การจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าเป็นข้อกําหนดธุรกิจเกือบทุกแห่ง แต่การหาวิธีที่ดีที่สุดไม่ได้เป็นเรื่องง่ายเสมอไป มีข้อกําหนดและระเบียบข้อบังคับเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการจัดเก็บบัตร และธุรกิจต่างๆ จะต้องฏิบัติตามข้อกําหนดต่อไปโดยไม่สูญเสียประสบการณ์ของลูกค้าหรือประสิทธิภาพการดําเนินงานของตัวเอง การฉ้อโกงบัตรเครดิตเป็นปัญหาที่ร้ายแรงและแพร่หลาย: ในสหรัฐอเมริกา ตัวอย่างเช่น 65% ของเจ้าของบัตรเครดิต ได้ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง สำหรับธุรกิจต่างๆ การจัดเก็บบัตรลูกค้าอย่างปลอดภัยเป็นวิธีการป้องกันการฉ้อโกงที่สำคัญ

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลในอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นมาตรฐานความปลอดภัยหลักที่ควบคุมการเก็บข้อมูลบัตรของลูกค้า และสรุปแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่ธุรกิจต่างๆ สามารถนำไปใช้ในการจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

เนื้อหาหลักในบทความ

• การจัดเก็บข้อมูลบัตรทํางานอย่างไร
  
• PCI DSS คืออะไร
  
• ข้อกําหนดของ PCI สําหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร
  
• ความท้าทายด้านการจัดเก็บข้อมูลบัตรและวิธีแก้ไขปัญหา
  
• Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การจัดเก็บข้อมูลบัตรทํางานอย่างไร

การจัดเก็บข้อมูล บัตรหมายถึงการที่ธุรกิจเก็บรักษาข้อมูลบัตรการชําระเงินของลูกค้า รวมถึงหมายเลข บัตรเครดิตและ บัตรเดบิต และรายละเอียดระบุตัวตนที่เกี่ยวข้อง โดยธุรกิจจะทำการเก็บข้อมูลใน 4 หมวดหมู่ ได้แก่ ชื่อเจ้าของบัตร หมายเลขบัญชีหลัก (PAN) วันหมดอายุ และรหัสบริการ

ธุรกิจสามารถเลือกใช้ระบบต่างๆ สําหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร ซึ่งมักจะประกอบด้วยองค์ประกอบต่างๆ เช่น ระบบจัดเก็บข้อมูลเฉพาะ การ เข้ารหัส และเทคนิค การแปลงเป็นโทเค็น และเครื่องมือป้องกันการสูญเสียข้อมูล (DLP)

PCI DSS คืออะไร

PCI DSS คือชุดมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยที่กํากับดูแลวิธีการที่ธุรกิจควรยอมรับ ดําเนินการ จัดเก็บ และส่งข้อมูล บัตรเครดิต มาตรฐานนี้ปกป้องข้อมูลของ เจ้าของบัตร, Master, American Express, ดูที่, และ JCB. การปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS ช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงจากการละเมิดข้อมูลและทำให้แน่ใจว่าธุรกรรมของบัตร ปลอดภัย.

ข้อกําหนดของ PCI สําหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร

PCI DSS ให้รายละเอียดข้อกำหนดสำหรับธุรกิจเกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลบัตร เช่น:

• จํากัดการจัดเก็บข้อมูล: จัดเก็บเฉพาะข้อมูลเจ้าของบัตรที่จําเป็นสําหรับธุรกิจเท่านั้น อย่าจัดเก็บข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ที่ละเอียดอ่อนหลังจากการอนุมัติ แม้ว่าจะได้รับการเข้ารหัสก็ตาม ซึ่งรวมถึงข้อมูลต่างๆ เช่นแถบแม่เหล็กแบบเต็ม รหัสการตรวจสอบความถูกต้องของบัตร หรือหมายเลขประจําตัวประชาชน (PIN)/บล็อก PIN

• ปกป้องข้อมูลที่จัดเก็บไว้: เข้ารหัสข้อมูลเจ้าของบัตรทั้งหมดที่มีการจัดเก็บไว้ รวมถึง PAN ซึ่งจะต้องไม่สามารถอ่านได้ในทุกๆ ที่จัดเก็บไว้โดยต้องมีการใช้วิธีป้องกันแบบต่างๆ เช่น การเข้ารหัส

• จํากัดการเข้าถึงข้อมูล: การเข้าถึงข้อมูลเจ้าของบัตรควรจํากัดเฉพาะบุคคลที่มีงานซึ่งต้องเข้าถึงข้อมูลดังกล่าว โดยใช้นโยบายการจําเป็นต้องรู้ข้อมูลที่จํากัดการเข้าถึง

• สร้างเอกสารประจําตัวที่ไม่ซ้ำกัน: กําหนดเอกสารประจําตัวที่ไม่ซ้ำกันให้กับบุคคลแต่ละคนที่มีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูล หากมีการละเมิดข้อมูล จะช่วยตามเส้นทางผู้ที่เข้าถึงข้อมูลได้

• ปกป้องสถานที่ตั้งทางกายภาพ: ปกป้องสถานที่ตั้งทางกายภาพที่เจ้าของบัตรเก็บข้อมูลไว้ ซึ่งรวมถึงมาตรการต่างๆ เช่น การเฝ้าระวัง การเข้าถึงพื้นที่จัดเก็บข้อมูลแบบจํากัด และระบบจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย

• กําหนดนโยบายการเก็บรักษาและการกําจัด: จัดทํานโยบายการเก็บรักษาข้อมูลที่ลบข้อมูลเจ้าของบัตรทันทีที่ไม่จําเป็นต้องใช้อีกต่อไป ลบประเภทข้อมูลดังกล่าวและตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่สามารถกู้คืนได้

• __นําการเข้ารหัสมาใช้:จัดการและนำการเข้ารหัสที่แน่นหนาและโปรโตคอลรักษาความปลอดภัยมาใช้ เช่น Secure Sockets Layer (SSL)/Transport Layer Security (TLS) หรือ Internet Protocol Security (IPSEC) มาใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยให้ข้อมูลเจ้าของบัตรที่มีความละเอียดอ่อนในขั้นตอนการส่งผ่านเครือข่ายสาธารณะแบบเปิด

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร

ธุรกิจต่างๆ สามารถดําเนินการตามข้อกําหนดของการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI ได้หลายวิธี แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจปกป้องข้อมูลบัตรของลูกค้าและรักษาการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI ด้วยวิธีที่ปกป้อง ประสบการณ์ของผู้ใช้

• ลดการจัดเก็บข้อมูลเจ้าของบัตร: เก็บข้อมูลเจ้าของบัตรที่จําเป็นเท่านั้น และหลีกเลี่ยงการเก็บรักษาข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เว้นแต่จะมีความจําเป็นอย่างยิ่ง การลดปริมาณข้อมูลที่จัดเก็บไว้จะช่วยลดความเสี่ยงและลดความซับซ้อนของการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• นํา Advanced Encryption Standard (AES) มาใช้ ใช้ AES ที่มีคีย์ 256 บิตเพื่อเข้ารหัสข้อมูลเจ้าของบัตรที่จัดเก็บไว้ วิธีนี้สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและเกินกว่าข้อกําหนดการปฏิบัติตามข้อกําหนดขั้นต่ํา

• นําการเข้ารหัสแบบครบวงจร (E2EE) มาใช้ นอกเหนือจากแนวทางการเข้ารหัสพื้นฐานแล้ว นํา E2EE มาใช้เพื่อปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตรจากจุดที่เก็บข้อมูลไปจนถึงสภาพแวดล้อมในการประมวลผลที่ปลอดภัย

• ปรับปรุงกลไกการควบคุมการเข้าถึง: ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยและการควบคุมการเข้าถึงตามบทบาทที่ละเอียดอ่อนเพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงบุคลากรที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของเจ้าของบัตร พร้อมใช้แนวทางการตรวจสอบที่ชัดเจนสําหรับการเข้าถึงและการดําเนินการทั้งหมด

• __ใช้กลยุทธ์ DLP เพื่อตรวจสอบและควบคุมการโอนข้อมูล โดยป้องกันการแทรกแซงข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาต และตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการจัดเก็บหรือแจกจ่ายข้อมูลของเจ้าของบัตรอย่างไม่ถูกต้อง

• ทําการทดสอบความปลอดภัยเป็นประจํา เพื่อระบุและแก้ไขจุดอ่อนด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น ให้ทําการทดสอบการเจาะข้อมูลและการประเมินช่องโหว่ที่มีความซับซ้อนเหนือกว่าข้อกําหนดมาตรฐานของ PCI DSS

• พิจารณาใช้เทคนิคการแปลงเป็นโทเค็น Advanced: พิจารณาการใช้การแปลงเป็นโทเค็นแบบไดนามิก ซึ่งโทเค็นจะแตกต่างกันไปตามธุรกรรมแต่ละรายการ เพื่อให้การรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งและลดการใช้ข้อมูลที่ถูกดักจับได้

• ใช้การติดตามตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดอัตโนมัติ ใช้เครื่องมืออัตโนมัติเพื่อตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS อย่างต่อเนื่อง รวมทั้งตรวจจับและแก้ไขความผิดปกติต่างๆ ได้ทันที

• ใช้สถาปัตยกรรมแบบความไว้วางใจเป็นศูนย์ ใช้กรอบการรักษาความปลอดภัยแบบไม่ไว้วางใจมาใช้ซึ่งถือว่าผู้ใช้ทั้งหมด แม้แต่ผู้ใช้ภายในองค์กร ก็อาจเข้าถึงข้อมูลของเจ้าของบัตรได้ โดยบังคับใช้หลักการตรวจสอบที่เข้มงวดและหลักการเข้าถึงขั้นต่ํา

• สํารวจเครื่องมือการเข้ารหัสแบบทนควอนตัม เพื่อป้องกันภัยคุกคามใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นจากการประมวลผลด้วยควอนตัม ให้สํารวจการผสานรวมอัลกอริทึมเข้ารหัสที่ทนทานต่อควอนตัม

• พัฒนากลยุทธ์รับมือ: วางแผนรับมือกับเหตุการณ์ด้านความปลอดภัย หากเกิดการละเมิดข้อมูล คุณควรระบุปัญหาอย่างรวดเร็ว ควบคุมการละเมิด และบรรเทาความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

ความท้าทายด้านการจัดเก็บข้อมูลบัตรและวิธีแก้ไขปัญหา

การจัดเก็บบัตรมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับประสบการณ์ของลูกค้าในหลายๆ ด้าน วิธีการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการ และวิธีที่ทีมงานภายในจัดการการมีส่วนร่วมกับข้อมูลลูกค้า แม้แต่ระบบจัดเก็บ บัตรที่ออกแบบมาอย่างดีที่สุดก็อาจสร้างความซับซ้อนได้อย่างมาก ต่อไปนี้คือความท้าทายที่พบบ่อยและวิธีแก้ปัญหา

ความสามารถในการขยาย

คําถามตรวจสอบสิทธิ์:__ เมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น การรักษาประสิทธิภาพและการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI อาจเป็นเรื่องยาก เนื่องจากปัญหาจากการขยายธุรกิจอาจส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้าและประสิทธิผลในการดําเนินงาน
- โซลูชัน: นําสถาปัตยกรรมฐานข้อมูลแบบกระจายมาใช้ซึ่งสามารถจัดการกับปริมาณการอ่าน/เขียนที่สูง พร้อมทั้งรักษาความสอดคล้องและการปฏิบัติตามข้อกําหนดของข้อมูล โดยใช้โซลูชันที่จัดตั้งขึ้นบนระบบคลาวด์ที่ยืดหยุ่นซึ่งสามารถขยายธุรกิจได้ตามความผันผวนของความต้องการ และรักษาประสิทธิภาพโดยไม่กระทบต่อความปลอดภัย

การผสานการทํางานกับระบบเดิม

• คําถามตรวจสอบสิทธิ์: หลายองค์การใช้ระบบแบบเก่าที่ไม่ได้ออกแบบมาให้เป็นไปตามมาตรฐานของ PCI DSS ซึ่งอาจทําให้เกิดช่องว่างในการปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย
  
• โซลูชัน: ใช้ชั้นการแยกข้อมูลหรือสถาปัตยกรรมที่มุ่งเน้นบริการเพื่อฝังระบบเก่า ซึ่งจะช่วยลดการเข้าถึงข้อมูลเจ้าของบัตรโดยตรงได้มากที่สุด พิจารณาเปลี่ยนหรือปรับระบบเก่าให้ทันสมัยตามระยะเวลา โดยใช้ไมโครบริการหรือคอนเทนเนอร์เพื่อเพิ่มความคล่องตัวและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
  

ความเป็นส่วนตัวของข้อมูลข้ามพรมแดน

คําถามตรวจสอบสิทธิ์:__ ภูมิภาคต่างๆ มีกฎระเบียบคุ้มครองข้อมูลแตกต่างกัน และข้อกําหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะเพิ่มขึ้นสําหรับธุรกิจต่างๆ เมื่อมีการจัดเก็บข้อมูลเจ้าของบัตรข้ามพรมแดน
- โซลูชัน: นําโซลูชันการจัดเก็บข้อมูลมาใช้ซึ่งดําเนินการและจัดเก็บข้อมูลตามการปฏิบัติตามข้อกําหนดท้องถิ่น ใช้การจัดเก็บและการประมวลผลข้อมูลที่จัดตั้งขึ้นตามตําแหน่งทางภูมิศาสตร์เพื่อเส้นทางและจัดเก็บข้อมูลโดยอัตโนมัติตามสถานที่ของ เจ้าของบัตรและตามข้อกําหนดการปฏิบัติตามข้อกําหนดในภูมิภาค

ภัยคุกคามด้านความปลอดภัยขั้นสูง

• คำถามตรวจสอบสิทธิ์: เนื่องจากผู้โจมตีมีการพัฒนากลวิธีอย่างต่อเนื่อง องค์กรต่างๆ จึงต้องต่อสู้กับการโจมตีทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ และภัยคุกคามต่อเนื่องขั้นสูง (APT) ที่สามารถหลีกเลี่ยงมาตรการรักษาความปลอดภัยแบบเดิมได้
  
• โซลูชัน: ใช้แนวทางการรักษาความปลอดภัยแบบแบ่งระดับ ซึ่งรวมถึงระบบตรวจจับและตอบสนองต่อภัยคุกคามแบบ Advanced เช่น การวิเคราะห์พฤติกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อระบุและลดภัยคุกคามแบบเรียลไทม์ ปรับปรุงแพ็กเกจการตอบสนองต่อภัยคุกคามและการกู้คืนภัยคุกคามเป็นประจําเพื่อรับมือกับภัยคุกคามไซเบอร์ประเภทใหม่ๆ
  

มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่เปลี่ยนแปลงไป

• คําถามตรวจสอบสิทธิ์: มาตรฐาน PCI DSS และข้อกําหนดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องมีการเปลี่ยนแปลงไปเรื่อยๆ ซึ่งอาจเป็นความท้าทายต่อการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างต่อเนื่อง
  
• โซลูชัน: สร้างโปรแกรมการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างต่อเนื่องที่ใช้การติดตามและการรายงานการปฏิบัติตามข้อกําหนดอัตโนมัติ ใช้ฟอรัมและความร่วมมือเชิงรุกของอุตสาหกรรมเพื่อให้ทันมาตรฐานใหม่ๆ และนําแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดมาใช้ในกลยุทธ์การปฏิบัติตามข้อกําหนดของคุณ
  

คุณภาพและความสอดคล้องของข้อมูล

• คําถามตรวจสอบสิทธิ์: การรับรองความสมบูรณ์และความสอดคล้องของข้อมูล เจ้าของบัตรในระบบและสภาพแวดล้อมการจัดเก็บข้อมูลที่หลากหลายอาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถาปัตยกรรมแบบกระจาย
  
• โซลูชัน: นํากรอบการกํากับดูแลข้อมูลที่แข็งแกร่งมาใช้ และใช้เครื่องมือการจัดการคุณภาพข้อมูลที่รักษาความถูกต้องและความสอดคล้องของข้อมูล ใช้เทคนิคการซิงโครไนซ์ข้อมูลและการทําซ้ำที่สอดคล้องกับคุณสมบัติ atomicity, consistency, isolation และ durability (ACID) เพื่อรักษาความสมบูรณ์ของข้อมูล
  

Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง

การทํางานร่วมกับ Stripe ช่วยให้ธุรกิจลดภาระในการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS ได้ การประมวลผลการชำระเงินผ่าน Stripe ช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องจัดการข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนโดยตรง ซึ่งจะช่วยลดขอบเขตความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกําหนดของตนได้ Stripe เป็นผู้ให้บริการ PCI ระดับ 1 ที่ได้รับการรับรอง ซึ่งเป็นระดับสูงสุดของการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI และจัดการงานด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลบัตร ฟีเจอร์ Stripe เหล่านี้ช่วยเก็บข้อมูลเจ้าของบัตรอย่างปลอดภัยขณะช่วยใช้ธุรกิจต่างๆ ปฏิบัติตาม PCI

• การแปลงเป็นโทเค็น: บริการการแปลงเป็นโทเค็นของ Stripe จะแทนที่รายละเอียดบัตรที่ละเอียดอ่อนด้วยรหัสระบุเฉพาะ (โทเค็น) ซึ่งสามารถจัดเก็บและใช้ในธุรกรรมได้อย่างปลอดภัยโดยไม่เปิดเผยรายละเอียดบัตร

• E2EE: Stripe เข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนทั้งหมดตั้งแต่จุดของการหักยอดจนกว่าจะได้รับการประมวลผลภายในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัย การเข้ารหัสแบบครบวงจรนี้จะช่วยลดความเสี่ยงที่ข้อมูลจะถูกดักจับระหว่างการส่ง-hv,^]

• ความสามารถในการขยาย: โครงสร้างพื้นฐานของ Stripe สร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มคลาวด์ที่ออกแบบมาเพื่อจัดการธุรกรรมจํานวนมากโดยไม่กระทบต่อประสิทธิภาพ ธุรกิจต่างๆ สามารถ ขยายธุรกิจของตนได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย

• การผสานการทํางานกับระบบสมัยใหม่และระบบเก่า Stripe มอบการสนับสนุนส่วนต่อประสานโปรแกรมใบสมัครใช้งาน (API) ที่ครอบคลุม ซึ่งช่วยให้สามารถผสานการทํางานกับระบบสมัยใหม่และระบบเก่าได้อย่างง่ายดาย ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ปรับปรุง การประมวลผลการชําระเงินให้ทันสมัยขึ้นได้โดยไม่ต้องปรับปรุงระบบที่มีอยู่

• การติดตามตรวจสอบและการอัปเดตอย่างต่อเนื่อง Stripe ตรวจสอบระบบของตนอย่างต่อเนื่องเพื่อหาภัยคุกคามและอัปเดตมาตรการรักษาความปลอดภัยเป็นประจําเพื่อรับมือกับช่องโหว่ที่เกิดขึ้นใหม่ๆ ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยประกอบด้วยอัลกอริทึม แมชชีนเลิร์นนิงที่ช่วย ตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดทั่วโลก: Stripe ดําเนินงานทั่วโลกและช่วยให้ธุรกิจต่างๆ จัดการกับความซับซ้อนของการจัดเก็บข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อกําหนดระดับภูมิภาคข้ามพรมแดนได้

• การกํากับดูแลข้อมูล: โครงสร้างพื้นฐานของ Stripe รองรับความถูกต้องและความสอดคล้องของข้อมูล

เมื่อใช้ Stripe ในการจัดการความรับผิดชอบส่วนใหญ่เกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลบัตรอย่างปลอดภัย การเข้ารหัสข้อมูล การปฏิบัติตามข้อกําหนด และความสามารถในการขยาย ธุรกิจต่างๆ จะสามารถใช้เวลาไปกับการดําเนินงานหลักๆ ได้มากขึ้น ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ มาตรฐานความปลอดภัยของ Stripe