オープンウォレットとクローズドウォレット

デジタルウォレットは人々の支払い方を変えましたが、どれも同じように機能するわけではありません。それらを受け付けている場所ならどこでも使用できるもの (Apple Pay、Google Pay など) もあれば、特定のブランドの環境内でのみ機能するものもあります (スターバックスアプリなど)。前者は顧客に柔軟性を与え、後者は支払い額を単一のビジネス内に固定します。

どちらのタイプのデジタルウォレットも、顧客にとって決済フロー体験がより迅速で便利になりますが、どのタイプが適切であるかは、自社ブランドと人々との関わりをどのようにしたいのかによって異なります。この選択はますます重要になるでしょう。なぜなら、世界のデジタルウォレットユーザー数は、2024 年の 43 億人から 2029 年までに 58 億人に増加すると予測されているからです。35% の増加は、中国、インド、米国での高い採用率により牽引されています。

以下では、各タイプのデジタルウォレットと、ビジネスに最適なものを決定する方法について説明します。

この記事の内容

オープンウォレットとは
クローズドウォレットとは
企業にとってのオープンウォレットのメリット
企業にとってのクローズドウォレットのメリット
オープンウォレットとクローズドウォレットのどちらを選ぶべきか
ウォレットベース決済対応の Stripe の機能

オープンウォレットとは

オープンウォレットはデジタルウォレットの一種で、決済手段 (クレジットカード、デビットカード、ギフトカードなど) を保存し、さまざまなビジネスやプラットフォームで使用できます。そのウォレットと支払いネットワークを受け付ける場所ならどこでも使用できます。

クローズドウォレットとは

クローズドウォレットとは、特定のプラットフォームやブランド内でのみ使用できるデジタルウォレットのことです。そこに貯められたお金は、その会社のサービス以外には使えません。お金をチャージしますが、その会社でしか使えません。

企業にとってのオープンウォレットのメリット

オープンウォレットを企業が採用すると、決済の柔軟性が大幅にアップします。ここでは、そのメリットをいくつかご紹介します。

顧客の増加: オープンウォレットはさまざまな店舗やプラットフォームで機能するため、顧客に独自システムにコミットするように求めるものではありません。すでに Apple Pay または Google Pay を使用している場合は、追加の手順なしで決済フローを行えます。これにより、カゴ落ちを減らすことができます。
運用コストの削減: 独自の決済システムを運用するには、セキュリティ、法令遵守、メンテナンスなどを管理する必要があります。オープンウォレットは既存のネットワークに接続するため、関連する運用コストなしですべての機能を利用できます。
構築済みのセキュリティ: オープンウォレットは一流のセキュリティ対策を備えており、独自の不正利用防止プロトコルを持つ Visa や Mastercard などの主要プレーヤーのカードと連携しています。これにより、企業側のリスクは軽減され、顧客の信頼が高まります。
グローバル展開がスムーズに: 多くのオープンウォレットは国境を越えて機能するため、海外で販売している場合は、国ごとに異なる決済手段を採用する必要がない場合があります。
ロイヤルティと報酬: 独自のクローズドシステムを運営していなくても、報酬や特典を組み込むことはできます。顧客は好みのウォレットを柔軟に使用でき、企業は顧客をリピートさせるためのインセンティブを提供できます。

Feature	Open Wallets	Closed Wallets
Customer Reach	Higher conversion Works across different platforms, allowing customers to use existing accounts without extra setup.	Higher retention Keeps spending locked into your specific store, app, or platform ecosystem.
Operating Costs	Lower overhead Plugs into existing networks; the provider manages security, compliance, and maintenance.	Lower transaction fees Allows businesses to bypass some third-party processing fees by handling payments internally.
Security	Built-in protection Uses top-tier fraud prevention protocols from major players like Visa and Mastercard.	Direct data control Transactions happen within your system, providing a direct look at customer spending habits.
Checkout Speed	Low friction Familiar interface for users, though still subject to external bank/network approvals.	Instant processing Eliminates redirects and outside approvals, reducing the risk of random transaction failures.
Loyalty & Incentives	Flexible rewards Allows you to offer perks while letting customers use their preferred payment method.	Built-in incentives Credits, cash back, and refunds are issued as wallet balances that must be spent with your business.
Scalability	Easy global expansion Works across borders without needing to adopt new methods for every country.	Streamlined refunds Issuing store credit is faster and easier than traditional bank-transfer refunds.

企業にとってのクローズドウォレットのメリット

クローズドウォレットは、顧客の支払い額をシステム内に留めておきたい企業にとって理想的です。以下にその理由を説明します。

顧客維持: 誰かが貴社のウォレットにお金をチャージすると、他の場所で買い物をするという理由が減ります。他のビジネスでの支払いを認めているクレジットカードやオープンウォレットとは異なり、クローズドウォレットは、支払い額をストア、アプリ、またはプラットフォーム内に固定します。
決済手数料の削減: クレジットカードまたはオープンウォレットで支払いがあるたびに、加盟店はサードパーティ処理業者に一定の割合を支払っています。クローズドウォレットにより、これらのコストの一部を回避できます。
決済フローの迅速化: クローズドウォレットは、リダイレクトも銀行からのランダムな取引失敗もなく、外部の承認も必要ありませんので、決済フローをスピードアップできます。代わりに、自社で支払いプロセスを処理します。
顧客データの改善: すべての取引がシステム内で行われるため、顧客がいつ、どのように支出したかを直接把握できます。これは、オファーのカスタマイズ、需要の予測、価格の微調整に役立ちます。
構築済みインセンティブ: キャッシュバック、クレジット、またはプラットフォーム内でのみ機能する特典を提供できます。顧客がお金を節約し、その分を他の場所で買い物に使う従来の割引とは異なり、これらのインセンティブは顧客をあなたのビジネス内に引き留めます。
返金がより簡単に: 顧客の銀行に送金する代わりに、ウォレットクレジットを発行できます。これにより、返金の管理が容易になるとともに、顧客がお客様のビジネスに戻る動機付けになます。