数字钱包改变了人们的支付方式，但并不是所有的数字钱包都是以相同方式运作的。您可以在任何接受它们的地方使用一些（例如，Apple Pay，Google Pay），但其他的只能在特定品牌的环境中使用（例如，Starbucks 应用程序）。前者为客户提供了灵活性，而后者则将支出固定在一个业务中。

这两种类型的数字钱包都为客户创造了更快捷、更方便的结账体验，但选择哪种类型取决于您希望人们如何与您的品牌互动。随着全球数字钱包用户数量预计从 2024 年的 43 亿增长到 2029 年的 58 亿，这一选择将变得更加重要——这是一场由中国、印度和美国的高采用率引领的 35% 的增长。

下面，我们将讨论每种类型的数字钱包，以及如何决定哪种最适合您的业务。

目录

• 什么是开放钱包？
  
• 什么是封闭钱包？
  
• 开放钱包对企业的优势是什么？
  
• 封闭钱包对企业有哪些优势？
  
• 您如何在开放钱包和封闭钱包之间做出选择？
  
• Stripe 如何支持基于钱包的支付？
  

什么是开放钱包？

开放钱包是一种数字钱包，可以让您存储支付方式（例如信用卡、借记卡和礼品卡），并在不同的企业或平台上使用。您可以在任何接受该钱包和支付网络的地方使用它。

什么是封闭钱包？

封闭钱包是一种只能在特定平台或品牌内使用的数字钱包。您无法将其中存储的钱用于公司的服务以外的任何事情。您将资金存入，但只能在该公司消费。

开放钱包对企业的优势是什么？

开放钱包在支付方面为企业提供了很大的灵活性。以下是其中的一些好处：

• 更多客户： 由于开放钱包可以跨不同的商店和平台使用，因此您并不要求客户承诺使用您自己的系统。如果人们已经使用 Apple Pay 或 Google Pay，他们可以在不需要额外步骤的情况下结账。这可以导致更少的购物车被放弃。

• 降低运营成本： 要运行自己的支付系统，您需要管理安全性、合规性、维护等。开放钱包可以接入现有网络，因此可以在不承担相关运营成本的情况下获得所有功能。

• 内置安全性： 开放钱包具有顶级的安全措施，并且可以与来自主要参与者（如 Visa 和 Mastercard）的银行卡配合使用，这些参与者拥有他们自己的欺诈预防协议。这意味着对您来说风险更小，而对您的客户来说信心更足。

• 更容易的全球扩张： 许多开放钱包可以跨境使用，因此如果您进行国际销售，您可能不必在每个国家/地区采用不同的支付方式。

• 忠诚度和奖励： 即使您没有运行自己的封闭系统，仍然可以集成奖励和福利。顾客可以灵活使用他们喜欢的钱包，而您仍然可以提供激励措施以吸引他们不断回头。

对企业来说，封闭钱包有哪些优势？

封闭钱包可以是那些希望让客户在其系统内花费的企业的理想选择。原因如下：

• 客户留存率： 一旦有人将钱充值到您的钱包中，他们就没有理由去其他地方购物。与允许在其他商家消费的信用卡或开放钱包不同，封闭钱包将消费限制在您的商店、应用或平台内。

• 更少的支付费用： 每次有人使用信用卡或开放钱包支付时，他们都会支付一部分百分比给第三方处理商。一个封闭钱包让客户能够避开一些这些成本。

• 更快结账： 一个封闭的钱包可以加快结账速度，因为它消除了重定向、来自银行的随机交易失败以及对外部批准的需求。相反，您自己处理支付流程。

• 更好的客户数据： 由于每笔交易都在您的系统内发生，您可以直接了解客户如何以及何时消费。这对于定制化优惠、预测需求和微调定价来说是有价值的。

• 内置激励措施： 您可以提供现金返还、积分或只能在您的平台内使用的优惠。与传统折扣不同的是，顾客可能会省下钱并将其用于其他地方购物，而这些激励措施能够让他们持续参与您的业务。

• 更容易的退款： 不必再将钱退回到客户的银行账户，而是可以发行钱包积分。这使得退款更易于管理，并为客户提供了再次光顾的激励。

如何在开放钱包和封闭钱包之间做出选择？

在开放钱包和封闭钱包之间做选择时，请考虑希望客户如何与您的业务互动，以及您希望对付款有何种控制。根据以下陈述对您的适用情况，选择其中一个。

开放钱包

• 您想要最简单的结账体验。开放钱包让客户可以无需额外设置即可立即付款。这会使更少的购物车被遗弃并且交易速度更快。

• 您想吸引新客户。开放钱包让首次购买者更容易，因为他们不必承诺使用您的系统。

• 您不想处理付款的后勤工作。开放钱包管理欺诈预防、合规和交易处理，因此您不需要自行处理这些问题。这意味着更少的管理工作和更低的运营成本。

• 您销售高价商品或购买频率低的产品（例如，家具、奢侈品、旅游）。可能没有必要要求人们将钱存入封闭的钱包来购买这些物品。他们会希望得到付款的灵活性。

• 您进行国际销售。开放钱包通常支持多种货币和全球交易，这使得它们非常适合您有来自不同国家/地区的客户的情况。

封闭钱包

• 您希望将客户的消费锁定在您这里。如果您的目标是增加重复购买，封闭钱包可以确保一旦顾客充值，就只能在您这里消费。

• 您有一个强大的订阅或忠诚度模型。如果您的业务依赖于频繁交易（例如，咖啡店、游戏应用、叫车服务），封闭钱包可以让结账更加轻松，并促进持续使用。

• 您想要减少支付处理费用。在公司内部处理付款意味着可以减少来自第三方处理商的费用，这种成本对于拥有高交易量的企业来说是累加的。

• 您提供大量的退款或商店积分。与其退款损失资金，不如通过提供商店积分将资金留在您的系统内。

• 您正在打造一个品牌体验。封闭钱包使您能够完全控制支付流程，集成奖励，并自定义体验，而无需依赖外部提供商。

许多企业采用混合方法：为新客户和偶尔消费的客户提供开放钱包，同时鼓励常客使用带有额外优惠的封闭钱包。例如，星巴克接受一些开放钱包，但通过奖励和独家优惠吸引客户使用其自有钱包。

Stripe 如何支持基于钱包的支付？

Stripe 让企业可以更轻松地在线上、应用程序中，甚至是线下接受数字钱包。Stripe 适用于多个系统，包括：

• Apple Pay

• Google Pay

• Samsung Pay

• Click to Pay

• 微信支付

• 支付宝

• Cash App Pay

这种组合使公司能够灵活地服务全球市场和移动优先的客户，同时提供快速的结账流程。以下是客户如何使用与 Stripe 集成的数字钱包进行支付的方法：

• 网页和移动支付： 顾客在结账时选择他们的钱包，然后使用 Face ID、Touch ID 或他们设备的 PIN 确认支付。Stripe 安全地处理付款。

• 应用内购买： 如果您有一个应用程序，Stripe 的移动软件开发工具包 (SDK) 可以让您以最少的开发工作添加数字钱包。客户可以使用其存储的支付信息即时付款。

• 二维码： Stripe 在结账时生成一个二维码。客户扫描二维码并使用他们的钱包应用确认付款。Stripe 实时验证付款。

• 支付链接： Stripe 生成一个支付链接，客户可以在他们的手机或电脑上打开该链接。然后他们通过自己选择的数字钱包进行支付。

接受包含 Stripe 在内的数字钱包有一些主要好处，包括：

• 为客户提供更快速、更便捷的结账流程，这可以带来更高的转化率。

• 由于 Stripe 的欺诈检测工具以及数字钱包采用的令牌化和生物特征验证，与传统卡支付相比，其欺诈风险更低。

• 接触全球市场，因为 Stripe 支持中国流行的支付方式支付宝和微信支付

如果您已经在使用 Stripe，启用数字钱包非常简单。在 Stripe 管理平台中，点击“支付方式”并启用特定的数字钱包。如果您使用 Stripe Checkout，Apple Pay 会自动启用。对于自定义结账，您可以使用 Stripe 的 Payment Request API 或 Stripe Elements，只需几行代码即可集成钱包。

Apple Pay 是由 Apple Inc. 的子公司 Apple Payments Services LLC 提供的一项服务。Apple Inc. 和 Apple Payments Services LLC 均不是银行。Apple Pay 中使用的任何卡均由发卡行提供。