กระเป๋าเงินดิจิทัลได้เปลี่ยนวิธีที่ผู้คนชําระเงิน แต่ไม่ใช่ว่าทั้งหมดจะทำงานในลักษณะเดียวกัน คุณสามารถใช้บางแอปได้ทุกที่ที่ยอมรับ (เช่น Apple Pay, Google Pay) แต่บางแอปจะใช้งานได้เฉพาะในระบบของแบรนด์เฉพาะ (เช่น แอป Starbucks) แบบแรกจะทำให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่น ในขณะที่แบบหลังทำให้การใช้จ่ายยังคงผูกอยู่กับธุรกิจเดียว

กระเป๋าเงินดิจิทัลทั้งสองประเภทต่างก็สร้างประสบการณ์การชําระเงินที่รวดเร็วและสะดวกสบายมากขึ้นให้แก่ลูกค้า แต่ประเภทที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการให้ผู้คนมีส่วนร่วมกับแบรนด์ของคุณด้วยวิธีใด ตัวเลือกนี้จะมีความสําคัญมากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากจํานวนผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลทั่วโลกคาดการณ์ว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 4.3 พันล้านคนในปี 2024 เป็น 5.8 พันล้านคนภายในปี 2029 ซึ่งคิดเป็น 35% ที่ส่งผลให้มีอัตราการนําไปใช้งานสูงในจีน อินเดีย และสหรัฐอเมริกา

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลแต่ละประเภท และวิธีตัดสินใจว่ากระเป๋าเงินแบบใดเหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• กระเป๋าเงินแบบเปิดคืออะไร
  
• กระเป๋าเงินแบบปิดคืออะไร
  
• ข้อดีของกระเป๋าเงินแบบเปิดสําหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง
  
• ข้อดีของกระเป๋าเงินแบบปิดสําหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง
  
• มีวิธีเลือกระหว่างกระเป๋าเงินแบบเปิดและกระเป๋าเงินแบบปิดของธุรกิจอย่างไร
  
• Stripe รองรับการชําระเงินด้วยกระเป๋าเงินอย่างไร
  

กระเป๋าเงินแบบเปิดคืออะไร

กระเป๋าเงินแบบเปิดคือกระเป๋าเงินดิจิทัลประเภทหนึ่งที่ให้คุณจัดเก็บวิธีการชําระเงินต่างๆ (เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรของขวัญ) และใช้วิธีการชําระเงินเหล่านั้นได้ทั่วธุรกิจหรือแพลตฟอร์มต่างๆ ได้ คุณสามารถใช้ได้ทุกที่ที่ยอมรับกระเป๋าเงินและเครือข่ายการชําระเงิน

กระเป๋าเงินแบบปิดอยู่คืออะไร

กระเป๋าเงินแบบปิดคือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ใช้ได้เฉพาะในแพลตฟอร์มหรือแบรนด์เฉพาะ คุณไม่สามารถใช้เงินที่เก็บไว้ในนั้นสําหรับสิ่งอื่นนอกเหนือจากบริการของบริษัทดังกล่าว คุณเติมเงินเข้ามา แต่คุณใช้จ่ายได้เฉพาะกับบริษัทนั้นเท่านั้น

ข้อดีของกระเป๋าเงินแบบเปิดสําหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง

กระเป๋าเงินแบบเปิดช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในเรื่องการชำระเงิน นี่คือประโยชน์บางส่วนของกระเป๋าเงินแบบเปิด:

• ลูกค้ามากขึ้น: เนื่องจากกระเป๋าเงินแบบเปิดใช้งานได้กับร้านค้าและแพลตฟอร์มที่แตกต่างกัน คุณจึงไม่ต้องขอให้ลูกค้ายอมรับระบบของคุณเอง หากผู้ใช้ใช้ Apple Pay หรือ Google Pay อยู่แล้ว บุคคลนั้นจะชําระเงินได้โดยไม่มีขั้นตอนเพิ่มเติม ซึ่งนี่อาจทําให้ผู้ใช้ละทิ้งรถเข็นน้อยลง

• ลดค่าใช้จ่ายในการดําเนินการ: หากต้องการใช้งานระบบการชําระเงินของคุณเอง คุณต้องจัดการความปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกําหนด การบํารุงรักษา และอื่นๆ อีกมากมาย กระเป๋าเงินแบบเปิดจะเชื่อมต่อกับเครือข่ายที่มีอยู่เพื่อให้คุณได้รับฟังก์ชันการทำงานทั้งหมดโดยไม่ต้องมีต้นทุนการดำเนินการที่เกี่ยวข้อง

• มาพร้อมระบบรักษาความปลอดภัยในตัว: กระเป๋าเงินแบบเปิดมีมาตรการรักษาความปลอดภัยชั้นยอดและทำงานร่วมกับบัตรจากผู้ให้บริการหลักๆ เช่น Visa และ Mastercard ซึ่งมีโปรโตคอลป้องกันการฉ้อโกงของตัวเอง นั่นหมายความว่า คุณมีความเสี่ยงน้อยลงและความมั่นใจสําหรับลูกค้ามากขึ้น

• การขยายธุรกิจไปทั่วโลกที่ง่ายขึ้น: กระเป๋าเงินแบบเปิดจํานวนมากทํางานข้ามพรมแดน ดังนั้นหากคุณจําหน่ายสินค้าในประเทศต่างๆ อาจไม่จําเป็นต้องใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลายในแต่ละประเทศ

• โปรแกรมสะสมคะแนนและของรางวัล: แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ระบบปิดของตนเอง แต่คุณก็ยังสามารถผสานรางวัลและสิทธิพิเศษเข้ากับของคุณได้ ลูกค้าได้รับความยืดหยุ่นในการใช้กระเป๋าเงินที่ตนต้องการ และคุณยังสามารถเสนอแรงจูงใจเพื่อให้พวกเขากลับมาใช้บริการอีกได้

ข้อดีของกระเป๋าเงินแบบปิดสําหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง

กระเป๋าเงินแบบปิดอาจเหมาะสําหรับธุรกิจที่ต้องการให้ลูกค้าใช้จ่ายภายในระบบของตน เหตุผลมีดังนี้

• การรักษาลูกค้า: เมื่อมีใครคนหนึ่งเติมเงินไว้ในกระเป๋าเงินของคุณแล้ว พวกเขาก็จะไม่มีเหตุผลที่จะไปซื้อของจากอื่น กระเป๋าเงินแบบปิดจะล็อกการใช้จ่ายไว้กับร้านค้า แอป หรือแพลตฟอร์มของคุณ ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินแบบเปิด ซึ่งอนุญาตให้ใช้จ่ายที่ธุรกิจอื่นๆ ได้

• ค่าธรรมเนียมการชําระเงินน้อยลง: ทุกครั้งที่ใครก็ตามชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินแบบเปิด พวกเขาจะจ่ายเปอร์เซ็นต์ให้กับผู้ประมวลผลบุคคลที่สาม กระเป๋าเงินแบบปิดช่วยให้ลูกค้าสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้ได้

• การชําระเงินที่รวดเร็วขึ้น: กระเป๋าเงินแบบปิดช่วยให้การชำระเงินรวดเร็วยิ่งขึ้นเนื่องจากช่วยขจัดการเปลี่ยนเส้นทาง ความล้มเหลวในการดำเนินธุรกรรมแบบสุ่มจากธนาคาร และความจำเป็นในการได้รับการอนุมัติจากภายนอก คุณจัดการกระบวนการชําระเงินด้วยตัวเองแทน

• ข้อมูลลูกค้าที่ดีกว่า: เนื่องจากธุรกรรมทุกรายการเกิดขึ้นในระบบของคุณ คุณจึงสามารถดูวิธีการและช่วงเวลาที่ลูกค้าใช้จ่ายได้โดยตรง ซึ่งข้อมูลนี้มีค่าสำหรับการปรับแต่งข้อเสนอ การคาดการณ์ความต้องการ และการปรับแต่งค่าบริการ

• สิ่งจูงใจในตัว: คุณสามารถเสนอเงินคืน เครดิต หรือสิทธิพิเศษที่ใช้งานได้ภายในแพลตฟอร์มของคุณเท่านั้น ซึ่งแตกต่างจากส่วนลดแบบเดิมๆ ซึ่งลูกค้าอาจประหยัดเงินและใช้ซื้อสินค้าจากที่อื่น สิ่งจูงใจเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้ามีส่วนร่วมกับธุรกิจของคุณได้

• คืนเงินได้ง่ายขึ้น: แทนที่จะส่งเงินคืนไปยังธนาคารของลูกค้า คุณสามารถคืนเครดิตไปยังกระเป๋าเงินได้ วิธีนี้ทำให้ง่ายต่อการจัดการการคืนเงินและยังช่วยจูงใจให้ลูกค้ากลับมาใช้บริการของคุณอีกด้วย

มีวิธีเลือกระหว่างกระเป๋าเงินแบบเปิดและกระเป๋าเงินแบบปิดของธุรกิจอย่างไร

หากต้องการเลือกกระเป๋าเงินแบบเปิดหรือแบบปิด ให้พิจารณาว่าคุณต้องการให้ลูกค้าโต้ตอบกับธุรกิจของคุณอย่างไร และคุณต้องการใช้วิธีใดในการควบคุมการชําระเงิน เลือกข้อหนึ่งจากข้อความต่อไปนี้โดยพิจารณาว่าข้อความต่อไปนี้ใช้ได้กับคุณหรือไม่

กระเป๋าเงินแบบเปิด

• คุณต้องการประสบการณ์การชำระเงินที่ง่ายที่สุด กระเป๋าเงินแบบเปิดช่วยให้ลูกค้าชําระเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องตั้งค่าเพิ่มเติม ซึ่งสามารถนำไปสู่การละทิ้งรถเข็นน้อยลงและทำธุรกรรมได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

• คุณต้องการดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ กระเป๋าเงินแบบเปิดทำให้ผู้ซื้อครั้งแรกสะดวกยิ่งขึ้นเนื่องจากพวกเขาไม่จำเป็นต้องผูกมัดกับระบบของคุณ

• คุณไม่ต้องการจัดการโลจิสติกส์การชําระเงิน กระเป๋าเงินแบบเปิดช่วยจัดการการป้องกันการฉ้อโกง การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการประมวลผลธุรกรรมให้คุณ นั่นหมายถึงงานด้านการบริหารที่น้อยลงและลดค่าใช้จ่ายในการดําเนินการ

• คุณขายสินค้าราคาสูงหรือผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้ซื้อเป็นประจำ (เช่น เฟอร์นิเจอร์ สินค้าฟุ่มเฟือย การเดินทาง) การขอให้ผู้คนเก็บเงินในกระเป๋าเงินแบบปิดสําหรับรายการเหล่านี้อาจไม่เหมาะสม พวกเขาต้องการความยืดหยุ่นในการชําระเงิน

• คุณขายสินค้าในต่างประเทศ กระเป๋าเงินแบบเปิดมักรองรับหลายสกุลเงินและธุรกรรมทั่วโลก ซึ่งเหมาะกับกรณีที่คุณมีลูกค้าในประเทศต่างๆ

กระเป๋าเงินแบบปิด

• คุณต้องการล็อกการใช้จ่ายของลูกค้าไว้ในธุรกิจของคุณ หากเป้าหมายของคุณคือการเพิ่มการซื้อซ้ำ กระเป๋าเงินแบบปิดจะช่วยให้มั่นใจว่าเมื่อลูกค้าเติมเงินทุน แล้วลูกค้าจะใช้จ่ายร่วมกับคุณได้เท่านั้น

• คุณมีโมเดลการสมัครใช้บริการหรือโปรแกรมสะสมคะแนนที่แข็งแกร่ง หากธุรกิจของคุณต้องอาศัยธุรกรรมที่เกิดขึ้นบ่อยครั้ง (เช่น ร้านกาแฟ แอปเกม บริการร่วมโดยสาร) กระเป๋าเงินแบบปิดจะทำให้การชำระเงินสะดวกยิ่งขึ้นและส่งเสริมการใช้งานอย่างต่อเนื่อง

• คุณต้องการลดค่าธรรมเนียมการดําเนินการชําระเงิน การจัดการการชำระเงินภายในองค์กรหมายความว่าคุณสามารถลดค่าธรรมเนียมจากผู้ประมวลผลบุคคลที่สามได้ ซึ่งโดยรวมแล้วค่อนข้างสูงสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง

• คุณเสนอการคืนเงินหรือเก็บจัดเก็บเครดิตเป็นจํานวนมาก แทนที่จะสูญเสียเงินเมื่อคุณทำการคืนเงิน คุณสามารถเก็บเงินไว้ในระบบของคุณได้โดยเสนอเครดิตของร้านค้า

• คุณกําลังสร้างประสบการณ์ที่มีแบรนด์ กระเป๋าเงินแบบปิดช่วยให้คุณควบคุมขั้นตอนการชําระเงิน ผสานรวมเครดิตสะสม และปรับแต่งประสบการณ์ได้โดยไม่ต้องพึ่งผู้ให้บริการภายนอก

ธุรกิจหลายแห่งใช้วิธีการแบบไฮบริด โดยนําเสนอบริการกระเป๋าเงินแบบเปิดสําหรับลูกค้าใหม่ที่ไม่เป็นทางการ และในขณะเดียวกันก็สนับสนุนให้ผู้ซื้อใช้กระเป๋าเงินแบบปิดที่มีสิทธิพิเศษเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น Starbucks รับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินแบบเปิดบางรายการ แต่ผลักดันลูกค้าไปที่กระเป๋าเงินของตัวเองพร้อมเครดิตสะสมและข้อเสนอพิเศษ

Stripe รองรับการชําระเงินด้วยกระเป๋าเงินอย่างไร

Stripe ช่วยให้ธุรกิจรับชําระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลทางออนไลน์ ในแอป หรือที่จุดขายได้ง่ายขึ้น Stripe ทํางานร่วมกับหลายระบบได้ ซึ่งประกอบด้วย

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• WeChat Pay

• Alipay

• Cash App Pay

การผสมผสานนี้ทำให้บริษัทมีความยืดหยุ่นในการให้บริการตลาดโลกและลูกค้าที่ใช้มือถือเป็นอันดับแรก พร้อมทั้งให้กระบวนการชำระเงินที่รวดเร็ว ต่อไปนี้คือวิธีที่ลูกค้าใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ผสานการทํางานกับ Stripe

• การชําระเงินผ่านเว็บและอุปกรณ์เคลื่อนที่: ลูกค้าเลือกกระเป๋าเงินของตนในขั้นตอนการชําระเงิน จากนั้นยืนยันการชําระเงินโดยใช้ Face ID, Touch ID หรือ PIN ของอุปกรณ์ Stripe ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย

• การซื้อในแอป: หากคุณมีแอป ชุดพัฒนาซอฟต์แวร์มือถือ (SDK) ของ Stripe จะช่วยให้คุณเพิ่มกระเป๋าเงินดิจิทัลด้วยงานพัฒนาที่น้อยที่สุด ลูกค้าสามารถชําระเงินได้ทันทีด้วยข้อมูลการชําระเงินที่จัดเก็บไว้

• รหัส QR: Stripe สร้างรหัส QR ในขั้นตอนการชําระเงิน ลูกค้าสแกนรหัสและยืนยันการชําระเงินด้วยแอปกระเป๋าเงิน Stripe ยืนยันการชําระเงินแบบเรียลไทม์

• ลิงก์ชําระเงิน: Stripe สร้างลิงก์ชําระเงินที่ลูกค้าเปิดบนโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของตนได้ จากนั้นพวกเขาก็ชําระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลที่เลือก

การรับชําระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลกับ Stripe มีข้อดีหลักๆ หลายประการ ได้แก่:

• กระบวนการชําระเงินที่รวดเร็วและสะดวกขึ้นสําหรับลูกค้า ซึ่งนําไปสู่การเปลี่ยนเป็นลูกค้าที่ชําระเงินได้มากขึ้น

• ความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่ลดลงเมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรแบบเดิม โดยอาศัยเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงของ Stripe และการใช้โทเค็นและการตรวจสอบทางชีวมาตรของกระเป๋าเงินดิจิทัล

• เข้าถึงตลาดทั่วโลกเนื่องจาก Stripe รองรับวิธีการชําระเงินยอดนิยมในจีนอย่าง Alipay และ WeChat Pay

หากคุณใช้ Stripe อยู่แล้ว การเปิดใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นเรื่องง่าย ในแดชบอร์ด Stripe ให้คลิกที่ "วิธีการชําระเงิน" และเปิดใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ต้องการ หากใช้ Stripe Checkout ระบบจะเปิดใช้ Apple Pay โดยอัตโนมัติ หากต้องการชำระเงินแบบกำหนดเอง คุณสามารถใช้ Payment Request API ของ Stripe หรือ Stripe Elements เพื่อผสานรวมกระเป๋าเงินด้วยโค้ดเพียงไม่กี่บรรทัด

Apple Pay เป็นบริการที่ให้บริการโดย Apple Payments Services LLC ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Apple Inc. ทั้ง Apple Inc. หรือ Apple Payments Services LLC ไม่ใช่ธนาคาร บัตรที่ใช้ใน Apple Pay ให้บริการโดยบริษัทผู้ออกบัตร