台湾のカードおよび決済市場は急成長しており、2024 年のカード取引総額は 1,680 億ドル に達しました。台湾で決済を導入したい企業は、各地域の決済に関する嗜好や取引セキュリティ規制を深く理解することで、この拡大を活用することができます。

以下では、台湾の決済システムへの参入を成功させるための方法をご紹介します。

• モバイル決済への対応
  
• サイバーセキュリティへの投資
  
• 利用者の信頼の獲得
  

市場の状況

台湾では伝統的な決済手段と近代的な決済手段があります。特に、対面決済 では現金が依然として主流ですが、電子決済の人気は高まっています。2022 年には、台北市民の 49 % が キャッシュレスの決済手段を希望 しており、クレジットカード、モバイル支払い、デジタルウォレットの需要が高まっていることがうかがえます。

台湾は規制面でデジタル革新をサポートしており、状況の変化に適応しています。中華民国中央銀行 (中華民国は台湾の正式名称) は、台湾の金融政策を監督する主要機関です。金融監督委員会 (FSC) は、台湾の金融市場の安定性と完全性を確保し、銀行、証券、保険セクターがガイドラインを遵守しているかどうか監督しています。

決済手段

台湾の顧客は、現金や QR コードなど幅広い決済手段を利用しています。以下はその代表的なものです。

使用状況

デジタル金融の成長にもかかわらず、台湾は依然として現金に大きく依存しています。2023 年、現金は取引総額の 42 % 以上を占めました。しかし、クレジットカード決済は増加しており、カード支払総額は 2022 年から 2023 年にかけて 20.8 %増加しています。

2023 年の調査によると、台湾では約 36.6 ％の人がモバイル決済を利用していると回答 しており、年齢による大きな開きがあることがわかりました。30 歳から 39 歳の約 64.0 % が モバイル決済を使用 しているのに対し、70 歳以上では約 5.6 %です。Apple Pay や Samsung Pay といったグローバルなデジタルウォレットでは、ユーザーはクレジットカードやデビットカードの詳細をスマートフォンにリンクさせることができますが、モバイル決済では台湾顧客のニーズや嗜好に適応した各地域へのソリューションが主流となっています。LINE Pay と Jkopay はモバイル決済や QR コード決済 によく利用されるプラットフォームで、ユーザーは決済だけでなく、友人への送金、公共料金の支払い、イベントチケットの購入など、さまざまな機能を利用することができます。

台湾で人気の B2C 決済手段

• クレジットカード
  
• デジタルウォレット (LINE Pay など)
  
• QR コード (Jkopay など)
  
• 後払い
  

台湾で人気の B2B 決済手段

• クレジットカード
  
• 銀行送金
  
• 口座振替
  

トレンド

後払い ソリューションは台湾で人気を集めており、決済は 14 %以上増加し、2025 年には 12 億 8000 万ドルに達すると予測されています。Atome や Shopee Taiwan などのプロバイダーは、顧客が分割払いを選択できるようにしており、プロセスはより柔軟です。

参入のしやすさと課題

台湾で決済を導入したい企業は、決済手段とともに、課税、チャージバック、国際決済、決済セキュリティ規制についても考慮する必要があります。以下はその概要です。

税制

台湾の 付加価値税 (VAT) のほとんどの商品とサービスに対する税率は 5 ％ です。顧客はこの税金が価格に反映されているのを見て買い物をするわけですが、企業は VAT を徴収し、台湾政府に納付する責任があります。コンプライアンスを守らなかったり、支払いが遅延したりすると、罰則が課されることがあります。

金融機関を含む特定の業種の事業者は、営業税 (GBRT, the gross business receipts tax) も課税します。銀行や保険業の場合、GBRT の税率は本業からの収入の 5 %です。

チャージバックと不審請求の申し立て

チャージバック については、台湾は顧客の側に立つ傾向があり、このスタンスは国の消費者保護法 で正式に規定されています。欧州の不審請求を申し立てるプロセスと同様に、台湾の企業は、紛争が発生した場合、取引の正当性を証明する必要があります。

国際決済

台湾で国際決済 (B2C および B2B) を導入するには、国内決済に比べて追加の手続きが必要です。重要な点は以下の通りです。

• 多通貨機能: 海外のクライアントに対応したり、オンラインで運営したりする企業は、ペイメントゲートウェイ を通して、顧客の各地域通貨への価格適応を行うことで、決済インターフェースに多通貨機能を組み込むことができます。

• 通貨換算: 顧客が台湾ドル以外の通貨で支払う場合、通貨換算が必要です。為替レートはリアルタイムで決定され、手数料は 1 ％～ 3 ％で、顧客に吸収または転嫁できます。Stripe などのサードパーティプラットフォームなら、支払時の通貨換算を処理し、このプロセスを簡素化します。

• 他市場からの決済手段: 中国の WeChat Pay やシンガポールの PayNow など、他国で人気の決済手段を導入することで、決済プロセスを外国人観光客にとってより身近なものにし、その売上を向上させることができます。

セキュリティとプライバシー

E コマースやデジタル取引の人気が高まる中、台湾の規制枠組みは顧客データの保護、不正な金融活動への対策、新しい金融技術の安全な導入の促進を重視しています。概要は以下の通りです。

• データ保護法: 台湾の個人データ保護法 (PDPA) は、個人データの収集、処理、使用、国際送金について規定しています。データを収集する主体は、収集の目的を明示しなければならず、その目的を超えてデータを使用することはできません。また、収集するデータの正確性を検証し、侵害からデータを保護する責任があります。

• ** 電子取引対策:** 電子署名法 は、法務取引における電子署名と記録の使用を可能にし、企業と顧客が法的有効性を損なうことなくデジタル取引を実行することを容易にしました。

• カード決済のセキュリティ:他の多くの市場と同様に、Europay、Mastercard、Visa (EMV) チップは、台湾で発行されたカードの標準となっています。EMV チップは、従来の磁気ストライプカードに比べ、もう一段高いセキュリティを提供します。EMV チップ技術は、クレジットカードのスキミングや類似の手口による不正利用のリスクを軽減します。

• マネーロンダリング防止法:マネーロンダリング管理法 および テロ資金供与対策法 は、違法な金融活動に対する台湾の取り組みの基礎となっています。金融機関はマネーロンダリングとテロ資金供与を防止するため、内部統制と監査システムを確立し、疑わしい取引を報告しなければなりません。

• 政府の監督: 主な規制機関として、FSC は銀行、証券会社、保険会社、その他の金融機関を監督し、規制の遵守とリスク管理のベストプラクティスの活用を保証しています。

成功のカギ

台湾の決済システムは、多様な人口層に対応し、開発技術や規制環境の変化に適応できるものでなければなりません。これは、台湾における決済の性質の変化と、より広範な市場ダイナミクスによるものです。台湾の決済市場に参入するための準備として、以下をご検討ください。

• 柔軟な支払いオプション: デジタルおよび モバイル決済 の採用は着実に増加していますが、日々の取引では依然として現金が大きな役割を果たしています。このため、デジタルプラットフォームでの決済に完全に移行したい企業にとっては、デジタルと従来の決済システムをミックスして対応する必要があり、そこに課題があります。対面で決済を導入する企業は、デジタル決済と同時に現金も導入することで利益を得ることができます。E コマースビジネス は、クレジットカードや後払いなど、複数の決済オプションを顧客に提供することができます。

• デジタルウォレットの受け入れ: LINE Pay や Jkopay など、現地のデジタルウォレットは、決済市場における有力なプレーヤーです。これらの決済手段を導入することで、顧客の決済体験を向上させ、現地の顧客が求めていることを理解していると示すことができます。

• 的を絞った顧客サポート: 台湾向けの決済戦略の現地化、どの決済手段を導入するかを決めるだけにとどまりません。現地で最も話されている言語である台湾語 (北京語) でカスタマーサポートのオプションを提供することで、顧客の決済プロセスをスムーズにし、カート放棄を減らすことができます。

• サイバーセキュリティ対策の強化： デジタル決済の増加に伴い、サイバーセキュリティの重要性が高まっています。サイバー攻撃の脅威から顧客データを守り、信頼を維持するためには、技術や人材育成への継続的な投資が必要です。カードセキュリティ国際基準 (PCI DSS, Payment Card Industry Data Security Standards) などの国際規格に確実に準拠し、3D セキュア認証 などの不正利用防止ツールを採用します。

重要なポイント

台湾で今、開発中の決済システムには、チャレンジとチャンスがあります。企業は、技術や規制の変化に対応しながら各地域の状況に適応することによって、顧客の決済体験を向上させることができます。ここでは、台湾で決済を導入するための方法についてご紹介します。

モバイル決済に対応

• デジタルウォレット決済の促進: 台湾ではモバイル決済やデジタルウォレットの普及が進んでおり、LINE Pay などのウォレットは数百万人のユーザーを誇ります。これらの決済手段を導入することで、技術に精通した人々のニーズに合ったサービスを提供できます。

• 決済で QR コードを使用: Jkopay のようなデジタルウォレットは、QR コードで迅速な 非接触決済 ができるため、企業や顧客の時間を節約します。最新の決済トレンドに対応するため、この決済手段を決済プロセスに取り入れましょう。

• 現地の決済手段への対応: 台湾には、LINE Pay、Jkopay、Taiwan Pay などが普及しており、多様な現地決済環境があります。グローバルな決済手段とともにこれらのオプションを導入することで、各地域の選好を理解し、より多くの取引を呼び込むことができます。

サイバーセキュリティに投資

• 安全な決済インフラを選択: クレジットカード番号などの金融取引の詳細を暗号化して安全に送信する、安全な ペイメントゲートウェイ が不正利用を軽減するカギとなります。セキュリティを考慮したペイメントゲートウェイと決済代行業者を選びましょう。

• 顧客IDの認証: 顧客が本人であることを認証することで、不正請求を減らし、顧客の信頼を高めることができます。2 段階認証や 3D セキュア認証を導入することで、より容易に認証することができます。

• 各段階での顧客情報の安全確保: 顧客の決済データを安全に保つことは、PDPA に準拠し、貴社のビジネスへの信頼を築く上で重要です。また、最高レベルのデータセキュリティのために PCI DSS の規則に準拠しましょう。

利用者の信頼を獲得

• 各地域に適応したカスタマーサポートの提供: 決済プロセス中に問題が発生した場合、顧客にとって大きな障害となる可能性があります。チャットボットやライブエージェントを通じて、台湾語 (北京語) のサポートオプションを提供することで、あらゆる懸念に即座に対応し、決済プロセスを円滑に進めることができます。

• 返金・返品ポリシーの簡素化: 返金・返品ポリシーをわかりやすくすることで、顧客の信頼を高めることができます。透明性が高く、直感的なプロセスを優先する企業は、リピーターになる可能性が高くなります。

• 現金を好む顧客に対応する: 対面取引で現金での支払いを好む顧客には、その好みに対応することで、より多くの購入を促すことができます。貴社が完全にオンライン化されている場合は、顧客が自分に合った方法を見つけられるよう、様々な決済オプションを提供しましょう。