Il mercato delle carte di pagamento e dei pagamenti in Taiwan sta registrando una rapida crescita, con un valore totale delle transazioni con carta che nel 2024 raggiungerà i 168 miliardi di USD. Le attività che desiderano accettare pagamenti a Taiwan possono trarre vantaggio da questa espansione sviluppando una profonda comprensione delle preferenze di pagamento locali e delle normative sulla sicurezza delle transazioni.

Di seguito, esamineremo come le attività possono entrare con successo nel sistema di pagamento taiwanese attraverso:

• Supporto ai pagamenti da dispositivi mobili
  
• Investimenti nella sicurezza informatica
  
• Conquista della fiducia dei clienti
  

Lo stato del mercato

Taiwan utilizza metodi di pagamento tradizionali e moderni. Sebbene il contante rimanga il metodo di pagamento prevalente, specialmente per le transazioni di persona, la popolarità dei pagamenti elettronici è in aumento. Nel 2022, il 49% dei residenti di Taipei ha preferito metodi di pagamento senza contanti, evidenziando la crescente domanda di carte, pagamenti da dispositivi mobili e wallet.

La struttura normativa di Taiwan favorisce l'innovazione digitale ed è in grado di adattarsi alle mutevoli circostanze. La Banca Centrale della Repubblica di Cina (Repubblica di Cina è il nome ufficiale di Taiwan) è la principale istituzione che sovrintende alle politiche monetarie del Paese. La Commissione di vigilanza finanziaria (FSC) garantisce la stabilità e l'integrità dei mercati finanziari di Taiwan, supervisionando i settori bancario, assicurativo e dei titoli per verificarne la conformità alle linee guida dell'agenzia.

Metodi di pagamento

I clienti di Taiwan utilizzano una vasta gamma di metodi di pagamento, tra cui contanti e codici QR. Di seguito sono riportati quelli più diffusi:

Utilizzo

Nonostante la crescita della finanza digitale, Taiwan continua a fare ampio ricorso al contante. Nel 2023, il contante rappresentava oltre il 42% del volume totale delle transazioni. Tuttavia, i pagamenti con carta di credito sono in aumento, con un incremento del 20,8% del valore totale dei pagamenti con carta dal 2022 al 2023.

Un sondaggio condotto nel 2023 ha rivelato che circa il 36,6% della popolazione di Taiwan ha dichiarato di utilizzare i pagamenti con dispositivo mobile, ma con un ampio divario di età. Circa il 64,0% delle persone di età compresa tra i 30 e i 39 anni ha utilizzato i pagamenti con dispositivo mobile, rispetto a circa il 5,6% di quelli di età superiore ai 70 anni. I wallet globali come Apple Pay e Samsung Pay consentono agli utenti di collegare i dati della carta di credito o della carta di debito allo smartphone, ma nel settore dei pagamenti da dispositivo mobile prevalgono soluzioni locali in linea con le esigenze e le preferenze dei clienti taiwanesi. LINE Pay e Jkopay sono due piattaforme spesso utilizzate per i pagamenti da dispositivo mobile e tramite codice QR, con funzionalità che vanno oltre i pagamenti e consentono agli utenti di inviare denaro agli amici, pagare le fatture delle utenze e prenotare biglietti per eventi.

Metodi di pagamento B2C diffusi a Taiwan

• Carte di credito
  
• Wallet (ad esempio, LINE Pay)
  
• Codici QR (ad esempio, Jkopay)
  
• Pagamenti a rate
  

Metodi di pagamento B2B diffusi a Taiwan

• Carte di credito
  
• Bonifici
  
• Addebiti diretti
  

Tendenze

Le soluzioni di pagamento a rate stanno acquisendo popolarità a Taiwan, con una previsione di aumento dei pagamenti superiore al 14% fino a raggiungere 1,28 miliardi di USD nel 2025. Fornitori come Atome e Shopee Taiwan offrono ai clienti la possibilità di pagare a rate, rendendo il processo più flessibile.

Facilità e difficoltà di accesso

Oltre ai metodi di pagamento, le attività che desiderano accettare pagamenti a Taiwan devono considerare le imposte, gli storni, i pagamenti internazionali e le normative sulla sicurezza dei pagamenti. Ecco una panoramica:

Imposte

L'aliquota dell'imposta sul valore aggiunto (IVA) di Taiwan per la maggior parte dei beni e dei servizi è pari al 5%. Sebbene i clienti vedano questa imposta riflessa nei prezzi che pagano, sono le attività a doverla riscuotere e versare al governo taiwanese. La mancata osservanza o il ritardo nei pagamenti possono comportare sanzioni.

Le attività operanti in settori specifici, tra cui gli istituti finanziari, sono inoltre soggette all'imposta lorda sui ricavi aziendali (GBRT). Per le banche e le compagnie assicurative, l'aliquota GBRT è pari al 5% dei ricavi derivanti dalle procedure operative aziendali principali.

Storni e contestazioni

Per quanto riguarda gli storni, Taiwan tende a schierarsi dalla parte dei clienti, una posizione formalizzata nella legge nazionale sulla tutela dei consumatori. Analogamente al processo di risoluzione delle contestazioni in Europa, le attività di Taiwan sono tenute a dimostrare la legittimità di una transazione in caso di contestazione.

Pagamenti internazionali

L'accettazione di pagamenti internazionali (B2C e B2B) a Taiwan richiede ulteriori passaggi rispetto a quelli previsti per i pagamenti nazionali. Gli aspetti importanti includono:

• Funzionalità multivaluta: le attività che servono clienti internazionali o operano online possono integrare funzionalità multivaluta nelle loro interfacce di pagamento attraverso i propri gateway di pagamento per presentare i prezzi nella valuta locale del cliente.

• Conversione di valuta: quando i clienti effettuano pagamenti in una valuta diversa dal nuovo dollaro taiwanese, è necessaria la conversione di valuta. I tassi di conversione sono determinati in tempo reale, con commissioni dall'1% al 3% che possono essere assorbite o trasferite ai clienti. Piattaforme di terze parti come Stripe semplificano questo processo per le attività gestendo la conversione di valuta al momento del pagamento.

• Metodi di pagamento provenienti da altri mercati: accettare metodi di pagamento diffusi in altri Paesi, come WeChat Pay in Cina e PayNow a Singapore, può incrementare le vendite tra i turisti internazionali, rendendo più accessibile il processo di pagamento.

Sicurezza e privacy

Con la crescente diffusione dell'e-commerce e delle transazioni digitali, il quadro normativo di Taiwan pone l'accento sulla protezione dei dati dei clienti, sulla lotta alle attività finanziarie illecite e sulla promozione dell'adozione sicura delle nuove tecnologie finanziarie. Ecco una panoramica:

• Leggi sulla protezione dei dati: la legge taiwanese sulla protezione dei dati personali (PDPA) disciplina la raccolta, il trattamento, l'utilizzo e il trasferimento internazionale dei dati personali. I soggetti che raccolgono dati devono indicare chiaramente lo scopo della raccolta e non possono utilizzare i dati per scopi diversi da quelli dichiarati. Sono inoltre responsabili di verificare l'accuratezza dei dati raccolti e di proteggerli da violazioni.

• Misure per le transazioni elettroniche: la legge sulle firme elettroniche ha consentito l'uso di firme e registrazioni elettroniche nelle transazioni legali, rendendo più semplice per le attività e i clienti eseguire transazioni digitali senza compromettere la validità legale.

• Sicurezza dei pagamenti con carta: come in molti altri mercati, i chip Europay, Mastercard e Visa (EMV) sono diventati lo standard per le carte emesse a Taiwan. Ciò offre un ulteriore livello di sicurezza rispetto alle tradizionali carte con banda magnetica. La tecnologia dei chip EMV può ridurre il rischio di frodi derivanti dallo skimming delle carte e da tattiche simili.

• Legislazione antiriciclaggio: la legge sul controllo del riciclaggio di denaro e la legge sul finanziamento del terrorismo costituiscono la base delle iniziative intraprese da Taiwan per contrastare le attività finanziarie illegali. Gli istituti finanziari sono tenuti a istituire sistemi di controllo interno e di revisione contabile e a segnalare le transazioni sospette al fine di prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

• Vigilanza governativa: in qualità di principale organismo di regolamentazione, la FSC vigila su banche, società di intermediazione mobiliare, assicuratori e altri istituti finanziari per garantire che rispettino le normative e adottino le best practice in materia di gestione del rischio.

Fattori chiave del successo

I sistemi di pagamento di Taiwan devono soddisfare le esigenze di una popolazione eterogenea e adattarsi alle tecnologie in evoluzione e a un contesto normativo in continua trasformazione. Queste sfide spiegano la natura mutevole dei pagamenti a Taiwan e le dinamiche di mercato più ampie. Per prepararti all'ingresso nel mercato dei pagamenti taiwanese, devi considerare quanto segue:

• Opzioni di pagamento flessibili: sebbene l'adozione dei pagamenti digitali e da dispositivo mobile sia in costante aumento, il contante continua a svolgere un ruolo importante nelle transazioni quotidiane. Ciò rappresenta una sfida per le attività che desiderano passare interamente alle piattaforme digitali, poiché richiede il supporto di una combinazione di sistemi di pagamento digitali e tradizionali. Le attività che accettano pagamenti di persona possono trarre vantaggio dall'accettare contanti insieme ai pagamenti digitali, mentre le attività di e-commerce possono offrire ai clienti diverse opzioni di pagamento, tra cui carte di credito, pagamento a rate e altro ancora.

• Accettazione dei wallet: i wallet locali come LINE Pay e Jkopay sono protagonisti di rilievo nel mercato dei pagamenti. Accettare questi metodi di pagamento può migliorare l'esperienza di pagamento dei clienti e dimostrare che la tua attività è consapevole delle esigenze dei clienti locali.

• Assistenza clienti mirata: localizzare la tua strategia di pagamento per Taiwan va oltre la semplice scelta dei metodi di pagamento da integrare. Offrire opzioni di assistenza clienti nella lingua locale più diffusa, il mandarino taiwanese, può rendere il processo di pagamento più agevole per i clienti e ridurre l'abbandono del carrello.

• Misure di sicurezza informatica rafforzate: considerando l'aumento dei pagamenti digitali, è stata posta maggiore enfasi sulla sicurezza informatica. La minaccia di attacchi informatici richiede investimenti continui in tecnologia e formazione del personale per salvaguardare i dati dei clienti e mantenere la fiducia. È importante garantire la conformità agli standard internazionali come gli Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) e utilizzare strumenti di prevenzione delle frodi come l'autenticazione 3D Secure.

Punti salienti

I sistemi di pagamento in fase di sviluppo a Taiwan presentano sfide e opportunità. Le attività possono migliorare l'esperienza di pagamento dei clienti adattandosi alle preferenze locali e rimanendo al passo con i cambiamenti tecnologici e normativi. Di seguito è riportato un riepilogo e alcune strategie per accettare con successo i pagamenti a Taiwan:

Supporto ai pagamenti da dispositivi mobili

• Facilita i pagamenti con wallet: l'adozione dei pagamenti da dispositivi mobili e da wallet è in aumento a Taiwan, con wallet come LINE Pay che vantano milioni di utenti. Accettare questi metodi di pagamento può aiutare la tua attività a soddisfare le preferenze di una popolazione esperta di tecnologia.

• Utilizza i codici QR al completamento della transazione: i wallet come Jkopay facilitano i pagamenti contactless rapidi tramite codice QR, consentendo un risparmio di tempo sia per le attività che per i clienti. Integra questo tipo di pagamento nel tuo processo di pagamento per non perdere gli aggiornamenti sulle ultime tendenze in materia.

• Adotta metodi di pagamento locali: Taiwan presenta un ambiente di pagamento locale diversificato in cui LINE Pay, Jkopay e Taiwan Pay hanno acquisito popolarità. L'integrazione di queste opzioni insieme ai metodi di pagamento globali può dimostrare la comprensione delle preferenze locali e incoraggiare un maggior numero di transazioni.

Investi nella sicurezza informatica

• Scegli un'infrastruttura di pagamenti sicura: un gateway di pagamento sicuro che crittografa i dettagli delle transazioni finanziarie, come i numeri delle carte di credito, per trasmetterli in modo sicuro è fondamentale per ridurre le frodi. Scegli un gateway di pagamento e un elaboratore di pagamento tenendo conto della sicurezza.

• Autentica le identità dei clienti: verificare che i clienti siano chi dicono di essere può ridurre gli addebiti fraudolenti e aumentare la fiducia dei clienti. Implementa l'autenticazione a due fattori e 3D Secure per semplificare la verifica.

• Proteggi i dati dei clienti in ogni fase: garantire la sicurezza dei dati di pagamento dei clienti è fondamentale per essere conformi al PDPA e rafforzare la fiducia nella propria attività. È inoltre opportuno seguire le norme PCI DSS per garantire il massimo livello di sicurezza dei dati.

Fidelizza i clienti

• *Offrire assistenza clienti localizzata: *ogni problema durante il processo di pagamento può rappresentare un importante deterrente per i clienti. Fornire opzioni di assistenza in mandarino taiwanese, sia tramite chatbot che tramite operatori dal vivo, consente di risolvere immediatamente qualsiasi dubbio e rendere più agevole il processo di pagamento.

• Semplifica le politiche di rimborso e reso: avere una politica di rimborso e restituzione chiara può migliorare la fiducia dei clienti. Le attività che danno priorità a un processo trasparente e intuitivo hanno maggiori possibilità di fidelizzare i clienti.

• Asseconda i clienti che preferiscono il contante: assecondare la preferenza dei clienti che preferiscono pagare in contanti le transazioni di persona può incoraggiare ulteriori acquisti. Se la tua attività è interamente online, offri diverse opzioni di pagamento per consentire ai clienti di trovare il metodo più adatto alle loro esigenze.