Un numéro d'acheminement ACH est un code à neuf chiffres que les banques et les institutions financières utilisent pour identifier l'établissement spécifique chargé de transférer de l'argent entre des comptes à l'intérieur des États-Unis. Tout comme une adresse personnelle, un numéro d'acheminement ACH dirige les fonds transférés électroniquement (EFT) vers la banque et la succursale adéquates.

Les numéros d'acheminement ACH sont nécessaires pour mettre en place des dépôts directs, des paiements automatiques et des virements bancaires. Chaque banque ou coopérative de crédit possède un code unique. Vous pouvez trouver ce code de plusieurs façons : en vérifiant le bas d'un chèque de la banque, en le recherchant sur les systèmes de services bancaires en ligne de la banque, ou en contactant la banque directement.

Les entreprises qui envoient ou reçoivent des paiements via ACH doivent connaître le bon numéro d'acheminement pour s'assurer que les fonds arrivent sur le bon compte bancaire. Au premier trimestre 2025, le réseau ACH a enregistré un volume total de 8,5 milliards de paiements, et la demande de paiements ACH ne cesse de croître. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un numéro ACH?
  
• À quoi servent les numéros d’acheminement ACH?
  
• Comment trouver un numéro d’acheminement ACH?
  
• Numéros d’acheminement ABA vs ACH
  
• Historique des numéros d’acheminement ACH
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un numéro ACH?

ACH designe la chambre de compensation automatisée, un réseau qui transfère électroniquement de l'argent et des renseignements entre les banques et les institutions financières aux États-Unis. Un numéro ACH est un type de numéro d'acheminement utilisé spécifiquement pour les transactions électroniques telles que les dépôts directs et les paiements de factures.

Les numéros d’acheminement ACH comportent neuf chiffres, chacun d’entre eux ayant une fonction précise. Les deux premiers chiffres indiquent le district de la Federal Reserve Bank où se trouve l’institution. La deuxième paire de chiffres correspond à la succursale de district de la Federal Reserve Bank ou du centre de traitement attribué à l’institution financière. Les cinquième, sixième, septième et huitième chiffres représentent l’identifiant unique de l’institution au sein de son district de la Federal Reserve Bank. Le dernier chiffre est un total de contrôle, c’est-à-dire une somme mathématique utilisée pour vérifier l’exactitude des huit premiers chiffres.

À quoi servent les numéros d’acheminement ACH?

Ces numéros à neuf chiffres sont utilisés de diverses manières pour diriger les fonds vers l'institution financière appropriée. Voici quelques-unes des principales utilisations des numéros d'acheminement ACH :

• Les employeurs les utilisent pour déposer directement les salaires de leurs employés sur leurs comptes bancaires.
  
• Les particuliers et les entreprises s’en servent afin de mettre en place des paiements échelonnés pour des prêts ou des factures.
  
• Les numéros d’acheminement ACH facilitent le transfert de fonds entre différents comptes bancaires, qu'ils soient compte personnel ou compte d’entreprise.
  
• Les entreprises de services publics s'appuient sur eux pour recevoir les paiements mensuels de leurs clients.
  
• Ils permettent d’envoyer et de recevoir des paiements et des remboursements d’impôts fédéraux et d’État.
  
• Les entreprises et les organismes à but non lucratif s’en servent pour recevoir des contributions ou des paiements pour des services rendus.
  

Dans tous les cas, les numéros d'acheminement ACH permettent de s'assurer que les parties concernées envoient et reçoivent les fonds de manière organisée et en temps voulu.

Comment trouver un numéro d’acheminement ACH?

Il existe plusieurs façons de trouver un numéro d'acheminement ACH :

• Consultez la partie inférieure d’un chèque associé au compte. En règle générale, la première série de chiffres imprimés sur le côté gauche correspond au numéro d’acheminement.
  
• Examinez un relevé de compte. Certaines institutions financières font figurer le numéro d’acheminement sur les relevés de compte.
  
• Connectez-vous à la plateforme du services bancaires en ligne ou à l’application mobile de l’institution financière. Le plus souvent, le numéro d’acheminement figure dans la section relative aux renseignements ou aux paramètres du compte.
  
• Rendez-vous sur le site Web de l’institution financière. La plupart d’entre elles disposent d’une section FAQ ou d’une page sur laquelle elles indiquent leur numéro d’acheminement.
  
• Appelez l’institution financière. Un représentant peut fournir le numéro d’acheminement après avoir vérifié l’identité du titulaire du compte.
  
• Utilisez le numéro d’acheminement officiel de l'American Bankers Association outil de recherche. Toute personne ayant besoin de trouver ou de vérifier un numéro d'acheminement peut y accéder.
  

Un exemple de numéro d'acheminement ACH est 021000322, que Bank of America utilise fréquemment pour les paiements automatiques ou les transactions électroniques ACH.

Les numéros d'acheminement ACH peuvent varier en fonction de votre région, du type de compte ou du type de transaction. Certaines banques utilisent des numéros d'acheminement différents pour les virements bancaires et les transactions ACH, tandis que d'autres ont plusieurs numéros pour différentes zones géographiques. Confirmez toujours le numéro d'acheminement correct auprès de votre banque avant d'effectuer une transaction, afin d'éviter toute erreur ou tout retard.

Numéros d’acheminement ABA vs ACH

Bien que les numéros d'acheminement ABA et ACH facilitent le traitement des paiements, ils sont utilisés pour différents types de transactions.

Les numéros d'acheminement ABA - également connus sous le nom de numéros de transit d'acheminement (RTN) - ont été conçus à l'origine pour faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Ils sont encore utilisés aujourd'hui pour la compensation des chèques physiques et pour les virements bancaires. Ces numéros se trouvent en bas à gauche des chèques papier.

Les numéros d’acheminement ACH sont utilisés uniquement pour les transferts et les paiements électroniques. Pour certaines institutions financières, les numéros d’acheminement ACH et ABA sont les mêmes, mais pour d’autres ils sont différents. Cette distinction permet aux institutions de rediriger les transactions vers les systèmes de traitement appropriés, qu’il s’agisse de dépôts directs, de paiement de factures ou d’autres transferts automatisés. L’utilisation d’un mauvais numéro peut entraîner des retards ou des échecs de transaction.

Voici les principales différences entre les numéros d’acheminement ABA et ACH :

Certaines banques utilisent le même numéro pour l'ABA et l'ACH, tandis que d'autres attribuent des numéros d’acheminement différents en fonction du type de transaction. Vérifiez toujours auprès de votre banque le numéro correct pour votre cas d'usage spécifique.

Historique des numéros d’acheminement ACH

Le système des numéros d’acheminement ACH a vu le jour lorsque le secteur bancaire a commencé à automatiser et à organiser plus efficacement le traitement des chèques et d’autres transactions financières au cours du 20e siècle. L'American Bankers Association (ABA) a créé le système de numéros d’acheminement ACH en 1910 afin de faciliter le tri, le regroupement et l’expédition des chèques papier. Au fur et à mesure que les transactions électroniques sont devenues plus courantes, le système a été adapté afin d’être utilisé pour le traitement électronique des fonds.

Au fur et à mesure que les paiements électroniques gagnaient en popularité, le réseau ACH s'est développé. Le système de numéros d'acheminement est devenu un moyen de traiter ces paiements efficacement, permettant aux institutions de transférer des fonds sans envoyer de documents papier. Au fil du temps, l'utilisation des transferts ACH s'est étendue à un large éventail de solutions de paiement. Il s'agit notamment du dépôt direct des chèques de paie, des paiements automatiques de prêts hypothécaires et de factures, ainsi que des transactions gouvernementales et d’entreprises. Le réseau ACH traite d'importants volumes de transactions de crédit et de débit, qui comprennent les dépôts directs ainsi que les paiements directs.

La fiabilité et la structure organisée du système de numéros d'acheminement ACH ont favorisé l'expansion des transferts électroniques de fonds et le passage à un système financier sans papier. Alors que le volume des transactions numériques continue d'augmenter, les numéros d'acheminement restent importants pour les opérations financières quotidiennes.

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