开放钱包 vs. 封闭钱包

数字钱包已经改变了人们的支付方式，但并非所有数字钱包的运作模式都相同。部分数字钱包可在所有支持该钱包的场景使用（例如 Apple Pay、Google Pay），而其他钱包仅能在特定品牌的生态内使用（例如星巴克应用）。前者为客户提供了灵活性，而后者则将消费锁定在单一商家内。

两种类型的数字钱包都能为客户打造更快捷、更便捷的结账体验，但选择合适的类型，取决于您希望用户与您的品牌产生何种互动。这一选择将变得愈发重要，因为预计全球数字钱包用户数量将从 2024 年的 43 亿增长至 2029 年的 58 亿，增幅达 35%，其中中国、印度和美国的高普及率是主要增长动力。

下文我们将逐一介绍各类数字钱包，对比其差异，并说明如何为您的企业选择最合适的类型。

本文内容

什么是开放式钱包？

开放式钱包是数字钱包的一种，您可在其中存储支付方式（例如信用卡、借记卡和礼品卡），并在不同的商家或平台使用。您可在所有支持该钱包与支付网络的场景使用它。

封闭式钱包是一种只能在特定平台或品牌内使用的数字钱包。您无法将其中存储的资金用于公司服务以外的任何用途。您将资金存入，但只能在该公司消费。

开放式钱包在支付方面为企业提供了很大的灵活性。以下是其中的一些好处：

特性	开放式钱包	封闭式钱包
客户覆盖范围	更高的转化率可跨平台使用，客户无需额外设置，即可使用已有账户完成支付。	更高的用户留存率将消费锁定在您的专属店铺、应用或平台生态系统内。
运营成本	更低的运营成本可接入现有网络；由服务商负责安全、合规与维护工作。	更低的交易手续费企业可通过内部处理支付，规避部分第三方处理费。
安全性	内置保护采用 Visa、Mastercard 等头部机构的顶级欺诈预防协议。	直接数据控制交易在您的系统内完成，可直接掌握客户的消费习惯。
结账速度	低摩擦用户对界面熟悉，但仍需经过外部银行/网络的批准。	即时处理无需页面跳转与外部审批，降低了突发交易失败的风险。
忠诚度与激励	灵活的奖励可在允许客户使用其偏好支付方式的同时，为其提供专属优惠。	内置激励积分、返现与退款均以钱包余额的形式发放，仅能在您的商家处消费。
扩张性	轻松实现全球拓展可跨境使用，无需为每个国家适配新的支付方式。	简化退款发放店铺积分比传统银行转账退款更快捷、简便。

要在开放式钱包和封闭式钱包之间做出选择，需考虑您希望客户与您的企业产生何种互动，以及您希望对支付环节拥有何种程度的控制权。

若您希望实现以下目标，可选择开放式钱包：

如果您希望实现以下目标，请选择封闭式钱包：

许多企业采用混合方法：为新客户和偶尔消费的客户提供开放式钱包，同时鼓励常客使用带有额外优惠的封闭式钱包。例如，星巴克接受部分开放式钱包，但通过奖励和独家优惠吸引客户使用其自有钱包。

Stripe Treasury 是一套应用程序编程接口 (API)，可让您将金融账户、资金划转、风险管理等灵活的金融服务直接嵌入您的平台或应用中。

Treasury 可帮助您：

了解更多关于 Stripe Treasury 如何助力您实现业务创新与增长的信息，或立即开始使用。

Apple Pay 是由 Apple Inc. 的子公司 Apple Payments Services LLC 提供的一项服务。Apple Inc. 和 Apple Payments Services LLC 均不是银行。Apple Pay 中使用的任何卡均由发卡行提供。

本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。