Las carteras digitales han cambiado la forma en que las personas pagan, pero no todas funcionan de la misma manera. Puedes usar algunas en cualquier lugar que las acepten (por ejemplo, Apple Pay, Google Pay), pero otras solo funcionan dentro del entorno de una marca específica (por ejemplo, la aplicación Starbucks). La primera ofrece flexibilidad a los clientes, mientras que la mantiene los gastos bloqueados en un solo negocio.

Ambos tipos de carteras digitales crean una experiencia de compra más rápida y conveniente para los clientes, pero el tipo correcto depende de cómo quieras que las personas interactúen con tu marca. Esta elección volverá cada vez más importante, ya que se pronostica que el número de usuarios de carteras digitales en todo el mundo aumentará de 4.3 mil millones en 2024 a 5.8 mil millones para 2029, un aumento del 35 % liderado por las altas tasas de adopción en China, India y Estados Unidos.

A continuación, analizaremos cada tipo de cartera digital y cómo decidir cuál funciona mejor para tu negocio.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una cartera abierta?
  
• ¿Qué es una cartera cerrada?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de las carteras abiertas para las empresas?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de las carteras cerradas para las empresas?
  
• ¿Cómo eliges entre carteras abiertas y cerradas para tu negocio?
  
• ¿Cómo admite Stripe los pagos con cartera?
  

¿Qué es una cartera abierta?

Una cartera abierta es un tipo de cartera digital que te permite almacenar métodos de pago (como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de regalo) y usarlos en diferentes empresas o plataformas. Puedes usarla en cualquier lugar que acepte la cartera y la red de pago.

¿Qué es una cartera cerrada?

Una cartera cerrada es una cartera digital que solo se puede usar dentro de una plataforma o marca específica. No puedes utilizar el dinero almacenado en ella para nada más que los servicios de la empresa. Cargas dinero, pero solo puedes gastarlo en esa empresa.

¿Cuáles son las ventajas de las carteras abiertas para las empresas?

Las carteras abiertas ofrecen a las empresas mucha flexibilidad en lo que respecta a los pagos. Estos son algunos de sus beneficios:

• Más clientes: Dado que las carteras abiertas funcionan en diferentes tiendas y plataformas, no les estás pidiendo a los clientes que se comprometan con tu propio sistema. Si las personas ya usan Apple Pay o Google Pay, pueden pagar sin pasos adicionales. Eso puede conducir a menos carritos abandonados.

• Menores costos operativos: Para ejecutar tu propio sistema de pagos, debes gestionar la seguridad, el cumplimiento de la normativa, el mantenimiento y mucho más. Las carteras abiertas se conectan a las redes existentes para que obtengas toda la funcionalidad sin los costos operativos asociados.

• Seguridad integrada: Las carteras abiertas tienen medidas de seguridad de primer nivel y funcionan con tarjetas de actores clave como Visa y Mastercard, que tienen sus propios protocolos de prevención de fraude. Esto significa menos riesgo para ti y más confianza para tus clientes.

• Expansión global más fácil: Muchas carteras abiertas funcionan más allá de las fronteras, por lo que si vendes a nivel internacional, es posible que no tengas que adoptar métodos de pago diferentes en cada país.

• Lealtad y recompensas: A pesar de que no estás ejecutando tu propio sistema cerrado, aún puedes integrar recompensas y ventajas. Los clientes tienen la flexibilidad de usar sus carteras preferidas, y aun así puedes ofrecerles incentivos para que vuelvan.

¿Cuáles son las ventajas de las carteras cerradas para las empresas?

Las carteras cerradas pueden ser ideales para las empresas que desean que los clientes sigan gastando dentro de sus sistemas. Aquí está el por qué:

• Retención de clientes: Una vez que alguien carga dinero en su cartera, tiene menos razones para comprar en otro lugar. A diferencia de una tarjeta de crédito o cartera abierta, que permite gastar en otros negocios, una cartera cerrada mantiene sus gastos restringidos a tu tienda, aplicación o plataforma.

• Menos comisiones de pago: Cada vez que alguien paga con una tarjeta de crédito o una cartera abierta, paga un porcentaje a procesadores externos. Una cartera cerrada le permite al cliente evitar algunos de esos costos.

• Procesos de compra más rápidos: Una cartera cerrada puede agilizar el proceso de compra, ya que elimina los redireccionamientos, los errores en las transacciones aleatorias de un banco y la necesidad de aprobaciones externas. En cambio, tú te encargas del proceso de pago.

• Mejores datos de los clientes: Dado que todas las transacciones se realizan dentro de tu sistema, puedes ver directamente cómo y cuándo gastan los clientes. Esto es valioso para personalizar las ofertas, predecir la demanda y ajustar los precios.

• Incentivos incorporados: Puedes ofrecer reembolsos en efectivo, créditos o beneficios que solo funcionan dentro de tu plataforma. A diferencia de los descuentos tradicionales, en los que un cliente puede ahorrar dinero y usarlo para comprar en otro lugar, estos incentivos lo mantienen comprometido con tu negocio.

• Reembolsos más fáciles: En lugar de enviar dinero al banco de un cliente, puedes emitir créditos de cartera. Esto hace que los reembolsos sean más fáciles de gestionar y les da a los clientes un incentivo para volver a tu empresa.

¿Cómo eliges entre carteras abiertas y cerradas para tu negocio?

Para elegir entre una cartera abierta y una cartera cerrada, considera cómo quieres que los clientes interactúen con tu empresa y qué tipo de control quieres sobre los pagos. Selecciona una de ellas en función las siguientes afirmaciones se apliquen a ti.

Carteras abiertas

• Quieres la experiencia de compra más fácil. Las carteras abiertas les permiten a los clientes pagar al instante sin necesidad de configuración adicional. Eso puede conducir a menos carritos abandonados y transacciones más rápidas.

• Quieres atraer nuevos clientes. Las carteras abiertas facilitan las cosas a quienes compran por primera vez, ya que no tienen que comprometerse con tu sistema.

• No quieres encargarte de la logística de pagos. Las carteras abiertas gestionan la prevención de fraude, el cumplimiento de la normativa y el procesamiento de transacciones, para que tú no tengas que hacerlo. Eso significa menos trabajo administrativo y menores costos operativos.

• Vendes artículos caros o productos que no se compran con regularidad (por ejemplo, muebles, artículos de lujo, viajes). Puede que no tenga sentido pedir a la gente que guarde dinero en una cartera cerrada para estos artículos. Querrán flexibilidad de pago.

• Vendes a nivel internacional. Las carteras abiertas a menudo admiten múltiples monedas y transacciones globales, lo que las hace ideales si tienes clientes en diferentes países.

Carteras cerradas

• Quieres mantener los gastos de los clientes restringidos a tu negocio. Si tu objetivo es aumentar las compras repetidas, una cartera cerrada garantiza que una vez que los clientes carguen los fondos, puedan gastarlos solo contigo.

• Tienes un modelo sólido de suscripción o fidelización. Si tu empresa depende de transacciones frecuentes (p. ej., cafeterías, aplicaciones de juegos, viajes compartidos), una cartera cerrada facilita mucho el proceso de compra y fomenta el uso continuo.

• Quieres reducir las comisiones por procesamiento de pagos. Gestionar los pagos internamente significa que puedes reducir las comisiones de los procesadores externos, que se suman a las empresas con grandes volúmenes de transacciones.

• Ofreces muchos reembolsos o créditos de la tienda. En lugar de perder dinero cuando emites reembolsos, puedes mantener los fondos dentro de tu sistema ofreciendo créditos de la tienda.

• Estás construyendo una experiencia de marca. Una cartera cerrada te permite controlar completamente el flujo de pago, integrar recompensas y personalizar la experiencia sin depender de un proveedor externo.

Muchas empresas utilizan un enfoque híbrido: ofrecen carteras abiertas para clientes nuevos y ocasionales, a la vez que alientan a los compradores frecuentes a usar carteras cerradas con ventajas adicionales. Por ejemplo, Starbucks acepta algunas carteras abiertas, pero empuja a los clientes hacia su propia cartera con recompensas y ofertas exclusivas.

¿Cómo admite Stripe los pagos con cartera?

Stripe facilita a las empresas la aceptación de carteras digitales en línea, en una aplicación o incluso en persona. Stripe trabaja con varios sistemas, entre los que se incluyen:

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• WeChat Pay

• Alipay

• Cash App Pay

Esta combinación brinda a las empresas la flexibilidad para atender a los mercados globales y a los clientes que priorizan los dispositivos móviles, a la vez que proporciona un proceso de pago rápido. A continuación, te mostramos cómo los clientes pueden pagar con carteras digitales integradas con Stripe:

• Pagos mediante la web o el móvil: El cliente elige su cartera en el proceso de compra y luego confirma el pago con Face ID, Touch ID o el PIN de su dispositivo. Stripe procesa el pago de forma segura.

• Compras dentro de la aplicación: Si tienes una aplicación, los kits de desarrollo de software (SDK) para móviles de Stripe te permiten agregar carteras digitales con un trabajo de desarrollo mínimo. Los clientes pueden pagar al instante con su información de pago almacenada.

• Códigos QR: Stripe genera un código QR al finalizar la compra. El cliente escanea el código y confirma el pago con su aplicación de cartera. Stripe verifica el pago en tiempo real.

• Enlaces de pago: Stripe genera un enlace de pago que el cliente abre en su teléfono o computadora. Luego, pagan a través de la cartera digital de su elección.

Aceptar carteras digitales con Stripe ofrece algunas grandes ventajas, entre las que se incluyen las siguientes:

• Un proceso de compra más rápido y cómodo para los clientes, lo que puede generar más conversiones

• Un menor riesgo de fraude en comparación con los pagos con tarjeta tradicionales, gracias a las herramientas de detección de fraude de Stripe y al uso de la tokenización y la verificación biométrica en las carteras digitales

• Acceso a mercados globales, ya que Stripe admite los métodos de pago chinos populares Alipay y WeChat Pay

Si ya estás usando Stripe, habilitar las carteras digitales es simple. En el Dashboard de Stripe, haz clic en "Métodos de pago" y habilita carteras digitales específicas. Si utilizas Stripe Checkout, Apple Pay se activa automáticamente. Para un proceso de compra personalizado, puedes usar la API de solicitud de pago de Stripe o Stripe Elements para integrar carteras con solo unas pocas líneas de código.

Apple Pay es un servicio proporcionado por Apple Payments Services LLC, una subsidiaria de Apple Inc. Ni Apple Inc. ni Apple Payments Services LLC son bancos. Cualquier tarjeta utilizada en Apple Pay es ofrecida por el emisor de la tarjeta.