Les portefeuilles numériques ont bouleversé l'univers des modes de paiement, mais ils ne fonctionnent pas tous de la même manière. Vous pouvez en utiliser certains partout où ils sont acceptés (par exemple, Apple Pay ou Google Pay), mais d'autres ne fonctionnent que dans l'environnement d'une marque spécifique (par exemple, l'application Starbucks). Dans le premier cas, les clients bénéficient d'une plus grande flexibilité, tandis que dans le second cas, les dépenses sont limitées à une seule entreprise.

Les deux types de portefeuilles numériques offrent aux clients une expérience de paiement plus rapide et plus pratique. Toutefois, le choix du bon type de portefeuille dépend de la façon dont vous souhaitez que les clients interagissent avec votre marque. Ce choix va encore gagner en importance, car le nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques dans le monde devrait passer de 4,3 milliards en 2024 à 5,8 milliards d'ici 2029, soit une augmentation de 35 % due aux taux d'adoption élevés en Chine, en Inde et aux États-Unis.

Dans cet article, nous allons vous présenter chaque type de portefeuille numérique et vous expliquerons comment choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ouvert?
  
• Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique fermé?
  
• Quels sont les avantages des portefeuilles numériques ouverts pour les entreprises?
  
• Quels sont les avantages des portefeuilles numériques fermés pour les entreprises?
  
• Comment choisir entre les portefeuilles numériques ouverts et fermés pour votre entreprise?
  
• Comment Stripe prend-elle en charge les paiements par portefeuille numérique?
  

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ouvert?

Un portefeuille numérique ouvert est un type de portefeuille numérique qui vous permet de stocker des modes de paiement (comme des cartes de crédit, des cartes de débit et des cartes-cadeaux) et de les utiliser pour différentes entreprises ou sur diverses plateformes. Vous pouvez l'utiliser partout où le portefeuille numérique et le réseau de paiement sont acceptés.

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique fermé?

Un portefeuille numérique fermé est un portefeuille numérique qui ne peut être utilisé que pour une plateforme ou une marque spécifique. Vous ne pouvez pas utiliser l'argent qui y est stocké pour autre chose que les services de l'entreprise. Vous y versez de l'argent, mais vous ne pouvez le dépenser qu'auprès de cette entreprise.

Quels sont les avantages des portefeuilles numériques ouverts pour les entreprises?

Les portefeuilles numériques ouverts offrent aux entreprises une grande flexibilité en matière de paiements. Voici quelques-uns de leurs avantages :

• Plus de clients : étant donné que les portefeuilles numériques ouverts fonctionnent dans différents magasins et sur diverses plateformes, vous ne demandez pas aux clients de s'engager dans votre propre système. Si les utilisateurs utilisent déjà Apple Pay ou Google Pay, ils peuvent régler leur paiement sans aucune étape supplémentaire. Cela permet de limiter les abandons de panier.

• Réduction des coûts d'exploitation : pour gérer votre propre système de paiement, vous devez gérer la sécurité, la conformité, la maintenance, etc. Les portefeuilles numériques ouverts se connectent aux réseaux existants afin que vous puissiez bénéficier de toutes les fonctionnalités, sans avoir à assumer les coûts d'exploitation associés.

• Sécurité intégrée : les portefeuilles numériques ouverts sont dotés de mesures de sécurité de premier ordre et fonctionnent avec les cartes d'acteurs clés (tels que Visa et Mastercard), qui ont leurs propres protocoles de prévention de la fraude. Cela se traduit par moins de risques pour vous et plus de confiance pour vos clients.

• Simplification de l'expansion à l'international : de nombreux portefeuilles numériques ouverts fonctionnent au-delà des frontières. Si vous vendez à l'international, vous n'aurez peut-être pas à adopter des modes de paiement différents dans chaque pays.

• Fidélité et récompenses : même si vous n'utilisez pas votre propre système fermé, vous pouvez toujours intégrer des récompenses et des avantages. Les clients peuvent utiliser le portefeuille numérique de leur choix et vous pouvez toujours proposer des mesures incitatives pour les fidéliser.

Quels sont les avantages des portefeuilles numériques fermés pour les entreprises?

Les portefeuilles numériques fermés peuvent être idéaux pour les entreprises qui souhaitent que leurs clients continuent à dépenser au sein de leurs systèmes. Voici pourquoi :

• Fidélisation de la clientèle : une fois que quelqu'un a rechargé de l'argent dans votre portefeuille numérique, il a moins de raisons de faire des achats ailleurs. Contrairement à une carte de crédit ou à un portefeuille numérique ouvert, qui permettent aux clients d'effectuer des dépenses auprès d'autres entreprises, un portefeuille numérique fermé conserve leurs dépenses verrouillées dans votre boutique, votre application ou votre plateforme.

• Moins de frais de paiement : chaque fois qu'une personne paie avec une carte de crédit ou un portefeuille numérique ouvert, elle paie un pourcentage à des prestataires de service de paiement tiers. Un portefeuille numérique fermé permet au client de contourner une partie de ces coûts.

• Paiements plus rapides : un portefeuille numérique fermé peut accélérer le paiement, car il élimine les redirections, les échecs de transaction aléatoires d'une institution financière et la nécessité d'obtenir des approbations extérieures. C'est vous qui gérez le processus de paiement.

• De meilleures données clients : étant donné que chaque transaction a lieu au sein de votre système, vous savez exactement quand et comment les clients effectuent leurs achats. Ces données sont précieuses pour personnaliser les offres, prévoir la demande et affiner les prix.

• Mesures incitatives intégrées : vous pouvez offrir des remises en argent, des crédits ou des avantages qui ne fonctionnent que sur votre plateforme. Contrairement aux réductions traditionnelles, où les clients peuvent économiser de l'argent et l'utiliser pour faire des achats ailleurs, ces mesures les incitent à revenir vers vous.

• Remboursements plus faciles : au lieu de renvoyer de l'argent à l'institution financière d'un client, vous pouvez émettre des crédits de portefeuille numérique. Cela facilite la gestion des remboursements et incite les clients à revenir dans votre boutique.

Comment choisir entre les portefeuilles numériques ouverts et fermés pour votre entreprise?

Pour choisir entre un portefeuille numérique ouvert et un portefeuille numérique fermé, réfléchissez à la manière dont vous souhaitez que les clients interagissent avec votre entreprise et au type de contrôle que vous souhaitez exercer sur les paiements. Faites votre choix selon les arguments suivants qui sont les plus pertinents pour votre entreprise.

Portefeuilles numériques ouverts

• Vous voulez l'expérience de paiement la plus simple. Les portefeuilles numériques ouverts permettent aux clients de payer instantanément sans configuration supplémentaire. Cela peut permettre de réduire le nombre de paniers abandonnés et d'accélérer les transactions.

• Vous souhaitez attirer de nouveaux clients. Les portefeuilles numériques ouverts facilitent la tâche des premiers acheteurs, car ils n'ont pas à s'engager dans votre système.

• Vous ne souhaitez pas gérer la logistique des paiements. Les portefeuilles numériques ouverts gèrent la prévention de la fraude, la conformité et le traitement des transactions à votre place. Cela se traduit par moins de tâches administratives et moins de coûts d'exploitation.

• Vous vendez des articles ou des produits coûteux qui ne sont pas achetés régulièrement (par exemple, des meubles, des produits de luxe, des voyages). Il n'est peut-être pas judicieux de demander aux clients de stocker de l'argent dans un portefeuille numérique fermé pour ces articles. Ils préféreront bénéficier d'options de paiement flexibles.

• Vous vendez à l'international. Les portefeuilles numériques ouverts prennent souvent en charge plusieurs devises et des transactions internationales, ce qui les rend idéaux si vous avez des clients dans différents pays.

Portefeuilles numériques fermés

• Vous souhaitez que les dépenses de vos clients restent bloquées dans votre entreprise. Si votre objectif est d'augmenter les achats répétés, un portefeuille numérique fermé garantit qu'une fois que les clients ont rechargé des fonds, ils ne peuvent les dépenser qu'avec vous.

• Vous avez un modèle d'abonnement ou de fidélisation solide. Si votre entreprise repose sur des transactions fréquentes (cafés, applications de jeux, covoiturage, etc.), un portefeuille numérique fermé facilite grandement le processus de paiement et encourage une utilisation continue.

• Vous souhaitez diminuer les frais de traitement des paiements. La gestion des paiements en interne vous permet de réduire les frais liés aux prestataires de services de traitement tiers, qui s'accumulent pour les entreprises ayant des volumes de transactions élevés.

• Vous proposez beaucoup de remboursements ou de crédits en magasin. Au lieu de perdre de l'argent lorsque vous effectuez des remboursements, vous pouvez conserver des fonds dans votre système en offrant des crédits en magasin.

• Vous créez une expérience de marque. Un portefeuille numérique fermé vous permet de contrôler entièrement le flux de paiement, d'intégrer des récompenses et de personnaliser l'expérience sans dépendre d'un fournisseur externe.

De nombreuses entreprises adoptent une approche hybride : elles proposent des portefeuilles numériques ouverts aux nouveaux clients et aux clients occasionnels, tout en encourageant les acheteurs fréquents à utiliser des portefeuilles numériques fermés qui offrent des avantages supplémentaires. Par exemple, Starbucks accepte certains portefeuilles numériques ouverts, mais incite les clients à utiliser son propre portefeuille numérique avec des récompenses et des offres exclusives.

Comment Stripe prend-elle en charge les paiements par portefeuille numérique?

Stripe permet aux entreprises d'accepter plus facilement les portefeuilles numériques en ligne, dans une application ou même en personne. Stripe fonctionne avec plusieurs systèmes, notamment :

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• WeChat Pay

• Alipay

• Cash App Pay

Cette combinaison donne aux entreprises la flexibilité nécessaire pour servir les marchés mondiaux et les clients axés sur le mobile, tout en offrant un processus de paiement rapide. Voici comment les clients peuvent payer à l'aide de portefeuilles numériques intégrés à Stripe :

• Paiements Web et mobiles : le client choisit son portefeuille numérique au moment du paiement, puis confirme le paiement à l'aide de Face ID, de Touch ID ou du NIP de son appareil. Stripe traite le paiement en toute sécurité.

• Achats intégrés à l'application : si vous avez une application, les trousses de développement logiciel (SDK) mobiles de Stripe vous permettent d'ajouter des portefeuilles numériques en un minimum de travail de développement. Les clients peuvent payer instantanément avec leurs informations de paiement enregistrées.

• Codes QR : Stripe génère un code QR au moment du paiement. Le client numérise le code et confirme le paiement à l'aide de l'application. Stripe vérifie le paiement en temps réel.

• Liens de paiement : Stripe génère un lien de paiement que le client ouvre sur son téléphone ou son ordinateur. Il paie ensuite via le portefeuille numérique de son choix.

L'acceptation des portefeuilles numériques avec Stripe présente des avantages majeurs, notamment :

• Un processus de paiement plus rapide et plus pratique pour les clients, ce qui peut générer plus de conversions

• Un risque de fraude plus faible par rapport aux paiements par carte traditionnels, grâce aux outils de détection de la fraude de Stripe et à l'utilisation de la jetonisation et de la vérification biométrique dans les portefeuilles numériques.

• Accès aux marchés internationaux, puisque Stripe prend en charge les modes de paiement chinois populaires Alipay et WeChat Pay

Si vous utilisez déjà Stripe, l'activation des portefeuilles numériques est simple. Dans le Dashboard Stripe, cliquez sur « Modes de paiement » et activez des portefeuilles numériques spécifiques. Si vous utilisez Stripe Checkout, Apple Pay est automatiquement activé. Pour un paiement personnalisé, vous pouvez utiliser l'API Payment Request de Stripe ou Stripe Elements pour intégrer des portefeuilles numériques avec quelques lignes de code.

Apple Pay est un service fourni par Apple Payments Services LLC, une filiale d'Apple Inc. Ni Apple Inc. ni Apple Payments Services LLC ne sont des institutions financières. Toute carte utilisée dans Apple Pay est proposée par l'émetteur de la carte.