Los monederos digitales han cambiado la forma de pagar de las personas, pero no todos funcionan de la misma manera. Puedes usar algunos en cualquier lugar que los acepte (por ejemplo, Apple Pay, Google Pay), pero otros funcionan solo dentro del entorno de una marca específica (por ejemplo, la aplicación Starbucks). El primero brinda flexibilidad a los clientes, mientras que el segundo solo permite gastar en un solo negocio.

Ambos tipos de monederos digitales ofrecen a los clientes una experiencia de compra más rápida y cómoda, pero el tipo adecuado depende de cómo quieras que las personas interactúen con tu marca. Esta elección será cada vez más importante, ya que se prevé que el número de usuarios de monederos digitales en todo el mundo aumente de 4.300 millones en 2024 a 5.800 millones en 2029, un aumento del 35 % impulsado por las altas tasas de adopción en China, India y Estados Unidos.

A continuación analizaremos cada tipo de monedero digital y cómo decidir cuál funciona mejor para tu negocio.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un monedero abierto?
  
• ¿Qué es un monedero cerrado?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los monederos abiertos para las empresas?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los monederos cerrados para las empresas?
  
• ¿Cómo elegir entre monederos abiertos y cerrados para tu negocio?
  
• ¿Cómo acepta Stripe los pagos basados en monederos?
  

¿Qué es un monedero abierto?

Un monedero abierto es un tipo de monedero digital que te permite almacenar métodos de pago (como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de regalo) y usarlos en diferentes empresas o plataformas. Puedes usarlo en cualquier lugar que acepte el monedero y la red de pago.

¿Qué es un monedero cerrado?

Un monedero cerrado es una monedero digital que solo se puede usar dentro de una plataforma o marca específica. No puedes utilizar el dinero almacenado en él para nada más que los servicios de la empresa. Puedes cargar dinero en el monedero, pero solo puedes gastarlo con esa empresa.

¿Qué ventajas tienen los monederos abiertos para las empresas?

Los monederos abiertos ofrecen a las empresas una gran flexibilidad a la hora de realizar pagos. Estas son algunas de sus ventajas:

• Más clientes: Dado que los monederos abiertos funcionan en diferentes tiendas y plataformas, no estás pidiendo a los clientes que se comprometan con tu propio sistema. Si las personas ya usan Apple Pay o Google Pay, pueden pagar sin pasos adicionales. Eso puede llevar a menos carritos abandonados.

• Menores costes operativos: Para utilizar tu propio sistema de pagos, debes gestionar la seguridad, el cumplimiento de la normativa, el mantenimiento y mucho más. Los monederos abiertos se conectan a las redes existentes para que obtengas toda la funcionalidad sin los costes operativos asociados.

• Seguridad integrada: Los monederos abiertos cuentan con medidas de seguridad de primer nivel y funcionan con tarjetas de actores clave como Visa y Mastercard, que cuentan con sus propios protocolos de prevención del fraude. Esto implica menos riesgo para ti y más confianza para tus clientes.

• Expansión global más fácil: Muchos monederos abiertos funcionan más allá de las fronteras, por lo que, si vendes a otros países, es posible que no tengas que adoptar métodos de pago diferentes en cada país.

• Lealtad y recompensas: Aunque no estés ejecutando tu propio sistema cerrado, sigues teniendo la posibilidad de integrar recompensas y beneficios. Los clientes tienen la flexibilidad de usar sus monederos preferidos, y aún así puedes ofrecer incentivos para que regresen.

¿Qué ventajas tienen los monederos cerrados para las empresas?

Los monederos cerrados pueden ser ideales para las empresas que quieren mantener los gastos de los clientes dentro de sus sistemas. Estos son los motivos:

• Retención de clientes: Una vez que alguien carga dinero en su monedero, tiene menos razones para comprar en otro lugar. A diferencia de una tarjeta de crédito o monedero abierto, que permite gastar en otros negocios, un monedero cerrado solo permite gastar en tu tienda, aplicación o plataforma.

• Menos comisiones de pago: Cada vez que alguien paga con una tarjeta de crédito o un monedero abierto, paga un porcentaje a procesadores externos. Un monedero cerrado le permite al cliente evitar algunos de esos costes.

• Procesos de compra más rápidos: Un monedero cerrado puede agilizar el proceso de compra porque elimina los redireccionamientos, los fallos en las transacciones aleatorias de un banco y la necesidad de aprobaciones externas. En su lugar, tú mismo gestionas el proceso de pago.

• Mejores datos de los clientes: Dado que todas las transacciones tienen lugar dentro de tu sistema, puedes ver directamente cómo y cuándo gastan los clientes. Eso es valioso de cara a personalizar las ofertas, predecir la demanda y ajustar los precios.

• Incentivos incorporados: Puedes ofrecer reembolsos en efectivo, créditos o beneficios que solo funcionan dentro de tu plataforma. A diferencia de los descuentos tradicionales, en los que un cliente puede ahorrar dinero y usarlo para comprar en otro lugar, estos incentivos lo mantienen comprometido con tu negocio.

• Reembolsos más fáciles: En lugar de enviar dinero al banco de un cliente, puedes emitir créditos de monedero. Esto hace que los reembolsos sean más fáciles de gestionar y, además, les da a los clientes un incentivo para volver a tu empresa.

¿Cómo eliges entre monederos abiertos y cerrados para tu empresa?

Para elegir entre un monedero abierto y uno cerrado, piensa cómo quieres que interactúen los clientes con tu empresa y qué tipo de control quieres sobre los pagos. Selecciona uno de ellos en función de si las siguientes afirmaciones se aplican a tu negocio.

Monederos abiertos

• Quieres que la experiencia del proceso de compra sea más sencilla. Los monederos abiertos permiten a los clientes pagar al instante sin necesidad de configuración adicional. Esto puede llevar a que se abandonen menos carritos y se agilicen las transacciones.

• Quieres captar nuevos clientes. Los monederos abiertos facilitan las cosas a quienes compran por primera vez, ya que no tienen que comprometerse con tu sistema.

• No quieres encargarte de la logística de pagos. Los monederos abiertos gestionan la prevención del fraude, el cumplimiento de la normativa y el procesamiento de las transacciones para que tú no tengas que hacerlo. Eso significa menos trabajo administrativo y menores costes operativos.

• Vendes artículos caros o productos que no se compran con regularidad (p. ej., muebles, artículos de lujo, viajes). Puede que no tenga sentido pedirle a la gente que guarde dinero en un monedero cerrado si desean comprar estos artículos. En este caso, lo que el cliente quiere es flexibilidad en los pagos.

• Tú vendes a escala internacional. Los monederos abiertos suelen aceptar varias divisas y transacciones internacionales, lo que los convierte en una opción idónea si tienes clientes en diferentes países.

Monederos cerrados

• Deseas que el gasto de los clientes quede limitado a tu negocio. Si tu objetivo es aumentar la repetición de las compras, un monedero cerrado te garantiza que, una vez que los clientes carguen los fondos, solo podrán llevarlos contigo.

• Tienes un modelo sólido de suscripción o fidelización. Si tu negocio depende de transacciones frecuentes (p. ej., cafeterías, aplicaciones de juegos, viajes compartidos), un monedero cerrado facilita mucho el proceso de compra y fomenta el uso continuo.

• Quieres reducir las comisiones por procesamiento de pagos. La gestión interna de los pagos implica que puedes reducir las comisiones de los procesadores externos, que se suman a las empresas con altos volúmenes de transacciones.

• Ofreces muchos reembolsos o créditos en la tienda. En lugar de perder dinero cuando emitas reembolsos, puedes mantener los fondos dentro de tu sistema ofreciendo créditos en la tienda.

• Estás construyendo una experiencia de marca. Un monedero cerrado te permite controlar por completo el flujo de pago, integrar recompensas y personalizar la experiencia sin depender de un proveedor externo.

Muchas empresas utilizan un enfoque híbrido: ofrecen monederos abiertos para clientes nuevos y ocasionales, al tiempo que animan a los compradores frecuentes a usar monederos cerrados con ventajas añadidas. Por ejemplo, Starbucks acepta algunos monederos abiertos, pero empuja a los clientes hacia su propio monedero con recompensas y ofertas exclusivas.

¿Cómo acepta Stripe los pagos basados en monederos?

Stripe facilita a las empresas la aceptación de monederos digitales por Internet, en una aplicación o incluso en persona. Stripe funciona con múltiples sistemas, entre los que se incluyen:

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• WeChat Pay

• Alipay

• Cash App Pay

Esta combinación brinda a las empresas la flexibilidad para atender a los mercados globales y a los clientes que priorizan los dispositivos móviles, al tiempo que proporciona un proceso de pago rápido. Así es como los clientes pueden pagar usando monederos digitales integrados con Stripe:

• Pagos web y móviles: El cliente elige su monedero en el momento de la compra y luego confirma el pago con Face ID, Touch ID o el PIN de su dispositivo. Stripe procesa el pago de forma segura.

• Compras dentro de la aplicación: Si tienes una aplicación, los kits de desarrollo de software móvil (SDK) de Stripe te permiten añadir monederos digitales con un trabajo de desarrollo mínimo. Los clientes pueden pagar al instante con su información de pago almacenada.

• Códigos QR: Stripe genera un código QR al finalizar la compra. El cliente escanea el código y confirma el pago con la aplicación del monedero. Stripe verifica el pago en tiempo real.

• Enlaces de pago: Stripe genera un enlace de pago que el cliente abre en su teléfono u ordenador. A continuación, paga a través del monedero digital que haya elegido.

Aceptar monederos digitales con Stripe ofrece grandes ventajas, como estas:

• Un proceso de compra más rápido y cómodo para los clientes, lo que puede generar más conversiones.

• Menor riesgo de fraude en comparación con los pagos con tarjeta tradicionales, gracias a las herramientas de detección de fraude de Stripe y al uso de tokenización y verificación biométrica por parte de los monederos digitales.

• Acceso a mercados internacionales, ya que Stripe admite los métodos de pago más populares en China, como Alipay y WeChat Pay.

Si ya estás usando Stripe, habilitar los monederos digitales es sencillo. En el Dashboard de Stripe, haz clic en "Métodos de pago" y habilita los monederos digitales específicos. Si utilizas Stripe Checkout, Apple Pay se activa automáticamente. Para un proceso de compra personalizado, puedes usar la API de solicitud de pago de Stripe o Stripe Elements para integrar monederos con solo unas líneas de código.

Apple Pay es un servicio proporcionado por Apple Payments Services LLC, una filial de Apple Inc. Ni Apple Inc. ni Apple Payments Services LLC son bancos. Cualquier tarjeta utilizada en Apple Pay es ofrecida por el emisor de la tarjeta.