台湾的银行卡和支付市场发展迅速，2024 年的银行卡交易总值将达到 1680 亿美元。希望在台湾接受付款的商家可以通过深入了解本地支付偏好和交易安全法规来利用这一市场扩张。

下面，我们将通过以下方式探讨商家如何成功进入台湾的支付系统：

• 支持移动支付
  
• 投资网络安全
  
• 赢得客户信任
  

市场状况

台湾同时使用传统和现代支付方式。尽管现金仍是主要的支付方式，尤其是在线下交易中，但电子支付的普及率正在不断提高。2022 年，49% 的台北居民首选无现金支付方式，凸显出对银行卡、移动支付和数字钱包的需求日益增长。

台湾的监管结构支持数字创新，并能适应不断变化的环境。中华民国中央银行（中华民国是台湾的正式名称）是监督台湾货币政策的主要机构。金融监督管理委员会 (FSC) 确保台湾金融市场的稳定和完整，监督银行、证券和保险行业是否符合该机构的指导方针。

支付方式

台湾客户使用多种支付方式，包括现金和二维码。以下是最主要的几种：

使用情况

尽管数字金融有所发展，但台湾仍然严重依赖现金。2023 年，现金占总交易额的 42% 以上。不过，信用卡支付量正逐步上升，从 2022 年到 2023 年，卡支付总值增长了 20.8%。

2023 年的一项调查发现，台湾约有 36.6% 的人表示使用过移动支付，但年龄差距较大。在 30 至 39 岁的人群中，约有 64.0% 的人使用移动支付，而在 70 岁以上的人群中，这一比例约为 5.6%。全球数字钱包（如 Apple Pay 和 Samsung Pay）可让用户将信用卡或借记卡信息链接到智能手机上，但适应台湾客户需求和偏好的本地解决方案在移动支付中占据主导地位。LINE Pay 和 Jkopay 是两个常用于移动和二维码支付的平台，其功能不仅限于支付，还允许用户向朋友汇款、支付水电费和预订活动门票。

台湾流行的 B2C 支付方式

• 信用卡
  
• 数字钱包（如 LINE Pay）
  
• 二维码（如 Jkopay）
  
• 先买后付 (BNPL)
  

台湾流行的 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 信用转账
  
• 直接借记
  

趋势

BNPL 解决方案在台湾日益受到重视，预计到 2025 年，支付额将增长 14% 以上，达到 12.8 亿美元。Atome 和 Shopee Taiwan 等服务商为客户提供分期付款选择，使流程更加灵活。

市场准入的便利性与壁垒

除了支付方式，想要在台湾接受付款的商家还需要考虑税收、撤单、国际支付以及支付安全规定。以下是详细介绍：

税收

台湾大多数商品和服务的增值税 (VAT) 税率为 5%。虽然客户所支付的价格反映了这一税率，但商家有责任收取并向台湾政府上缴增值税。不遵守规定或延迟支付会导致罚款。

特定行业的商家，包括金融机构，也要缴纳营业总收入税 (GBRT)。对于银行和保险业的商家，GBRT 税率为核心业务经营收入的 5%。

撤单与争议

对于撤单，台湾倾向于站在客户一边，国家的《消费者保护法》正式确立了这一立场。与欧洲的争议解决流程类似，台湾的商家必须在出现争议时证明交易的合法性。

国际支付

与国内支付相比，在台湾接受国际支付（B2C 和 B2B）需要额外的步骤。重要方面包括：

• 多币种特性： 面向国际客户或在线运营的商家可通过其支付网关，将多币种特性纳入支付界面，以客户的本地货币出示价格。

• 货币兑换： 当客户使用新台币以外的货币付款时，需要进行货币兑换。兑换率是实时确定的，费用从 1% 到 3% 不等，可自行消化或转嫁给客户。第三方平台（如 Stripe）通过在支付时处理货币兑换，简化了商家的这一流程。

• 其他市场的支付方式： 接受其他国家流行的支付方式，如中国的微信支付和新加坡的 PayNow，可以使结账流程更加平易近人，从而提高国际游客的销售额。

安全与隐私

随着电商和数字交易的不断普及，台湾的监管框架强调保护客户数据、打击非法金融活动、促进新金融技术的安全应用。概览如下：

• 数据保护法： 台湾的《个人数据保护法》(PDPA)，规定了个人数据的收集、处理、使用和国际传输。数据收集实体必须明确说明收集数据的目的，并且不能将数据用于超出所述目的的任何用途。它们还负责验证所收集数据的准确性，并防止数据泄露。

• 电子交易措施：《电子签名法》使电子签名和记录得以在法律交易中使用，使商家和客户更容易执行数字交易，同时又不影响法律效力。

• 银行卡支付安全： 与许多其他市场一样，Europay、Mastercard 和 Visa (EMV) 芯片已成为台湾发行银行卡的标准。与传统的磁条卡相比，这提供了另一层安全保障。EMV 芯片技术可降低因银行卡盗刷及类似手段引发的欺诈风险。

• ** 反洗钱立法：**《洗钱管制法》和《反恐怖主义融资法》是台湾打击非法金融活动的基础。金融机构必须建立内部控制和审计制度，并报告可疑交易，以防止洗钱和恐怖主义融资。

• 政府监督： 作为主要监管机构，金融监督管理委员会负责监督银行、证券公司、保险公司和其他金融机构，确保它们遵守法规并采用最佳实践进行风险管理。

成功关键因素

台湾的支付系统必须满足不同人群的需求，并适应不断发展的技术和不断变化的监管环境。这些挑战正是台湾地区支付方式不断演变、市场动态发生变化的原因所在。请考虑以下几点，为进入台湾支付市场做好准备：

• 灵活的支付选择： 虽然数字支付和移动支付的采用率稳步上升，但现金在日常交易中仍扮演着重要角色。这给希望完全转向数字平台的商家带来了挑战，因为这需要支持数字和传统支付系统的结合。接受线下付款的商家可以从接受现金和数字支付中获益，而电商企业可以为客户提供多种支付方式，包括信用卡、BNPL 等。

• 接受数字钱包： LINE Pay 和 Jkopay 等本地数字钱包是支付市场上的知名企业。接受这些支付方式可以改善客户的支付体验，并且表明商家了解本地客户的需求。

• 有针对性的客户支持： 针对台湾地区的本地支付策略不仅仅是决定集成哪种支付方式。以本地语言（台湾普通话）提供客户支持选项，可使客户的支付流程更加顺畅，并减少购物车放弃率。

• 强化网络安全措施： 鉴于数字支付的兴起，人们越来越重视网络安全。面对网络攻击的威胁，需要对技术和人员培训进行持续投资，以保护客户数据并维护信任。确保符合《支付卡行业数据安全标准》(PCI DSS) 等国际标准，并采用欺诈预防工具，如3DS 验证。

关键要点

台湾不断发展的支付系统带来了挑战和机遇。商家可以通过适应本地偏好来提升客户的支付体验，同时跟上技术和监管的变化。以下是在台湾成功接受付款的要点和策略：

支持移动支付

• 促进数字钱包支付： 在台湾，移动支付和数字钱包的采用率越来越高，LINE Pay 等钱包拥有数百万用户。接受这些支付方式可以帮助商家满足精通技术的人群的偏好。

• 在结账时使用二维码： Jkopay 等数字钱包可通过二维码实现快速非接触式支付，为商家和客户节省时间。将这种支付方式纳入您的支付流程，跟上最新的支付潮流。

• 拥抱本地支付方式： 台湾拥有多样化的本地支付环境，LINE Pay、Jkopay 和 Taiwan Pay 都在其中获得了发展。将这些支付方式与全球支付方式集成，可以让您了解本地偏好，鼓励更多交易。

投资网络安全

• 选择安全的支付基础设施：一个安全的支付网关，对信用卡号等金融交易信息进行加密以安全传输，是减少欺诈的关键。在选择支付网关和支付处理商时要考虑到安全性。

• ** 验证客户身份：** 验证客户的真实身份可以减少欺诈性收款，增强客户信心。部署双重验证和 3DS 验证可让验证变得更容易。

• ** 在每个阶段保护客户数据：** 确保客户支付数据的安全对于遵守 PDPA 和建立对贵商家的信任非常重要。同时还要遵循 PCI DSS 规则，以实现最高级别的数据安全。

获得客户信任

• 提供本地客户支持： 支付流程中的任何问题都会让客户望而却步。通过聊天机器人或人工客服提供台湾普通话支持选项，可以立即解决任何问题，使支付流程更加顺畅。

• 简化退款和退货政策： 制定简单明了的退款和退货政策可以提高客户的信任度。优先考虑透明、直观流程的商家更容易迎来回头客。

• 照顾喜欢现金的客户： 对于喜欢在线下交易中使用现金支付的客户，照顾他们的偏好可以鼓励更多的购买。如果贵商家完全采用线上业务模式，则应提供多种支付方式，让客户最有可能找到适合自己的支付方式。