那么停机时间的成本可能会超过您节省的交易费率成本。查看评论，看看平台的可靠性如何。

欺诈保护

廉价提供商可能会忽略可防止欺诈性交易 的内置功能。处理纠纷的压力很大，费用也会越积越多。如果每笔交易的额外几个基点可以大大降低欺诈风险，那么它可能是值得的。

新增功能

一些支付公司会加入订阅计费、分析、发票生成或其他附加功能。即使这些功能都占用了少量的附加成本，它们也可能会取代您原本需要付费的单独软件系统。这可以为您省钱，或者至少集中所有内容，这样您就不必兼顾单独的账单和登录。

客户信心

当买家看到他们认可的付款方式时，他们可能会感到更舒服。稳定、用户友好的结账可以减少购物车放弃率。如果您的支付页面看起来不专业或笨拙，您可能会失去业务。有时，失去的业务比处理费的微小差异更具破坏性。