Eine ACH-Routingnummer ist ein neunstelliger Code, den Banken und Finanzinstitute verwenden, um die spezifische Einrichtung zu identifizieren, die für die Übertragung von Geldern zwischen Konten in den Vereinigten Staaten zuständig ist. Wie eine Privatadresse leitet eine ACH-Routingnummer elektronisch übertragene Gelder (EFTs) an die richtige Bank und Filiale weiter.

ACH-Routingnummern sind für die Einrichtung von Direkteinzahlungen, automatischen Zahlungen und Banküberweisungen erforderlich. Jede Bank oder Kreditgenossenschaft hat einen eindeutigen Code. Sie können diesen Code auf verschiedene Arten finden: indem Sie die Unterseite eines Schecks von Ihrer Bank überprüfen, indem Sie ihn im Online-Banking-System Ihrer Bank suchen oder indem Sie sich direkt an Ihre Bank wenden.

Unternehmen, die Zahlungen über ACH senden oder empfangen, müssen die richtige Routingnummer kennen, um sicherzustellen, dass die Gelder das richtige Bankkonto erreichen. Im ersten Quartal 2025 verzeichnete das ACH-Netzwerk ein Gesamtvolumen von 8,5 Milliarden Zahlungen und die Nachfrage nach ACH-Zahlungen steigt. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine ACH-Nummer?
  
• Wozu dienen ACH-Routingnummern?
  
• Wo finden Sie eine ACH-Routingnummer?
  
• ABA- vs. ACH-Routingnummern
  
• Geschichte der ACH-Routingnummern
  
• Wie Stripe Payments helfen kann
  

Was ist eine ACH-Nummer?

ACH steht für Automated Clearing House, ein Netzwerk, das Geld und Informationen elektronisch zwischen Banken und Finanzinstituten innerhalb der Vereinigten Staaten überträgt. Eine ACH-Nummer ist eine Art Routingnummer, die speziell für elektronische Transaktionen wie direkte Einzahlungen und Rechnungszahlungen verwendet wird.

Die neun Ziffern der ACH-Routingnummern erfüllen jeweils einen bestimmten Zweck. Die ersten beiden Ziffern geben den Bezirk der Federal Reserve Bank an, in dem sich das Institut befindet. Das zweite Ziffernpaar steht für die der Bank – oder dem Bearbeitungszentrum – zugewiesene Bezirksfiliale der Federal Reserve Bank. Die fünfte, sechste, siebte und achte Ziffer stehen für die eindeutige Kennung des Instituts innerhalb seines Federal-Reserve-Bezirks. Die letzte Ziffer ist eine Prüfsumme, d. h. eine mathematische Summe, anhand derer überprüft werden kann, ob die ersten acht Ziffern korrekt sind.

Wozu dienen ACH-Routingnummern?

Diese neunstelligen Nummern werden auf verschiedene Weise verwendet, um Gelder an das richtige Finanzinstitut weiterzuleiten. Hier sind einige der wichtigsten Verwendungszwecke für ACH-Routingnummer:

• Arbeitgeber/innen verwenden sie, um die Gehälter ihrer Mitarbeiter/innen direkt auf deren Bankkonten zu überweisen.
  
• Einzelpersonen und Unternehmen nutzen sie, um regelmäßige Zahlungen für Kredite oder Rechnungen einzurichten.
  
• ACH-Routingnummern erleichtern den Transfer von Geldern zwischen verschiedenen Bankkonten – sowohl Privat- als auch Geschäftskonten.
  
• Versorgungsunternehmen nutzen sie, um monatliche Zahlungen von Kundinnen und Kunden zu erhalten.
  
• Sie werden zudem verwendet, um Steuerzahlungen und Rückerstattungen auf nationaler und regionaler Ebene zu versenden und zu erhalten.
  
• Unternehmen und gemeinnützige Organisationen nutzen sie, um Spenden oder Zahlungen für erbrachte Dienstleistungen zu erhalten.
  

In jedem Fall tragen ACH-Routingnummern dazu bei, dass die Gelder ordnungsgemäß, rechtzeitig und an die richtigen Empfänger gesendet werden.

Wo finden Sie die ACH-Routingnummer?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine ACH-Routingnummer zu finden:

• Oft findet man sie auf der Unterseite eines Schecks, der mit dem Konto verbunden ist. In der Regel ist die erste Zahlenreihe auf der linken Seite die Routingnummer.
  
• Manche Banken geben die Routingnummer auf den Kontoauszügen an.
  Melden Sie sich bei der Online-Banking-Plattform oder der mobilen App des Finanzinstituts an. In der Regel finden Sie die Routingnummer in den Kontoinformationen oder in den Kontoeinstellungen.
  
• Die meisten Banken verfügen über einen FAQ-Bereich oder eine spezielle Seite, auf der sie ihre Routingnummer angeben.
  
• Die Bankangestellten können Ihnen die Routingnummer mitteilen, nachdem sie die Identität der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers überprüft haben.
  Bitte verwenden Sie die offizielle Such-Tool der American Bankers Association zur Suche nach Routingnummern. Dieses Tool steht allen Personen zur Verfügung, die eine Routingnummer suchen oder überprüfen möchten.
  

Ein Beispiel für eine ACH-Routingnummer ist 021000322, die von der Bank of America häufig für automatische Zahlungen oder elektronische ACH-Transaktionen verwendet wird.

ACH-Routingnummern können je nach Region, Kontotyp oder Transaktionsart variieren. Einige Banken verwenden unterschiedliche Routingnummern für Überweisungen und ACH-Transaktionen, während andere mehrere Nummern für verschiedene geografische Gebiete haben. Bitte überprüfen Sie vor jeder Transaktion die korrekte Routingnummer bei Ihrer Bank, um Fehler oder Verzögerungen zu vermeiden.

Was ist der Unterschied zwischen einer ABA- und ACH-Routingnummer?

Sowohl ABA- als auch ACH-Routingnummern erleichtern die Zahlungsabwicklung, werden jedoch für unterschiedliche Transaktionsarten verwendet.

ABA-Routingnummern – auch als Routing Transit Numbers (RTN) bekannt – wurden ursprünglich entwickelt, um das Sortieren, Bündeln und Versenden von Papierschecks zu vereinfachen. Sie werden auch heute noch für die Verrechnung von physischen Schecks und für Banküberweisungen verwendet. Diese Nummern finden Sie unten links auf Papierschecks.

ACH-Routingnummern werden nur für elektronische Überweisungen und Zahlungen verwendet. Bei einigen Banken sind die ACH- und ABA-Routingnummern identisch, andere Banken verfügen jedoch über gesonderte Nummern speziell für ACH-Transaktionen. Diese Unterscheidung hilft den Instituten, die Transaktionen über die richtigen Verarbeitungssysteme zu leiten – sei es für direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen oder andere automatisierte Überweisungen. Die Verwendung einer falschen Nummer kann zu Verzögerungen oder fehlgeschlagenen Transaktionen führen.

Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen ABA- und ACH- Routingnummern:

Some banks use the same number for both ABA and ACH, while others assign different routing numbers depending on the type of transaction. Always check with your bank to confirm the correct number for your specific use case.

Wie haben sich ACH-Routingnummern entwickelt?

Das System der ACH-Routingnummern hat seine Wurzeln in der Zeit, als das Bankgewerbe im 20. Jahrhundert begann, die Bearbeitung von Schecks und anderen Finanztransaktionen zu automatisieren und effektiver zu gestalten. Die amerikanische Bankenvereinigung „American Bankers Association“ schuf 1910 das System der ACH-Routingnummern, um das Sortieren, Bündeln und Versenden von Papierschecks zu erleichtern. Mit der zunehmenden Verbreitung elektronischer Transaktionen wurde das System für die elektronische Verarbeitung von Geldern angepasst.

Die neun Ziffern der ACH-Routingnummern erfüllen jeweils einen bestimmten Zweck. Die ersten beiden Ziffern geben den Bezirk der Federal Reserve Bank an, in dem sich das Institut befindet. Das zweite Ziffernpaar steht für die der Bank – oder dem Bearbeitungszentrum – zugewiesene Bezirksfiliale der Federal Reserve Bank. Die fünfte, sechste, siebte und achte Ziffer stehen für die eindeutige Kennung des Instituts innerhalb seines Federal-Reserve-Bezirks. Die letzte Ziffer ist eine Prüfsumme, d. h. eine mathematische Summe, anhand derer überprüft werden kann, ob die ersten acht Ziffern korrekt sind.

Mit der zunehmenden Verbreitung des elektronischen Zahlungsverkehrs wuchs auch das ACH-Netzwerk. Das System der Routingnummern ermöglichte eine effiziente Verarbeitung dieser Zahlungen, da es den Instituten einen präzisen und direkten Geldtransfer erlaubte, ohne dass sie Papierdokumente übermitteln mussten. Im Laufe der Zeit hat sich die Nutzung von ACH-Überweisungen auf eine Vielzahl von Zahlungsdiensten ausgeweitet, wie z. B. die direkte Einzahlung von Gehaltsschecks, automatische Hypotheken- und Rechnungszahlungen sowie behördliche und geschäftliche Transaktionen. Das ACH-Netzwerk verarbeitet große Mengen an Kredit- und Debittransaktionen, die sowohl direkte Einzahlungen als auch direkte Zahlungen umfassen.

Die Zuverlässigkeit und die Übersichtlichkeit des Systems der ACH-Routingnummern haben die Verbreitung elektronischer Geldtransfers begünstigt und den Übergang zu einem papierlosen Finanzsystem vorangetrieben. Da das Volumen der digitalen Transaktionen weiter zunimmt, spielen Routingnummern eine immer wichtigere Rolle im täglichen Betrieb von Finanzdienstleistungen.

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