As carteiras digitais mudaram a forma como as pessoas fazem pagamentos, mas nem todas funcionam da mesma forma. Você pode usar algumas em qualquer lugar que as aceite (ex.: Apple Pay, Google Pay), mas outras funcionam apenas dentro do ambiente de uma marca específica (ex., aplicativo Starbucks). O primeiro dá flexibilidade aos clientes, enquanto o segundo mantém os gastos presos a um único negócio.

Os dois tipos de carteira digital criam uma experiência de checkout mais rápida e conveniente para os clientes, mas o tipo certo depende de como você quer que as pessoas interajam com sua marca. Essa escolha se tornará cada vez mais importante, uma vez que o número de usuários de carteiras digitais em todo o mundo deve aumentar de 4,3 bilhões em 2024 para 5,8 bilhões até 2029 — um aumento de 35% liderado pelas altas taxas de adoção na China, Índia e Estados Unidos.

Abaixo, vamos discutir cada tipo de carteira digital e como decidir qual funciona melhor para o seu negócio.

O que há neste artigo?

• O que é uma carteira aberta?
  
• O que é uma carteira fechada?
  
• Quais as vantagens das carteiras abertas para as empresas?
  
• Quais as vantagens das carteiras fechadas para as empresas?
  
• Como você escolhe entre carteiras abertas e carteiras fechadas para o seu negócio?
  
• Como a Stripe trabalha com pagamentos por carteiras?
  

O que é uma carteira aberta?

Uma carteira aberta é um tipo de carteira digital que permite armazenar formas de pagamento (como cartões de crédito, cartões de débito e cartões-presente) e usá-las em diferentes empresas ou plataformas. Você pode usá-los em qualquer lugar que aceite a carteira e a rede de pagamento.

O que é uma carteira fechada?

Uma carteira fechada é uma carteira digital que só pode ser usada dentro de uma plataforma ou marca específica. Você não pode usar o dinheiro armazenado nele para nada além dos serviços da empresa. Você carrega dinheiro, mas pode gastá-lo apenas com essa empresa.

Quais são as vantagens das carteiras abertas para empresas?

Carteiras abertas dão muita flexibilidade às empresas quando o assunto é pagamentos. Aqui estão alguns de seus benefícios:

• Mais clientes: como as carteiras abertas funcionam em diferentes lojas e plataformas, você não está pedindo aos clientes que se comprometam com seu próprio sistema. Se as pessoas já usam o Apple Pay ou o Google Pay, elas podem fazer o checkout sem etapas adicionais. Isso pode resultar em menos carrinhos abandonados.

• Custos operacionais mais baixos: para operar seu próprio sistema de pagamento, você precisa gerenciar segurança, conformidade, manutenção e muito mais. As carteiras abertas se conectam a redes existentes para que você obtenha todas as funcionalidades sem os custos operacionais associados.

• Segurança integrada: as carteiras abertas têm medidas de segurança de primeira linha e funcionam com cartões de players importantes, como Visa e Mastercard, que têm seus próprios protocolos de prevenção de fraudes. Isso significa menos risco para você e mais confiança para seus clientes.

• Expansão global mais fácil: muitas carteiras abertas funcionam internacionalmente, portanto, se você vende internacionalmente, talvez não precise adotar formas de pagamento diferentes em cada país.

• Fidelidade e recompensas: mesmo que você não esteja executando seu próprio sistema fechado, ainda pode integrar recompensas e vantagens. Os clientes têm a flexibilidade de usar suas carteiras preferidas e você ainda pode oferecer incentivos para que eles voltem.

Quais são as vantagens das carteiras fechadas para as empresas?

Carteiras fechadas podem ser ideais para empresas que desejam manter os gastos dos clientes dentro de seus sistemas. Veja o porquê:

• Retenção de clientes: quando um cliente carrega dinheiro em sua carteira, ele têm menos motivos para comprar em outro lugar. Ao contrário de um cartão de crédito ou de uma carteira aberta, que permite gastos em outras empresas, uma carteira fechada mantém os gastos concentrados em sua loja, aplicativo ou plataforma.

• Menos taxas de pagamento: toda vez que alguém paga com um cartão de crédito ou carteira aberta, paga uma porcentagem a processadores de terceiros. Uma carteira fechada permite que o cliente ignore parte desses custos.

• Checkouts mais rápidos: uma carteira fechada agiliza o checkout, pois elimina redirecionamentos, falhas aleatórias de transações de um banco e a necessidade de aprovações externas. Em vez disso, você mesmo gerencia o processo de pagamento.

• Melhores dados dos clientes: como cada transação acontece dentro do seu sistema, você tem uma visão direta de como e quando os clientes gastam. Isso é útil para personalizar ofertas, prever a demanda e ajustar preços.

• Incentivos incorporados: você pode oferecer cashback, créditos ou vantagens que funcionam apenas dentro da sua plataforma. Ao contrário dos descontos tradicionais, em que o cliente pode economizar seu dinheiro e usá-lo para comprar em outro lugar, esses incentivos o mantém engajado com sua empresa.

• Reembolsos mais fáceis: em vez de enviar dinheiro de volta para o banco de um cliente, você pode emitir créditos de carteira. Isso facilita o gerenciamento dos reembolsos e incentiva os clientes a voltarem à empresa.

Como você escolhe entre carteiras abertas e carteiras fechadas para o seu negócio?

Para escolher entre uma carteira aberta e uma carteira fechada, considere como você quer que os clientes interajam com sua empresa e que tipo de controle você deseja sobre os pagamentos. Selecione uma delas para saber se as instruções a seguir se aplicam a você.

Carteiras abertas

• Você quer a experiência de checkout mais fácil. Carteiras abertas permitem que os clientes paguem instantaneamente sem configuração adicional. Isso pode resultar em menos carrinhos abandonados e transações mais rápidas.

• Você quer atrair novos clientes. As carteiras abertas facilitam a vida dos compradores de primeira viagem, pois não precisam se comprometer com o seu sistema.

• Você não quer lidar com a logística de pagamento. As carteiras abertas gerenciam a prevenção de fraudes, a conformidade e o processamento de transações, assim, você não precisa se envolver com esses processos. Isso significa menos trabalho administrativo e menores custos operacionais.

• Você vende itens de alto valor ou produtos que não são comprados regularmente (por exemplo, móveis, artigos de luxo, viagens). Pode não fazer sentido pedir às pessoas que armazenem dinheiro em uma carteira fechada para esses itens. Eles vão querer flexibilidade de pagamento.

• Você vende internacionalmente. Carteiras abertas normalmente aceitam várias moedas e transações globais, o que as torna ideais se você tem clientes em países diferentes.

Carteiras fechadas

• Você quer manter os gastos dos clientes bloqueados em seu negócio. Se o seu objetivo é aumentar as compras recorrentes, uma carteira fechada garante que, uma vez que os clientes carreguem fundos, eles possam gastá-los apenas com você.

• Você tem um sólido modelo de assinatura ou fidelidade. Se a sua empresa depende de transações frequentes (por exemplo: cafés, aplicativos de jogos, transporte compartilhado), uma carteira fechada facilita muito o checkout e incentiva o uso contínuo.

• Você quer diminuir as tarifas de processamento de pagamentos. Administrar pagamentos internamente permite reduzir as tarifas de processadores externos, que são necessárias para empresas com altos volumes de transação.

• Você oferece muitos reembolsos ou créditos da loja. Em vez de perder dinheiro quando emite reembolsos, você pode manter fundos dentro do seu sistema oferecendo créditos da loja.

• Você está construindo uma experiência de marca. Uma carteira fechada permite controlar totalmente o fluxo de pagamento, integrar recompensas e personalizar a experiência sem depender de um provedor externo.

Muitas empresas adotam uma abordagem híbrida: oferecem carteiras abertas para clientes novos e casuais, ao mesmo tempo que incentivam os compradores frequentes a usar carteiras fechadas com vantagens adicionais. Por exemplo, a Starbucks aceita algumas carteiras abertas, mas empurra os clientes para sua própria carteira com recompensas e ofertas exclusivas.

Como a Stripe trabalha com pagamentos por carteiras?

A Stripe facilita para as empresas aceitarem carteiras digitais online, em um aplicativo ou até mesmo pessoalmente. A Stripe funciona com vários sistemas, incluindo:

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• WeChat Pay

• Alipay

• Cash App Pay

Essa combinação proporciona às empresas a flexibilidade de atender mercados globais e clientes que aceitam dispositivos móveis, proporcionando um processo de checkout rápido. Veja como os clientes podem pagar usando carteiras digitais integradas à Stripe:

• Pagamentos via Web e celular: o cliente escolhe a carteira no checkout e confirma o pagamento usando Face ID, Touch ID ou o PIN do dispositivo. A Stripe processa o pagamento com segurança.

• Compras no aplicativo: se você tem um aplicativo, os kits de desenvolvimento de software (SDKs) para dispositivos móveis da Stripe permitem adicionar carteiras digitais com mínimo trabalho de desenvolvimento. Os clientes podem pagar instantaneamente com os dados de pagamento armazenados.

• Códigos QR: a Stripe gera um código QR no checkout. O cliente digitaliza o código e confirma o pagamento com o aplicativo da carteira. A Stripe verifica o pagamento em tempo real.

• Links de pagamento: a Stripe gera um link de pagamento que o cliente abre no telefone ou computador. Em seguida, o cliente paga usando a carteira digital de sua escolha.

Há alguns importantes benefícios de aceitar carteiras digitais com a Stripe, entre eles:

• Um processo de checkout mais rápido e conveniente para os clientes, o que pode levar a mais conversões.

• Menor risco de fraude em relação aos pagamentos tradicionais com cartão, graças às ferramentas de detecção de fraudes da Stripe e ao uso de tokenização e verificação biométrica pelas carteiras digitais

• Acesso a mercados globais, uma vez que a Stripe aceita formas de pagamento chinesas populares Alipay e WeChat Pay

Se você já usa a Stripe, é simples ativar carteiras digitais. No Stripe Dashboard, clique em "Formas de Pagamento" e habilite carteiras digitais específicas. Se você usar o Stripe Checkout, o Apple Pay será ativado automaticamente. Para um checkout personalizado, você pode usar a API Payment Request da Stripe ou o Stripe Elements para integrar carteiras com apenas algumas linhas de código.

O Apple Pay é um serviço fornecido pela Apple Payments Services LLC, uma subsidiária da Apple Inc. Nem a Apple Inc., nem a Apple Payments Services LLC são um banco. Qualquer cartão usado no Apple Pay é oferecido pelo emissor do cartão.