Die meisten Unternehmen müssen heute Kreditkarten akzeptieren – eine Praxis, die mit Abwicklungskosten, Bewertungsgebühren, Aufschlägen des Zahlungsabwicklers und versteckten Gebühren verbunden sein kann. Im Jahr 2023 zahlten US-Unternehmen über 172 Mrd. $ an Kartenverarbeitungsgebühren. Es gibt aber auch Möglichkeiten, die Kosten zu minimieren, z. B. indem Sie den Anbieter wechseln, für bestimmte Transaktionen ein System für persönliche Zahlungen wählen, Zahlungsinformationen Ihrer Stammkundschaft speichern und stets die Prävention von Zahlungsanfechtungen im Blick behalten.
Die richtige Lösung hängt von den spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens ab. Bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers bevorzugt ein Tante-Emma-Laden vor Ort vielleicht ein einfaches Pauschalangebot für persönliche Kreditkartenzahlungen, während ein Online-Abonnementdienst möglicherweise eine integrierte wiederkehrende Abrechnung benötigt, bei der die Kundschaft jeden Monat automatisch belastet wird. Im Folgenden erklären wir, wie Sie Kartenzahlungen kostengünstig akzeptieren und gleichzeitig ein zuverlässiges Erlebnis für Ihre Kundschaft bieten, die einen schnellen und sicheren Bezahlvorgang erwartet. Folgendes sollten Sie wissen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was sind die günstigsten Methoden, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
- Wie schneiden Zahlungs-Gateways in Bezug auf die Kosten ab?
- Auf welche versteckten Gebühren sollte man achten?
- Mit welchen Strategien können die Abwicklungskosten gesenkt werden?
- Welcher Kompromiss besteht zwischen Kosten und Qualität bei der Kreditkartenabwicklung?
Wie lassen sich Kreditkartenzahlungen am günstigsten akzeptieren?
Verschiedene Arten der Kartenakzeptanz sind mit unterschiedlichen Preisen verbunden. Ein Unternehmen wickelt möglicherweise nur webbasierte Transaktionen ab, während ein anderes fast alle Verkäufe persönlich abwickelt. Durch die Wahl der richtigen Methode (oder Kombination von Methoden) können Sie Geld sparen. Während die Gebühren für Card-Not-Present(CNP)-Transaktionen in der Regel aufgrund des wahrgenommenen Risikos höher sind, gibt es einige Optionen, die in der Regel mit niedrigeren Kosten verbunden sind.
Persönliche Transaktionen
Persönliche Kartentransaktionen sind oft günstiger als Online-Zahlungen, da das Betrugsrisiko geringer ist. Wenn Sie ein Ladengeschäft betreiben, können Sie diese Zahlungen mit einem Kartenlesegerät an Ihrer Kasse akzeptieren. Die Zahlung kann mittels Durchziehen, Einstecken oder Anlegen („Tap“) der physischen Karte mit Ihrem Kartenleser erfolgen.
Online-Transaktionen mit einem All-in-One-Anbieter
Internetbasierte Unternehmen benötigen in der Regel ein Zahlungs-Gateway, einen Zahlungsabwickler und ein Händlerkonto. Sie zahlen an jeden dieser Anbieter eine Gebühr (entweder monatlich oder pro Transaktion). All-in-One-Dienste kombinieren all dies, sodass Sie nur einen Tarif und nicht mehrere Rechnungen zahlen.
ACH- oder direkte Bankzahlungen
Das Anbieten von Banküberweisungen (z. B. e-check oder ACH) kostet in der Regel weniger als kartenbasierte Transaktionen. Dies kann eine gute Option für die Zahlung großer Rechnungen, Abonnements und alle Szenarien mit Stammkunden sein, denen die zusätzliche Eingabe der Bankdaten nichts ausmacht.
Wie schneiden Zahlungs-Gateways im Vergleich zu den Kosten ab?
Ein Gateway ist eine Kombination aus Software und Infrastruktur, die Transaktionsdetails überträgt, nachdem jemand auf einer Website auf „Jetzt zahlen“ geklickt oder in einem Ladengeschäft eine Karte verwendet hat. Einige Anbieter sind All-in-One-Gateways, die alles zu einer einzigen Gebühr bieten: Gateway, Zahlungsabwicklung und Händlerkonto. Bei anderen Anbietern verwenden Sie deren Gateway, während Ihr Händlerkonto davon getrennt bleibt. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie einen bestehenden Vertrag mit einem bestimmten Händlerdienstanbieter haben oder zusätzliche Kontrolle über den Zahlungs-Stack haben möchten, wobei aber auch zusätzliche Gebühren anfallen können.
Gateways bieten in der Regel zwei Abrechnungsmodelle an: ein Pauschalpreis (ein gleichbleibender Prozentsatz plus eine geringe Pauschalgebühr) oder ein „Interchange-Plus“-Modell (die tatsächlichen Abwicklungskosten plus Aufschlag). Der Pauschalpreis ist vorhersehbar und eine gute Option, wenn Ihre durchschnittliche Ticketgröße stabil ist. „Interchange Plus“ kann für bestimmte Unternehmen günstiger sein, insbesondere bei höherem Volumen oder wenn ihre Karten in niedrigeren als den üblichen Abwicklungskategorien laufen. Die Wahl hängt davon ab, welches Preismodell zu Ihrem täglichen Transaktionsfluss passt.
Auf welche versteckten Gebühren sollte man achten?
Hier sind einige versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren.
Monatliches Minimum: Einige Zahlungsabwickler verlangen von Ihnen eine monatliche Mindestsumme. Wenn Sie diese nicht erreichen, zahlen Sie die Differenz.
Abrechnungsgebühr: Einige Anbieter berechnen Ihnen die Erstellung von Abrechnungen. Manchmal können Sie diese Gebühr vermeiden, indem Sie papierlos arbeiten, aber überprüfen Sie den Vertrag.
Vorzeitige Beendigung: Einige Anbieter erheben eine Entschädigung, wenn Sie sich vor Ablauf der Vertragslaufzeit für einen Wechsel zu einem neuen Anbieter entscheiden.
Rückbuchung: Zahlungsanfechtungen entstehen, wenn Kundinnen/Kunden eine Transaktion anfechten. Selbst wenn Sie die Anfechtung gewinnen, können Sie eine Gebühr zahlen.
Batch: Einige Anbieter berechnen jedes Mal einen kleinen Betrag, wenn Sie die Transaktionen des Tages abschließen.
Kontoführung: Einige Anbieter erheben eine monatliche Kontoführungsgebühr, um den Verwaltungsaufwand zu decken.
Mit welchen Strategien lassen sich die Abwicklungskosten senken?
Die Kosten für Kreditkartenzahlungen zu senken, bedeutet nicht zwangsläufig, dass Sie den Anbieter wechseln müssen. Manchmal können Sie Ihr Ziel erreichen, indem Sie die Abläufe rationalisieren oder kreative Wege zur Zahlungsabwicklung gehen. Hier sind einige Strategien, um die Abwicklungskosten zu senken.
Schauen Sie sich nach besseren Preisen um
Zahlungsdienstleister wollen Ihr Geschäft. Wenn Sie Anfragen zum Preisvergleich stellen, können Sie bei gleichbleibenden oder großvolumigen Transaktionen niedrigere Aufschlaggebühren erhalten. Wenn Sie einen Pauschalpreis-Deal haben und Ihre Zahlen seit Ihrer Erstanmeldung erheblich gestiegen sind, weisen Sie Ihren Abwickler darauf hin und prüfen Sie, ob Sie eine Preissenkung bekommen können.
Ermutigen Sie nach Möglichkeit zu persönlichen Kartenzahlungen
Persönliche Transaktionen sind in der Regel günstiger. Wenn Sie ein hybrides Geschäft betreiben, das sowohl online verkauft als auch in physischen Räumlichkeiten, sollten Sie überlegen, wie Sie lokale Kundschaft zu Ihrem In-Store-Setup bringen können, anstatt sie zum Online-Bezahlvorgang zu leiten. Sogar ein Pop-up-Store oder ein Kiosk vor Ort kann helfen, einige der teureren Card-Not-Present-Gebühren zu reduzieren.
Gespeicherte Zahlungsmethoden verwenden
Bei Unternehmen mit sich häufig wiederholenden Transaktionen kann die Speicherung von Kartenangaben über ein sicheres Token-System Reibungsverluste für wiederkehrende Kundschaft verringern, die Anzahl fehlgeschlagener Zahlungsversuche senken sowie möglicherweise das Risikoprofil verbessern. Das kann bedeuten, dass es weniger Strafen oder abgelehnte Zahlungen gibt, die manuell behoben werden müssen.
Bleiben Sie in Sachen Sicherheit auf dem Laufenden
Betrug kann zu Umsatzeinbußen und Anfechtungsgebühren führen. Viele Anbieter verfügen über integrierte Tools, mit denen verdächtige Zahlungen gekennzeichnet werden können. Es ist eine gute Idee, diese Einstellungen zu implementieren, auch wenn es sich wie ein zusätzlicher Schritt anfühlt. Wenn Sie mit zu vielen angefochtenen Zahlungen konfrontiert werden, kann Ihr Abwickler Ihre Gebühren erhöhen oder Sie in eine höhere Risikokategorie einstufen.
Auslandskosten berücksichtigen
Wenn Sie international tätig sind, kann es sein, dass Ihr Anbieter für jede ausländische Karte oder Währungsumrechnung einen Aufpreis erhebt. Stripe macht beispielsweise zusätzliche Auslandsgebühren oder Währungsumrechnungsgebühren transparent. Prüfen Sie, ob es solche Gebühren gibt, und auch, ob Sie sie ausgleichen können, indem Sie lokale Niederlassungen eröffnen oder einen Anbieter mit günstigerer internationaler Abdeckung nutzen.
Verringern Sie Rückbuchungen
Durch die Optimierung Ihrer Bezahlvorgänge, korrekte Produktbeschreibungen und einen reaktionsschnellen Kundenservice können Sie die Anzahl Ihrer Zahlungsanfechtungen reduzieren. Jede Anfechtung, unabhängig vom Ausgang, ist in der Regel mit einer Gebühr verbunden. Weniger Anfechtungen bedeuten weniger unnötige Gebühren auf Ihrer Abrechnung.
Welcher Kompromiss besteht zwischen Kosten und Qualität bei der Kreditkartenabwicklung?
Ein Bruchteil eines Prozentpunkts kann einen großen Einfluss auf Ihre monatliche Rechnung haben, sobald Sie ein höheres Volumen erreichen. Dennoch ist die billigste Option nicht immer die klügste Wahl. Sie könnten Folgendes verlieren, wenn Sie nur die Anfangskosten für Ihre Kartenverarbeitungsoptionen berücksichtigen.
Erreichbarkeit und Support
Überlegen Sie, wie oft Sie möglicherweise technische Hilfe von Ihrem Zahlungsabwickler benötigen. Wenn etwas schief geht und es lange dauert, bis Sie eine Antwort erhalten, kann diese Ausfallzeit mehr kosten als die eingesparten Transaktionsgebühren. Überprüfen Sie die Bewertungen und sehen Sie, wie zuverlässig die Plattform ist.
Betrugsvorbeugung
Billiganbieter knausern möglicherweise an integrierten Funktionen, um betrügerische Transaktionen zu verhindern. Der Umgang mit Zahlungsanfechtungen ist stressig und die Gebühren können sich anhäufen. Ein paar zusätzliche Basispunkte bei jeder Transaktion können sich lohnen, wenn sie Ihr Betrugsrisiko deutlich reduzieren.
Hinzugefügte Funktionen
Einige Zahlungsdienstleister bieten Abonnementabrechnungen, Analysen, Rechnungserstellung und weitere Extras an. Selbst wenn diese Funktionen jeweils mit geringen Zusatzkosten verbunden sind, können sie separate Softwaresysteme ersetzen, für die Sie sonst bezahlen würden. Auf diese Weise können Sie Geld sparen oder zumindest alles zentralisieren, damit Sie nicht mit separaten Rechnungen und Logins jonglieren müssen.
Kundenvertrauen
Käufer/innen fühlen sich möglicherweise wohler, wenn sie eine Zahlungsmethode sehen, die sie kennen. Ein stabiler, benutzerfreundlicher Bezahlvorgang kann Kaufabbrüche reduzieren. Wenn Ihre Zahlungsseite unprofessionell oder umständlich aussieht, könnten Sie Aufträge verlieren. Manchmal sind entgangene Aufträge schädlicher als kleine Unterschiede bei den Bearbeitungsgebühren.
Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und sollte nicht als Rechts- oder Steuerberatung interpretiert werden. Stripe übernimmt keine Gewähr oder Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Angemessenheit oder Aktualität der Informationen in diesem Artikel. Sie sollten den Rat eines in Ihrem steuerlichen Zuständigkeitsbereich zugelassenen kompetenten Rechtsbeistands oder von einer Steuerberatungsstelle einholen und sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation beraten lassen.