Un numéro de routage ACH est un code à neuf chiffres que les banques et les institutions financières utilisent pour identifier la structure spécifique responsable du paiement et du transfert d'argent entre des comptes sur le territoire des États-Unis. Tout comme une adresse de résidence, un numéro de routage ACH dirige les fonds transférés électroniquement vers la banque et l'agence adéquates. Ce numéro permet d'établir des dépôts directs, des paiements automatiques et des virements bancaires. Chaque banque ou coopérative de crédit dispose d'un code unique. Pour le trouver, il suffit de consulter la partie inférieure d'un chèque émis par l'institution, de le rechercher sur les systèmes en ligne de la banque ou de contacter directement cette dernière.

Pour les entreprises, il est essentiel de comprendre les numéros de routage ACH, car lorsque vous envoyez ou recevez des paiements via ACH, vous devez connaître le numéro de routage correct afin de vous assurer que les fonds arrivent sur le bon compte bancaire. Au troisième trimestre 2023, le réseau ACH a enregistré un volume total de 7,8 milliards de paiements, soit une augmentation de 3 % par rapport à la même période de l'année précédente, ce qui indique que la demande déjà forte pour les paiements ACH est en train de croître.

Les entreprises qui gèrent des salaires, paient leurs fournisseurs ou traitent les dépôts directs de leurs clients ont tout intérêt à maîtriser les numéros de routage. Toute confusion peut entraîner des retards de paiement, perturber les opérations et potentiellement nuire aux relations avec les fournisseurs. En comprenant l'importance des numéros de routage ACH, vous serez en mesure d'assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Voici tout ce que vous devez savoir.

Sommaire

• Que signifie l'acronyme ACH ?
  
• Histoire des numéros de routage ACH
  
• À quoi servent les numéros de routage ACH ?
  
• Comment trouver un numéro de routage ACH ?
  
• Numéros de routage ABA et ACH
  

Que signifie l'acronyme ACH ?

ACH désigne l'Automated Clearing House (Chambre de compensation automatisée), un réseau utilisé pour transférer de l'argent et des informations par voie électronique entre les banques et les institutions financières aux États-Unis.

Histoire des numéros de routage ACH

Le système des numéros de routage ACH a vu le jour lorsque le secteur bancaire a commencé à automatiser et à organiser plus efficacement le traitement des chèques et d'autres transactions financières au cours du 20e siècle. L'American Bankers Association (ABA) a créé le système de numéros de routage ACH en 1910 afin de faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Au fur et à mesure que les transactions électroniques sont devenues plus courantes, le système a été adapté afin d'être utilisé pour le traitement électronique des fonds.

Les numéros de routage ACH comportent neuf chiffres, chacun d'entre eux ayant une fonction spécifique. Les deux premiers chiffres indiquent le district de la Federal Reserve Bank où se trouve l'institution. La deuxième paire de chiffres correspond à la succursale de district de la Federal Reserve Bank ou du centre de traitement attribué à la banque. Les cinquième, sixième, septième et huitième chiffres représentent l'identifiant unique de l'institution au sein de son district de la Federal Reserve Bank. Le dernier chiffre est une somme de contrôle, c'est-à-dire une somme mathématique utilisée pour vérifier l'exactitude des huit premiers chiffres.

Au fur et à mesure que les paiements électroniques ont gagné en popularité, le réseau ACH s'est développé. Le système des numéros de routage est devenu un moyen de traiter ces paiements de manière efficace, en permettant aux institutions de transférer des fonds de manière précise et directe, sans avoir besoin de transporter physiquement des documents papier. Au fil du temps, l'utilisation des transferts ACH s'est développée pour inclure une grande variété de services de paiement, notamment le dépôt direct des chèques de paie, le paiement automatique des prêts hypothécaires et des factures, ainsi que les transactions gouvernementales et commerciales. Le réseau ACH traite d'importants volumes de transactions bancaires, notamment des dépôts directs et des paiements directs.

La fiabilité et la structure organisée du système de numéros de routage ACH ont contribué à l'expansion des transferts électroniques de fonds, en favorisant le passage à un système financier dématérialisé. Alors que le volume des transactions numériques ne cesse d'augmenter, les numéros de routage jouent un rôle toujours plus important au niveau des opérations quotidiennes des services financiers.

À quoi servent les numéros de routage ACH ?

Ces nombres à neuf chiffres sont essentiels au fonctionnement des transferts électroniques de fonds sur de nombreux marchés. Ils sont utilisés de différentes manières pour transférer des fonds à l'institution financière appropriée. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales utilisations des numéros de routage ACH.

• Les employeurs les utilisent pour effectuer des dépôts directs afin de verser les salaires sur les comptes bancaires des employés.
  
• Les particuliers et les entreprises s'en servent afin de mettre en place des paiements échelonnés pour des prêts ou des factures.
  
• Ils sont utilisés pour faciliter le transfert de fonds entre différents comptes bancaires, qu'il s'agisse de comptes personnels ou de comptes professionnels.
  
• Les entreprises de services publics recourent à ces numéros afin de recevoir des paiements mensuels de la part de leurs clients.
  
• Ils permettent d'envoyer et de recevoir des paiements et des remboursements d'impôts fédéraux et d'État.
  
• Les entreprises et les organisations à but non lucratif s'en servent pour recevoir des contributions ou des paiements pour des services rendus.
  

Dans tous les cas, les numéros de routage ACH permettent de garantir que les parties concernées envoient et reçoivent les fonds de manière structurée et en temps voulu.

Comment trouver un numéro de routage ACH ?

Plusieurs méthodes permettent de trouver un numéro de routage ACH.

• Consultez la partie inférieure d'un chèque associé au compte. En règle générale, la première série de chiffres imprimés sur le côté gauche correspond au numéro de routage.
  
• Examinez un relevé bancaire. Certaines banques font figurer le numéro de routage sur les relevés de compte.
  
• Connectez-vous à la plateforme de banque en ligne ou à l'application mobile de l'institution financière. Le plus souvent, le numéro de routage figure dans la section relative aux informations sur le compte ou aux paramètres du compte.
  
• Rendez-vous sur le site de la banque. La plupart des banques disposent d'une section FAQ ou d'une page dédiée où elles indiquent leur numéro de routage.
  
• Appelez la banque. Un représentant peut fournir le numéro de routage après avoir vérifié l'identité du titulaire du compte.
  
• Servez-vous de l'outil de recherche de numéros de routage de l'American Bankers Association. Ce numéro est accessible à toute personne souhaitant trouver ou vérifier un numéro de routage.
  
• Pour les coopératives de crédit, le numéro de routage peut généralement être identifié en visitant leur site Web ou en appelant leur service clientèle afin d'obtenir de l'aide.
  

Certaines institutions financières ont plusieurs numéros de routage qui servent à des fins différentes ou à des régions différentes. Il est important d'utiliser le bon numéro de routage afin d'éviter tout retard.

Numéros de routage ABA et ACH

Bien que les numéros de routage ABA et ACH facilitent tous deux le traitement des paiements, ils sont utilisés pour différents types de transactions.

Les numéros de routage ABA, également appelés « routing transit number (RTN) » aux États-Unis, ont été conçus à l'origine pour faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Ils sont encore utilisés aujourd'hui pour la compensation des chèques physiques et pour les virements bancaires. Ces numéros figurent en bas à gauche des chèques papier.

Les numéros de routage ACH sont utilisés uniquement pour les transferts et les paiements électroniques. Pour certaines banques, les numéros de routage ACH et ABA sont les mêmes, mais d'autres banques ont des numéros distincts pour les transactions ACH. Cette différenciation permet aux institutions d'acheminer les transactions vers les systèmes de traitement appropriés, qu'il s'agisse de dépôts directs, de paiements de factures ou d'autres transferts automatisés. L'utilisation d'un mauvais numéro peut entraîner des retards ou des échecs de transaction.

Afin de déterminer le numéro approprié pour une transaction, vous pouvez vous référer au site Web de la banque ou contacter son service clientèle. Pour les transactions ACH, veillez à demander spécifiquement le numéro de routage ACH afin d'éviter toute confusion ou erreur au cours du processus de transfert.