Un numéro de routage ACH est un code à neuf chiffres que les banques et les institutions financières utilisent pour identifier l’institution spécifique responsable du transfert d'argent entre des comptes aux États-Unis. Comme une adresse personnelle, un numéro de routage ACH dirige les fonds transférés électroniquement (FTE) vers la bonne banque et succursale.

Les numéros de routage ACH sont nécessaires à la mise en place des dépôts directs, des paiements automatiques, et des virement bancaires. Chaque banque ou caisse a un code unique. Vous pouvez trouver ce code de multiples façons : en vérifiant le bas d’un chèque de la banque, en le recherchant sur les systèmes bancaires en ligne de la banque, ou en contactant directement la banque.

Les entreprises qui envoient ou reçoivent des paiements via ACH doivent connaître le bon numéro de routage pour s’assurer que les fonds atteignent le bon compte bancaire. Au premier trimestre 2025, le réseau ACH a vu un volume total de 8,5 milliards de paiements, et la demande de paiements-ACH est croissante. Voici ce que vous devriez savoir.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un numéro ACH ?
  
• À quoi servent les numéros de routage ACH ?
  
• Comment trouver un numéro de routage ACH ?
  
• Numéros de routage ABA et ACH
  
• Histoire des numéros de routage ACH
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un numéro ACH ?

ACH signifie Automated Clearing House, un réseau qui permet de transférer de l'argent et des informations par voie électronique entre les banques et les institutions financières aux États-Unis. Un numéro ACH est un type de numéro de routage utilisé spécifiquement pour les transactions électroniques telles que les dépôts directs et les paiements de factures.

Les numéros de routage ACH comportent neuf chiffres, chacun d'entre eux ayant une fonction spécifique. Les deux premiers chiffres indiquent le district de la Federal Reserve Bank où se trouve l'institution. La deuxième paire de chiffres correspond à la succursale de district de la Federal Reserve Bank ou du centre de traitement attribué à la banque. Les cinquième, sixième, septième et huitième chiffres représentent l'identifiant unique de l'institution au sein de son district de la Federal Reserve Bank. Le dernier chiffre est une somme de contrôle, c'est-à-dire une somme mathématique utilisée pour vérifier l'exactitude des huit premiers chiffres.

À quoi servent les numéros de routage ACH ?

Ces numéros à neuf chiffres sont utilisés de diverses façons pour diriger les fonds vers la bonne institution financière. Voici quelques-unes des principales utilisations des numéros de routage ACH :

• Les employeurs les utilisent pour déposer directement les salaires des employés sur leurs comptes bancaires.
  
• Les particuliers et les entreprises s'en servent afin de mettre en place des paiements échelonnés pour des prêts ou des factures.
  
• les numéros de routage ACH facilitent le transfert de fonds entre différents comptes bancaires, qu'il s'agisse de comptes personnels ou de comptes professionnels.
  
• Les entreprises de services publics comptent sur eux pour recevoir les paiements mensuels des clients.
  
• Ils permettent d'envoyer et de recevoir des paiements et des remboursements d'impôts fédéraux et d'État.
  
• Les entreprises et les organisations à but non lucratif s'en servent pour recevoir des contributions ou des paiements pour des services rendus.
  

En tout état de cause, les numéros de routage ACH permettent de garantir que les parties concernées envoient et reçoivent les fonds de manière structurée et en temps voulu.

Comment trouver un numéro de routage ACH ?

Il existe plusieurs façons de localiser un numéro de routage ACH :

• Vérifiez la partie inférieure d'un chèque associé au compte. En règle générale, la première série de chiffres imprimés sur le côté gauche correspond au numéro de routage.
  
• Examinez un relevé bancaire. Certaines banques font figurer le numéro de routage sur les relevés de compte.
  
• Connectez-vous à la plateforme de banque en ligne ou à l’application mobile de l’institution financière. Le plus souvent, le numéro de routage figure dans la section relative aux informations sur le compte ou aux paramètres du compte.
  
• Rendez-vous sur le site de la banque. La plupart des banques disposent d'une section FAQ ou d'une page dédiée où elles indiquent leur numéro de routage.
  
• Appelez la banque. Un représentant peut fournir le numéro de routage après avoir vérifié l'identité du titulaire du compte.
  
• Servez-vous du numéro de routage officiel de l’American Bankers Assocation outil de recherche. Ce numéro est accessible à toute personne souhaitant trouver ou vérifier un numéro de routage.
  

Un exemple de numéro de routage ACH est le 021000322, que Bank of America utilise fréquemment pour les paiements automatiques ou les transactions électroniques ACH.

Les numéros de routage ACH peuvent varier en fonction de votre région, de votre type de compte ou de votre type de transaction. Certaines banques utilisent des numéros de routage différents pour les transferts et les transactions ACH, tandis que d'autres ont plusieurs numéros pour différentes zones géographiques. Vérifiez toujours le bon numéro de routage auprès de votre banque avant d'effectuer une transaction, pour éviter toute erreur ou retard.

Numéros de routage ABA et ACH

Bien que les numéros de routage ABA et ACH facilitent tous deux le traitement des paiements, ils sont utilisés pour différents types de transactions.

Numéros de routage ABA—également connus sous le nom de numéros de routage RTN—ont été conçus à l’origine pour faciliter le tri, le regroupement et l’expédition des chèques papier. Ils sont encore utilisés aujourd’hui pour la compensation des chèques physiques et pour les virement bancaires. Ces numéros figurent en bas à gauche des chèques papier.

Les numéros de routage ACH sont utilisés uniquement pour les transferts et les paiements électroniques. Pour certaines banques, les numéros de routage ACH et ABA sont les mêmes, mais d'autres banques ont des numéros distincts pour les transactions ACH. Cette différenciation permet aux institutions d'acheminer les transactions vers les systèmes de traitement appropriés, qu'il s'agisse de dépôts directs, de paiements de factures ou d'autres transferts automatisés. L'utilisation d'un mauvais numéro peut entraîner des retards ou des échecs de transaction.

Voici les principales différences entre les numéros de routage ABA et ACH :

Certaines banques utilisent le même numéro pour ABA et ACH, tandis que d'autres attribuent des numéros de routage différents selon le type de transaction. Vérifiez toujours auprès de votre banque pour confirmer le bon numéro dans le cadre de votre utilisation spécifique.

Histoire des numéros de routage ACH

Le système des numéros de routage ACH a vu le jour lorsque le secteur bancaire a commencé à automatiser et à organiser plus efficacement le traitement des chèques et d'autres transactions financières au cours du 20ème siècle. L'American Bankers Association (ABA) a créé le système de numéros de routage ACH en 1910 afin de faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Au fur et à mesure que les transactions électroniques sont devenues plus courantes, le système a été adapté afin d'être utilisé pour le traitement électronique des fonds.

À mesure que les paiements électroniques gagnaient en popularité, le réseau ACH s'est développé. Le système de numéros de routage est devenu un moyen de traiter ces paiements efficacement, permettant aux institutions de transférer des fonds sans envoyer de documents papier. Au fil du temps, l'utilisation des virements ACH s'est développée pour inclure une grande variété de services de paiement. Ceux-ci comprennent le dépôt direct de chèques de paie, les paiements automatiques d'hypothèques et de factures, ainsi que les transactions gouvernementales et commerciales. Le réseau ACH traite d’importants volumes de transactions de crédit et de débit, qui comprennent les dépôts directs ainsi que les paiements directs.

La fiabilité et la structure organisée du système de numéros de routage ACH ont contribué à l'expansion des transferts électroniques de fonds, en favorisant le passage à un système financier dématérialisé. Alors que le volume des transactions numériques ne cesse d'augmenter, les numéros de routage jouent un rôle toujours plus important au niveau des opérations quotidiennes des services financiers.

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