Un número de ruta ACH es un código de nueve dígitos que los bancos y las instituciones financieras utilizan para identificar el centro específico que se encarga de transferir dinero entre cuentas dentro de los EE. UU.. Es como la dirección de un domicilio particular, el número de ruta ACH dirige los fondos transferidos electrónicamente (EFT) al banco y sucursal correctos.

Los números de ruta ACH son necesarios para configurar depósitos directos, pagos automáticos y transferencias electrónicas. Cada banco o cooperativa de ahorro y crédito tiene un código único. Puedes encontrar este código de varias maneras: comprobando la parte inferior de un cheque del banco, buscándolo en los sistemas de banca electrónica del banco o, directamente, poniéndote en contacto con el banco.

Las empresas que envían o reciben pagos mediante ACH deben conocer el número de ruta correcto para garantizar que los fondos lleguen a la cuenta bancaria debida. En el primer trimestre de 2025, la red ACH observó un volumen total de 8500 millones de pagos, y la demanda de pagos ACH está en aumento. A continuación, información al respecto que debes conocer.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un número ACH?
  
• ¿Para qué se usan los números de ruta ACH?
  
• ¿Cómo puedes encontrar un número de ruta ACH?
  
• Diferencias entre los números de ruta ABA y ACH
  
• Historia de los números de ruta ACH
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es un número ACH?

ACH son las siglas en inglés de Automated Clearing House, una red que mueve dinero e información electrónicamente entre bancos e instituciones financieras dentro de los EE. UU. Un número ACH es un tipo de número de ruta utilizado específicamente para transacciones electrónicas como depósitos directos y pagos de facturas.

Los números de ruta ACH tienen nueve dígitos y cada uno de ellos tiene un objetivo concreto. Los dos primeros indican el distrito del Banco de la Reserva Federal donde se encuentra la institución. Los siguientes dos dígitos son la sucursal (o centro de procesamiento) del distrito del Banco de la Reserva Federal que se ha asignado al banco. Los siguientes cuatro dígitos corresponden al identificador único de la institución en su distrito de la Reserva Federal. El último dígito es una suma de comprobación que se utiliza para verificar que los primeros ocho dígitos sean correctos.

¿Para qué se usan los números de ruta ACH?

Estos números de nueve dígitos se utilizan de varias maneras para dirigir fondos a la institución financiera correcta. Estos son algunos de los principales usos de los números de ruta ACH:

• Los empresarios los utilizan para depositar directamente los salarios de sus empleados en sus cuentas bancarias.
  
• Particulares y empresas los usan para configurar pagos programados de préstamos o facturas.
  
• Los números de ruta ACH facilitan la transferencia de fondos entre diferentes cuentas bancarias, ya sean personales o de empresas.
  
• Las empresas de servicios públicos confían en ellas para recibir pagos mensuales de los clientes.
  
• Se utilizan para enviar y recibir pagos y reembolsos de impuestos estatales y federales.
  
• Las empresas y las entidades sin ánimo de lucro los usan para recibir donaciones o pagos por servicios prestados.
  

En cada caso, los números de ruta ACH ayudan a garantizar que las partes a la que les corresponde envíen y reciban los fondos de forma organizada y correcta.

¿Cómo puedes encontrar un número de ruta ACH?

Existen varias formas de localizar un número de ruta ACH:

• Consulta la parte inferior de un cheque asociado con esa cuenta. Lo habitual es que los primeros números que aparecen en el lado izquierdo sean el número de ruta.
  
• Consulta un extracto bancario, ya que algunos bancos incluyen el número de ruta en él.
  
• Inicia sesión en la plataforma o la aplicación móvil de banca electrónica de la institución financiera. Lo normal es que el número de ruta aparezca en la sección de información o configuración de la cuenta.
  
• Accede al sitio web del banco. La mayoría de los bancos tiene una sección de preguntas frecuentes o una página en la que se indica su número de ruta.
  
• Llama al banco. Un representante puede proporcionarte el número de ruta tras verificar la identidad del titular de la cuenta.
  
• Usa la herramienta de búsqueda de números de ruta de la American Bankers Association. Cualquier persona que necesite encontrar o verificar un número de ruta puede acceder a ella.
  

Un ejemplo de número de ruta ACH es 021000322, que el Bank of America suele utilizar para realizar pagos automáticos o transacciones electrónicas ACH.

Los números de ruta ACH pueden variar en función de tu país, tipo de cuenta o tipo de transacción. Algunos bancos utilizan diferentes números de ruta para transferencias electrónicas y transacciones ACH, mientras que otros tienen varios números en función de las diferentes zonas geográficas. Confirma siempre con tu banco el número de ruta correcto antes de realizar una transacción, para evitar cualquier error o retraso.

Diferencias entre los números de ruta ABA y ACH

Si bien los números de ruta ABA y ACH facilitan el procesamiento de pagos, se utilizan para diferentes tipos de transacciones.

Los números de ruta ABA, que también se conocen como «números de tránsito de enrutamiento» (RTN, por sus siglas en inglés), se diseñaron en un principio para facilitar la organización, la agrupación y el envío de cheques impresos. Actualmente, se siguen usando para compensar cheques en papel y transferencias electrónicas, y se pueden encontrar en la parte inferior izquierda de los cheques impresos.

Los números de ruta ACH solo se utilizan en transferencias y pagos electrónicos. En algunos bancos, los números de ruta ACH y ABA son iguales, pero otros tienen números independientes solo para las transacciones ACH. Esta diferenciación ayuda a las instituciones a dirigir las transacciones mediante los sistemas de procesamiento correctos, ya sean depósitos directos, pagos de facturas u otras transferencias automatizadas. Si se usa un número incorrecto, las transacciones pueden sufrir retrasos o fallar.

Estas son las diferencias clave entre los números de ruta ABA y ACH:

Algunos bancos utilizan el mismo número para ABA y ACH, mientras que otros asignan números de ruta diferentes según el tipo de transacción. Confirma siempre con tu banco el número de tu caso de uso específico.

Historia de los números de ruta ACH

El sistema de los números de ruta ACH empezó cuando el sector bancario comenzó a automatizar y organizar el procesamiento de cheques y otras transacciones financieras de una forma más eficiente en el siglo XX. La American Bankers Association (ABA) creó el sistema de números de ruta ACH en 1910 para facilitar la clasificación, la agrupación y el envío de cheques impresos. A medida que las transacciones electrónicas se fueron haciendo más habituales, el sistema se adaptó para poder usarse en el procesamiento electrónico de fondos.

A medida que aumentaba la popularidad de los pagos electrónicos, se expandía la red ACH. El sistema de números de ruta se convirtió en una forma de procesar estos pagos de manera eficiente, ya que permite a las instituciones transferir fondos sin necesidad de enviar documentos en formato papel. Con el tiempo, el uso de transferencias ACH ha aumentado e incluye una amplia variedad de servicios de pago, entre otros el depósito directo de cheques de pago, el pago automático de hipotecas y facturas, y las transacciones gubernamentales y empresariales. La red ACH procesa grandes volúmenes de transacciones de crédito y débito, que incluyen depósitos directos además de pagos directos.

La fiabilidad y la estructura organizada del sistema de números de ruta ACH han permitido que las transferencias electrónicas de dinero se extendieran y que se cambie a un sistema financiero electrónico. Ya que el volumen de las transacciones digitales sigue aumentando, los números de ruta siguen siendo importantes en las operaciones financieras diarias.

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