Un número de enrutamiento ACH es un código de nueve dígitos que los bancos e instituciones financieras utilizan para identificar la instalación específica responsable del pago y la transferencia de dinero entre cuentas dentro de los Estados Unidos. Al igual que un domicilio particular, un número de enrutamiento ACH dirige los fondos transferidos electrónicamente al banco y a la sucursal correctos. El número es necesario para configurar depósitos directos, pagos automáticos y transferencias electrónicas. Cada banco o cooperativa de crédito tiene un código único. Puedes encontrar este código de varias maneras: revisando la parte inferior de un cheque de la institución, buscándolo en los sistemas de banca en línea del banco o contactando directamente al banco.

Para las empresas, ese esencial comprender los números de enrutamiento ACH: cuando envías o recibes pagos a través de ACH, necesitas saber cuál es el número de enrutamiento correcto para asegurarte de que los fondos lleguen a la cuenta bancaria correcta. En el tercer trimestre de 2023, la red ACH registró un volumen total de 7.8 mil millones de pagos, lo que supone un aumento del 3 % con respecto al mismo período del año anterior. Esto indica que la fuerte demanda de pagos ACH está creciendo.

Comprender los números de enrutamiento es especialmente importante para las empresas que administran nóminas, pagan a proveedores o manejan depósitos directos de clientes. Una confusión puede provocar retrasos en los pagos, lo que interrumpe las operaciones y puede dañar las relaciones con los proveedores. Comprender la importancia de los números de enrutamiento ACH te permite mantener tu negocio en funcionamiento sin inconvenientes. Esto es lo que debes saber.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué significa ACH?
  
• Historia de los números de enrutamiento ACH
  
• ¿Para qué se utilizan los números de enrutamiento ACH?
  
• ¿Cómo se puede encontrar un número de enrutamiento ACH?
  
• Números de enrutamiento ABA vs. ACH
  

¿Qué significa ACH?

ACH son las siglas de "Automated Clearing House", que es una red utilizada para mover dinero e información electrónicamente entre bancos e instituciones financieras dentro de los Estados Unidos.

Historia de los números de enrutamiento ACH

El sistema para los números de enrutamiento ACH tuvo sus inicios cuando la industria bancaria comenzó a automatizar y organizar el procesamiento de cheques y otras transacciones financieras de manera más efectiva en el siglo XX. La Asociación Americana de Banqueros (ABA, por sus siglas en inglés) creó el sistema de números de enrutamiento ACH en 1910 con el fin de facilitar la clasificación, agrupación y envío de cheques impresos. A medida que las transacciones electrónicas se volvieron más comunes, el sistema se adaptó para su uso en el procesamiento electrónico de fondos.

Los números de enrutamiento ACH tienen nueve dígitos, cada uno de los cuales tiene un propósito específico. Los dos primeros dígitos indican el distrito del Banco de la Reserva Federal donde se encuentra la institución. El segundo par de dígitos corresponde a la sucursal de distrito (o centro de procesamiento) del Banco de la Reserva Federal asignada al banco. Los dígitos quinto, sexto, séptimo y octavo representan el identificador único de la institución dentro de su distrito de la Reserva Federal. El último dígito es una suma de comprobación, que es una suma matemática que se usa para verificar que los primeros ocho dígitos son correctos.

Dado que la popularidad de los pagos electrónicos aumentó, la red ACH se expandió. El sistema de números de enrutamiento se convirtió en una forma de procesar estos pagos de manera eficiente, lo que les permite a las instituciones transferir fondos de un lado a otro de una manera precisa y directa, sin necesidad de transportar físicamente documentos en papel. Con el tiempo, el uso de las transferencias ACH ha crecido y ahora incluye una amplia variedad de servicios de pago, como el depósito directo de cheques de pago, pagos automáticos de hipotecas y facturas, y transacciones gubernamentales y comerciales. La red ACH procesa grandes volúmenes de operaciones de crédito y débito, que incluyen depósitos directos y pagos directos.

La confiabilidad y la estructura organizada del sistema de números de enrutamiento ACH han respaldado la expansión de las transferencias electrónicas de dinero, contribuyendo así al cambio hacia un sistema financiero sin papel. Dado que el volumen de transacciones digitales sigue aumentando, los números de enrutamiento desempeñan una función cada vez más importante en las operaciones diarias de los servicios financieros.

¿Para qué se utilizan los números de enrutamiento ACH?

Estos números de nueve dígitos son clave para el funcionamiento de las transferencias electrónicas de fondos en muchos mercados. Se utilizan de diferentes maneras para dirigir los fondos a la institución financiera correcta. Estos son algunos de los principales usos de los números de enrutamiento ACH:

• Los empleadores los utilizan para depósito directo, con el fin de depositar los salarios en las cuentas bancarias de los empleados.
  
• Los particulares y las empresas los utilizan para establecer pagos programados de préstamos o facturas.
  
• Se utilizan para facilitar la transferencia de fondos entre diferentes cuentas bancarias, tanto personales como comerciales.
  
• Las empresas de servicios públicos dependen de ellos para recibir pagos mensuales de los clientes.
  
• Se utilizan para enviar y recibir pagos y reembolsos de impuestos estatales y federales.
  
• Las empresas y las organizaciones sin fines de lucro los utilizan para recibir contribuciones o pagos por los servicios prestados.
  

En cada caso, los números de enrutamiento ACH ayudan a garantizar que las partes correctas envíen y reciban los fondos de manera organizada y oportuna.

¿Cómo se puede encontrar un número de enrutamiento ACH?

Existen varios métodos para localizar un número de enrutamiento ACH:

• Revisa la parte inferior de un cheque asociado con la cuenta. Tradicionalmente, el primer conjunto de números impresos en el lado izquierdo es el número de enrutamiento.
  
• Mira un extracto bancario. Algunos bancos incluyen el número de ruta en los extractos bancarios.
  
• Inicia sesión en la plataforma de banca en línea o en la aplicación móvil de la institución financiera. Por lo general, el número de enrutamiento aparece en la sección de información de la cuenta o configuración de la cuenta.
  
• Visita el sitio web del banco. La mayoría de los bancos tienen una sección de preguntas frecuentes o una página en la que indican su número de ruta.
  
• Llama al banco. Un representante puede proporcionar el número de enrutamiento después de verificar la identidad del titular de la cuenta.
  
• Usa la oficial de números de enrutamiento de la Asociación Americana de Banqueros herramienta de búsqueda. Cualquier persona que necesite encontrar o verificar un número de enrutamiento puede acceder a ella.
  
• En el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, este número generalmente se puede encontrar visitando el sitio web o llamando al servicio de atención al cliente para obtener ayuda.
  

Algunas instituciones financieras tienen varios números de ruta que sirven para diferentes propósitos o regiones. Es importante utilizar el número de enrutamiento correcto para evitar demoras.

Números de enrutamiento ABA frente a ACH

Si bien los números de enrutamiento ABA y ACH facilitan el procesamiento de los pagos, se utilizan para diferentes tipos de transacciones.

Los números de enrutamiento ABA, también conocidos como números de tránsito de ruta (RTN), se diseñaron originalmente para facilitar la clasificación, agrupación y envío de cheques impresos. Todavía se utilizan hoy en día para la compensación de cheques físicos y para transferencias bancarias. Estos números se pueden encontrar en la parte inferior izquierda de los cheques impresos.

Los números de enrutamiento ACH se utilizan únicamente para transferencias y pagos electrónicos. Para algunos bancos, los números de enrutamiento ACH y ABA son los mismos, pero otros bancos tienen números separados específicamente para transacciones ACH. Esta diferenciación ayuda a las instituciones a dirigir las transacciones a los sistemas de procesamiento correctos, ya sea para depósito directo, pago de facturas u otras transferencias automatizadas. Si usas un número incorrecto, es posible que las transacciones se retrasen o fallen.

Para determinar el número adecuado para una transacción, puedes consultar el sitio web del banco o ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente. En el caso de las transacciones ACH, asegúrate de solicitar el número de enrutamiento ACH específicamente para evitar confusiones o errores en el proceso de transferencia.