Un número de enrutamiento ACH es un código de nueve dígitos que los bancos e instituciones financieras utilizan para identificar la instalación específica responsable de transferir dinero entre cuentas dentro de los Estados Unidos. Al igual que un domicilio particular, un número de enrutamiento ACH dirige la transferencia electrónica de fondos (EFT) al banco y la sucursal correctos.

Los números de enrutamiento ACH son necesarios para configurar depósitos directos, pagos automáticos y transferencias electrónicas y cada banco o cooperativa de crédito tiene un código único. Puedes encontrar este código si revisas la parte inferior de un cheque del banco, lo buscas en los sistemas de banca electrónica del banco o te comunicas directamente con el banco.

Las empresas que envían o reciben pagos a través de ACH deben conocer el número de enrutamiento correcto para garantizar que los fondos lleguen a la cuenta bancaria correcta. En el primer trimestre de 2025, la red ACH registró un volumen total de 8.5000 millones de pagos y la demanda de pagos con ACH está creciendo. Esto es lo que debes saber.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un número ACH?
  
• ¿Para qué se utilizan los números de enrutamiento ACH?
  
• ¿Cómo se puede encontrar un número de enrutamiento ACH?
  
• Números de enrutamiento ABA vs. ACH
  
• Historia de los números de enrutamiento ACH
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es un número ACH?

ACH significa Cámara de Compensación Automatizada, una red que mueve dinero e información de forma electrónica entre bancos e instituciones financieras dentro de los Estados Unidos. Un número ACH es un tipo de número de enrutamiento que se utiliza específicamente para transacciones electrónicas, como depósitos directos y pagos de facturas.

Los números de enrutamiento ACH tienen nueve dígitos, cada uno de los cuales tiene un propósito específico. Los dos primeros dígitos indican el distrito del Banco de la Reserva Federal donde se encuentra la institución. El segundo par de dígitos corresponde a la sucursal de distrito (o centro de procesamiento) del Banco de la Reserva Federal asignada al banco. Los dígitos quinto, sexto, séptimo y octavo representan el identificador único de la institución dentro de su distrito de la Reserva Federal. El último dígito es una suma de comprobación, que es una suma matemática que se usa para verificar que los primeros ocho dígitos son correctos.

¿Para qué se utilizan los números de enrutamiento ACH?

Estos números de nueve dígitos se utilizan de varias maneras para dirigir los fondos a la institución financiera correcta. Estos son algunos de los principales usos de los números de enrutamiento ACH:

• Los empleadores los utilizan para depositar directamente los salarios de los empleados en sus cuentas bancarias.
  
• Los particulares y las empresas los utilizan para establecer pagos programados de préstamos o facturas.
  
• Los números de enrutamiento ACH facilitan la transferencia de fondos entre diferentes cuentas bancarias, tanto personales como de empresa.
  
• Las empresas de servicios públicos dependen de ellos para recibir pagos mensuales de los clientes.
  
• Se utilizan para enviar y recibir pagos y reembolsos de impuestos estatales y federales.
  
• Las empresas y las organizaciones sin fines de lucro los utilizan para recibir contribuciones o pagos por los servicios prestados.
  

En cada caso, los números de enrutamiento ACH ayudan a garantizar que las partes correctas envíen y reciban los fondos de manera organizada y oportuna.

¿Cómo se puede encontrar un número de enrutamiento ACH?

Hay varias formas de localizar un número de enrutamiento ACH:

• Revisa la parte inferior de un cheque asociado con la cuenta. Tradicionalmente, el primer conjunto de números impresos en el lado izquierdo es el número de enrutamiento.
  
• Mira un extracto bancario. Algunos bancos incluyen el número de ruta en los extractos bancarios.
  
• Inicia sesión en la plataforma de banca en línea o en la aplicación móvil de la institución financiera. Por lo general, el número de enrutamiento aparece en la sección de información de la cuenta o configuración de la cuenta.
  
• Visita el sitio web del banco. La mayoría de los bancos tienen una sección de preguntas frecuentes o una página en la que indican su número de ruta.
  
• Llama al banco. Un representante puede proporcionar el número de enrutamiento después de verificar la identidad del titular de la cuenta.
  
• Usa el número de enrutamiento oficial de la herramienta de búsqueda de la Asociación Americana de Banqueros. Cualquier persona que necesite encontrar o verificar un número de enrutamiento puede acceder a él.
  

Un ejemplo de número de enrutamiento ACH es 021000322, que Bank of America utiliza con frecuencia para pagos automáticos o transacciones electrónicas ACH.

Los números de enrutamiento ACH pueden variar según la región, el tipo de cuenta o el tipo de transacción. Algunos bancos utilizan diferentes números de enrutamiento para las transferencias electrónicas y las transacciones ACH, mientras que otros tienen varios números para diferentes áreas geográficas. Confirma siempre el número de enrutamiento correcto con tu banco antes de realizar una transacción para evitar errores o retrasos.

Números de enrutamiento ABA frente a ACH

Si bien tanto los números de enrutamiento ABA y los facilitan el proceso de pago, se utilizan para diferentes tipos de transacciones.

Los números de enrutamiento ABA, también conocidos como números de tránsito de ruta (RTN), se diseñaron originalmente para facilitar la clasificación, agrupación y envío de cheques impresos. Todavía se utilizan hoy en día para la compensación de cheques físicos y las transferencias bancarias. Estos números se pueden encontrar en la parte inferior izquierda de los cheques impresos.

Los números de enrutamiento ACH se utilizan únicamente para transferencias y pagos electrónicos. Para algunos bancos, los números de enrutamiento ACH y ABA son los mismos, pero otros bancos tienen números separados específicamente para transacciones ACH. Esta diferenciación ayuda a las instituciones a dirigir las transacciones a los sistemas de procesamiento correctos, ya sea para depósito directo, pago de facturas u otras transferencias automatizadas. Si usas un número incorrecto, puede suceder que las transacciones se retrasen o fallen.

Estas son las diferencias clave entre los números de enrutamiento ABA y ACH:

Algunos bancos utilizan el mismo número para ABA y ACH, mientras que otros asignan diferentes números de enrutamiento según el tipo de transacción. Consulta siempre con tu banco y confirma el número correcto para tu caso de uso específico.

Historia de los números de enrutamiento ACH

El sistema de números de enrutamiento ACH comenzó cuando el sector bancario se empezó a automatizar y a organizar el procesamiento de cheques y otras transacciones financieras de manera más efectiva en el siglo XX. La Asociación Americana de Banqueros (ABA) creó el sistema de número de enrutamiento ACH en 1910 para facilitar la clasificación, la agrupación y el envío de cheques en papel. A medida que las transacciones electrónicas se hicieron más comunes, el sistema se adaptó para su uso en el procesamiento electrónico de fondos.

A medida que los pagos electrónicos se hicieron más populares, la red de ACH se expandió. El sistema de número de enrutamiento se convirtió en una forma de procesar estos pagos de manera eficiente y permitió a las instituciones transferir fondos sin enviar documentos en papel. Con el tiempo, el uso de transferencias ACH creció para incluir una amplia variedad de servicios pago, entre ello, los depósitos directos de cheques de pago, los pagos automáticos de hipotecas y facturas, y las transacciones gubernamentales y empresariales. La red ACH procesa grandes volúmenes de transacciones de crédito y débito, que incluyen depósitos directos y pagos directos.

La fiabilidad y la estructura organizada del sistema de número de enrutamiento ACH han respaldado la expansión de la transferencias electrónicas de dinero y el cambio hacia un sistema financiero sin papel. A medida que el volumen de transacciones digitales continúa aumentando, los números de enrutamiento siguen siendo importantes en las operaciones financieras diarias.

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