Carteiras digitais mudaram a forma como as pessoas pagam, mas nem todas funcionam da mesma maneira. Algumas podem ser usadas em qualquer lugar que as aceite (por exemplo, Apple Pay, Google Pay), enquanto outras funcionam apenas dentro do ambiente de uma marca específica (por exemplo, aplicativo da Starbucks). As primeiras oferecem flexibilidade aos clientes, enquanto as segundas mantêm os gastos restritos a um único negócio.

Ambos os tipos de carteiras digitais proporcionam uma experiência de checkout mais rápida e conveniente para os clientes, mas o tipo ideal depende de como você quer que as pessoas interajam com a sua marca. Essa escolha tende a se tornar mais importante, já que o número de usuários de carteiras digitais no mundo deve crescer de 4,3 bilhões em 2024 para 5,8 bilhões até 2029 — um aumento de 35%, impulsionado pelas altas taxas de adoção na China, Índia e Estados Unidos.

A seguir, abordamos cada tipo de carteira digital, como eles se comparam e como decidir qual funciona melhor para o seu negócio.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é uma carteira aberta?
  
• O que é uma carteira fechada?
  
• Vantagens de carteiras abertas vs. fechadas para empresas
  
• Como escolher entre carteiras abertas e fechadas para a sua empresa
  
• Como o Stripe Treasury pode ajudar
  

O que é uma carteira aberta?

Uma carteira aberta é um tipo de carteira digital que permite armazenar formas de pagamento (como cartões de crédito, cartões de débito e cartões-presente) e utilizá-las em diferentes negócios ou plataformas. Você pode usá-la em qualquer lugar que aceite a carteira e a rede de pagamento.

O que é uma carteira fechada?

Uma carteira fechada é uma carteira digital que pode ser usada apenas dentro de uma plataforma ou marca específica. O dinheiro armazenado nela não pode ser usado para outras finalidades além dos serviços da própria empresa. Você adiciona saldo, mas só pode utilizá-lo com essa empresa.

Vantagens de carteiras abertas vs. fechadas para empresas

Carteiras abertas oferecem às empresas bastante flexibilidade quando se trata de pagamentos. Veja alguns de seus benefícios:

Como escolher entre carteiras abertas e fechadas para a sua empresa

Para escolher entre uma carteira aberta e uma carteira fechada, considere como você quer que os clientes interajam com o seu negócio e qual nível de controle deseja ter sobre os pagamentos.

Carteiras abertas

Escolha carteiras abertas se você quiser:

• Maximizar a conversão: se sua prioridade é reduzir o abandono de carrinho, opte por carteiras abertas. Elas oferecem uma experiência de checkout mais simples, resultando em menos abandonos e transações mais rápidas.

• Atrair novos clientes: carteiras abertas facilitam a compra para clientes de primeira viagem, já que não exigem compromisso com o seu sistema.

• Delegar a gestão de pagamentos: carteiras abertas gerenciam a prevenção a fraudes, a conformidade e o processamento de transações, para que você não precise se preocupar com isso. Isso significa menos trabalho administrativo e menores custos operacionais.

• Oferecer suporte a compras de alto valor ou pouco frequentes: pode não fazer sentido pedir que as pessoas armazenem dinheiro em uma carteira fechada para esse tipo de compra. Elas vão preferir flexibilidade nas formas de pagamento.

• Vender internacionalmente: se você vende no mercado internacional, carteiras abertas geralmente oferecem suporte a múltiplas moedas e transações globais. Isso as torna ideais se você tem clientes em diferentes países.

Carteiras fechadas

Escolha uma carteira fechada se você quiser:

• Garantir retenção de clientes: se o objetivo é aumentar compras recorrentes, uma carteira fechada garante que, ao adicionar saldo, os clientes só possam gastá-lo com você.

• Otimizar transações de alta frequência: se o seu negócio depende de transações frequentes ou utiliza um modelo de assinatura ou fidelidade, uma carteira fechada facilita o checkout e incentiva o uso contínuo.

• Aumentar a margem reduzindo tarifas: ao gerenciar pagamentos internamente, você pode reduzir tarifas de processamento de pagamentos de operadores terceiros, que se acumulam em negócios com alto volume de transações.

• Reter capital: se você oferece muitos reembolsos ou créditos na loja, opte por carteiras fechadas. Em vez de perder dinheiro ao emitir reembolsos, você pode manter os fundos dentro do seu sistema ao oferecer créditos.

• Criar uma experiência de marca: uma carteira fechada permite controlar totalmente o fluxo de pagamento, integrar recompensas e personalizar a experiência sem depender de um provedor externo.

Muitos negócios adotam uma abordagem híbrida: oferecem carteiras abertas para clientes novos e ocasionais, enquanto incentivam compradores frequentes a usar carteiras fechadas com benefícios adicionais. Por exemplo, a Starbucks aceita algumas carteiras abertas, mas incentiva o uso da sua própria carteira com recompensas e ofertas exclusivas.

Como o Stripe Treasury pode ajudar

O Stripe Treasury é um conjunto de interfaces de programação de aplicativos (APIs) que permite incorporar serviços financeiros flexíveis — como contas financeiras, movimentação de fundos e avaliação de risco — diretamente na sua plataforma ou aplicativo.

O Treasury pode ajudar você a:

• Expandir a oferta de produtos: ofereça aos seus clientes acesso a produtos financeiros inovadores, como contas financeiras empresariais, cartões de débito e movimentação de fundos programável — tudo integrado de forma fluida à experiência do usuário.

• Melhorar a experiência do cliente: ofereça uma experiência unificada e sem atritos ao centralizar serviços financeiros diretamente na sua plataforma.

• Aumentar as oportunidades de receita: gere novas fontes de receita ao monetizar os serviços financeiros que você oferece, como tarifas de conta, comissão interbancária de cartões e outros.

• Reduzir a complexidade operacional: use a infraestrutura e a expertise em conformidade da Stripe para lançar rapidamente novos produtos financeiros sem a necessidade de gerenciar uma licença bancária.

• Manter segurança e controle: tenha visibilidade e controle sobre os dados financeiros e transações dos seus clientes por meio das APIs seguras e fáceis de usar da Stripe.

• Escalar com confiança: use a infraestrutura do Treasury, projetada para suportar serviços financeiros de alto volume e nível corporativo à medida que o seu negócio cresce.

Saiba mais sobre como o Stripe Treasury pode ajudar a inovar e expandir seu negócio, ou comece hoje mesmo.

Apple Pay é um serviço fornecido pela Apple Payments Services LLC, uma subsidiária da Apple Inc. Nem a Apple Inc. nem a Apple Payments Services LLC são bancos. Qualquer cartão usado no Apple Pay é fornecido pelo emissor do cartão.